Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3458/2023 ~ М-2735/2023 от 10.07.2023

УИД 74RS0017-01-2023-003520-92

Дело № 2-3458/2023

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 сентября 2023 года     г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе

    председательствующего                 Коноваловой Т.С.,

при секретаре                         Якубович А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Центр долгового управления» к Кузнецовой Юлии Даниловне о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Акционерное общество «Центр долгового управления» (далее – АО »ЦДУ») обратилось в суд с исковым заявлением к Кузнецовой Ю.Д. о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 70 748 руб. 26 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 322 руб. 45 коп., расходов на почтовые отправления в размере 165 руб. 60 коп.

В обоснование своих требований сослалось на то, что ДД.ММ.ГГГГ между МФК «Рево Технологии» (ООО) и ответчиком Кузнецовой Ю.Д. был заключен договор потребительского займа №, по условиям которого ответчику предоставлен займ (Транш) в размере 50 000 руб. сроком на 303 календарных дней с процентной ставкой 125,04% годовых, срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ. Договор займа на указанных индивидуальных условиях ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в СМС-сообщении). Порядок и сроки внесения ответчиком платежей по возврату займа определены индивидуальными условиями договора займа. В установленный срок обязательства по договору займа ответчиком не были исполнены, что привело к просрочке исполнения по займу на 167 календарных дней. Период, за который образовалась задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения просрочки) по ДД.ММ.ГГГГ (дата расчёта задолженности). ДД.ММ.ГГГГ между МФК «Рево Технологии» (ООО) и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по договору займа (Транша) перешли к АО «ЦДУ». Ранее мировым судьёй судебного участка № 3 г. Златоуста Челябинской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по договору займа, который определением мирового судьи в связи с поступлением возражений Кузнецовой Ю.Д. отменён (л.д. 7-9).

Определением суда о принятии дела к производству от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечена МФК «Рево Технологии» (ООО).

Истец АО «ЦДУ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 67,69), просит дело рассмотреть в отсутствие представителя, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства (л.д. 9).

Ответчик Кузнецова Ю.Д. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом (л.д. 70).

Представитель третьего лица МФК «Рево Технологии» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.68), просит дело рассмотреть в отсутствие представителя (л.д.74). Направил в адрес суда отзыв на исковое заявление, из которого следует, что между Обществом и Кузнецовой Ю.Д. был заключен договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, в рамках которого было выдано 16 траншей. По двум договорам, в том числе по договору от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 50 000 рублей возникла просроченная задолженность. Права требования были уступлены ДД.ММ.ГГГГ ООО «ЦДУ Инвест». Договор был заключен с использованием телефона №. Для подтверждения заключения договора и предоставления согласий на получение траншей Кузнецова Ю.Д. вводила код из СМС (пароль) – <данные изъяты>, код подтверждения согласия на обработку в БКИ: <данные изъяты>. Время последнего согласия клиента (посредством ввода кода из смс): ДД.ММ.ГГГГ, 19-51.

Сведения о времени и месте рассмотрения дела своевременно размещались на сайте Златоустовского городского суда сети «Интернет».

Руководствуясь положениями ст.ст.2, 61, 167 ГПК РФ, в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившегося представителей истца, третьего лица.

В связи с неявкой в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, суд определил рассматривать дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования АО «ЦДУ» подлежащими удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода или качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Частью 1 статьи 808 ГК РФ определено, что договор займа, когда займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы займа.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно п. п. 1 и 2 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку или должным образом уполномоченными ими лицами.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными актами или соглашением сторон.

Статья 434 ГК РФ, находящаяся в системной связи с положениями ст. 438 ГК РФ, конкретизирует способы заключения договора в письменной форме: путем составления одного документа, подписанного сторонами; путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; путем совершения конклюдентных действий, направленных на акцепт оферты.

Согласно п. 14. ст. 7 Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» под электронной подписью понимается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Статья 5 указанного Закона предусматривает три вида электронных подписей: простая электронная подпись, усиленная неквалифицированная электронная подпись, усиленная квалифицированная электронная подпись. При этом под простой электронной подписью понимается электронная подпись, которая создается посредством использования кодов, паролей или иных средств и подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны также соответствовать требованиям статьи 9 Закона.

В настоящее время отсутствуют нормативные правовые акты, из которых следует признание равной юридической силы электронных документов, подписанных простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью, и документов на бумажных носителях, подписанных собственноручной подписью их составителей.

Следовательно, равная юридическая сила договоров в электронной форме и на бумажных носителях в рассматриваемых случаях может быть основана только на ранее заключенных сторонами соглашениях, которые допускают такой порядок заключения последующих договоров.    При этом указанные соглашения, порождающие правовые последствия для заключаемых в последующем договоров, по смыслу, придаваемому им в системе действующего правового регулирования электронного документооборота, в том числе в нормативной связи с положениями ст. ст. 160, 434 ГК РФ, должны объективно выражать волю сторон, направленную на достижение таких правовых последствий, что возможно лишь посредством собственноручного их подписания.

Из материалов дела следует, что Кузнецова Ю.Д. заполнила заявление о предоставлении займа, используя размещенной у Партнеров оборудования, либо через личный кабинет Интернет-ресурса Сервиса, либо через мобильное приложение, подтвердив свое согласие с условиями Соглашения о порядке заключения сделок и об использовании аналога собственноручной подписи (л.д.21-22), условиями Согласия на обработку персональных данных, на запрос информации из Бюро Кредитных Историй. После прохождения регистрации была осуществлена проверка достоверности полученных от заемщика данных. После принятия решения о предоставлении займа Кузнецовой Ю.Д. было направлено электронное сообщение, содержащее Индивидуальные условия, с которыми она была ознакомлена и согласилась посредством направления СМС-кода (л.д. 76-79).

Ответчиком Кузнецовой Ю.Д. доказательства того, что договор займа ею не подписывался и специальный код (простая электронная подпись) ей не принадлежит, не представлено.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между МФК «Рево Технологии» (ООО) и Кузнецовой Ю.Д. в электронном виде с использованием аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении) на основании её заявления о предоставлении транша по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.33) заключен договор займа (транша) № (л.д. 105-107), по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 50 000 руб. со сроком возврата займа не более 10 мес. с уплатой 124,852% годовых (п.п.1,2,4 договора).

Согласно ответа ПАО «Вымпелком», номер телефона № в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ принадлежал абоненту Кузнецовой Ю.Д. (л.д.56-57)

По условиям достигнутого сторонами соглашения возврат суммы займа и уплата процентов за пользование суммой займа производится путем осуществления ежемесячных платежей в размере 8290 рублей, за исключением первого платежа в размере 10 790 рублей подлежит осуществлению до ДД.ММ.ГГГГ (п. 6 Индивидуальных условий).

За ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств пунктом 12 договора предусмотрена неустойка 20% годовых.

Сумма займа предоставляется Обществом заемщику траншами в пределах лимита на основании заявлений о предоставлении транша или посредством использования клиентом карты или предоплаченной карты (п.1 Индивидуальных условий договора)

Согласно п. 14 индивидуальных условий договора заемщику согласен с Общими условиями договора потребительского займа (редакция № 14)

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, свои обязательства по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ МФК «Рево Технологии» (ООО) исполнило в полном объеме, сумма займа в размере 50 000 рублей была зачислена ДД.ММ.ГГГГ в 10-39 на номер карты заемщика № получателя через платёжную систему ООО КБ <данные изъяты> (л.д.23) на счет, открытый на имя Кузнецовой Ю.Д. в ПАО «<данные изъяты> № № (л.д. 71-72).

Факт получения денежных средств ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспорен.

Свои обязательства по договору потребительского займа Кузнецова Ю.Д. своевременно и в полном объеме не исполняла, что привело к образованию задолженности.

Согласно п.10.6 Общих условий договора в случае нарушения клиентом условий договора займа в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней календарных дней Общество вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора займа, уведомив об этом клиента путем уведомления через любой электронный канал связи либо любым иным способом, установленным договором для связи с клиентом. При этом срок возврата оставшейся суммы займа будет составлять 30 календарных дней с момента направления Обществом уведомления.

В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование) принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка права требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (ст. 384 ГК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ между МФК «Рево Технологии» (ООО) (цедент) и АО «ЦДУ» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) (л.д.17-19), дополнительное соглашение № к договору от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает права требования по договорам потребительского займа, включающим в себя задолженность, образовавшуюся из очередной суммы займа, выданной клиенту в рамках лимита кредитования на основании заявления о предоставлении транша, заключенным между заёмщиками и МФК «Рево Технологии» (ООО), а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи.

Согласно Приложению № к договору уступки прав требования (Цессии) от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.36) АО «ЦДУ» перешло право требования взыскания с Кузнецовой Ю.Д. задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ с общей суммой задолженности 70748 руб. 26 коп., из которых: 46848 руб. 63 коп. – основной долг, 23899 руб. 63 коп. – просроченные проценты.

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (ст. 388 ГК РФ).

Из п.13 заключенного ответчиком договора займа следует, что заемщик выражает согласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору любому третьему лицу (л.д.106 оборот).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что уступка прав требования произведена в соответствии с законом.

В судебном заседании установлено, что сроки и порядок возврата полученного займа ответчиком были нарушены.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 1, 4).

В силу ст. 14 (часть 1) Федерального закона от 21.12.2013N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Суд не находит в действиях МФК «Рево Технологии» (ООО) и АО «ЦДУ» заведомо недобросовестного осуществления гражданских прав.

Из расчета задолженности, произведенного истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.40) следует, что задолженность Кузнецовой Ю.Д. по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ составила 70 748 руб. 26 коп., из которых: 46 848 руб., 63 коп. – основной долг, 23 899 руб. 63 коп. – просроченные проценты. Ответчиком произведена уплата основного долга в размере 3 151 руб. 37 коп., процентов в размере 5 607 руб. 59 коп.

Таким образом, расчет задолженности по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ, произведенный истцом, является правильным, арифметически верным.

Доказательства отсутствия задолженности по договору займа либо задолженности в ином размере, а также контррасчет заемщиком Кузнецовой Ю.Д. суду не представлены.

Истец обращался к мировому судье судебного участка № 3 г. Златоуста о вынесении судебного приказа о взыскании с Кузнецовой Ю.Д. задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 70 748 руб. 26 коп., а также судебных расходов по оплате госпошлины в размере 1161 руб. 22 коп. (л.д.-50-53)

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 3 г. Златоуста вынесен судебный приказ о взыскании с Кузнецовой Ю.Д. указанной задолженности. ДД.ММ.ГГГГ определением того же мирового судьи судебный приказ отменен (л.д.38 оборот-39) в связи с поступившими возражениями должника (л.д. 54).

    В соответствии с ответом ОСП по г. Златоусту и Кусинскому району следует, что исполнительный документ № в отношении Кузнецовой Ю.Д. в пользу АО «ЦДУ», о взыскании задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в ОСП не поступал (л.д.58)

С учетом изложенного, с Кузнецовой О.Д. в пользу АО «ЦДУ» подлежит взысканию задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 70 748 руб. 26 коп., из которых: 46 848 руб. 63 коп. – основной долг, 23 899 руб. 63 коп. – просроченные проценты.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку требования истца судом удовлетворены в полном объеме, с Кузнецовой Ю.Д. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 322 руб. 45 коп. (платежные поручения – л.д.6, 6 оборот), а также почтовые расходы по отправке иска с приложением ответчику, заявления о вынесении судебного приказа с приложенными документами в размере 165 руб. 60 коп. (л.д.14), признаваемые судом необходимыми расходами для обращения в суд.

Руководствуясь статьями 12, 198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ "░░░ ░░░░░░" ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ № ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░ ░░░░░░» (░░░ 7727844641) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░░░░░» (░░░), ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 70 748 ░░░░░░ 26 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: 46848 ░░░░░░ 63 ░░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░, 23899 ░░░░░░ 63 ░░░░░░░ – ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2322 ░░░░░ 45 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 165 ░░░░░░ 60 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 73236 ░░░░░░ 31 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░             ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 29.09.2023