Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-90/2020 ~ М-52/2020 от 06.05.2020

Дело № 2-90/2020

УИД 22RS0017-01-2020-000100-61

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с. Новоегорьевское                                                                               25 июня 2020 года

Егорьевский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Сафрайдер Е.В.

при секретаре Осинцевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искуакционерного общества «ЮниКредит Банк» к Алексееву Олегу Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество (далее по тесту АО) «ЮниКредит Банк» обратилось в суд с иском к Алексееву О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЮниКредит Банк» и Алексеевым О.А. заключен договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства №RURRA10001, согласно которого ответчику предоставлен кредит в размере 597 081 рубль 95 копеек на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 18,16% годовых, под залог приобретаемого автомобиля марки Lifanx-60, VIN: №, 2015 года выпуска.

Банк перечислил заемные денежные средства на счет, открытый на имя ответчика, ответчик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Вместе с тем, ответчик прекратил исполнять свои обязанности по кредитному договору надлежащим образом, просрочка по возврату кредита и уплате процентов составляет 169 дней. В адрес ответчика направлено уведомление о размере задолженности, а также требование о досрочном исполнении обязательств, которое не исполнено.

Истец определяет начальную продажную стоимость залогового автомобиля исходя из онлайн-оценки экспертизы, согласно которой определение расчетного износа автотранспортного средства и остаточной стоимости для легковых автомобилей Lifanx-60, 2015 года выпуска, составляет 379 754 рубля.

С учетом уточнений истец просит взыскать с Алексеева О.А. задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №RURRA10001 в размере 182 485 рублей 18 копеек, в том числе 175 813 рублей 76 копеек - просроченная задолженность по основному долгу, 1 221 рубль 29 копеек - проценты на просроченную задолженность, 5 450 рублей 13 копеек - штрафные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 849 рублей 70 копеек. Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки Lifanx-60, VIN: №, 2015 года выпуска, черного цвета, модель и номер двигателя <данные изъяты>, ПТС <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 379 754 рубля.

Представитель истца АО «ЮниКредит Банк» в судебное заседание не явился, о дате рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик Алексеев О.А. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался по адресу регистрации по месту жительства, конверт вернулся с отметкой «истек срок хранения».

Согласно частям 1, 4 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующем в деле, или его представителем.

В соответствии с положениями Приказа ФГУП «Почта России» от 17.05.2012 № 114-п «Об утверждении Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений» (пункты 20.12, 20.15, 20.17) регистрируемое почтовое отправление разряда «Судебное» хранится в отделении почтовой связи 7 календарных дней со дня их поступления в ОПС. При неявке адресатов за РПО разряда «Судебное» в течение 3-х рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. На оборотной стороне РПО или сопроводительного адреса к посылке делается отметка о дате и времени выписки вторичного извещения, которая подписывается почтовым работником. Неврученные адресатам почтовые отправления разряда «Судебное» возвращаются по обратному адресу по истечении семи дней со дня их поступления на объект почтовой связи.

Из материалов дела усматривается, что работниками почты предпринимались необходимые попытки для вручения корреспонденции ответчику, о чем свидетельствуют отметки на конвертах.

Указанное обстоятельство свидетельствует о том, что, неоднократно не явившись в почтовое отделение, ответчик тем самым выразил свою волю на отказ от получения судебных повесток, что приравнивается к надлежащему извещению (статья 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (пункт 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (статья 420 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключать договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (статья 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пунктам 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В соответствии со статьями 807, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег, в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 809Гражданского кодекса Российской Федерации, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «АлтайГАЗавтосервис» и Алексеевым О.А. заключен договор купли-продажи №. Предметом договора явился автомобиль марки Lifanx-60, VIN: №, 2015 года выпуска, черного цвета, модель и номер двигателя <данные изъяты> ПТС <адрес> стоимостью 688 957 рублей 95 копеек.

Согласно пункту 3.1 указанного Договора покупатель обязался произвести оплату 2 частями: 140 000 рублей наличными денежными средствами через кассу Продавца, 548 957 рублей 95 копеек - за счет целевого кредита, предоставленного банком партнером АО «ЮниКредит Банк».

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЮниКредит Банк» и Алексеевым О.А. заключен потребительский кредит на оплату вышеуказанного автомобиля. В соответствии с Индивидуальными условиями Договора заемщику Алексееву О.А. выдан кредит в размере 597 081 рубль 95 копеек, что подтверждается выпиской по счету №. Согласно условиям Договора кредит предоставлен на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 18,16 % годовых с имущественным страхованием транспортного средства стоимостью 48 124 рубля, что подтверждается материалами дела, так как ДД.ММ.ГГГГ на имя Алексеева О.А. оформлен полис «РЕСОавто» по рискам «Хищение», «Угон», «Ущерб» при полной гибели транспортного средства, стоимостью 48 124 рубля.

Алексеев О.А. обязался производить погашение задолженности в соответствии с графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 18,16 % годовых аннуитетными платежами в 20 день каждого месяца в размере 15 214 рублей.

Пунктом 22 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена передача купленного автомобиля в залог банка с установлением стоимости автомобиля в размере 688 957 рублей 95 копеек в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по погашению кредита и иных денежных обязательств по Договору.

ДД.ММ.ГГГГ Алексееву О.А. передан автомобиль марки Lifanx-60, VIN: №, 2015 года выпуска, что подтверждается актом приема-передачи автомобиля к договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ №, и удостоверяется его подписью.

Из пункта 14 Индивидуальных условий следует, что заемщик ознакомлен с «Общими условиями предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог АО «ЮниКредит Банк».

Пунктом 2.5.2 Общих условий договора потребительского кредита на приобретение транспортного средства, утвержденных Правлением ЗАО «ЮниКредит Банк» ДД.ММ.ГГГГ, предусмотрено право Банка досрочно истребовать с Заемщика всю сумму задолженности по кредитному договору, в том числе в случае, если заемщик не осуществил погашение основного долга по кредиту и (или) процентов в размере и сроки установленные Договором.

Из представленного АО «ЮниКредит Банк» расчета задолженности, а также выписки по счету, следует, что в период действия кредитного договора его условия по ежемесячной оплате части кредита и процентов за его пользование заемщиком Алексеевым О.А. неоднократно нарушались, что в силу требований пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации дает суду основание признать заявленные АО «ЮниКредит Банк» требования о досрочном возврате оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Из представленной выписки по счету следует, что Алексееву О.А. ДД.ММ.ГГГГ предоставлен кредит в размере 597 081 рубль 95 копеек путем зачисления на счет, в этот же день произведено списание страховой премии в размере 48 124 рубля, а также произведена оплата автомобиля по договору купли-продажи в размере 548 957 рублей 95 копеек.

Таким образом, ответчик воспользовался кредитными денежными средствами, в то же время обязательства по возврату кредита исполнялись им ненадлежащим образом, в результате чего образовалась указанная в иске задолженность.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

Как следует из выписки по счету и приведенного расчета, не оспоренного ответчиком, обязательства по погашению кредита Алексеев О.А. не исполнял надлежащим образом, чем нарушил условия договора, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день рассмотрения дела в суд ответчиком в счет погашения кредита внесено 741 410 рублей, из которых 421 268 рублей 19 копеек направлены на погашение основного долга, 320 141 рубль 81 копейка - на погашение процентов за пользование денежными средствами, в том числе просроченных.

В соответствии с расчетом сумма задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №RURRA10001 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 182 485 рублей 18 копеек, в том числе: основной долг в размере 175 813 рублей 76 копеек, 1 221 рубль 29 копеек - задолженность по процентам, 5 450 рублей 13 копеек - задолженность по штрафным процентам. Судом, представленный истцом расчет долга, проверен, расчет является арифметически верным, соответствует требованиям закона и положениям кредитного договора.

Поскольку между сторонами при заключении договора потребительского кредита достигнута договоренность по всем существенным условиям договора, в том числе, о размере процентов, сроках возврата и уплаты процентов, а также достигнута договоренность об уплате пени (неустойки) при нарушении заемщиком сроков возврата займа и сроков уплаты процентов за пользование займом (п. 12 индивидуальных условий, в соответствии с которым неустойка определена в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки) и факт невыполнения данных условий подтверждается материалами дела, то в силу статей 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заявленные требования о взыскании суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентов по договору займа, неустйки являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя) (пункт 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (пункт 1 статьи 348, пункт 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 348 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3 статьи 348 Гражданского кодекса РФ).

Из содержания пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ следует, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что собственником автомобиля марки Lifanx-60, VIN: №, 2015 года выпуска является Алексеев О.А., что подтверждается карточкой учета транспортного средства, предоставленной РЭО ГИБДД МО МВД России «Рубцовский».

С учетом обстоятельств настоящего дела и степени нарушения обязательства суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки Lifanx-60, VIN: №, 2015 года выпуска, черного цвета, модель и номер двигателя <данные изъяты>, ПТС: <адрес>, принадлежащий Алексееву О.А., и определяет способ его реализации путем продажи с публичных торгов.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены (рыночной) движимого имущества, являющегося предметом залога, ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01.07.2014.

Согласно части 1 статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. В соответствии с частью 2 статьи 89 названного Федерального закона начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Соответственно, действующее законодательство обязанность по установлению рыночной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя в рамках исполнительного производства при оценке заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Принимая во внимание, что вопрос об установлении начальной продажной цены заложенного имущества не является материально-правовым требованием, а определяет лишь способ исполнения судебного решения, суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество без определения начальной продажной стоимости заложенного имущества, а именно с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества в ходе исполнительного производства судебным приставом-исполнителем.

При этом суд обращает внимание, что в данной части права истца не нарушаются, правовая неопределенность не создается, поскольку законом установлен иной порядок определения цены реализации имущества в рамках исполнительного производства; спора между сторонами по вопросу о размере продажной цены не усматривается, в связи с чем, отсутствует необходимость установления такой цены в судебном порядке.

В нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательств, подтверждающих погашение задолженности по кредитному договору в полном объеме, ответчиком не представлено.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с Алексеева О.А. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 849 рублей 70 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ЮниКредит Банк» удовлетворить.

Взыскать с Алексеева Олега Александровича в пользу акционерного общества «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №RURRA10001 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 182 485 рублей 18 копеек, в том числе 175 813 рублей 76 копеек - просроченная задолженность по основному долгу, 1 221 рубль 29 копеек - проценты на просроченную задолженность, 5 450 рублей 13 копеек - штрафные проценты.

Взыскать с Алексеева Олега Александровича в пользу акционерного общества «ЮниКредит Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 849 рублей 70 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки Lifan Х60, VIN: №, 2015 года выпуска, черного цвета, модель и номер двигателя <данные изъяты>, ПТС <адрес>, путем реализации в виде продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Егорьевский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                                      Е.В. Сафрайдер

Верно

Судья                                                                Е.В. Сафрайдер