Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2702/2022 ~ М-2930/2022 от 08.07.2022

отметка об исполнении решения дело № 2-2702/2022

61RS0012-01-2022-005486-06

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 сентября 2022 года г. Волгодонск

Волгодонской районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Персидской И.Г.

при секретаре судебного заседания Жилиной И.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Лиманской И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к Лиманской И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 24.05.2013 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и Лиманской И.В. был заключен кредитный договор № (№) о предоставлении кредита в сумме 261 300 рублей под 32,50% годовых, сроком на 120 месяцев.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения а ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности, а также решением № 2 о присоединении. В связи с чем, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, выдал заемщику наличными деньгами денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора, что подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика, досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заемщик обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

В связи с чем в адрес заемщика Банком было направлено претензионное письмо (уведомление) об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Однако требования Банка со стороны заемщика не исполнены, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке в установленный срок не погашена.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 25.06.2013 года, на 22.06.2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 2929 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 25.06.2013 года, на 22.06.2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1621 день.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 437 180 рублей.

По состоянию на 22.06.2022г. задолженность заемщика по кредитному договору составляет 383 155,81 руб. из которых: 159 482,34 руб. – просроченная ссуда, 223 673,47 руб. – просроченные проценты.

Банк направил Лиманской И.В. уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила. В настоящее время ответчик не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании вышеизложенного истец просит взыскать с ответчика Лиманской И.В. в пользу истца досрочно сумму задолженности по кредитному договору в сумме 383 155,81 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 7 031,56 руб.

В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк» не явился, о месте и времени судебного заседания был уведомлен надлежащим образом. При подаче искового заявления истец ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик Лиманская И.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания была уведомлена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Против удовлетворения исковых требований возражала, просила применить срок исковой давности, в иске отказать.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ.

    Изучив материалы дела, дав оценку представленным в материалы дела доказательствам, суд приходит к следующему.

    Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с частью 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Статьей 810 ГК РФ частью 1 установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Часть 2 этой же статьи устанавливает, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачивается ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Судом установлено, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и Лиманской И.В. был заключен кредитный договор № №) о предоставлении кредита в сумме 261 300 рублей под 32,50% годовых, сроком на 120 месяцев.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения а ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности, а также решением № 2 о присоединении. В связи с чем, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, выдал заемщику наличными деньгами денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п.4.1.1 Условий кредитования заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Согласно п.5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика, досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

В связи с систематическим нарушением ответчиком сроков и размеров погашения задолженности, истцом было направлено уведомление ответчику об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору, что подтверждается реестром почтовых отправлений. Однако требования Банка со стороны заемщика не исполнены, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке в установленный срок не погашена.

Факт ненадлежащего исполнения обязательств по возврату задолженности ответчиком Лиманской И.В. подтверждается расчетом суммы задолженности по кредитному договору.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность Лиманской И.В. по состоянию на 22.06.2022г. составляет 383 155,81 руб. из которых: 159 482,34 руб. – просроченная ссуда, 223 673,47 руб.

Ответчиком Лиманской И.В. заявлено об отказе в иске по причине пропуска срока исковой давности, исходя из даты последнего платежа, внесенного ответчиком, и выставления требования банком о досрочном погашении кредита.

Между тем, довод ответчика о необходимости отказа в иске, суд отклоняет по следующим основаниям.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

В силу п.1 ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Рассматривая заявление ответчика о пропуске срока исковой давности, суд отмечает, что течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному обязательству, подлежащему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичная позиция изложена в п 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года, согласно которому при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно условиям договора, заключенного между сторонами погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно, не позднее определенного числа месяца, следующего за платежным, в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Таким образом, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям.

В установленные договором сроки заемщик обязательства по внесению очередного платежа не исполнял, поэтому именно с этих дат у истца возникло право требовать исполнения обязательства в соответствующей части.

В данном случае материалами дела не подтверждается направление в адрес ответчика Лиманской И.В. требования о досрочном исполнении кредитных обязательств и изменении тем самым срока исполнения обязательств.

В абз.1 п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» разъяснено, что в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (абз.2 п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43).

Определением мирового судьи судебного участка № 9 Волгодонского судебного района Ростовской области от 16.12.2021 отменен судебный приказ от 18.04.2018 выданный на основании заявления ПАО КБ «Восточный» на сумму 390 226,13 рублей, срок действия судебной зашиты составил 3 года 8 месяцев ( л.д.16)

Общий срок исковой давности, предусмотренный ст.196 ГК РФ подлежит исчислению отдельно по каждому платежу согласно графику платежей. С иском истец обратился 08.07.2022, с учетом срока судебной защиты 3 года 8 месяцев, срок исковой давности пропущен по требованию о взыскании задолженности по ежемесячным платежам до 24.04.2015.     Таким образом, размер задолженности по основному долгу и просроченным процентам в пределах срока исковой давности с 24.04.2015 по 24 мая 2018 года составит 396 576,70 руб. Поскольку истцом заявлены требования о взыскании задолженности в сумме 383 155,81 руб., суд, в соответствии с положениями ч.3 ст. 196 ГПК РФ, взыскивает заявленную истцом сумму.

Требование истца о взыскании с ответчика суммы государственной пошлины в размере 7 031,56 руб., уплаченной истцом при подаче иска в суд, подлежит удовлетворению на основании ст.98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░: ░░░░░ №, ░░░░░ 26.04.2000 ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░-░░ ░░░░░░░░░░ ░░░.) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ № (№ 24.05.2013░., ░ ░░░░░ 383 155,81 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 7 031,56 ░░░., ░░░░░ 390 187,37 ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 12.09.2022░.

░░░░░