Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-548/2024 (2-4520/2023;) ~ 03834/2023 от 20.11.2023

Дело № 2-548/2024 (2-4520/2023)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Оренбург                                                                                  11 января 2024 года

Центральный районный суд г. Оренбурга в составе:

председательствующего судьи                                           Бесаевой М.В.,

при секретаре                                                                      Мажитовой Я.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «НИКО-БАНК» к Мячину АВ, Мячиной ЮВ, Богатову АВ о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «НИКО-БАНК» обратился в суд с иском к ответчикам, просит взыскать в пользу ПАО «НИКО-БАНК» солидарно с Мячина А.В., Мячиной Ю.В., Богатова А.В., задолженность по кредитному договору за период с 19.11.2011 по 09.11.2023: сумму кредита в размере 753029,66 руб., проценты за его использование в размере 5775,79 руб. и пени за нарушение срока внесения ежемесячного платежа в размере 2255,21 руб., всего на общую сумму 761060,66 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 12.7 процентов годовых от остатка основного долга (ссудной задолженности) за период с 10.11.2023    по дату фактического возврата кредита, госпошлину в размере 10810,61 рублей.

В обоснование своих требований указал, что 09.11.2011 между Мячиным А.В., Мячиной Ю.В., Богатовым А.В. (далее - Ответчики, Заемщики) и ПАО "НИКО-БАНК" (далее - Банк) заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщикам кредит в сумме 1 050 000 рублей для приобретения в общую долевую собственность Мячина А.В., Мячиной Ю.В. жилого помещения, под 12.7 % годовых, на 240 месяцев. 28 августа 2015 года ОАО «НИКО-БАНК» изменил наименование на ПАО «НОВЫЙ ИНВЕСТИЦИОННО-КОММЕРЧЕСКИЙ ОРЕНБУРГСКИЙ "БАНК РАЗВИТИЯ ПРОМЫШЛЕННОСТИ» (ПАО «НИКО-БАНК»). Заемщик неоднократно нарушал сроки внесения ежемесячного платежа, вносил сумму платежа не в полном объеме. Банк уведомлял Ответчиков о нарушении условий кредитного договора и требовал в добровольном порядке погасить образовавшуюся задолженность, но требования Банка не выполнены.Задолженность Заемщиков по кредитному договору за период с 19.11.2011 по 09.11.2023 составляет 761 060,66 рублей.

Представитель истца ПАО «НИКО-БАНК» в судебное заседание не явился, о месте, времени и дате судебного заседания извещен надлежащим образом, в письменном ходатайстве просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики Мячин А.В., Мячина Ю.В., Богатов А.В., в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени рассмотрения дела судом извещены надлежащим образом посредством направления заказной корреспонденции по адресу места жительства и регистрации, подтвержденному сведениями адресно-справочной службы. Почтовые конверты, направленные по адресу места регистрации, возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения.

Исходя из положений ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации извещение ответчиков суд признал надлежащим.

Руководствуясь положениями ст. 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 настоящего Кодекса).

Статья 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

На основании материалов гражданского дела судом установлено, что 09.11.2011 между Мячиным А.В., Мячиной Ю.В., Богатовым А.В. и ОАО "Новый Инвестиционно-коммерческий Оренбургский банк развития промышленности» (ОАО «НИКО-БАНК") заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщикам кредит в сумме 1 050 000 рублей для приобретения в общую долевую собственность Мячина А.В. и Мячиной Ю.В. жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>

Кредит предоставлялся в размере 1 050 000 рублей под 12.7 % годовых, в период исполнения Заемщиками условия о страховании процентная ставка устанавливается в размере 12 процентов годовых, оплата процентов по кредиту 1 714 023 рубля. (пункт 6.3.2 договора)

В соответствии с п. 2.1. кредитного договора кредит предоставлялся в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на банковский счет Мячина А.В. №. В дальнейшем по распоряжению Заемщика вся сумма кредита была перечислена на счет продавца в счет оплаты жилого помещения по договору купли-продажи от 10.11.2011г., что подтверждается выпиской по счету № за 18.11.2011г.

Согласно условиям кредитного договора Заемщики обязались возвратить кредит Банку полностью в течение 240 месяцев. При этом ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов Заемщик производит в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, размер которого составляет на дату предоставления кредита 11 585 рублей (пункт 1.1. Договора).

Согласно пункту 1.2. Договора, заемщики обязуются вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные настоящим Договором (п. 4.1.1.-4.1.2. Договора).

Обеспечением исполнения обязательств по Договору является: ипотека в силу закона, страхование риска, связанного с утратой (гибелью) или повреждением застрахованного имущества, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор; страхование рисков, связанных с причинением вреда Жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания), по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор. Права кредитора по настоящему Договору подлежат удостоверению Закладной, составляемой заемщиками (Залогодателями) (пункты 1.4.1.-1.4.3. Договора).

За пользование кредитом заемщики уплачивают кредитору проценты, которые начисляются на Остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего Процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставлений кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно по процентной ставке, указанной в п.1.1 настоящего Договора, и с учетом положений п. 3.13.1 и п. 3.13.2 настоящего Договора. Базой для начисления процентов за пользование кредитом является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (пункты 3.1.-3.2., 3.4. Договора).

В силу пункта 3.13. Договора, в случае возникновения Просроченного платежа кредитор/уполномоченное кредитором лицо:

п.3.13.1. Начисляет    проценты по ставке, установленной в п. 1.1 настоящего Договора, на сумму кредита, указанную в Графике платежей на начало соответствующего Процентного периода, за период, равный количеству дней в соответствующем Процентном периоде, и на Просроченный платеж в счет возврата суммы кредита за каждый календарный день просрочки по дату фактического погашения Просроченного платежа (включительно). Датой фактического погашения Просроченного платежа является дата поступления денежных средств в счет погашения Просроченного платежа на счет кредитора/уполномоченного кредитором лица в сумме, достаточной для полного погашения Просроченного платежа.

В соответствии с п. 4.5.1. кредитного договора Банк имеет право досрочно взыскать с Ответчиков сумму кредита, процентов за пользование им, убытки Банка в случае нарушения Ответчиками установленного п. 3.3.7.-3.3.11. кредитного договора порядка погашения кредита, а также в случае нарушения Ответчиками срока уплаты процентов за пользование кредитом при допущении просрочки более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, при просрочке платежа более чем на 30 дней.

Заемщики отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору всеми своими доходами и всем принадлежащим им имуществом (пункт 5.1. Договора).

Согласно условиям пунктов 5.2 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщики уплачивают Банку неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с условиями пункта 5.3. кредитного договора при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов Заемщики уплачивают неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Согласно пункту 5.4. Договора, при нарушении кредитором срока предоставления кредита, предусмотренного п. 2.1 настоящего Договора, кредитор выплачивает заемщикам неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы не предоставленного кредита за каждый календарный день просрочки, но не более 3 % от суммы кредита. Действие настоящего пункта не распространяется на отказ кредитора в предоставлении заемщикам кредита в случаях, установленных действующим законодательством РФ и настоящим Договором.

В силу пункта 7.6.     Договора, настоящий Договор вступает в силу с даты его подписания и действует до полного выполнения Сторонами договорных обязательств.

28 августа 2015 года в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись об изменении наименования ОАО «НИКО-БАНК» на ПАО «Новый инвестиционно-коммерческий Оренбургский "БАНК РАЗВИТИЯ ПРОМЫШЛЕННОСТИ» (ПАО «НИКО-БАНК»).

Заемщики неоднократно нарушали сроки внесения ежемесячного платежа, вносили сумму платежа не в полном объеме, в результате чего образовалась задолженность.

25.09.2023г. Банк направил в адрес ответчиков претензии, в которых потребовал вернуть задолженность в размере 35186,73 рублей, из которых: 34117,57 рублей – задолженность по возврату кредита (основного долга), 352,09 рублей – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 716,47 рублей – пени за просрочку возврата кредита, 0,60 рублей – пени за просрочку уплаты процентов.

Банк просил в 30-ти дневный срок с момента направления Банком претензии погасить задолженность по кредитному договору за период с 19.11.2011 по 09.11.2023 в сумме 761 060 рублей 66 копеек, в том числе: 753029,66 руб. - сумма кредита (из них: 30577,66 руб. - сумма просроченных ежемесячных платежей; 722452,00 руб. - досрочно взыскиваемая сумма кредита); 5775,79 руб. - проценты за его использование, начисленные по состоянию на 09.11.2023; 2255,21 руб. - пени за нарушение срока внесения ежемесячного платежа. Требования Банка не выполнены, иного суду не представлено.

Исходя из условий кредитного договора, Мячин А.В., Мячина Ю.В., Богатов А.В., приняли на себя обязательства отвечать перед ПАО «Нико-Банк» за неуплату кредита в солидарном порядке.

Статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (пункт 1).

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников (пункт 2).

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (пункт 3).

Таким образом, исходя из положений приведенной нормы кредитор вправе заявить требование одновременно всем должникам либо одному из них и такое право принадлежит кредитору до того момента, пока обязательство не исполнено полностью. Само по себе предъявление требований некоторым из солидарных должников не прекращает обязательства и не освобождает от его исполнения других солидарных должников. Обязательство каждого из солидарных должников не прекращаются до полного погашения всех требований кредитора.

Ответчики допустили просрочку платежей по кредиту, обязательства по своевременному погашению кредита в соответствии с графиком платежей нарушали неоднократно.

В соответствии с расчетом истца, задолженность Мячина А.В., Мячиной Ю.В., Богатова А.В., перед ПАО «Нико-Банк» за период с 19.11.2011 по 09.11.2023 составляет 761 060,66 рублей, из которых:

- 753029,66 руб. - сумма кредита (из них: 30577,66 руб. - сумма просроченных ежемесячных платежей; 722452,00 руб. - досрочно взыскиваемая сумма кредита);

-    5775,79 руб. - проценты за его использование, начисленные по состоянию на 09.11.2023;

-    2255,21 руб. - пени за нарушение срока внесения ежемесячного платежа.

Указанный расчет задолженности ответчиками не оспорен, доказательств отсутствия задолженности суду не представлено, наличие задолженности не оспаривается. Суд принимает за основу представленный расчет задолженности, поскольку он является верным, соответствующим условиями кредитного договора, оснований ему не доверять у суда не имеется.

Заключив кредитный договор, Мячин А.В., Мячина Ю.В., Богатов А.В., согласились с его условиями и приняли на себя обязательства, в солидарном порядке, предусмотренные договором, в том числе и по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов по нему.

Однако принятые на себя обязательства должным образом не исполняют, денежные средства в погашение кредита не вносят, что также подтверждается направлением банком в адрес ответчиков требований от 25.09.2023г. о погашении задолженности. Установление данных обстоятельств позволяет суду прийти к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчиков солидарно процентов за пользование кредитом в размере 12.7 % годовых от остатка основного долга (ссудной задолженности) за период с 10.11.2023    по дату фактического возврата кредита, исходит из следующего:

Как указано в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

При таких обстоятельствах, с исковыми требованиями о взыскании процентов, предусмотренных договором за период с 10.11.2023г. по день фактической уплаты долга в размере 12,7% годовых суд соглашается, поскольку договором предусмотрена указанная процентная ставка.

Вместе с тем, суд взыскивает проценты по день вынесения решения суда, которые составят за период с 10.11.2023 года по 11.01.2024 года от суммы основного долга 16506,82 рубля, исходя из расчета 753029,66 рубля * 12,7%/100/365* 63 дней= 16506,82 рублей.

Таким образом, на момент вынесения решения суда проценты составят общую сумму: 22282,61 рублей, исходя из расчета 5 775,79 рублей+ 16506,82 рублей.

Кроме того, проценты подлежат взысканию за период с 12.01.2024 года по день фактической уплаты долга в размере 12,7% годовых, исходя из непогашенной суммы основного долга. При этом суд отмечает, что снижение размера процентной ставки за пользование кредитом нормами действующего законодательства не предусмотрено.

Таким образом, в пользу истца с ответчиков следует взыскать основной долг в размере 753029,66 рубля, проценты за пользование кредитом до 11.01.2024 года в сумме 22 282,61 рублей, пеню за нарушение сроков в сумме 2255,21 рублей, а также проценты за пользование кредитом с 12.01.2024 года по день фактического погашения долга в размере 12,7% годовых, исходя из суммы непогашенного основного долга.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска уплачена госпошлина в размере 10 810,61 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 14.11.2023 года.

С учетом положений ст.98 ГПК РФ с ответчиков солидарно следует взыскать в пользу истца возмещение судебных расходов по оплате госпошлины в размере 10 810,61 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, №, ░░░░░░░ ░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, №, ░░░░░░░░ ░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, №, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░-░░░░» ░░░ 5607002142, ░░░░ 1025600001679, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 09.11.2011░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 19.11.2011 ░░░░ ░░ 11.01.2024 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 777 567,48 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 753029,66 ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ 19.11.2011 ░░░░ ░░ 11.01.2024 ░░░░ ░ ░░░░░ 22 282,61 ░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ 2255,21 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10 810,61 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░, ░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░-░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ 12.01.2024 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 12,7% ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░              ░░░░░░░                                                                      ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 18 ░░░░░░ 2024 ░░░░.