Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2933/2022 ~ М-2442/2022 от 05.10.2022

Дело № 2-2933/2022

54RS0009-01-2022-003060-52

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«30» ноября 2022 года                                                        г. Новосибирск

Советский районный суд города Новосибирска в составе:

председательствующего судьи                                             Яроцкой Н.С.,

при секретаре                                                                          Смородиновой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк к Соловьеву И. А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирского банка ПАО Сбербанк - обратилось в суд с иском к Соловьеву И.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Истец просит расторгнуть кредитный договор № от 21.09.2011 г., заключенный между ПАО «Сбербанк» и Соловьевым И.А.; взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Соловьева И.А. задолженность по кредитному договору № от 21.09.2011 г. по состоянию на 06.09.2022 г. в размере 642 320,39 руб., в том числе просроченный основной долг – 555 292,55 руб., просроченные проценты – 87 027,84 руб.; взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» с Соловьева И.А. судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 623,20 руб. Всего взыскать 663 943,59 руб. Обратить взыскание на предмет залога – помещение по адресу: г. Новосибирск, ул. Смоленская, д. 3, пом. 307а, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 996 800 руб.

В обоснование исковых требований истец указал следующее.

ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 21.09.2011 г. выдало кредит Соловьеву И.А. в сумме 790 000 руб. на срок 204 месяца под 13,75 % годовых на приобретение объекта недвижимости – помещения по адресу: <адрес>.

Заемщиком были нарушены условия кредитного договора по внесению платежей в счет гашения кредита и выплаты процентов за его пользование.

Истцом было проведено досудебное урегулирование спора путем направления требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов и уплате неустойки, однако задолженность не была погашена.

Согласно заключению о стоимости имущества № от 01.09.2022 г. актуальная рыночная стоимость предмета залога оценивается в размере 1 246 000 руб., следовательно 80 % от данной стоимости составляет 996 800 руб.

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирского банка ПАО Сбербанк в судебное заседание представителя не направил, извещен надлежащим образом о месте и времени судебного заседания. Просил рассматривать дело в отсутствие представителя, не возражал против вынесения заочного решения суда. Дополнительно сообщил, что последний платеж в счет погашения задолженности по указанному кредитному договору поступил 20.07.2021 г. в размере 15 000 руб.

Ответчик Соловьев И.А. в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом о месте и времени его проведения. Заказная судебная корреспонденция вернулась в суд за истечением срока хранения.

Руководствуясь ст. 165.1 ГК РФ, ст. 167, 233 ГПК РФ суд рассматривает дело в порядке заочного производства.

Суд, изучив доводы иска, исследовав материалы дела, пришел к следующим выводам.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Исходя из ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из статьи 821.1 ГК РФ следует, что кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Статьей 14 Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (ч. 1).

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (ч.2).

Заключив кредитный договор, стороны приняли на себя соответствующие обязательства и в силу ст. 309 ГК РФ обязаны исполнять их надлежащим образом.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

при существенном нарушении договора другой стороной;

в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора, обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

В силу п. 1 ст. 341 ГК РФ, права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества (п.2).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3).

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Судом установлено, что 22.09.2011 г. на основании заявления Соловьева И.А. между истцом и ответчиком был заключен кредитного договора №. В соответствии с условиями договора Соловьеву И.А. были предоставлены денежные средства в размере 790 000 руб. на срок 204 месяца под 13,75 % годовых на приобретение объекта недвижимости – помещения по адресу: <адрес>, на основании договора купли-продажи между Проскуряковой И.И., Проскуряковым В.Г. и Соловьевым И.А. Указанный объект недвижимости находится у банка в залоге в обеспечение исполнения обязательств по договору (л.д. 22, 30-33, 34-35).

22.09.2011 г. ответчику истцом были предоставлены денежные средства в размере 790 000 руб. Таким образом, банк исполнил свои обязательства, в то время как Соловьев И.А., исходя из выписки по счету, исполнял обязательства по погашению задолженности ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности (л.д. 14-20).

Согласно выписке из ЕГРН от 19.09.2022 г., жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, принадлежит на праве собственности Соловьеву И.А. с 28.09.2011 г. (л.д. 8-9).

05.08.2022 г. ПАО «Сбербанк» направило в адрес Соловьева И.А. требование о досрочном возврате суммы кредиты, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. В срок до 05.09.2022 г. ответчику было предложено погасить задолженность, которая по состоянию на 04.08.2022 г. составляет 639 664,56 руб. (в том числе непросроченный основной долг – 498 200,64 руб., просроченный основной долг – 57 091,91 руб., проценты за пользование кредитом – 1 689,17 руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 78 418,39 руб., неустойка – 4 264,45 руб.), и расторгнуть кредитный договор № от 21.09.2011 г. (л.д. 10).

Из справки о состоянии задолженности следует, что по состоянию на 06.09.2022 г. задолженность ответчика по кредитному договору № от 22.09.2011 г. составляет 806 206,05 руб., в том числе просроченный основной долг – 555 292,55 руб., просроченные проценты – 87 027,84 руб., неустойка – 163 885,66 руб. (л.д. 23).

Согласно заключению о стоимости имущества № от 01.09.2022 г., рыночная стоимость помещения – комнаты, расположенной по адресу: <адрес>, - по состоянию на 01.09.2022 г. составляет 1 246 000 руб. (следовательно 80% от данной стоимости составит 996 800 рублей). (л.д. 28).

Ответчики в порядке ст. 56 ГПК РФ доказательств, опровергающих исковые требования не представил, размер задолженности не оспорили.

На основании изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 642 320, 39 рублей.

Неисполнение ответчиком условий договора о ежемесячном возврате кредита и процентов на протяжении длительного периода является существенным нарушением условий договора, поскольку банк лишился платежей на которые рассчитывал при заключении договора, что является основанием для расторжения договора.

Поскольку ответчиком неоднократно нарушены обязательство по внесению ежемесячных платежей, цена заложенного имущества соразмерна задолженности, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 21 623,20 руб., которая подлежит взысканию в его пользу с ответчика (л.д. 7).

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233 - 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО Сбербанк в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк (ИНН 7707083893) к Соловьеву И. А. (<данные изъяты>) - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 21.09.2011 г.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Соловьева И. А. задолженность по кредитному договору № от 21.09.2011 г., по состоянию на 06.09.2022 в размере 642 320,39 рублей, в том числе:

просроченный основной долг – 555 292, 55 рублей,

просроченные проценты - 87 027, 84 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога - помещение по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 996 800 рублей

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Соловьева И. А. судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 623, 20 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                     подпись                        Яроцкая Н.С.

Мотивированное заочное решение изготовлено 07.12.2022 г.