Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2100/2021 (2-8840/2020;) от 01.10.2020

УИД 47RS0004-01-2018-002052-57

Дело № 2-2100/2021 «20» января 2021 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Всеволожский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Гусевой Е.В.

при помощнике судьи Кинаркине Д.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Донхлеббанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Донхлеббанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество. Уточнив в порядке ст. 39 ГПК РФ исковые требования, просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Донхлеббанк» в лице конкурсного управляющего ПАО - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитного договору №/ИПФ от 09.12.2016 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 113 704 рубля 76 копеек, в том числе: 1 348 430 рублей 04 копейки – сумма ссудной задолженности, 655 468 рублей 65 копеек - сумма задолженности по процентам, 109 806 рублей 07 копеек - сумма неустойки за просрочку платежей, проценты по кредитному договору №/ИПФ от 0ДД.ММ.ГГГГ на сумму задолженности по основному долгу в размере 1 348 430 рублей 04 копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата кредита по ставке 15, 0 % годовых, пени в размере 0,025 процентов за каждый день просрочки от сумму задолженности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата задолженности по основному долгу, пени в размере 0, 025 процентов за каждый день просрочки платежа от суммы задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата задолженности по процентам, обратить взыскание в пользу ПАО «Донхлеббанк» в лице конкурсного управляющего ПАО «Донхлеббанк» - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» на предмет залога по договору № ПШ5-1/2-ст-л участия в долевом строительстве многоквартирного жилого дома со встроенными помещениями (корпус 5) и надземными закрытыми автостоянками (корпус 6-1, корпус 6-2), 1 этап строительства от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО «Норманн-Запад» и ФИО1 – имущественные права (права требования) на получение в собственность однокомнатной квартиры, общей площадью 26, 40 кв.м., в т.ч. жилая - 20,20 кв.м., в жилом доме по строительному адресу: <адрес>, Югровское сельское поселение, д. Порошкино, квартал 1, строительная площадка №, кадастровый номер земельного участка 47:07:0719001:6, индекс квартиры – ПШ5-1/2-ст-л; строительные оси – 16-18, Е-М (залог права требования зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ за номером регистрации 47-47/013-47/013/020/2016-3368/1), путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 1 366 392 рубля 00 копеек. Одновременно просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 341 рубль 34 копейки.     

    В обоснование требований ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Донхлеббанк» был заключен кредитный договор №/ИПФ, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 1 366 000 рублей на срок 180 месяцев под 15 % годовых с условием погашения кредита и процентов путем уплаты ежемесячных платежей согласно установленному графику для целевого использования, а именно: для приобретения заемщиком в частную собственности объекта недвижимости, расположенного в жилом доме по строительному адресу: <адрес>, Бугровское сельское поселении, д. Порошкино, квартал I, строительная площадка №, кадастровый номер земельного участка 47:07:0719001:6. Стоимость объекта недвижимости составляла 1 366 392 рубля. Размер процентной ставки за пользование кредитом составлял 15 % годовых с даты, следующей за днем предоставления кредита до даты окончательного возврата кредита. В соответствии с условиями кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору: на этапе строительства - залог имущественных прав (прав требования), принадлежащих заемщику вытекающих из договора № ПШ5-1/2-ст-л участия в долевом строительстве многоквартирного жилого дома со встроенными помещениями (корпус 5) и надземными закрытыми автостоянками (корпус 6-1, корпус 6-2), 1 этап строительства от ДД.ММ.ГГГГ, возникающим в силу закона при регистрации ДДУ в установленном законом порядке. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Норманн-Запад» и ФИО1 был заключен договор № ПШ5-1/2-ст-л участия в долевом строительстве многоквартирного жилого дома со встроенными помещениями (корпус 5) и надземными закрытыми автостоянками (корпус 6-1, корпус 6-2) 1 этап строительства. ДД.ММ.ГГГГ произведена государственная регистрация договора участия в долевом строительстве и государственная регистрация залога прав требования в силу закона в пользу ПАО «Донхлеббанк». В течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту. Требование от ДД.ММ.ГГГГ о необходимости погасить имеющуюся задолженности по кредитному договору ответчик не исполнил.

Представитель истца ФИО3 в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала, просила удовлетворить, пояснила, что последний платеж по кредитному договору произведен ответчиком в сентябре 2017.

    Ответчик в судебное заседание не явился, уведомлена, причин уважительности неявки в суд не представила, о рассмотрении дела свое отсутствие не просила.

Исследовав все добытые по делу доказательства и оценив их в совокупности по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Так, в силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 344 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательств получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Положениями ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Донхлеббанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №/ИПФ на сумму 1 366 000 рублей на срок 180 месяцев под 15 % годовых. Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения заемщиком в частную собственности ФИО1 объекта недвижимости, расположенного в жилом доме по строительному адресу: <адрес> Бугровское сельское поселение, д. Порошкино, квартал 1, строительная площадка №, кадастровый номер земельного участка 47:07:0719001:6, имеющего следующие характеристики: корпус – 5, секция -1, количество комнат – 1, индекс объекта недвижимости – ПШ5-1/2-ст-л, этаж – 2, строительные оси – 16-18, Е-М, общая площадь – 26, 40 кв.м., в том числе жилая – 20,20 кв.м, наличие лоджии (балкона) - имеется, площадью 0, 80 кв.м., приведенная площадь квартиры - 27, 20 кв.м. (включая балконов и лоджий с понижающим коэффициентом) путем участия в долевом строительстве в соответствии с условиями договора № ПШ5-1/2-ст-л участия в долевом строительстве многоквартирного жилого дома со встроенными помещениями (корпус 5) и надземными закрытыми автостоянками (корпус 6-1, корпус 6-2), 1 этап строительства от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному межу заемщиком и продавцом. Таким образом, кредит предоставлялся в целях приобретения квартиры в строящемся доме по договору № ПШ5-1/2-ст-л участия в долевом строительстве от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ООО «Норманн-Запад».

В силу положений пункта 2.4 кредитного договора величина вклада заемщика по договору участия в долевом строительстве на дату заключения кредитного договора составляет 1 366 392 рубля.

Договор участия в долевом строительстве зарегистрирован в Управлении Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям кредитного договор, кредит предоставлялся ответчику единовременно в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет № с последующим перечислением кредитных средств на основании заявления заемщика на аккредитив, открытый заемщиком в пользу продавца для расчетов за объект недвижимости в порядке и на условиях оговора участия в долевом строительстве. Погашение кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом, производится ответчиком ежемесячно, путем уплаты ежемесячного аннуитетного платежа, включающего в себя погашение части суммы кредита и процентов, в соответствии с графиком погашения платежей, определенным в приложении № в договора. являющегося его неотъемлемой частью. Оплата ежемесячных платежей производится заемщиком на основании договора и сопутствующих к нему документов, в порядке, в сумме и в сроки, определенные графиком погашения платежей, приведенном в приложении № к договору. Окончательный срок погашения кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ. С графиком платежей по кредиту ответчик был ознакомлен и согласен.

В соответствии с п. 4.7 кредитного договора, уплата заемщиком кредитору процентов за пользование кредитом осуществляется за весь срок его фактического использования. Размер процентной ставки за пользование кредитом устанавливается на уровне 15 % годовых с даты, следующей за днем предоставления кредита, до даты окончательного возврата кредита при условии соблюдения всех условий, установленных настоящим договором.

Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом. В случае несвоевременного исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита (его части) и/или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор вправе взыскать с заемщика пени, из расчета 0, 025 процента за каждый день просрочки платежа, от суммы просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем платежа, установленного договором. Пени подлежат взысканию кредитором со счетов заемщика, открытых у кредитора на основании договора при условии предоставления заемщиком кредитору права на списание денежных средств.

В соответствии с положениями пункта 2.6 кредитного договора обеспечением обязательств по кредитному договору является:

На этапе строительства - залог имущественных прав (права требования), принадлежащих заемщикам и вытекающих из договора участия в долевом строительстве, возникающем в силу закона после регистрации договора участия в долевом строительстве в установленном законом порядке.

После оформления объекта в частную собственность ответчика - ипотека (залог) объекта недвижимости, возникающая в силу закона после окончания строительства объекта, в котором расположен объект недвижимости.

Ипотека в силу закона в пользу ПАО «Донхлеббанк» зарегистрирована ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям кредитного договора, банк вправе потребовать обращения взыскания на предмет залога в случае, если заемщиком допущены просрочки в исполнении обязательств по внесению платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (п. 5.4.4.3).

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается исполнение ПАО «Донхлеббанк» условий кредитного договора по предоставлению кредита. Факт получения кредитных средств ответчиком не оспаривался в ходе рассмотрения дела.

Решением Арбитражного суда <адрес> по делу № А53-1961/2019 от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Донхлеббанк» признано несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно расчету, представленному истцом, и не оспоренному стороной ответчика с сентября 2017 года заемщик не исполняет обязательства по погашению кредита и уплате процентов по кредитному договору, на сумму задолженности ПАО «Донхлеббанк» начислена пеня по ставке 0,025%.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика ПАО «Донхлеббанк» направлено требование о погашении образовавшейся задолженности. На момент обращения истца с настоящим иском ответчик обязательства не исполнили.

Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 2 113 704 рубля 76 копеек, из которой: 1 348 430 рублей 04 копейки – сумма ссудной задолженности, 655 468 рублей 65 копеек – сумма задолженности по процентам, 109 806 рублей 07 копеек – сумма неустойки за просрочку платежей.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений. Не использование стороной указанного диспозитивного права на представление возражений или доказательств в их обоснование влечет вынесение решения только по доказательствам, представленным другой стороной.

Ответчик в суд не явился, возражений на иск, а также доказательств в подтверждение возражений, в том числе, доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору не представил.

Учитывая, что факт нарушения обязательств по своевременному погашению кредитной задолженности нашел свое подтверждение, обстоятельства, свидетельствующие о допущенных просрочках ежемесячных платежей ответчиком не оспаривались, исходя из положений ст. ст. 809-811, 819 ГК РФ, исковые требования ПАО «Донхлеббанк» о взыскании задолженности с ФИО1 подлежат удовлетворению.

Представленный истцом расчет задолженности соответствует общим условиям предоставления кредита и нормам действующего законодательства, регулирующего кредитные отношения, ответчиком не оспорен, а потому при определении подлежащей взысканию суммы суд принимает во внимание указанный расчет.

Принимая во внимание, что судом установлено ненадлежащее исполнение должниками обеспеченного залогом обязательства, руководствуясь положениями п. 1 ст. 360, п. 3, ст. 340 ГК РФ, ч. 1 ст. 85 ФЗ от 02.10. 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога - имущественные права ФИО1 по договору участия в долевом строительстве № ПШ5-1/2-ст-л от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ООО «Норманн-Запад» в отношении объекта долевого строительства однокомнатной квартиры, путем продажи с публичных торгов.

В силу положений п. 5 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» правила об ипотеке недвижимого имущества применяются также к залогу прав требования участника долевого строительства, вытекающих из договора участия в долевом строительстве, отвечающего требованиям Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».

В соответствии с частью 1 статьи 50 указанного закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу статьи 51 данного закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

При этом в соответствии с п. п. 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Определяя данную цену, суд принимает во внимание то обстоятельство, что какой-либо отчет оценщика, позволяющий определить стоимость задолженных имущественных прав, сторонами не представлен, о назначении по делу экспертизы стороны не просили.

Между тем, поскольку приведенная истцом продажная цена заложенного имущества в размере 1 366 392 рубля, соответствующая соглашению сторон, достигнутому при подписании кредитного договора о величине вклада заемщика по договору участия в долевом строительстве, не оспаривается ответчиком, суд приходит к выводу о наличии соответствующего соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде.

При таком положении суд полагает возможным установить начальную продажную цену задолженного имущества в размере 1 366 392 рубля.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая, что суд пришел к выводу об обоснованности заявленных требований, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 21 341 рубль 34 копейки уплаченная банком при подаче иска.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Донхлеббанк» в лице конкурсного управляющего ПАО «Донхлеббанк» - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитного договору №/ИПФ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 113 704 рубля 76 копеек, в том числе: 1 348 430 рублей 04 копейки – сумма ссудной задолженности, 655 468 рублей 65 копеек - сумма задолженности по процентам, 109 806 рублей 07 копеек - сумма неустойки за просрочку платежей, проценты по кредитному договору №/ИПФ от 0ДД.ММ.ГГГГ на сумму задолженности по основному долгу в размере 1 348 430 рублей 04 копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата кредита по ставке 15, 0 % годовых, пени в размере 0,025 процентов за каждый день просрочки от сумму задолженности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата задолженности по основному долгу, пени в размере 0, 025 процентов за каждый день просрочки платежа от суммы задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата задолженности по процентам.

Обратить взыскание в пользу ПАО «Донхлеббанк» в лице конкурсного управляющего ПАО «Донхлеббанк» - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» на предмет залога по договору № ПШ5-1/2-ст-л участия в долевом строительстве многоквартирного жилого дома со встроенными помещениями (корпус 5) и надземными закрытыми автостоянками (корпус 6-1, корпус 6-2), 1 этап строительства от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО «Норманн-Запад» и ФИО1 – имущественные права (права требования) на получение в собственность однокомнатной квартиры, общей площадью 26, 40 кв.м., в т.ч. жилая - 20,20 кв.м., в жилом доме по строительному адресу: <адрес>, Югровское сельское поселение, д. Порошкино, квартал 1, строительная площадка №, кадастровый номер земельного участка 47:07:0719001:6, индекс квартиры – ПШ5-1/2-ст-л; строительные оси – 16-18, Е-М (залог права требования зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ за номером регистрации 47-47/013-47/013/020/2016-3368/1), путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 1 366 392 рубля 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Донхлеббанк» в лице конкурсного управляющего ПАО «Донхлеббанк» - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 341 рубль 34 копейки.     

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Всеволожский городской суд Ленинградской области.

Судья                                         Е.В. Гусева

Мотивированное решение суда изготовлено 27 января 2020 года