Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5414/2023 от 07.08.2023

Гражданское дело №

РЕШЕНИЕ СУДА

Именем Российской Федерации

<адрес> 13 ноября 2023 года

Ногинский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Румянцевой Д.Г.,

при помощнике судьи Гачковой Т.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Кременецкому Д. О., Статник И. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Кременецкому Д. О., Статник И. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество, обосновывая свои требования следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 700000 руб. под 11.99 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.Согласно п. 1.12 договора, целевое назначение кредита кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность квартиры, находящейся по адресу: Жилой дом, <адрес>: 53.8 кв.м, Кадастровый №, находится по адресу: 142460, <адрес>, им. рп. Воровского, Всегингео снт, <адрес>, земельный участок, общая площадь: 617 кв.м., кадастровый №, по адресу: 142460, <адрес>, п. им. Воровского, Всегингео снт, участок 165. В соответствии с п. 1.11. Договора: Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: Залог (ипотека) квартиры в силу закона, в соответствии со ст. 77, Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залог недвижимости)». Так же в соответствии с п. 2.2 договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств ПАО «Совкомбанк»: квартира в обеспечении обязательств, принятых по вышеуказанному кредитному договору, считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки. В соответствии с п. 6.2. Общих условий: в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивавает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки; Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам Ответчиков. В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий: Кредитор имеет право: потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 (Шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней. Так же, в соответствии с п. 5.4.3 Общих условий: В случае неисполнения Заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 (тридцати) дней, считая со дня предъявления кредитором требованийо досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору. ПАО «Совкомбанк» за свой счет заказало исследование рыночной стоимости предмета залога - Жилой дом, <адрес>: 53.8 кв.м, Кадастровый №, находится по адресу: 142460, <адрес>, Ногинский им. Воровского г/п р-н, рп. Воровского, Всегингео снт, <адрес>, Земельный участок, <адрес>: 617 кв.м, Кадастровый №, по адресу: 142460, <адрес>,п. им. Воровского, Всегингео снт, д. участок 165. Согласно Отчету об оценке №к23 от ДД.ММ.ГГГГ, выполненного ООО «Оценка и Консалтинг», рыночная стоимость данного предмета залога составляет 2 013 000 рублей (стоимость жилого дома - 1615 000 руб., стоимость земельного участка - 398 000 руб.). Таким образом, начальная продажная цена жилого дома составляет - 1 292 000 руб., начальная продажная цена земельного участка — 318 400 руб.

С учетом уточнения требований истец просит суд расторгнуть кредитный договор № между Кременецким Д.О., Статник И.А. и ПАО «Совкомбанк». Взыскать солидарно с ответчиков в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 563 268,26 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 14 832,68 руб. Взыскать солидарно с ответчиков в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 11,99 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.     Взыскать солидарно с ответчиков в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий на праве общей долевой собственности, а именно по 1/3 доли в праве Кременецкому Д.О., и по 2/3 доли в праве Статник И. А. со следующими характеристиками: Жилой дом, <адрес>: 53.8 кв.м, Кадастровый №, находится по адресу: 142460, <адрес>, Ногинский им. Воровского г/п р-н, рп. Воровского, Всегингео снт, <адрес>, установив начальную продажную цену в размере 1 292 000 руб., земельный участок <адрес>: 617 кв.м, Кадастровый №, по адресу: 142460, <адрес>, п. им. Воровского, Всегингео снт, д. участок 165, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 318 400 руб.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования с учетом уточнения и доводы исков поддержал.

Ответчики в судебное заседание не явились, о явке в суд извещались.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся ответчиков.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк», с одной стороны, и Кременецким Д.О. (заемщик1), Статник И.А.(заемщик-2), с другой стороны, заключен кредитный договор №. По условиям, которого Кременецкому Д. О., Статник И. А. предоставлен кредит в размере 700000руб., срок кредита – 60 месяцев с даты фактического предоставления кредита, срок возврата кредита – 06.09.2026г., срок действия договора определен п.2.6 Общих условий, процентная ставка -11,99 % годовых.

Целевое назначение кредита кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность квартиры, находящейся по адресу: Жилой дом, <адрес>: 53.8 кв.м, Кадастровый №, находится по адресу: 142460, <адрес>, им. рп. Воровского, Всегингео снт, <адрес>, земельный участок, общая площадь: 617 кв.м., кадастровый №, по адресу: 142460, <адрес>, п. им. Воровского, Всегингео снт, участок 165.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Согласно представленным в материалы дела документам, обеспечением исполнения обязательств заемщиков по настоящему договору является: земельный участок, площадью 617 кв.м., кадастровый №, по адресу: <адрес>, п.им.Воровского, СНТ «Всегингео», уч.165, жилой дом, площадью 53,8 кв.м, кадастровый №, по адресу: <адрес>, п.им.Воровского, СНТ «Всегингео», уч.165.

Обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами должниками исполнялись ненадлежащим образом. В связи с чем, истцом в адрес ответчиков направлено досудебное требование о досрочном возврате суммы кредита. Данное требование последним оставлено без ответа.

Согласно произведенному истцом расчету, который ответчиками не оспорен, судом проверен и признан арифметически верным, размер задолженности заемщика перед кредитором по состоянию на 15.05.2023г. за период с ДД.ММ.ГГГГ по 15.05.2023гг. составил 563268,26 руб., из которых:

-просроченные проценты – 10831,03 руб.;

-просроченная ссудная задолженность – 550133,26 руб.;

-просроченные проценты на просроченную ссуду - 96 221,77 руб.;

- просроченные проценты на просроченную ссуду – 1444,60 руб.;

-неустойка на просроченную ссуду – 782,78 руб.;

-неустойка на просроченные проценты – 76,59 руб.

До настоящего времени задолженность в указанном размере ответчиками не погашена, доказательств обратного материалы дела не содержат.

В соответствии с п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна.

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Учитывая, что задолженность по кредитному договору ответчиками на настоящий момент не погашена и обязательства, возникшие из кредитного договора, в том числе по уплате процентов за пользование кредитом, в установленном законом порядке не прекращены, требования истца о взыскании с ответчиков процентов в договорном размере 11,99% годовых и неустойки с присужденной суммы задолженности по основному долгу до даты вступления решения суда в законную силу, основаны на положениях ст. ст. 330, 809 и 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и подлежат удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Ст. 349 ГК РФ предусматривает порядок обращения взыскания на заложенное имущество: требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно ч. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно Отчету об оценке №к23 от 14.06.2023г., выполненного ООО «Оценка и Консалтинг», рыночная стоимость предмета залога составляет жилого дома, площадью 53,8 кв.м, кадастровый №, по адресу: <адрес>, п.им.Воровского, СНТ «Всегингео», уч.165- 1 615 000 руб., стоимость земельного участка, площадью 617 кв.м., кадастровый №, по адресу: <адрес>, п.им.Воровского, СНТ «Всегингео», уч.165- 398 000 руб.

Принимая во внимание, что ответчиками были нарушены обязательства по кредитному договору, заявленное требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению судом.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк в соответствии с требованиями ЦБ России, изложенными в Положении от ДД.ММ.ГГГГ N-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка, лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении требования в части расторжения кредитного договора.

Суд, оценив представленные по делу доказательства, приходит к выводу, что поскольку заемщиками в установленный договором срок, прекращена уплата кредита и процентов, истец правомерно обратился в суд с настоящим материальным требованием к Кременецкому Д. О., Статник И. А., в связи с чем, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Кроме того истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 14832,68 руб., которые, в силу требований закона, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) к Кременецкому Д. О. (2912 551356), Статник И. А. (2916 752579) о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 06.09.2021г., заключенный между ПАО «Совкомбанк» и Кременецким Д. О., Статник И. А..

Взыскать солидарно с Кременецкого Д. О. (2912 551356), Статник И. А. (2916 752579) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от 06.09.2021г. в размере 563268 руб.26коп. по состоянию на 15.05.2023г., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14832 руб. 68 коп.

Взыскать солидарно с Кременецкого Д. О. (2912 551356), Статник И. А. (2916 752579) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 11,99% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 16.05.2023г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать солидарно с Кременецкого Д. О. (2912 551356), Статник И. А. (2916 752579) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 16.05.2023г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога – земельный участок, площадью 617 кв.м., кадастровый №, по адресу: <адрес>, п.им.Воровского, СНТ «Всегингео», уч.165, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 318400 руб., жилой дом, площадью 53,8 кв.м, кадастровый №, по адресу: <адрес>, п.им.Воровского, СНТ «Всегингео», уч.165, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 292 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Ногинский городской суд <адрес>.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья