Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2322/2023 от 22.09.2023

Дело №2-2322/2023; УИД 42RS0010-01-2023-000307-38

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Киселевск                         11 декабря 2023 года

Киселёвский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего - судьи Ильиной Н.Н.,

при секретаре Пелещак Ю.Ю.,

с участием ответчика Калачевой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Калачевой Наталье Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

    У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к Калачевой Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 12.07.2017 между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ответчиком был заключен кредитный договор № По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 71297,53 руб. под 22,7%/64,00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 1245 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

14.02.2022 ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за рег.номером № от 14 февраля 2022 года, а также решением № о присоединении. Согласно ст.58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

    Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 29.05.2018 на 12.01.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 1690 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 28.10.2017 на 12.01.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 1757 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 72520,28 руб.

        По состоянию на 12.01.2023 общая задолженность: 175054,60 руб.

    Остаток основного долга:    0

    Срочные проценты:    0

    Просроченная задолженность:    175054,60 руб.

    Комиссия за ведение счета:    0

    Иные комиссии:    0

    Комиссия за смс - информирование:0

    Дополнительный платеж:    0

    Просроченные проценты:    106939,16 руб.

    Просроченная ссудная задолженность: 68115,44 руб.

    Просроченные проценты на просроченную ссуду:    0 руб.

    Неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду:    0 руб.

    Неустойка на остаток основного долга:    0 руб.

    Неустойка на просроченную ссуду:    0 руб.

    Неустойка на просроченные проценты: 0 руб.

    Штраф за просроченный платеж:    0,

что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

    Просит взыскать с ответчика Калачевой Натальи Николаевны в пользу Банка сумму задолженности в размере 175054,6 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4701,09 руб.

В судебное заседание ПАО «Совкомбанк», извещенный о слушании дела, в судебное заседание не явился, дело просил рассмотреть в отсутствие представителя истца.

Ответчик Калачева Н.Н. в судебном заседании исковые требования не признала, представила письменный отзыв на иск. Считает, что истцом пропущен срок исковой давности для взыскания платежей по кредиту. Кроме того, по заочному решению с нее произведены удержания в размере 14444.30руб., которые необходимо учесть при определении задолженности.

Выслушав доводы ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства, основанные на законе или договоре, должны исполняться надлежащим образом в установленный законом или договором срок.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно части 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из положений части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Кроме этого, согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере учётной ставки банковского процента на день предъявления искового заявления. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу положений части 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статье 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В судебном заседании установлено и подтверждено письменными материалами дела, что 12 июля 2017 года между ПАО «Восточный экспресс банк» (банк), с одной стороны, и Калачевой Н.Н. (заёмщик), с другой стороны, был заключен договор кредитования №.

По условиям договора кредитования сумма кредита составила 71300 руб., срок возврата кредита – до востребования, ставка процент годовых – 22,7% за проведение безналичных операций, 64% за проведение наличных операций.

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения Минимального обязательного платежа (далее МОП) на Текущий банковский счет (далее ТБС) Заемщика.

В дату платежа заемщик обязан поддерживать на ТБС остаток денежных средств в сумме не менее суммы МОП. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 (одному) месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного Лимита. Каждый следующий Расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода.

Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП – 100 руб., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 261 руб. Продолжительность льготного периода – 3 месяца с даты заключения договора.

Банк направляет Заемщику SMS-уведомление о размере МОП и дате платежа (л.д.9-11).

Согласно п.12 условий договора неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа: 0,1%

Стороны признают, что нарушение заемщиком п.6 Договора, является обстоятельством, свидетельствующим о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок (п.19 Договора).

В приложении № к указанному договору также предусмотрены дополнительные услуги, согласно которому заемщик дает согласие на заключение Договора кредитования с выпуском кредитной карты и оплату комиссии за ее оформление в размере 800 руб. и подтверждает предоставление Банком выбора кредита без оформления кредитной карты и кредита с оформлением кредитной карты; на страхование и внесение платы за присоединение к Программе страхования в размере 0,99% в месяц от суммы использованного Лимита кредитования ежемесячно в течение срока действия Договора кредитования.

Согласно выписке из лицевого счёта за период с 12.07.2017 по 12.01.2023 на счёт Калачевой Н.Н. поступили кредитные денежные средства. Факт поступления на счет ответчика указанной суммы стороной ответчика не оспаривается.

Таким образом, ПАО «Восточный экспресс банк» выполнило свои обязательства в полном объёме, предоставив заёмщику Калачевой Н.Н. денежные средства на оговоренных в кредитном договоре условиях.

В свою очередь, ответчик Калачева Н.Н. ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору.

    Из расчёта сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на 12.01.2023 следует, что общая задолженность Калачевой Н.Н. перед банком составляет 175054,60 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность 68115,44 руб., просроченные проценты – 106939,16 руб.

    Расчёт задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан верным. Указанный расчёт соответствует требованиям закона и условиям договора. Контр расчёт ответчиком не представлен.

14.02.2022 ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером № от 14 февраля 2022 года, а также решением № о присоединении. Согласно ст.58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

Ответчик Калачева Н.Н. просила в удовлетворении заявленных требований отказать, мотивируя это тем, что истцом пропущен срок исковой давности.

В соответствии со ст. 195, 196 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исходя из разъяснений, данных в постановлении Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» от 29.09.2015 №43, в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (п.17).

По смыслу ст. 204 Гражданского кодекса РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается с момента отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса РФ)(п.18).

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (ст. 203 Гражданского кодекса РФ). К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам) (п.20)

Как следует из письменных материалов дела, истец обратился в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по договору 6.02.2023 года.

При этом как было указано выше, задолженность по договору в сумме 175 054.60 руб. сложилась по состоянию на 9.11.2022 года, когда Калачевой Н.Н. был выставлен заключительный счет-выписка, и подлежала оплате в срок в течение 30 дней с момента отправления досудебной претензии.

Согласно выписки по ссудному счету просроченная задолженность возникла 29.05.2018года.

В связи с возникшей задолженностью 10.10.2018года мировым судьей судебного участка № Киселевского городского судебного района Кемеровской области вынесен судебный приказ № О взыскании с ответчика задолженности за период с 28.05.2018года по 14.09.2018года в размере 91707.51руб, и возврат госпошлины 1475.61руб., всего 93183.12руб.

Определением мирового судьи судебного участка № Киселевского городского судебного района Кемеровской области 28ноября 2019года указанный судебный приказ был отменен.

С настоящим иском истец обратился в суд 6.02.2023года за пределами 6-тимесячного срока.

Следовательно, за период с 6февраля 2020года по 12 января 2023года срок исковой давности не пропущен. Подлежит взысканию задолженность по основному долгу и процентам за указанный период в размере: 59165.01руб. – проценты, основной долг -23547.98 руб., итого 82712.99руб.

За период с 29.08.2023года по 27.09.2023года судебным приставом –исполнителем удержано по заочному решению Киселевского городского суда от 29 мая 2023года с ответчика 14444.30руб. Итого подлежит взысканию с ответчика задолженность по основному долгу и процентам 68268.69руб. (82712.99руб.- 14 444.30руб.). В удовлетворении исковых требований истцу в размере 106785.91 руб. необходимо отказать.

По правилам ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны возместить все понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований.

В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Размер государственной пошлины определяется исходя из цены иска, и не является произвольно установленной истцом суммой, заявленной ко взысканию

При подаче в суд искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 4701.09руб., что подтверждается платёжным поручением № от 30.01.2023.

В связи с частичным удовлетворением исковых требований в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 2848.07руб.

В удовлетворении требований о взыскании госпошлины в размере 1853.02руб. истцу следует отказать.

            С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

            Р Е Ш И Л:

            Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Калачевой Наталье Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Калачевой Натальи Николаевны, <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 68268.69руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2848.07руб., всего 71116 (семьдесят одна тысяча сто шестнадцать)руб. 76 коп.

            Отказать Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» к Калачевой Наталье Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 106785.91 руб., возврате госпошлины в размере 1853.02руб.

            Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме через Киселевский городской суд.

            Мотивированное решение составлено 11января 2023 года.

            Председательствующий                                                            Н.Н. Ильина

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке