Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-373/2022 ~ М-290/2022 от 07.07.2022

Дело № 2-373/2022

УИД: 68RS0011-01-2022-000667-82

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«24» августа 2022 года г. Котовск

Котовский городской суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Толмачева П.С.,

при секретаре судебного заседания Зиминой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально - черноземный банк ПАО Сбербанк к Ивлевой Светлане Владимировны о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении данного договора,

у с т а н о в и л:

представитель ПАО Сбербанк по доверенности Поздняков А.В. подал в суд исковое заявление, в котором просил расторгнуть кредитный договор № <данные изъяты>, заключенный сторонами 07.06.2021 г., и взыскать с ответчика Ивлевой С.В. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по данному кредитному договору за период с 07.07.2021 г. по 08.06.2022 г. в размере <данные изъяты> руб., а также денежную сумму в размере <данные изъяты> руб. в возмещение расходов на оплату государственной пошлины в связи с подачей данного искового заявления в суд.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что по условиям вышеуказанного кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> на срок <данные изъяты> месяцев со взиманием за пользование кредитом платы в размере <данные изъяты> % годовых. Данный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (УБО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Подача заявки на кредит в подтверждение акцепта оферты на кредит осуществлены клиентом посредством ввода СМС-паролей в соответствующий раздел системы «Сбербанк Онлайн» (автоматизированной защищенной системы дистанционного обслуживания Клиента – СБОЛ). Введенные клиентом пароли подтверждения являются аналогами собственноручной подписи клиента / простой электронной подписью, что соответствует п. 2 ст. 160 ГК РФ, поскольку данный вид идентификации клиента предусмотрен сторонами в УБО.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора Ивлева С.В. приняла на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику, а в случае несвоевременного внесения (перечисления) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом уплачивать неустойку в размере <данные изъяты> % годовых.

Поскольку Ивлева С.В. свои обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполняла ненадлежащим образом, за период с 07.07.2021 г. по 08.06.2022 г. образовалась просроченная задолженность в размере <данные изъяты> руб., в том числе: просроченные проценты – <данные изъяты> руб., просроченный основной долг – <данные изъяты> руб.

Истцом в адрес ответчика были направлены письма с требованием досрочно возвратить сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Однако, данное требование до настоящего времени не выполнено.

Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по указанному кредитному договору, который впоследствии отменен определением мирового судьи от 04.04.2022 г. на основании ст. 129 ГПК РФ.

При таких обстоятельствах истец обратился в суд с настоящим иском.

Представитель истца и ответчик в судебное заседание не явились. Стороны были надлежащим образом извещены о времени и месте слушания дела.

В исковом заявлении содержится просьба рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие представителя ПАО Сбербанк.

Ответчик Ивлева С.В. подала в суд заявление о рассмотрении данного гражданского дела без ее участия.

Изучив материалы настоящего гражданского дела, суд пришел к выводу, что исковые ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям:

в соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 808 ГК РФ если займодавцем является юридическое лицо, то договор займа должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы.

Согласно п.п. 1,2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Как следует из п.п. 1, 2, 3, 4 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Исходя из положений, содержащихся в п.п. 1 и 3 ст. 427 ГК РФ, в договоре может быть предусмотрено, что его отдельные условия определяются примерными условиями, разработанными для договоров соответствующего вида и опубликованными в печати. Примерные условия могут быть изложены в форме примерного договора или иного документа, содержащего эти условия.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Пунктом 1 статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Частью 1 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (Далее Закон N 353-ФЗ) установлено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

В соответствии с ч. 6 ст. 7 Закона N 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона.

Кроме того, в соответствии с п. 14 ст. 7 Закона N 353-ФЗ документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В силу пункта 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связна с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно части 2 статьи 5 и части 2 статьи 6 того же закона простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

На основании ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что 07.06.2021 г. Ивлева С.В. посредством использования телекоммуникационной сети «Интернет» подала в ПАО Сбербанк кредитную заявку на заключение с ней договора потребительского кредита на Индивидуальных условиях «потребительского займа» (далее Индивидуальные условия), с которыми она ознакомлена, и заполнила анкету клиента, подписав Индивидуальные условия простой электронной подписью.

Согласно указанным Индивидуальным условиям Ивлева С.В. предложила ПАО Сбербанк заключить с ней кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее Общие условия), в рамках которого просила предоставить ей потребительский кредит на следующих условиях:

сумма кредита – <данные изъяты> рублей; срок возврата кредита – <данные изъяты> месяцев с даты его фактического предоставления; валюта кредита – рубль; процентная ставка – <данные изъяты> годовых; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору - <данные изъяты> ежемесячных аннуитетных платежей в размере <данные изъяты> руб., платежная дата - седьмого числа месяца; цель использования заемщиком потребительского кредита – на цели личного потребления; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пеней) – за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В случае акцепта со стороны кредитора предложения, содержащегося в Индивидуальных условиях, Ивлева С.В. просила зачислить сумму кредита на счет дебетовой банковской карты № <данные изъяты>, открытый у кредитора (пункт 17 Индивидуальных условий).

07.06.2021 г. ПАО Сбербанк, рассмотрев вышеуказанное предложение, акцептовало его и предоставило Ивлевой С.В. кредит на вышеуказанных условиях, зачислив в тот же день денежную сумму в размере <данные изъяты> рублей на вышеуказанный счет дебетовой банковской карты.

Таким образом, стороны заключили кредитный договор № <данные изъяты> от 07.06.2021 г.

В соответствии с пунктом 4.2.3 Общих условий кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более <данные изъяты> календарных дней в течение последних <данные изъяты> календарных дней.

По сведениям истца, не опровергнутым ответчиком Ивлевой С.В., последняя неоднократно не исполняла надлежащим образом свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов, тем самым, нарушила условия данного кредитного договора, в результате чего за период с 07.07.2021 г. по 08.06.2022 г. образовалась задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> в размере <данные изъяты> рублей, из которых: просроченные проценты – <данные изъяты> руб., просроченный основной долг – <данные изъяты> руб.

05.05.2022 г. истцом в адрес ответчика Ивлевой С.В. было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, которое было оставлено без удовлетворения.

Расчёт задолженности по основному долгу и процентов за неисполнение обязательств по кредитному договору, не опровергнутый ответчиком, проверен судом и признан правильным.

23.03.2022 г. мировым судьей судебного участка № 2 г. Котовска Тамбовской области вынесен судебный приказ № 2-684/2021 о взыскании с Ивлевой С.В. в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору №<данные изъяты> от 07.06.2021 г. за период с 07.07.2021 г. по 10.02.2022 г. в размере <данные изъяты> руб. Однако, 04.04.2022 г. указанный судебный приказ отменен мировым судьей судебного участка № 2 г. Котовска Тамбовской области на основании поступивших от Ивлевой С.В. возражений относительно его исполнения.

Таким образом, исковые требования о взыскании с Ивлевой С.В. в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору в указанном истцом размере являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Также суд пришел к выводу, что имеются законные основания для удовлетворения требования истца о расторжении названного кредитного договора по следующим основаниям:

договор может быть расторгнут по требованию одной из сторон по решению суда на основании пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Неоднократные нарушения Ивлевой С.В. своих обязательств по погашению кредита и последующее прекращение исполнения своих обязательств перед кредитором являются существенными нарушениями, а также влекут существенное изменение обстоятельств, которые не могли быть разумно предвидены истцом и влекут для него причинение такого ущерба, при котором он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, с Ивлевой С.В. в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию в возмещение судебных расходов на оплату истцом государственной пошлины при обращении с настоящим иском в суд денежная сумма в размере <данные изъяты> руб.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № <данные изъяты>, заключенный 07.06.2021 г. между ПАО Сбербанк и Ивлевой Светланой Владимировной.

Взыскать с Ивлевой Светланы Владимировны, <данные изъяты> г.р., уроженки города Котовска Тамбовской области (паспорта гражданина РФ <данные изъяты>, выдан <данные изъяты> г. ОВД г. Котовска), в пользу ПАО Сбербанк (ИНН: 7707083893, ОГРН: 1027700132195, дата регистрации 20.06.1991 г.) задолженность по заключенному сторонами кредитному договору № <данные изъяты> от 07.06.2021 г., образовавшуюся за период с 07.07.2021 г. по 08.06.2022 г., в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек (в том числе просроченные проценты размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, просроченный основной долг в размере <данные изъяты> рублей), а также денежную сумму в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек в возмещение судебных расходов, понесенных истцом в связи с рассмотрением данного гражданского дела.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Котовский городской суд Тамбовской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья                                         П.С. Толмачев

    Мотивированное решение составлено 30.08.2022 г.

Судья                                         П.С. Толмачев