Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3119/2024 от 15.05.2024

Дело №

27RS0№-03

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

04 июня 2024 года <адрес>

Железнодорожный районный суд <адрес> края в составе:

председательствующего судьи Цуриковой Т.А.,

при помощнику судьи ФИО3,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

АО Банк «Дом РФ» обратился в Железнодорожный районный суд с иском к ФИО2 о взыскании денежных средств, обосновывая свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО Социальный Коммерческий Банк Приморья «Примсоцбанк» заключил кредитный договор № с ФИО2 в соответствии с которым Кредитор предоставил Заёмщику кредит в размере 2 768 560 рублей на срок 195 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, для целевого использования - приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, кв-л ДОС (Большой Аэродром), <адрес>, а Заёмщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом, а также осуществить иные платежи в порядке, предусмотренном п.3 Кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ между АО «ДОМ.РФ» (ранее ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», далее Цедент) и АО «Банк ДОМ.РФ» (далее - Цессионарий) был заключен договор купли-продажи пула закладных №/ВИ, в соответствии с который Цедент уступил, а Цессионарий принял все права требования по кредитному № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ФИО2 и ОАО Социальный Коммерческий Банк Приморья «Примсоцбанк». Согласно п. 2.1. кредитного договора кредит был предоставлен заемщику по его заявлению в безналичной форме путем перечисления суммы займа на банковский счет № в ОАО Социальный Коммерческий Банк Приморья «Примсоцбанк» открытый на имя заемщика. Кредит предоставлялся заемщику при совокупном выполнении следующих условий: предъявлении заемщиком кредитору Договора целевого жилищного займа; зачисления на счет Заемщика средств Целевого жилищного займа для оплаты части цены Договора купли-продажи в размере 700 000 руб.. зачисления на счет Заемщика собственных средств в размере 1 400 руб. Банк исполнил свои обязательства перед ответчиком, предоставив ему ДД.ММ.ГГГГ денежные средства, что подтверждается выпиской по счету заемщика. Поскольку ответчиком добросовестно не исполнялись свои обязательства по уплате денежных средств по кредитному договору, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты и иные суммы, предусмотренные кредитным договором. В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий ответчик был ознакомлен с общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует его подпись. Однако в связи с невыплатами у ответчика образовалась задолженность по кредитному договору.

На основании изложенного, с учетом уточненных требований, истец просил взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от 18.06.2014г. по состоянию на 07.11.2023г. в размере 1 806 378,78 рублей (1 666 472,91 руб. - основной долг + 121 589,51 руб. - проценты + 18 316,36 руб. - неустойка) и расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 232 рублей. Обратить взыскание на предмет залога в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кв-л ДОС (Большой Аэродром), <адрес> установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 904 000 рублей, установив способ реализации заложенного имущество, на которое подлежит обращение взыскания, путём продажи с публичных торгов. Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества "Банк ДОМ.РФ" задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства по возврату основного долга по ставке предусмотренной кредитным договором.

В судебное заседание представитель истца не явился, иск, заявление об уточнении исковых требований содержат ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании иск признал в полном объеме о чем предоставил письменное заявление.

Заслушав ответчика, изучив материалы дела, оценив доказательства суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 1 п.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. В силу ст. 8 п.1 пп.1 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст. 807 ГК РФ).

Положения статей 307-328 ГК РФ устанавливают: обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Исходя их статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статей 819, 820 ГК РФ, по кредитному Договору кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных Договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный Договор должен быть заключен в письменной форме. В положениях ст. 809 ГК РФ закреплено, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных Договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 п. 2 ГК РФ).

В соответствии с правилами п. 1 ст. 48 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998г «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случае, если осуществляется депозитарный учёт закладной, переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на закладную. При этом отметка на закладной о её новом владельце не делается.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО Социальный Коммерческий Банк Приморья «Примсоцбанк» заключил кредитный договор № с ФИО2 (Заемщик), в соответствии с которым Кредитор предоставил Заёмщику кредит в размере 2 768 560 рублей на срок 195 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, для целевого использования - приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, кв-л ДОС (Большой Аэродром), <адрес>, а Заёмщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом, а также осуществить иные платежи в порядке, предусмотренном п. 3 Кредитного договора.

В соответствии с п. 3.1 кредитного договора за пользование кредитом Заемщик оплачивает Займодавцу проценты в порядке установленном Договором.

Согласно кредитного договора за пользование кредитом, а также за предоставление рассрочки заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета переменной процентной ставки, являющейся агрегированным показателем.

В соответствие с п. 4.4.4 кредитного договора и в силу п.1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования), а так же в силу п.2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 2.1. кредитного договора кредит был предоставлен заемщику по его заявлению в безналичной форме путем перечисления суммы займа на банковский счет № в ОАО Социальный Коммерческий Банк Приморья «Примсоцбанк» открытый на имя заемщика. Кредит предоставлялся заемщику при совокупном выполнении следующих условий: предъявлении заемщиком кредитору Договора целевого жилищного займа; зачисления на счет Заемщика средств Целевого жилищного займа для оплаты части цены Договора купли-продажи в размере 700 000 руб.; зачисления на счет Заемщика собственных средств в размере 1 400 руб.

Согласно п. 3.7 Кредитного договора платежи в счет исполнения обязательств поступают кредитору от заемщика за счет средств Целевого жилищного займа, предоставленного заемщику как участнику НИС в течение срока возврата кредита. Заемщик исполняет все обязательства по настоящему договору самостоятельно и счет собственных средств в случаях: исключения заемщика из реестра НИС; при недостаточности суммы страхового возмещения при необходимости возникшей в соответствии кредитным договором; в иных случаях, предусмотренных законодательством.

Согласно п. 1.3.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств по договору является ипотека в силу закона.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 на основании Договора купли-продажи квартиры (далее Договор купли-продажи) приобрел в собственность имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кв-л ДОС (Большой Аэродром), <адрес>.

В Договоре купли-продажи квартиры цена проданного имущества составила 3470000 рублей

Согласно п. 2.1 Договора купли-продажи квартиры имущество приобретено ФИО2 за счет средств целевого жилищного займа, за счет кредитных средств, предоставленных по кредитному договору № от 18.06.2014г., заключенному с ОАО Социальный Коммерческий Банк Приморья «Примсоцбанк» и за счет собственных средств.

Согласно Договора купли-продажи квартиры в соответствии с п.1 ст.77 ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости) от 16.07.1998г. № ФЗ квартира в обеспечение обязательств, принятых по вышеуказанному договору, считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки.

В соответствии с п.4 ст.77 ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости) от 16.07.1998г. № ФЗ, в обеспечении обязательств, принятых по Договору целевого жилищного займа, на квартиру оформляется залог в пользу займодавца, в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки. В соответствии с п.5 ст.488 ГК РФ, стороны определили, что квартира с момента передачи ее покупателю и до момента полной оплаты не будет находится в залоге у продавца.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ДОМ.РФ» и АО «Банк ДОМ.РФ» был заключен договор купли-продажи пула закладных №/ВИ, в соответствии с который Цедент уступил, а Цессионарий принял все права требования по кредитному № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ФИО2 и ОАО Социальный Коммерческий Банк Приморья «Примсоцбанк». В этой связи настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является АО «Банк ДОМ.РФ», согласно справке о наличии Закладной на счете ДЕПО, выданной АО «Газпромбанк», ведущим депозитарный учет Закладных, согласно которой, владельцем счета ДЕПО является АО «Банк ДОМ.РФ».

После ДД.ММ.ГГГГ даты перехода прав требования по Кредитному договору, Заемщик совершал платежи новому кредитору на счет учета остатка задолженности по договору займа, тем самым признав право требования нового кредитора.

Статья 314 ГК РФ предусматривает, что обязательство подлежит исполнению в тот день или соответственно в любой момент в пределах периода, в течение которого оно должно быть исполнено, в случае, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени.

Судом установлено, что ФИО2 не исполнил своевременно и в полном объеме свои обязательства по уплате суммы кредита и процентов за пользование кредитными средствами, нарушив тем самым условия Кредитного договора.

Согласно расчету задолженности общая сумма задолженности по кредитному договору № от 18.06.2014составляет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1806 378,78 рублей: 1666 472,91 руб. - основной долг; 121589,51 руб. – проценты; 18316,36 руб. - неустойка.

Проверив правильность расчета, суд находит его верным, в связи с чем, требования о взыскании суммы задолженности, процентов, неустойки по Соглашению о кредитовании являются обоснованными

В соответствии с ч.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

На основании ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с ч.1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

В силу ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст.55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.

Судом основания, предусмотренные ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», для отказа в обращении взыскания на имущество, принадлежащее ответчику ФИО2, заложенное по кредитному договору, не установлены, поскольку допущенное им, как заемщиком, нарушение обеспеченного залогом недвижимости (ипотекой) обязательства значительно, сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от стоимости предмета ипотеки.

В соответствии с ч.2ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ и порядок реализации заложенного имущества на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложение: имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 ст.9 ФЗ); начать продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Закладной от ДД.ММ.ГГГГ установлена рыночная стоимость недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кв-л ДОС (Большой Аэродром), <адрес> размере 3470 000 руб. 00 коп.

В связи с чем, суд считает законными и обоснованными требования истца установить начальную продажную цену указанной заложенной квартиры в размере 2904000 руб.

Ответчик ФИО4 представил заявление о признании исковых требований в полном объеме. Порядок признания иска и последствия признания иска ему разъяснены и понятны.

Согласно ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

В соответствии с ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

В соответствии с ч. 4 ст. 198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в решении суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

Признание иска ответчиком права сторон, третьих лиц не нарушает.

На основании вышеизложенного, оценив исследованные по делу доказательства в их совокупности, учитывая признание ответчиком иска, суд считает, что исковые требования АО Банк «Дом РФ» подлежат удовлетворению в полном объеме.

При этом в силу положений ст. 333.40 НК РФ заключении мирового соглашения (соглашения о примирении), отказе истца (административного истца) от иска (административного иска), признании ответчиком (административным ответчиком) иска (административного иска), в том числе по результатам проведения примирительных процедур, до принятия решения судом первой инстанции возврату истцу (административному истцу) подлежит 70% суммы уплаченной им государственной пошлины, на стадии рассмотрения дела судом апелляционной инстанции - 50%, на стадии рассмотрения дела судом кассационной инстанции, пересмотра судебных актов в порядке надзора - 30%. В связи с признанием ответчиком требований истца, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6977 рублей, государственная пошлина в размере 16280 рублей подлежит возврату истцу.

На основании изложенного, руководствуясь ст., ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1806378 рублей 78 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6977 рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства по возврату основного долга, по ставке, предусмотренной кредитным договором.

Обратить взыскание на предмет залога в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кв-л ДОС (Большой Аэродром), <адрес>, путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2904000 рублей 00 копеек.

Вернуть Акционерному обществу «Банк ДОМ.РФ» государственную пошлину в размере 16280 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке, в <адрес>вой суд в течение месяца, со дня изготовления в окончательной форме, через суд его вынесший.

Судья Т.А. Цурикова

Решение в окончательной форме изготовлено судом ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Т.А. Цурикова