Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-143/2024 ~ М-105/2024 от 25.03.2024

Дело №

УИД 16RS0№-10

Учет № г.

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

23 мая 2024 года                                                                                                пгт Уруссу

Ютазинский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Зайнуллиной Ч.З.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику представлен кредит в размере 529900 руб. под 26,9% годовых со сроком на 60 месяцев. Кредит предоставлен под залог транспортного средства «CHEVROLET Cruze», 2009 года выпуска, VIN №. В период пользование кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 85093 руб. 09 коп. На ДД.ММ.ГГГГ возникла задолженность в размере 562952 руб. 18 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. Истец просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 562952 руб. 18 коп., из которых: 474401 руб. 25 коп. – просроченная ссудная задолженность, 75842 руб. 65 коп. – просроченные проценты, 4884 руб. 57 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 3608 руб. 30 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 1110 руб. 41 коп. – неустойка на просроченные проценты, 745 руб. – комиссия за ведение счета, 2360 руб. – иные комиссии, 745 руб. – комиссия за ведение счета; обратить взыскание на заложенное имущество на автомобиль марки - «CHEVROLET Cruze», 2009 года выпуска, VIN №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 324111 руб. 11 коп., взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 14829 руб. 52 коп.

Истец – ПАО «Совкомбанк», представитель истца ФИО5, будучи надлежаще извещенными, на судебное заседание не явились, в адресованном суду заявлении представитель истца просил суд рассмотреть дело в отсутствии представителя, исковые требования поддерживают, против вынесения заочного решения не возражают. В адресованном суду заявлении представитель истца ФИО3 указала, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в Арбитражный суд Республики Татарстан о признании его несостоятельным (банкротом), в связи с чем считают, что согласно п. 2.1 ст.33 ГПК РФ, если при рассмотрении дела в суде выявилось, что оно подлежит рассмотрению арбитражным судом, суд передает дело в арбитражный суд, в подсудности которого оно отнесено законом.

Ответчик – ФИО1, будучи надлежаще извещенным, на судебное заседание не явился, представителя не направил, об отложении дела не просил. В адресованном суду заявлении представитель ответчика ФИО3 сообщила, что ответчиком подано в Арбитражный Суд Республики Татарстан заявление о признании его несостоятельным (банкротом).

Суд, в соответствии с положениями части 3 статьи 167 ГПК РФ, определил, рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора и вправе заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом. Между сторонами сложились правоотношения, вытекающие из заключенного договора займа.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен Договор потребительского кредита № на сумму 439900 руб. со сроком на 60 месяцев под 9,9% годовых, в случае если заемщик использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша 26,9% годовых, если этого не произошло. Кредит предоставляется траншами, размер транша не может превышать лимит кредитования.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита погашение кредита производится 60 платежами, минимальный обязательный платеж 11559 руб. 71 коп. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер обязательного минимального платежа составляет 1199 руб. 75 коп.

Согласно п. 9 Индивидуальных условий потребительского кредита, заемщик обязан заключить договор банковского счета (бесплатно); договор залога транспортного средства.

В исполнении указанного пункта, ответчиком подано заявление-оферта на открытие банковского счета и выдачу банковской карты. Ответчику был открыт лицевой счет № в Филиале «Центральный» ПАО «Совкомбанк»; размер платы за подключение Пакета Расчетно-гарантийных услуг составляет 14999 руб. Ответчик вступил в программу страхования, ему выдана памятка по страхованию.

В соответствии с пунктом 10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства марки «CHEVROLET Cruze», 2009 года выпуска, VIN №.

Согласно пункту 12 индивидуальных условий Договора потребительского кредита, в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и/или уплаты процентов на сумму кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых.

При подписании заявления о предоставлении транша и индивидуальных условий Договора потребительского кредита, ответчик использовал номер телефона 89377744590.

Из ответа, представленного по запросу суда ПАО «Мегафон», номер телефона 89377744590 с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован за ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированного по адресу: <адрес>Д, <адрес>, паспортные данные: 9207 509589, выдан ДД.ММ.ГГГГ ТП УФМС России по РТ в <адрес>.

Указанные паспортные данные указаны ответчиком в заявлении о предоставлении транша и в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита.

Согласно п. 11 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, денежные средства предоставляются банком на потребительские цели ответчика. оплата услуг (работ) для совершения безналичных (наличных) операций.

В заявлении о предоставлении потребительского кредита ответчик просил перечислить заемные денежные средства в размере 439900 руб. на свой счет 40№ в Филиал «Центральный» ПАО «Совкомбанк».

По заявлению-оферте на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, ответчику открыт банковский счет №, на который в соответствии выписки по счету за период с 15 апреля по ДД.ММ.ГГГГ перечислены денежные средства в размере 439900 руб.

Ответчик прекратил исполнение своих обязательств по договору надлежащим образом, что подтверждается выпиской из банковского счета.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, однако требование кредитора до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Согласно расчету истца, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет в размере 562952 руб. 18 коп., из которых: 474401 руб. 25 коп. – просроченная ссудная задолженность, 75842 руб. 65 коп. – просроченные проценты, 4884 руб. 57 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду. 3608 руб. 30 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 1110 руб. 41 коп. – неустойка на просроченные проценты, 745 руб. – комиссия за ведение счета, 2360 руб. – иные комиссии.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и сочтен верным, истец учел все платежи, поступившие от ответчика. Расчет отвечает требованиям действующего законодательства, соответствует условиям кредитного договора, составлен арифметически и методологически верно, с учетом периода просрочки платежей.

При таких обстоятельствах, требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 562952 руб. 18 коп., из которых: 474401 руб. 25 коп. – просроченная ссудная задолженность, 75842 руб. 65 коп. – просроченные проценты, 4884 руб. 57 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду. 3608 руб. 30 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 1110 руб. 41 коп. – неустойка на просроченные проценты, 745 руб. – комиссия за ведение счета, 2360 руб. – иные комиссии суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству, (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно положениям статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 4 статьи 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог движимого имущества может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

По правилам статьи 103.1 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, утвержденных постановлением Верховного Совета Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, учет залога движимого имущества осуществляется путем регистрации уведомлений о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, предусмотренном пунктом 3 части 1 статьи 34.2 настоящих Основ.

Регистрацией уведомления о залоге движимого имущества признается внесение нотариусом в реестр уведомлений о залоге движимого имущества сведений, содержащихся в уведомлении о залоге движимого имущества, направленном нотариусу в случаях, установленных гражданским законодательством.

Согласно сведений, представленный отделением ГИБДД отдела МВД России по <адрес> следует, что владельцем транспортного средства «CHEVROLET Cruze», 2009 года выпуска, VIN №, государственный регистрационный знак Х 294 РЕ 116, является ФИО1. Свидетельство о регистрации № № выдано ДД.ММ.ГГГГ ОГИБДД ОМВД России по <адрес> Республики Татарстан.

Согласно информаций полученной из официального сайта Федеральной нотариальной палаты (https://www.reestr-zalogov.ru/search/index) следует, что ДД.ММ.ГГГГ в реестр уведомлений движимого имущества была внесена запись о регистрации залога транспортного средства с идентификационным номером VIN №, номер уведомления о возникновении залога №, согласно которого залогодержателем выступает ПАО «Совкомбанк», залогодателем значится – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, которое обеспечено залогом транспортного средства, требование банка в части обращения взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению, путем его продажи с публичных торгов.

Вместе с тем, суд считает, что устанавливать начальную продажную цену заложенного имущества, на которое обращено взыскание, законных оснований не имеется.

В соответствии с частью 3 статьи 1 ГПК РФ гражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О залоге», который утратил силу с ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества.

Более того, в соответствии с частями 1 и 2 статьи 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей. Соответственно начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что определение начальной продажной стоимости транспортного средства необходимо отнести на исполнительное производство, исходя из рыночной оценки залогового имущества на момент его фактической реализации.

Вопросы направления вырученных от реализации имущества денежных средств на погашение кредитной задолженности, в случае недостаточности вырученных от реализации имущества подлежат разрешению на стадии исполнительного производства.

Представителем ответчика сообщено, что в ФИО1 подано заявление о признании его несостоятельным (банкротом).

В соответствии с пунктом 1 статьи 213.11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением случаев, предусмотренных данной статьей.

В силу положений пункта 2 указанной статьи с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают последствия, в том числе: срок исполнения возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей для целей участия в деле о банкротстве гражданина считается наступившим; требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения.

Как следует из сайта Арбитражного суда Республики Татарстан заявление ФИО1 поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ, сведений о принятии заявления ФИО1 на момент рассмотрения дела не имеется.

Таким образом, как на день подачи искового заявления, так и на день рассмотрения дела судом общей юрисдикции, решение о принятии заявления ответчика не принято, следовательно, иск ПАО «Совкомбанк» подлежит рассмотрению по существу.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 14829 руб. 52 коп. (8829 руб. 52 коп. (имущественные требования) + 6000 руб. (неимущественные требования), которая в соответствии со статьей 88 ГПК РФ, относится к судебным расходам и подлежит взысканию с ответчика.

На основании вышеизложенного и руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> Татарской АССР (ИНН 164201885785), в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 562952 (пятьсот шестьдесят две тысячи девятьсот пятьдесят два) руб. 18 коп., из которых: 474401 руб. 25 коп. – просроченная ссудная задолженность, 75842 руб. 65 коп. – просроченные проценты, 4884 руб. 57 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду. 3608 руб. 30 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 1110 руб. 41 коп. – неустойка на просроченные проценты, 745 руб. – комиссия за ведение счета, 2360 руб. – иные комиссии.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки «CHEVROLET Cruze», 2009 года выпуска, VIN №, государственный регистрационный знак Х 294 РЕ 116, путем продажи с публичных торгов, в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

В удовлетворении требований об установлении начальной продажной стоимости транспортного средства марки «CHEVROLET Cruze», 2009 года выпуска, VIN №, государственный регистрационный знак Х 294 РЕ 116, отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения через Ютазинский районный суд Республики Татарстан.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

                    Судья                  подпись              Ч.З. Зайнуллина

Копия верна.

                 Судья

<адрес>                            Ч.З. Зайнуллина

                суда РТ

Подлинный судебный акт подшит в деле №

(УИД 16RS0№-10)

Ютазинского районного суда Республики Татарстан.