Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-316/2024 (2-5621/2023;) ~ М-4318/2023 от 18.09.2023

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 февраля 2024 года г. Иркутск

Свердловский районный суд г. Иркутска

в составе председательствующего судьи Палагуты Ю.Г.

при секретаре Донской Т.А.,

с участием представителя истца Широковой А.А., ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №38RS0036-01-2023-006120-42 (2-316/2024) по иску Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о признании сделок недействительными, применении последствий недействительности сделок, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

В Свердловский районный суд <адрес обезличен> обратилось АО «СОГАЗ» с иском к ФИО1, указав в основание иска, что <Дата обезличена> между АО «СОГАЗ» и Банк ВТБ (ПАО) заключен агентский договор <Номер обезличен>, в соответствии с которым его предметом является совершение Банком от имени и по поручению страховщика действий по информированию и консультированию физических лиц по вопросам заключения договора страхования со страховщиком., Банк уполномочен участвовать от имени, по поручению и за счет страховщика в подготовке договоров страхования, осуществлять действия, направленные на обеспечение оформления договоров страхования (полисов), в том числе, разъяснять клиентам условия программ страхования, получать от страхователя подтверждение о выбранной программе страхования, оказывать содействие в заполнении формы полиса, рассчитывать страховую премию.

<Дата обезличена> между ФИО2 и Банк ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор <Номер обезличен>. Одновременно с этим <Дата обезличена> между ФИО1 и АО «СОГАЗ» заключен договор добровольного страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» программа «Оптима» (договор страхования 1), что подтверждается выдачей полиса № FRVTB<Номер обезличен>, срок действия с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>. Страховыми рисками являются: смерть, инвалидность в результате несчастного случая или болезни, травма, госпитализация в результате несчастного случая или болезни. Страховая сумма установлена в 437124 рублей, общий размер страховой премии 88124 рубля, которая уплачена в полном объеме <Дата обезличена>, застрахованным лицом является ФИО2, а в случае смерти – его наследники.

<Дата обезличена> между ФИО2 и Банк ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор <Номер обезличен>. Одновременно с этим <Дата обезличена> между ФИО2 и АО «СОГАЗ» заключен договор добровольного страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» программа «Оптима» (договор страхования 2), что подтверждается выдачей полиса № FRVTB<Номер обезличен>, срок действия с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>. Страховыми рисками являются: смерть в результате несчастного случая или болезни, инвалидность 1, 2 группы в результате несчастного случая или болезни, травма, госпитализация в результате несчастного случая или болезни. Страховая сумма установлена в 181749 рублей, страховая премия 37949 рублей, которая уплачена в полном объеме <Дата обезличена>, застрахованным лицом является ФИО2, а в случае смерти – его наследники.

В соответствии с п. <Дата обезличена> агентского договора при наступлении страхового случая по договорам страхования (полисам) Банк обязуется принимать от страхователя документы, указанные в списке документов, предоставляемых при наступлении страхового случая или иные документы, запрошенные страховщиком.

<Дата обезличена> в адрес АО «СОГАЗ» по электронной почте от Банк ВТБ (ПАО) поступило заявление о наступление страхового случая по указанным договорам страхования по риску смерть в результате несчастного случая или болезни в связи со смертью ФИО2 <Дата обезличена>. Заявлению присвоены номера: № FRVTB350-62500401249889D<Номер обезличен> (по договору страхования 1), № FRVTB<Номер обезличен> D<Номер обезличен> (по договору страхования <Номер обезличен>).

02.03, 28.03, 10.04, 19.04, <Дата обезличена> посредством электронной почты страховщик (АО СОГАЗ) направил запрос в Банк о предоставлении недостающих документов, необходимых для принятия решения по заявлению.

При поступлении дополнительных документов, поступивших от Банка, по заявлению 62500401249889D<Номер обезличен> (по договору страхования 1) АО «СОГАЗ» признало заявленное событие страховым случаем и выплатило в пользу наследника ФИО2 – ФИО1. страховое возмещение в сумме 437124 рубля, что подтверждается страховым актом от <Дата обезличена>, а также платежным поручением от <Дата обезличена> <Номер обезличен>.

Заявление № FRVTB<Номер обезличен> D<Номер обезличен> (по договору страхования <Номер обезличен>) страховщиком до настоящего времени не урегулировано.

Уплачивая страховую премию по договорам страхования, ФИО2 выразил свое согласие заключить договоры на предложенных страховщиком условиях страхования, подтвердил, что ознакомлен с Условиями страхования, получил их и обязуется выполнять.

В соответствии с Правилами страхования событие, рассматриваемое в качестве страхового риска должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем по риску смерть является смерть застрахованного лица, обусловленная несчастным случаем или болезнью. В соответствии с п. 2.3 Правил страхования, п. 2.0, 2.1., 3.0 Условий страхования болезнь - заболевание, впервые диагностированное врачом медицинской организации после начала срока страхования по вступившему в силу полису.

Из медицинского свидетельства о смерти ФИО2 следует, что причиной его смерти является – отек головного мозга, инфаркт миокарда трансмуральный уточненный, болезнь сердца гипертензивная. Согласно выписке из медицинской карты ОГБУЗ ИГП <Номер обезличен> ФИО2, с <Дата обезличена> ФИО2 был установлен диагноз: хроническая ишемическая болезнь сердца неуточненная, инсулиннезависимый сахарный диабет без осложнений, перенесенный в прошлом инфаркт миокарда.

В силу ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) страхователь при заключении договора страхования обязан сообщить страховщику известные обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая. Аналогичное предусмотрено Правилами и Условиями страхования, кроме того по программе «Оптима» не принимаются на страхование лица, страдающие, в том числе сахарным диабетом, сердечно – сосудистыми заболеваниями, а именно перенесенным в прошлом инфарктом миокарда и т.д.

При заключении договора страхования страховщик не был уведомлен о наличии у застрахованного лица двух хронических заболеваний (ишемическая болезнь сердца, сахарный диабет), а также о перенесенном в прошлом инфаркте миокарда, наличие которых явилось обстоятельством, увеличивающим возможность наступления страхового случая по заключенным договорам.

На основании изложенного, с учетом уточнения исковых требований в порядке ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) руководствуясь нормами ГК РФ, в том числе ст. 944, 410, 167, 178, 179, 1110, 1152 ГК РФ истец просит суд:

признать договор добровольного страхования от <Дата обезличена> № FRVTB<Номер обезличен>, заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО2 недействительным, применить последствия недействительности сделки в виде возврата уплаченной страховой премии в сумме 88124 рубля в пользу наследника ФИО2 – ФИО1, возврата в пользу АО «СОГАЗ» выплаченного страхового возмещения в сумме 437124 рубля,

признать договор добровольного страхования от <Дата обезличена> № FRVTB<Номер обезличен>, заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО2 недействительным, применить последствия недействительности сделки в виде возврата уплаченной страховой премии в сумме 37949 рублей в пользу наследника ФИО2 – ФИО1,

произвести зачет взыскиваемых сумм, после чего взыскать с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» денежную сумму в размере 311051 рубль,

взыскать с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 12000 рублей, почтовые расходы в сумме 319 рублей 20 копеек.

В судебном заседании представитель истца Широкова А.А., действующая на основании доверенности, заявленные требования поддержала, суду пояснила, что если бы страховщику изначально было известно о хронических заболеваниях истца, то договор страхования не был бы заключен и не мог быть заключен в соответствии с правилами страхования. В самом полисе непосредственно указано, что страхователь подтверждает, что не страдает онкологическими заболеваниями, сахарным диабетом, заболеваниями, вызванными воздействием радиации, сердечно – сосудистыми заболеваниями, а именно: перенесенным в прошлом инфарктом миокарда (включая установление диагноза ишемическая болезнь сердца), инсульт и другие, что не соответствует действительности, и данная информация о состоянии своего здоровья не могла быть не известна ФИО2 При этом при заключении договора страхования, всегда выдается бланк полиса для ознакомления страхователю, в том числе, на предмет верности внесенных сведений, только после того как страхователь подтверждает, что все указано верно, можно производить оплату, после произведения оплаты, договор страхования считается заключенным. Пояснить почему событие было признано страховым и выплачена страховая сумма пояснить не может, вероятно, была допущена ошибка сотрудниками. При выявлении данного обстоятельства страховщик обратился с настоящим иском в суд.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании, не оспаривая наличие заболеваний своего супруга, требования истца не признала, суду пояснила, что присутствовала при заключении кредитных договоров и договоров страхования, при этом никто у них не спрашивал никакую информацию о наличии либо отсутствии заболеваний у ФИО2, о том, что такие сведения нужно сообщать при заключении договора ФИО2 известно не было, а полис они не читали ни в момент заключения договоров страхования, ни после этого, им сказали в Банке, что нужно заключить договор страхования, они пошли и заключили договор страхования, каких-либо вопросов не задавали. Намерений сообщать ложные сведения у ФИО2 не было.

Представитель третьего лица Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причины неявки не известны.

Суд полагает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие не явившихся участников процесса в соответствии с ч.3 ст. 167 ГПК РФ.

Суд, выслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 153, 154 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей; сделки могут быть двух- или многосторонними (договоры) и односторонними. Для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В силу п.1 ст. 166 ГПК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно п. 1, 2 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения; при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии с п.2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего, обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Если сделка признана недействительной по одному из оснований, указанных в пунктах 1 - 3 настоящей статьи, применяются последствия недействительности сделки, установленные статьей 167 настоящего Кодекса. Кроме того, убытки, причиненные потерпевшему, возмещаются ему другой стороной. Риск случайной гибели предмета сделки несет другая сторона сделки (п. 4 ст. 179 ГК РФ).

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п.2 ст. 2 Закона РФ от <Дата обезличена> N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Согласно ст. 3 указанного Закона страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 4, п. 1, 2 ст. 9 Закона РФ от <Дата обезличена> N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" Объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью (страхование жизни); объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно п.1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

В соответствии с п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Согласно со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В силу п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

Согласно п. 1, 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования); условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу требований ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.

Таким образом, из системного толкования приведенных положений следует, что в соответствии с личным волеизъявлением страхователя последним может быть заключен договор личного страхования со страховщиком, в том числе на условиях, которые могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых и утвержденных страховщиком, в целях защиты имущественного интереса, при наступлении определенного события, рассматриваемого в качестве страхового риска, которое должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления, в связи с чем в силу требований закона при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику, такие существенные обстоятельства могут быть прямо оговорены страховщиком в стандартной форме страхового полиса, при этом при несообщении страхователем таких существенных обстоятельств последний несет риск признания договора страхования недействительной сделкой в силу п.2 ст. 179 ГК РФ.

Судом установлено и следует из материалов дела, что между Банк ВТБ (ПАО) и АО «СОГАЗ» заключен агентский договор от <Дата обезличена> <Номер обезличен>, в соответствии с которым предметом договора является совершение Банком от имени и по поручению страховщика действий по информированию и консультированию физических лиц по вопросам заключения договоров страхования со страховщиком, в том числе участвовать в подготовке договоров страхования.

В соответствии с п. <Дата обезличена> агентского договора при наступлении страхового случая по договорам страхования (полисам) Банк обязуется принимать от страхователя документы, указанные в списке документов, предоставляемых при наступлении страхового случая или иные документы, запрошенные страховщиком.

<Дата обезличена> между ФИО2 и Банк ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор <Номер обезличен>. Одновременно с этим <Дата обезличена> между ФИО1 и АО «СОГАЗ» заключен договор добровольного страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» программа «Оптима» (договор страхования 1), что подтверждается выдачей полиса № FRVTB<Номер обезличен>, срок действия с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>. Страховыми рисками являются: смерть, инвалидность в результате несчастного случая или болезни, травма, госпитализация в результате несчастного случая или болезни. Страховая сумма установлена в 437 124 рублей, общий размер страховой премии 88 124 рубля, которая уплачена в полном объеме <Дата обезличена>, страхователем является ФИО2, застрахованным лицом является ФИО2, выгодоприобретателем - застрахованное лицо ФИО2, а в случае смерти – его наследники.

<Дата обезличена> между ФИО2 и Банк ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор <Номер обезличен>. Одновременно с этим <Дата обезличена> между ФИО2 и АО «СОГАЗ» заключен договор добровольного страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» программа «Оптима» (договор страхования 2), что подтверждается выдачей полиса № FRVTB<Номер обезличен>, срок действия с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>. Страховыми рисками являются: смерть в результате несчастного случая или болезни, инвалидность 1, 2 группы в результате несчастного случая или болезни, травма, госпитализация в результате несчастного случая или болезни. Страховая сумма установлена в 181 749 рублей, страховая премия 37 949 рублей, которая уплачена в полном объеме <Дата обезличена>, страхователем является ФИО2, застрахованным лицом является ФИО2, выгодоприобретателем - застрахованное лицо ФИО2, а в случае смерти – его наследники.

Данные обстоятельства ответчиком не оспариваются.

Как следует из полиса № FRVTB<Номер обезличен> от <Дата обезличена>, полиса № FRVTB<Номер обезличен> от <Дата обезличена>, страховая премия уплачивается единовременно, настоящий полис заключается путем акцепта страхователем настоящего полиса, подписанного страховщиком, акцептом полиса является уплата страхователем страховой премии.

Уплачивая страховую премию, страхователь:

выражает свое безоговорочное согласие заключить договор на предложенных условиях страхования, изложенных в полисе, подтверждает, что ознакомлен с Правилами и Условиями страхования, получил их и обязуется выполнять, получил и ознакомлен с памяткой по полису «Финансовый резерв» (версия 2.0),

подтверждает, что возраст на начало срока страхования не менее 18 лет и не более 80 лет, на дату окончания срока страхования не будет более 80 лет,

не состоит на учете в наркологическом и/или психиатрическом диспансере,

не является инвалидом и не подавал документы на установление группы инвалидности,

не страдает онкологическими заболеваниями, сахарным диабетом, заболеваниями, вызванными воздействием радиации, сердечно – сосудистыми заболеваниями, а именно: перенесенные в прошлом (да даты заключения договора страхования) инфаркт миокарда (включая установление диагноза ишемическая болезнь сердца), инсульт, инфаркт головного мозга, атеросклероз сосудов головного мозга,

не осведомлен о том, что на дату заключения договора страхования являлся носителем ВИЧ инфекции и не имеет иных заболеваний, связанных с ВИЧ,

не находился в течение последних 6 месяцев на стационарном лечении по поводу вышеуказанных заболеваний.

Страхователь понимает и согласен с тем, что, если после заключения настоящего полиса по программе страхования будет установлено, что страховщику сообщены заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в указанном пункте, страховщик вправе потребовать признания договора страхования (полиса) недействительным и применить последствия, предусмотренные ст. 179 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с Правилами общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, утвержденных <Дата обезличена>, объектом страхования является имущественные интересы застрахованного лица, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного лица вследствие несчастного случая, заболевания или смертью застрахованного лица вследствие несчастного случая или заболевания (пункт 2.1), под заболеванием (болезнью) понимается заболевание впервые, диагностированное врачом медицинской организации после начала срока страхования по вступившему в силу договору страхования, либо обострение в период действия страхования хронического заболевания, заявленного страхователем (застрахованным лицом) в заявлении на страхование и принятого страховщиком на страхование (пункт 2.3).

Согласно п. 3.1 Правил страхования страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования, обладающее признаками вероятности и случайности.

В соответствии с п. 8.2 Правил страхования договор страхования в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами – договора страхования либо вручения страховщиком страхователю страхового полиса, подписанного страховщиком, на основании устного или письменного заявления.

В соответствии с п. <Дата обезличена> Правил страхования страховым случаем является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни, то есть обусловленная несчастным случаем или болезнью и наступившая в течение срока страхования.

В силу п. 4.1.4 Правил страхования событие не является страховым случаем, и не влечет выплату страхового возмещения, если смерть произошла в результате заболеваний или несчастных случаев, диагностированных или произошедших до заключения договора страхования в отношении определенного застрахованного лица, за исключением хронического заболевания, заявленного страхователем (застрахованным лицом) в заявлении на страхование и принятого страховщиком на страхование.

В соответствии с п. 8.5 Правил страхования при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска). Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в договоре (полисе), заявлении на страхование и тп.

В случае сообщения страхователем заведомо ложных сведений об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, страховщик вправе требовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных ст. 179 ГК РФ.

Согласно Условиям страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» (версия 2.0) заболевание - заболевание впервые, диагностированное врачом медицинской организации после начала срока страхования по вступившему в силу договору страхования, либо обострение в период действия страхования хронического заболевания, заявленного страхователем (застрахованным лицом) в заявлении на страхование и принятого страховщиком на страхование, смерть – уход из жизни, обусловленный несчастным случаем или болезнью и наступившая в течение срока страхования (п. 3).

В соответствии с Условиями страхования пункт 3.2 не принимаются на страхование следующие категории лиц: ….страдающие онкологическими заболеваниями, сахарным диабетом, заболеваниями, вызванными воздействием радиации, сердечно – сосудистыми заболеваниями, а именно: перенесенные в прошлом (да даты заключения полиса) инфаркт миокарда (включая установление диагноза ишемическая болезнь сердца), инсульт, острое нарушение мозгового кровообращения, инфаркт головного мозга, атеросклероз сосудов головного мозга.

В соответствии с п. 4.5. Условий страхования событие не является страховым случаем, и не влечет выплату страхового возмещения, если смерть произошла в результате заболеваний или несчастных случаев, диагностированных или произошедших до заключения договора страхования в отношении определенного застрахованного лица, за исключением хронического заболевания, заявленного страхователем (застрахованным лицом) в заявлении на страхование и принятого страховщиком на страхование, при этом, если событие наступило вследствие инфаркта миокарда, ишемической болезни сердца, инсульта, инфаркта головного мозга или атеросклероза, впервые диагностированных застрахованному лицу в период действия договора страхования, то факт наличия у застрахованного лица диагнозов: гипертоническая болезнь, артериальная гипертензия, установленных до даты заключения полиса, не является основанием для отказа в признании события страховым случаем.

Согласно п. 5.5, 5.6, 5.7 Условий страхования полис вступает в силу в момент уплаты страхователем страховой премии в полном объеме и действует в течение срока, указанного в полисе, датой уплаты страховой премии является дата внесения наличных денежных средств страховщику, агенту (субагенту) либо дата подтверждения безналичного перевода и его исполнения кредитной организацией, в случае неуплаты страховой премии в полном объеме в установленный срок, полис считается не вступившим в силу.

Аналогичные положения установлены в Условиях страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» (версия 3.0).

Как следует из свидетельства о смерти от <Дата обезличена>, ФИО2 умер <Дата обезличена>.

В соответствии с материалами наследственного дела к имуществу умершего ФИО2, свидетельством о праве на наследство по завещанию единственным наследником ФИО2 является супруга ФИО1

<Дата обезличена> в адрес АО «СОГАЗ» по электронной почте от Банк ВТБ (ПАО) поступило заявление о наступление страхового случая по указанным договорам страхования по риску смерть в результате несчастного случая или болезни в связи со смертью ФИО2 <Дата обезличена>. Заявлению присвоены номера: № FRVTB350-62500401249889D<Номер обезличен> (по договору страхования 1), № FRVTB<Номер обезличен> D<Номер обезличен> (по договору страхования <Номер обезличен>).

АО «СОГАЗ» признало заявленное событие страховым случаем и выплатило в пользу наследника ФИО2 – ФИО1. страховое возмещение в сумме 437 124 рубля, что подтверждается страховым актом от <Дата обезличена>, а также платежным поручением от <Дата обезличена> <Номер обезличен> по договору страхования 1, заявление № FRVTB<Номер обезличен> D<Номер обезличен> (по договору страхования <Номер обезличен>) страховщиком до настоящего времени не урегулировано.

В соответствии со сведениями, имеющимися в медицинском свидетельстве о смерти форма 106/у, причинами смерти ФИО2 являются: отек головного мозга, инфаркт миокарда трансмуральный уточненный; прочие важные состояние, способствовавшие смерти, но не связанные с болезнью или патологическим состоянием, приведшим к ней: болезнь сердца гипертензивная.

В соответствии с заключением экспертизы трупа ФИО2 от <Дата обезличена> <Номер обезличен> ГБУЗ Иркутское ОБСМЭ, смерть ФИО2 наступила от заболевания – ишемической болезни сердца в форме инфаркта миокарда (основное заболевание), фоновое заболевание: гипертензивная (гипертоническая) болезнь с преимущественным поражением сердца без застойной сердечной недостаточности, осложнение: декомпенсированная сердечная недостаточность: отек легких, головного мозга, сопутствующий диагноз: состояние после аорто-коронарного шунтирования и др.

Согласно выписке из медицинской карты амбулаторного больного Иркутская городская поликлиника <Номер обезличен> ФИО2, пациенту установлены, в том числе, диагнозы:

в 2014 году инсулиннезависимый сахарный диабет без осложнений, эссенциальная гипертензия, хроническая ишемическая болезнь сердца неуточненная,

в 2015 году - инсулиннезависимый сахарный диабет без осложнений, эссенциальная гипертензия,

в 2018 году - инсулиннезависимый сахарный диабет без осложнений, эссенциальная гипертензия,

в 2019 году - инсулиннезависимый сахарный диабет с множественными осложнениями, эссенциальная гипертензия, перенесенный в прошлом инфаркт миокарда,

в 2020 году - инсулиннезависимый сахарный диабет без осложнений, инсулиннезависимый сахарный диабет с множественными осложнениями, эссенциальная гипертензия, хроническая ишемическая болезнь сердца неуточненная, перенесенный в прошлом инфаркт миокарда,

в 2021 году - инсулиннезависимый сахарный диабет без осложнений, хроническая ишемическая болезнь сердца неуточненная, гипертензивная (гипертоническая) болезнь, перенесенный в прошлом инфаркт миокарда, острый и подострый инфекционный эндокардит, пароксизмальная форма фибрилляции предсердий, инсулиннезависимый сахарный диабет с множественными осложнениями.

Из медицинской карты амбулаторного больного ФИО2 <Номер обезличен> ОГБУЗ «Иркутская городская больница <Номер обезличен>», медицинской карта амбулаторного больного ФИО2 <Номер обезличен> ОГБУЗ Иркутская городская поликлиника <Номер обезличен>, усматривается, что пациент страдал с 2011 года сахарным диабетом 2 типа, уже до 2020 года имел заболевания гипертензивная (гипертоническая болезнь), стенокардия, ишемическая болезнь сердца, в 2016 году находился на стационарном лечении в отделении кардиологии мед. сан. части авиазавода с острым инфарктом миокарда, <Дата обезличена> проведено аорто-коронарное шунтирование.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что на момент заключения договора страхования ФИО2 страдал рядом заболеваний: сахарный диабет, ишемическая болезнь сердца, перенесенный инфаркт миокарда, которые были ему диагностированы задолго до заключения договоров личного страхования, о чем ФИО2 не могло быть не известно.

Суд обращает внимание, что причиной смерти и явилось в наличие сердечно – сосудистых заболеваний - ишемической болезни сердца в форме инфаркта миокарда.

При этом при заключении договора страхования, страхователь ФИО2 указанные обстоятельства до сведения страховщика не довел, а, уплачивая страховую премию, и акцептируя договор страхования, о чем прямо указано в полисе страхования, подготовленного страховщиком, подтвердил, что выражает свое безоговорочное согласие заключить договор на предложенных условиях страхования, изложенных в полисе, подтверждает, что ознакомлен с Правилами и Условиями страхования, получил их и обязуется выполнять, получил и ознакомлен с памяткой по полису «Финансовый резерв» (версия 2.0), не страдает сахарным диабетом, сердечно – сосудистыми заболеваниями, а именно: перенесенные в прошлом (до даты заключения договора страхования) инфаркт миокарда (включая установление диагноза ишемическая болезнь сердца) (при этом в указанном полисе в силу требований п. 2 ст. 940 ГК РФ, п. 8.2 Правил страхования должна содержаться только одна подпись – страховщика (в связи с эти подпись страхователя на полисе отсутствует).

При таких обстоятельствах и в соответствии с Условиями страхования (пункт 3.2) ФИО2 не мог быть принят на страхование.

Кроме того в полисах имеется запись о том, что страхователь понимает и согласен с тем, что, если после заключения настоящего полиса по программе страхования будет установлено, что страховщику сообщены заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в указанном пункте, страховщик вправе потребовать признания договора страхования (полиса) недействительным и применить последствия, предусмотренные ст. 179 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Однако ни при заключении договора страхования, ни после заключения договора страхования ФИО2 указанные существенные обстоятельства не сообщены.

При установленных судом фактических обстоятельствах, оценивая имеющиеся в деле доказательства в совокупности с пояснениями сторон и применительно к приведенные выше положениям Закона, суд приходит к выводу, что при заключении договора страхования ФИО2 не исполнил требования, предусмотренные ст. 944 ГК РФ, п. 8.5 Правил страхования, намеренно не сообщил страховщику сведения о состоянии своего здоровья, имеющие значение при заключении договоров, тем самым лишив страховщика на момент заключения договора возможности оценить страховой риск и определить вероятность наступления страхового случая. Кроме того, при указанных обстоятельствах договор страхования вообще не должен был быть заключен.

В связи с чем суд приходит к выводу, что требования истца о признании договоров страхования и применении последствий недействительности сделки являются законными и обоснованными.

Не влияет на данный вывод суда довод ответчика о том, что страхователь об обязанности сообщить сведения о состоянии здоровья не знал, ничего не понимал и полис не читал ни во время заключения договора, ни после.

Так, в соответствии с п. 1, 2 ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу положений п.2 ст. 179 ГК РФ обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

При заключении договоров страхования ФИО2 являлся совершеннолетним, дееспособным лицом, которому были известны сведения и наличии у него определенных заболеваний, приведенные доводы ответчика не отвечают принципам разумности и осмотрительности, предъявляемым к поведению участников гражданского оборота, не отвечают разумному поведению участника гражданского оборота, действующему в своем интересе, в связи с чем судом отклоняются.

Запись в полисе страхования прямо свидетельствует о том, что страхователь подтвердил отсутствие у него сердечно – сосудистых заболеваний, а именно: перенесенные в прошлом (до даты заключения договора страхования) инфаркт миокарда (включая установление диагноза ишемическая болезнь сердца).

Оплачивая страховую премию, страхователь выразил желание и согласие быть застрахованным на предложенных Условиях страхования, при этом после заключения договора, его не оспаривал, каких-либо претензий относительно предоставления неполной информации, отсутствия у него Условий и Правил страхования не предъявлял.

Учитывая размер оплаченной страховой премии по договорам страхования, 88 124 рубля и 37 949 рублей, сумму выплаченного страхового возмещения в размере 437124 рубля, суд, руководствуясь положениями ст. 166, п. 2 ст. 167, п. 2 ст. 179 ГК РФ полагает возможным применить последствия недействительности сделок в виде возврата уплаченной страховой премии в сумме 88 124 рубля в пользу ФИО1, возврата в пользу АО «СОГАЗ» выплаченного страхового возмещения в сумме 437 124 рубля – по договору страхования от <Дата обезличена> № FRVTB<Номер обезличен>; в виде возврата уплаченной страховой премии в сумме 37 949 рублей в пользу ФИО1 по договору страхования от <Дата обезличена> № FRVTB<Номер обезличен>

Произвести зачет взыскиваемых сумм, окончательно взыскать с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» денежную сумму в размере 311 051 рубль.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к которым, в частности, относятся расходы на оплату услуг представителей (ст. 94 ГПК РФ).

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрение дела относятся:

суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам;

расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации;

расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд;

расходы на оплату услуг представителей;

расходы на производство осмотра на месте;

компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 настоящего Кодекса;

связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами;

другие признанные судом необходимыми расходы.

Как следует из материалов дела в связи с подачей настоящего иска в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 12000 рублей, что подтверждается платежными поручениями на сумму по 6000 рублей от <Дата обезличена>, от <Дата обезличена>, а также истцом понесены расходы на отправку почтовой корреспонденции по отправке сторонам иска, уточненного иска в размере 320, 4 рублей, что подтверждается реестром отправки почтовой корреспонденции с отметкой организации связи.

Поскольку исковые требования удовлетворены, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию судебные расходы в сумме 12000 рублей и 319, 20 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 - 198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» (░░ «░░░░░») ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ <░░░░ ░░░░░░░░░░> № FRVTB<░░░░░ ░░░░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ «░░░░░» ░ ░░░2 ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ 88 124 ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░1, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░» ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 437 124 ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ <░░░░ ░░░░░░░░░░> № FRVTB<░░░░░ ░░░░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ «░░░░░» ░ ░░░2 ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ 37 949 ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░1.

░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░1 (<░░░░ ░░░░░░░░░░> ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░>, ░░░░░ <░░░░ ░░░░░░░░░░> ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░» (░░░ 7736035485) ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 311 051 ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░1 (<░░░░ ░░░░░░░░░░> ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░>, ░░░░░ <░░░░ ░░░░░░░░░░> ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░» (░░░ 7736035485) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 12 000 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 319 ░░░░░░ 20 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░: ░.<░░░░░ ░░░░░░░░░>

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ <░░░░ ░░░░░░░░░░>.