Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3501/2022 ~ М-3696/2022 от 29.09.2022

Дело №2-3501/2022

УИД: 42RS0005-01-2022-006068-76

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Кемерово                                                                                   19 декабря 2022 год

Заводский районный суд г. Кемерово в составе

Председательствующего судьи Быковой И.В.

при секретаре Дмитриченковой А.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Погосян А.С, Погосяну С.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Погосян А.С., Погосяну С.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Погосян А.С. (ответчик) был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, по условиям которого, Банк предоставил ответчику кредит в сумме 679 899,82 рублей, под <данные изъяты>% годовых на срок 60 (шестьдесят) месяцев. Надлежащим обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является автомобиль марки BMW X6, 2008 г.в., идентификационный номер (VIN) №, цвет – черный, собственником которого является Погосян С.Е., с которым Банк заключил договор залога транспортного средства. Однако, в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 395 148 рублей. В связи с нарушением условий кредитования, в адрес должника было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и о досрочном взыскании выданного кредита и процентов. Однако, до настоящего времени возврат кредитных средств ответчиком не произведен. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 572 581,74 рублей.

Истец просит суд:

- взыскать с Погосян А.С в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» просроченную ссудную задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 519 573,44 рублей, просроченные проценты в размере 45 621,82 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 1 836,04 рублей, неустойку на просроченную ссуду в размере 1 655,41 рублей, неустойку на просроченные проценты в размере 1 535,03 рублей, иные комиссии в размере 2 360,00 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 925,82 рублей;

- взыскать с Погосяна С.Е. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей;

- обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки BMW X6, 2008 г.в., идентификационный номер (VIN) №, цвет – черный путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 362 549,54 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», ответчики Погосян А.С., Погосян С.Е. в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, о разбирательстве дела в их отсутствие не просили.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, считая их извещенными надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, дав оценку собранным доказательствам в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные п. 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании абз.1 п.1 ст. 820 ГК РФ заемщик обязуется возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Погосян А.С. был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты № и в соответствии с индивидуальными условиями которого, Банк предоставил заемщику кредит (лимит кредитования) в сумме 679 899,82 рублей, под 21,9% годовых на срок 60 (шестьдесят) месяцев, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10-18).

Таким образом, денежные средства, передача которых по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ входила в обязанности Банка, были переданы заемщику, то есть Банк надлежащим образом выполнил возложенную на него обязанность и, следовательно, в соответствии с действующим законодательством, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ считается заключенным. Письменная форма сделки сторонами была соблюдена.

Согласно п. 14 индивидуальных условий, заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать. Общие условия договора потребительского кредита являются неотъемлемой частью настоящих индивидуальных условий.

Согласно п. 4.1 Общих условий, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита и уплачивать Банку проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 6 индивидуальных условий, минимальный обязательный платеж (МОП) составляет 16 863,22 рублей, состав МОП установлен Общими условиями кредитования.

При этом, до подписания настоящих индивидуальных условий, заемщик также был ознакомлен, что при нарушении срока МОП, он имеет право перейти в режим «Возврат в график». Комиссия за переход в режим «Возврат в график» подлежит оплате согласно тарифам Банка, и составляет 590 рублей. Начисление комиссии производится с момента перехода в режим «Возврат в график» (п.1.19 Тарифов) (л.д. 18).

Согласно п. 12 индивидуальных условий, за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в виде пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита) составляет <данные изъяты>% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Судом также установлено, что надлежащим обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является автомобиль марки BMW X6, 2008 г.в., идентификационный номер (VIN) №, цвет – черный, что подтверждается договором № залога движимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком и Погосяном С.Е. (л.д. 19-22).

Вместе с тем, как установлено судом, принятые на себя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Погосян А.С. исполняла ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10).

Согласно п. 5.3 Общих условий, в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту, Банк направляет письменное уведомление.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком Погосян А.С. обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в ее адрес была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д. 23-24), которое было оставлено без удовлетворения.

При таких обстоятельствах, кредитор вправе требовать от заемщика – ответчика Погосян А.С. возврата суммы долга кредитному договору, процентов, неустойки и комиссий.

Согласно расчету, представленному истцом, проверенному и принятому судом (л.д. 7-9), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности Погосян А.С. по кредитному договору составляет 572 581,74 рублей, в том числе:

- просроченная ссуда в размере 519 573,44 рублей;

- просроченные проценты в размере 45 621,82 рублей;

- просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 1 836,04 рублей;

- неустойка на просроченную ссуду в размере 1 655,41 рублей;

- неустойка на просроченные проценты в размере 1 535,03 рублей;

- иные комиссии в размере 2 360,00 рублей.

Таким образом, исковые требования о взыскании с ответчика просроченной ссуды в размере 519 573,44 рублей, просроченных процентов в размере 45 621,82 рублей, процентов по просроченной ссуде в размере 1 836,04 рублей, а также комиссии за услугу «Возврат в график в размере 2 360,00 рублей, суд находит верным и подлежащим удовлетворению. Указанные суммы подлежит взысканию с ответчика Погосян А.С. в пользу истца.

Учитывая, что заемщиком допущена просрочка исполнения обязательств по погашению кредита, форма соглашения о неустойке соблюдена, требование истца о взыскании неустойки за нарушение сроков оплаты является правомерным.

В соответствии с п.71 постановления Пленума Верховного суда РФ от 24 марта 2016 года N7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Вместе с тем, с учетом ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, а также отсутствия каких-либо доказательств со стороны ответчика, суд не усматривает оснований для снижения неустойки, в связи с чем, полагает необходимым взыскать с Погосян А.С. в пользу Банка неустойку на просроченную ссуду в размере 1 655,41 рублей, неустойку на просроченные проценты в размере 1 535,03 рублей.

Кроме того, стороной истца заявлены исковые требования об обращении взыскания на предмет залога.

Согласно данным ФИС ГИБДД-М ИСОД МВД России, автомобиль марки BMW X6, 2008 г.в., идентификационный номер (VIN) №, цвет – черный, г/н № с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время зарегистрирован за Погосяном С.Е. (л.д. 91).

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 ст. 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 № 2872-1 "О залоге", который утратил силу с 01 июля 2014.

После названной даты реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, в силу положений ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации осуществляется путем продажи с публичных торгов, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 ст. 350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда определен ст. 350.2 Гражданского кодекса Российской Федерации и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 2 октября 2007 № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Согласно части 2 ст. 85 указанного Закона начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Поскольку в данном случае обращение взыскания на заложенное имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом "Об исполнительном производстве".

Таким образом, действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества.

Поскольку в ходе судебного разбирательства установлено неисполнение обязательства, обеспечиваемого залогом, суд приходит к выводу о том, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество также является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая указанные обстоятельства, суд также полагает необходимым взыскать с Погосян А.С. в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 925,82 рублей, а с Погосяна С.Е. в размере 6 000,00 рублей, что соответствует положениям ст. 333.19 НК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░.░, ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 519 573,44 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 45 621,82 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 836,04 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 655,41 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 535,03 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ «░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 360,00 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8 925,82 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 581 507,56 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 000 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░ ░░░░░ BMW X6, 2008 ░.░., ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (VIN) №, ░░░░ – ░░░░░░, ░/░ №, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                                               ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 23 ░░░░░░░ 2022 ░░░░

░░░░░ ░░░░░:

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ №2-3501/2022 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░░░░░░░░.