Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-598/2024 ~ М-387/2024 от 08.05.2024

    Дело № 2-598/2024

    УИД 52RS0047-01-2024-001150-67

      ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

          г. Семенов Нижегородской области                                      16 июля 2024 года

Семеновский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Тимошина П.В., при секретаре Пресновой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Тихомирова А.А., Тихомиров А.В. о расторжении кредитного договора, взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество с установлением начальной продажной цены, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

            ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Тихомирова А.А., Тихомиров А.В. о расторжении кредитного договора, взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество с установлением начальной продажной цены, судебных расходов.

           Заявленные требования мотивированы тем, что между истцом (кредитором) и заемщиком Тихомирова А.А., солидарным заемщиком Тихомиров А.В. 13.05.2021г. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 633557,94 руб. под 11,9% годовых сроком на 84 месяцев под залог (договор залога ((ипотеки) № от 13.05.2021г.) квартиры, жилого помещения, общей площадью 46.1 кв.м., этаж 4, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый № принадлежащей на праве собственности ответчикам - Тихомирова А.А. и Тихомиров А.В., кредит предоставлен на неотделимые улучшения предмета залога. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие чего договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Согласно п.3.1. договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составила – 1530000 руб. Заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 303868,95 руб. По состоянию на 17.04.2024г. общая задолженность заемщика перед банком составляет 552877,93 руб., из них: иные комиссии – 2360 руб.; просроченные проценты – 49602,78 руб.; просроченная ссудная задолженность – 500111,06 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 400,36 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1,26 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 294,88 руб.; неустойка на просроченные проценты – 107,59 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не исполнил, и в настоящее время не погасил образовавшуюся задолженность. На основании вышеизложенного, истец просит суд: расторгнуть кредитный договор №, заключенный 13.05.2021 г. между ПАО «Совкомбанк» и Тихомирова А.А., Тихомиров А.В.; взыскать солидарно с ответчиков Тихомирова А.А. и Тихомиров А.В. сумму задолженности с 15.11.2022 по 17.04.2024 размере 552877,93 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 14728,78 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 14,65 % годовых начисленных на сумму остатка основного долга с 18.04.2024 по дату вступления в законную силу решения суда, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 18.04.2024 по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога путем продажи с публичных торгов: квартиру, принадлежащую на праве собственности Тихомирова А.А. и Тихомиров А.В., общей площадью 46.1 кв.м., этаж 4, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый № с установлением начальной продажной цены в размере 1530 000,00 руб.

           В судебное заседание представитель истца не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, в просительной части искового заявление не возражал против вынесения заочного решения.

           Ответчики Тихомирова А.А. и Тихомиров А.В. в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом в порядке гл.10 ГПК РФ, в частности согласно справки об извещении на 06.10.2021 г., в которой поставил личную подпись, каких-либо ходатайств суду не заявлял.

Статья 113 ГПК РФ предусматривает, что лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В силу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в абзаце 2 пункта 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

В пункте 68 названного Постановления разъяснено, что статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

Кроме того, информация о деле размещена на официальном интернет-сайте Семеновского районного суда Нижегородской области http://semenovsky.nnov.sudrf.ru.

           При указанных обстоятельствах, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся участников процесса, на основании ст. 233 ГПК РФ, в порядке заочного производства.

          Суд, руководствуясь статьей 167 ГПК РФ и принимая во внимание, что участие сторон в судебном заседании в соответствии с ГПК РФ является их правом, а не обязанностью, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса, по представленным суду доказательствам.

           Исследовав письменные материалы дела, суд находит следующее.

      В данном случае решение принимается по правилам, установленным главой 16 ГПК РФ.

           Согласно    ч. 3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

         Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

        Как следует из п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

        В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

        Согласно ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

        Судом установлено, что 13.05.2021 года между ПАО «Совкомбанк» и заемщиком Тихомирова А.А., солидарным заемщиком Тихомиров А.В. заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 633557,94 руб. под 11,9% годовых сроком на 84 месяцев под залог (договор залога ((ипотеки) № от 13.05.2021г.) квартиры, жилого помещения, общей площадью 46.1 кв.м., этаж 4, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый № принадлежащей на праве собственности ответчикам - Тихомирова А.А. и Тихомиров А.В., кредит предоставлен на неотделимые улучшения предмета залога. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету клиента Тихомирова А.А. за период с 13.05.2021 по 17.04.2024

        Однако заемщик принятые на себя обязательства, надлежащим образом не исполнял, допуская просрочки по выплатам, что следует из соотношения условий договора, информации о платежах и выписки по счету заемщика, что не оспорено ответчиками.

         В адрес ответчиков были направлены уведомления о досрочном возврате задолженности, требования истца ответчиками исполнены не были.

         В связи с нарушением исполнения обязательств по кредитному договору, по состоянию на 17.04.2024 года за ответчиками образовалась задолженность в размере 552877,93 руб., из них: иные комиссии – 2360 руб.; просроченные проценты – 49602,78 руб.; просроченная ссудная задолженность – 500111,06 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 400,36 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1,26 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 294,88 руб.; неустойка на просроченные проценты – 107,59 руб., что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности.

          Данный расчет ответчиками не оспорен, контррасчета не представлено.

          Таким образом, оценивая представленные по делу доказательства в порядке ст.ст. 56, 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что ответчиками принятые по кредитному договору обязательства исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, требования истца о досрочном взыскании солидарно с ответчиков заявленной задолженности по кредитному договору в общем размере 552877,93 руб. подлежат удовлетворению.

Также не имеется правовых препятствий и ко взысканию с ответчиков солидарно заявленных процентов за пользование кредитом по ставке 14,65 % годовых начисленных на сумму остатка основного долга с 18.04.2024 по дату вступления в законную силу решения суда, а также неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 18.04.2024 по дату вступления решения суда в законную силу.

Кроме того, с учетом направления в адрес ответчиков уведомлений о досрочном возврате задолженности, что не оспорено ответчиками, исковое требование ПАО «Совкомбанк» о расторжении настоящего договора кредитования также подлежит удовлетворению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

По смыслу приведенной нормы, обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть в данном случае по кредитному договору.

       В силу п. 1, п. 2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

          Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

        Таким образом, п. п. 2 и 3 ст. 348 ГК РФ, не отменяя закрепленного в п. 1 этой же статьи ГК РФ общего принципа обращения взыскания на предмет залога только при наступлении ответственности должника за нарушение основного обязательства, содержат уточняющие правила, позволяющие определить степень нарушения основного обязательства, необходимую для предъявления требований залогодержателя.         Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства, а целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.

         Из материалов дела следует, что сумма задолженности по состоянию на 17.04.2024 года по кредитному договору составляет - 552877,93 руб., из них: иные комиссии – 2360 руб.; просроченные проценты – 49602,78 руб.; просроченная ссудная задолженность – 500111,06 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 400,36 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1,26 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 294,88 руб.; неустойка на просроченные проценты – 107,59 руб.

        Основания ответственности за нарушение обязательства установлены ст. 401 ГК РФ.         По общему правилу, в соответствии с п. 1 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

         Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

        В соответствии с ч. 2 ст. 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 18 июля 1998 года обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX настоящего Федерального закона. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

         В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости») от 18 июля 1998 года принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

        Согласно п.3.1. договора залога (ипотеки) № от 13.05.2021г., по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составила – 1530000 руб., и сторонами не оспорена.

         Сторонами спора ходатайств о назначении судебных экспертиз по делу не заявлялось, в то время как такого права стороны лишены не были.

          Поскольку обеспеченное залогом имущества обязательство ответчиком не выполняется, нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество путем его реализации с публичных торгов законны и обоснованы, подлежат удовлетворению, не имеется препятствий к установлению заявленной начальной продажной стоимости объектов недвижимости.

       В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

        В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

          В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

       Согласно материалам дела, при подаче иска истец оплатил государственную пошлину в размере 14728,78 рублей. Указанные расходы связаны с рассмотрением настоящего гражданского дела, в связи с чем подлежат взысканию с ответчиков солидарно.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

ПАО «Совкомбанк» к Тихомирова А.А., Тихомиров А.В. о расторжении кредитного договора, взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество с установлением начальной продажной цены, судебных расходов, - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 13.05.2021 г. между ПАО «Совкомбанк» и Тихомирова А.А., Тихомиров А.В..

Взыскать солидарно с Тихомирова А.А. (ДД.ММ.ГГГГ.р. паспорт 2206 917418 выдан ОВД Семеновского района Нижегородской области 07.02.2007), Тихомиров А.В. (ДД.ММ.ГГГГ.р. паспорт № выдан Отделением по вопросам миграции ОМВД России по Семеновскому г.о. 31.08.2018) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН 1144400000425 ИНН 4401116480) сумму задолженности по кредитному договору № от 13.05.2021 за период с 15.11.2022 по 17.04.2024 размере 552877,93 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 14728,78 руб.

Взыскать солидарно с Тихомирова А.А. (ДД.ММ.ГГГГ.р. паспорт 2206 917418 выдан ОВД Семеновского района Нижегородской области 07.02.2007), Тихомиров А.В. (ДД.ММ.ГГГГ.р. паспорт № выдан Отделением по вопросам миграции ОМВД России по Семеновскому г.о. 31.08.2018) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН 1144400000425 ИНН 4401116480) проценты за пользование кредитом по ставке 14,65 % годовых начисленных на сумму остатка основного долга с 18.04.2024 по дату вступления в законную силу решения суда, а также неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 18.04.2024 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый № путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 530 000 руб.

            Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья-                                   подпись                                          П.В. Тимошин

Копия верна. Судья                                                                       П.В. Тимошин