Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2364/2023 от 17.05.2023

    Резолютивная часть оглашена 31 августа 2023 года.

    Мотивированное решение составлено 20 октября 2023 года.

    № 2-2364/2023

    УИД № 18RS0013-01-2023-000494-15

    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

    именем Российской Федерации

    31 августа 2023 года                                                             г. Ижевск

    Индустриальный районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Коротковой Т.Н.,

    при секретаре судебного заседания Ходыревой Е.А.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «АктивБизнесКонсалт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

    УСТАНОВИЛ:

    Первоначально истец ООО «АБК» обратился в Завьяловский районный суд УР с исковым заявлением к ФИО1 с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору, а также судебных расходов.

    Определением Завьяловского районного суда УР от -Дата- гражданское дело направлено для рассмотрения по подсудности в Индустриальный районный суд г. Ижевска УР.

    Требования иска мотивированы тем, что -Дата- между ПАО «МТС-Банк» и ФИО1 (далее заемщик) был заключен кредитный договор № (далее кредитный договор) на срок до -Дата- ФИО1 был предоставлен кредит в размере 120 000,00 руб. под 0,18% годовых путем единоразового зачисления суммы кредита. Оплата по кредитному договору должна осуществляться заемщиком ежемесячно путем внесения денежных средств на счет заемщика, отрытый в банке, в соответствии с условиями кредитного договора до -Дата- Банк выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику, однако заемщиком с -Дата-. по -Дата-. не исполняются надлежащим образом обязательства по уплате основного долга по кредитному договору, уплате начисленных процентов. Заемщиком неоднократно нарушались сроки внесения платежей. До настоящего времени кредит не погашен. -Дата-. между ПАО «МТС-Банк» и ООО «АБК» был заключен договор уступки прав требования №, согласно которому банк уступил права требования по кредитному договору № от -Дата- Согласно приложению № к договору уступки прав требования № от -Дата-. общий объем уступаемых требований составляет 88123,93 руб., из них: сумма просроченной задолженности по основному долгу 78750,37 руб., сумма просроченных процентов 7567,38 руб., сумма комиссии 404,73 руб. Указанная задолженность в размере 88123,93 руб. возникла в период с -Дата-. по -Дата-. В соответствии со ст. 385 ГК РФ, должник был повторно уведомлен о состоявшейся уступке прав требования и об обязанности погашения задолженности новому кредитору - ООО «АБК» с указанием реквизитов. ПАО «МТС-Банк» обращался в мировой суд судебного участка № 2 Индустриального района г. Ижевска с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1 по кредитному договору №. -Дата- вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №. -Дата-. вынесено определение об отмене судебного приказа в связи с возражениями должника. Между ООО «АБК» и Ответчиком примирительные процедуры не применялись. Установлено, что в процессе действующего исполнительного производства, в счет погашения задолженности от ФИО1 поступали денежные средства в размере 1399,53 руб., соответственно сумма долга изменилась с 88123,93 руб. на 86724,40 руб. (88123,93-1399,53=86724,40). Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АБК» задолженность по кредитному договору №, образовавшуюся в период с -Дата-. по -Дата-. в размере 88 123,93 руб., а так же расходы, связанные с уплатой госпошлины в сумме 2 843,72 руб.

    В судебное заседание представитель истца ООО «АБК» не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.

    Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом по адресу регистрации, подтверждённому справкой отдела адресно-справочной работы УВМ МВД по УР, об уважительных причинах неявки суду не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

    В соответствии со статьей 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон, в порядке заочного судопроизводства.

    Суд, исследовав доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

    В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

    Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункту 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

На основании ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    Статьей 819 п. 1 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

    Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    С 1 июля 2014 года отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

    В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий.

    Как следует из материалов дела, -Дата- ответчик обратился к истцу с заявлением, в котором просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита в сумме 120000 руб. на срок 1096 дней.

    Банк, рассмотрев предложение ответчика, предложил ему заключить договор потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях от -Дата-.

    Согласно указанным условиям, сумма кредита составила 120000 руб. сроком на 36 платежных периодов, дата возврата -Дата-., срок действия договора до момента полного исполнения заемщиком обязательств по договору.

    Процентная ставка в размере 17.5% годовых.

    Задолженность по кредиту погашается заемщиком в рублях, 36 ежемесячными платежами, дата платежа 31 числа каждого месяца, равными по 4310,00 руб.

    Подписанные ответчиком лично Индивидуальные условия, содержащие информацию о полной стоимости кредита и размере процентной ставки по кредиту, были предоставлены в банк -Дата-, на основании чего Банк открыл клиенту счет №, предоставив на условиях, согласованных сторонами в Индивидуальных условиях, кредит в сумме 120000 руб., зачислив сумму кредита на указанный счет.

    Договор считается заключенным с даты получения банком подписанных со стороны заемщика Индивидуальных условий.

    Согласно п. 14 Индивидуальных условий, заемщик, соглашается с Общими условиями договора и предлагает Банку заключить с ним в рамках договора комплексного обслуживания («ДКО») Кредитный договор в соответствии с условиями Приложения №5 к ДКО и открыть текущий счет в соответствии с заявлением. Согласие, заявление, Индивидуальные условия, Общие условия комплексного банковского обслуживания и все приложения к нему, а также Тарифы, являются неотъемлемой частью ДКО. Подписывая Индивидуальные условия, заемщик подтвердил, что ознакомлен со всеми документами.

    Таким образом, в индивидуальных условиях указана информация о полной стоимости кредита, которая составляет 17,5% годовых. Данная информация размещена строго в соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Ответчику также предоставлена информация о суммах (в рублях), подлежащих возврату заемщиком за весь период действия договора по основному долгу, по процентам за пользование кредитом, по комиссиям, что следует из графика платежей. Нарушений прав заемщика при заключении кредитного договора со стороны Банка не допущено.

    Согласно ч. 6 ст. 7 Закона N 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

    В Индивидуальных условиях ответчик указал и своей подписью от -Дата-. подтвердил, что он принимает предложение (оферту) Банка заключить договор потребительского кредита на условиях изложенных выше в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях по потребительским кредитам с лимитом кредитования.

    Подписью в Индивидуальных условиях, в Графике платежей ответчик подтвердил получение на руки указанных документов. В данных документах (Заявление, Условия и График платежей) содержатся все существенные условия договора, соответственно, данный Кредитный Договор полностью соответствует требованиям ст. ст. 161, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ.

-Дата-. подписанные ответчиком лично Индивидуальные условия были представлены в банк, на основании чего банк -Дата-. открыл клиенту счет, то есть совершил действие по исполнению сделки. Таким образом, -Дата-. между сторонами заключен Договор потребительского кредита №.

    Кредит заключен на следующих индивидуальных условиях: срок кредита 36 мес., сумма кредита 120000 руб., процентная ставка 17.5% годовых, размер ежемесячного платежа 4310,00 руб. (последний 4303,25 руб.), дата платежа с -Дата- по -Дата-.

    Судом установлено, что Банк во исполнение своих обязательств по договору зачислил -Дата-. на счет ответчика сумму предоставленного кредита в размере 120000 руб., что подтверждается банковским ордером № от -Дата-.

    Согласно условиям Кредитного договора, ответчик обязан осуществлять погашение Задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с Графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после списания истцом денежных средств со счета ответчика в размере, определенном Графиком погашения.

    Материалами дела установлено, что в нарушение достигнутых соглашений о плановом погашении задолженности по договору ответчик многократно допускал просрочку внесения платежей и не обеспечил на счете необходимые для списания суммы денежных средств.

    В связи с этим, Банк, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив -Дата- Заключительное требование со сроком оплаты до -Дата-.

    Задолженность Клиента по Договору, указанная в Заключительном требовании в размере 28 626,60 руб. состояла из: суммы основного долга по состоянию на дату формирования Заключительного требования в размере 19 635,75 руб.; суммы просроченных процентов за пользование Кредитом в размере 6 224,25 руб.; неуплаченные комиссии в размере 4040,73 руб., штрафы и пени в размере 2361,87 руб.

    В связи с неисполнением ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору ПАО «МТС-Банк» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. -Дата- мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору № от -Дата- в пользу ПАО «МТС-Банк» за период с -Дата- по -Дата- в размере 86 762,72 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 1401,45 руб. -Дата- судебный приказ отменен мировым судьей в связи с поступившими возражениями ответчика.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

На основании ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права (цессии право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора ответчик дал согласие на уступку кредитором полностью или частично прав (требований) по договору третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Каких-либо условий, исключающих или ограничивающих право Банка уступить права кредитора по заключенному с истцом договору иному лицу, в кредитном договоре не имеется.

Установлено, что -Дата-. между ПАО «МТС-Банк» и ООО «АБК» был заключен договор уступки прав требования №, согласно которому банк уступил права требования по кредитному договору № от -Дата-. Согласно выписки из приложения № к договору уступки прав требования №№ от -Дата-. общий объем уступаемых требований составляет 88 123,93 руб., из них: сумма просроченной задолженности по основному долгу 78 750,37 руб., сумма просроченных процентов 7 567,38 руб., сумма комиссий 404,73 руб., государственная пошлина 1 401,45 руб.

Дальнейшее бездействие заемщика послужило поводом для обращения истца с настоящим иском в суд и стало предметом разбирательства.

    Ответчик не представил суду доказательства, подтверждающие необоснованность требований истца, не представил доказательств возврата Банку кредита в полном объеме.

Исходя из представленных суду доказательств, а именно расчета суммы задолженности, размер просроченного основного долга составляет 78 750,37 руб., просроченных процентов – 7 567,38 руб.

Расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом судом проверен, признан математически не верным, в связи со следующим.

Согласно ответу на за запрос суда из Индустриального районного отделения судебных приставов-исполнителей г. Ижевска от -Дата- № установлено, что исполнительное производство №-ИП в отношении должника ФИО1 прекращено -Дата- -Дата- на депозитный счет Индустриального РОСП г. Ижевска поступила сумма в размере 1399,53 руб. Данная сумма перечислена в пользу взыскателя ООО «АктивБизнесКонсалт» -Дата-.

В соответствии с п. 37 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" (далее - Постановление Пленума ВС N 54) иная очередность погашения требований по денежному обязательству также может быть предусмотрена законом.

В частности, к отношениям по договорам потребительского кредита (займа), заключенным после введения в действие Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - ФЗ "О потребительском кредите (займе)", подлежит применению очередность погашения требований, предусмотренная ч. 20 ст. 5 данного закона.

В соответствии с частью 20 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

1) задолженность по процентам;

2) задолженность по основному долгу;

3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи;

4) проценты, начисленные за текущий период платежей;

5) сумма основного долга за текущий период платежей;

6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Таким образом, сумма процентов с учетом погашений составит 6 167,85 руб. (7 567,38 – 1 399,53 руб.).

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты, начисленные за период с -Дата- по -Дата- в размере 6167,85 руб., основной долг в размере 78 750,37 руб.

Также истец просит взыскать с ответчика задолженность по уплате комиссии в размере 404,73 руб.

Согласно расчету задолженности сумма комиссии за период со -Дата- по -Дата- составляет 404,73 руб.

Согласно п. 2.4 Заявления о предоставлении кредита и открытии банковского счета от -Дата- заемщик просил (в случае подтверждения им согласия с данным пунктом в Разделе 3 заявления) в случае заключения кредитного договора и при наличии у Банка технической возможности, предоставить ему услугу «Кредитное информирование» с использованием Основного номера мобильного телефона, указанного в заявлении, стоимость выбранных услуг – 800 руб.

В Разделе 3 заемщик подтвердил свое согласие с п. 2.4 заявления.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма комиссии в размере 404,73 руб.

Суду не представлено доказательств погашения ответчиком суммы задолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитом, комиссий в связи с чем, суд приходит к выводу, что данные суммы ответчиком не возвращены. Поэтому требования истца о возврате суммы основного долга, процентов, комиссии являются обоснованными, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании вышеизложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору№ от -Дата- в размере 85 322,95 руб., оснований для взыскания суммы задолженности в большем размере у суда не имеется.

    При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 2 843,72 руб., что подтверждается платежным поручением № от -Дата-.

    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

    При таких обстоятельствах, с учетом размера удовлетворенных требований (96,82%), суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 2753,33 рублей.

    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

    РЕ Ш И Л:

    исковые требования общества с ограниченной ответственностью «АктивБизнесКонсалт» (ИНН 7736659589, ОГРН 1137746390572) к ФИО1 (паспорт № выдан -Дата- отделом УФМС России по Удмуртской Республике в ...) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.

    Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «АктивБизнесКонсалт» задолженность по договору потребительского кредита № от -Дата- в размере 85 322,95 руб., в том числе: сумма основного долга в размере 78750,37 руб.; проценты за пользование кредитом в размере 6 167,85 руб., сумма комиссии в размере 404,73 руб.

    Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «АктивБизнесКонсалт» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 753,33 руб.

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «АктивБизнесКонсалт» к ФИО1 о взыскании задолженности в большем размере оставить без удовлетворения.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Резолютивная часть решения вынесена в совещательной комнате.

Судья                                                              Т.Н. Короткова