Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1836/2020 ~ М-1662/2020 от 07.08.2020

УИД № 63RS0030-01-2020-002752-91

производство №2-1836/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 сентября 2020 г. Комсомольский районный суд г. Тольятти Самарской области в составе

председательствующего Головачевой О.В.,

при секретаре Мораевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Смысловой В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКФ Банк») обратился с иском к ответчику Смысловой В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы нарушением со стороны заемщика Смысловой В.В. обязанностей по погашению кредита и процентов по кредитному договору № 2198448803 от 07.05.2014 г.

В установленные кредитным договором сроки в добровольном порядке обязательства по погашению кредита в полном объеме не исполняются, что повлекло образование задолженности и необходимость обращения ООО «ХКФ Банк» в суд.

Истец просит взыскать со Смысловой В.В. задолженность по Договору № 2198448803 от 07.05.2014 г. в сумме 274117,88 руб., которая складывается из суммы основного долга - 182020, 14 руб., процентов за пользование кредитом – 76419,40 руб., штрафа за возникновение просроченной задолженности – 15 678,40 руб., возложив на ответчика расходы по госпошлине в сумме 5941,18 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Смыслова В.В. в судебном заседании исковые требования признала частично, факт заключения кредитного договора подтвердила. Ответчик согласна с суммой основного долга, просит снизить размер штрафа. В связи с тяжелым материальным положением она перестала погашать задолженность по кредиту. Муж работал на АО «АвтоВАЗагрегат», организация обанкротилась и он потерял работу, в связи с чем их семейный бюджет уменьшился. У нее имеется много долгов, ипотека, воспитывают несовершеннолетнего ребенка. Просит суд применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер процентов и штрафа.

Суд, заслушав ответчика Смыслову В.В., исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Кредитный договор в соответствии со ст. 309 ГК РФ, являющийся одним из видов обязательств, должен исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в соответствии с ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что определением мирового судьи судебного участка № 109 Комсомольского судебного района г. Тольятти Самарской области от 30.10.2018 г. отменен судебный приказ № 2-1591/2018 о взыскании со Смысловой В.В. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженности по договору о предоставлении кредита (л.д. 8).

Из материалов дела следует, что 07.05.2014 г. между ООО «ХКФ Банк» и Смысловой В.В. был заключен кредитный договор № 2198448803, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 336 759 рублей, из которых: 301000 рублей – сумма к выдаче, 35 759 рублей - сумма страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту 19,90% годовых (л.д. 9).

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 336 759 рублей на счет заемщика № ..., открытый в ООО «ХФК Банк», что подтверждается выпиской по счету (л.д. 27-28). Денежные средства в размере 301 000 рублей (сумма к выдаче) получены заемщиком в кассе офиса банка согласно распоряжению заемщика, что также подтверждается выпиской по счету.

04.05.2014 г. Смыслова В.В. также подписала заявление на добровольное страхование № 2198448803, согласно которому она просит ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключить с ней и в ее отношении договор добровольного страхования жизни и от несчастных случаев на страховую сумму 331 100 рублей сроком на 1800 дней с даты оплаты страховой премии в соответствии с условиями ООО «СК «Ренессанс Жизнь», изложенными в Договоре страхования и Полисных условиях по программе страхования жизни заемщиков кредита, утв. 01.02.2012 (л.д.15).

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе, из заявки на открытие банковских счетов и условий договора (л.д. 20-24).

Согласно разделу «О документах» заявки, заемщиком получены: заявка и график погашения. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: общие условия договора, тарифами банка, памяткой застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования.

По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщиком (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 раздела I Условий договора). Кроме того, в соответствии с договором банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Срок возврата кредита (срок кредита) – это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней (п. 3 раздела I Условий договора).

В соответствии с разделом II Условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.1 раздела II Условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно: путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Условий договора).

В соответствии с Условиями договора сумма ежемесячного платежа составляет 8883,70 руб.

В нарушение условий заключенного договора Смыслова В.В. допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движение денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. ст. 329, 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Согласно расчету, задолженность ответчика по кредитному договору № 2198448803 от 07.05.2014 г. составила 274 117,88 рублей, из которых: 182 020,14 рублей – сумма основного долга, 76 419,40 рублей – сумма процентов за пользование кредитом, 15 678,40 рублей – штраф за возникновение просроченной задолженности.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

Факт наличия просрочки и задолженности по основному долгу и процентам в судебном заседании подтверждены материалами дела.

В силу закона неустойкой (штрафом, пеней) признается обусловленная договором или законом денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки обязательства (ст. 330 ГК РФ).

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Признание несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства является правом суда, принимающего решение.

Таким образом, суд считает необходимым снизить неустойку, принимая ходатайство ответчика, поскольку в соответствии со ст. 333 ГК РФ, так как подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Решение вопроса о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства производится на основании имеющихся в деле материалов и конкретных обстоятельств дела.

Критериями для установления несоразмерности неустойки в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения договорных обязательств и др.

Кроме того, суд учитывает правовую позицию Конституционного Суда РФ, в которой он указывает, что применение правил о снижении неустойки является не правом суда, а его обязанностью, если в рассматриваемом споре возникает необходимость установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) ущерба (Определение КС РФ от 21.12.2000 г. № 263-О, Определение Санкт-Петербургского городского суда от 10.04.2013 г. № 33-4807).

Суд считает, что в рассматриваемом случае снижением размера неустойки (штрафов за возникновение просроченной задолженности) не ущемляются права истца, а устанавливается баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. При этом, неустойка в силу положений ст. 330 ГК РФ является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора и не может являться способом обогащения кредитора.

При указанных выше обстоятельствах, учитывая, что размер неустойки составляет больше половины от размера просроченной задолженности, суд полагает возможным снизить размер взыскиваемой штрафной санкции до 4000 рублей, что является соразмерным и справедливым.

Требование истца о взыскании с ответчика уплаченной государственной пошлины подлежит удовлетворению, поскольку в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-197 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать со Смысловой В.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № 2198448803 от 07.05.2014 г. в размере 262439 рублей 54 копейки и возврат госпошлины в сумме 5941 рублей 18 копеек.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Комсомольский районный суд г. Тольятти.

Судья О.В. Головачева.

Решение в окончательной форме изготовлено 08.09.2020 г. Судья-