Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2255/2022 ~ М-601/2022 от 31.01.2022

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

4 мая 2022 года ....

Центральный районный суд .... края в составе:

председательствующего судьи Московка М.С.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ФИО1»» к Ткачёвой ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

АО «ФИО1» (далее - ФИО1) обратилось в суд с иском к Ткачёвой Н.Н. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты.

В обоснование требований указано, чтоТкачёв А.А. обратился в АО «ФИО1» с предложением (офертой) заключить с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО1» (далее – Условия), Тарифах по банковским картам «ФИО1» (далее – Тарифы), договор о предоставлении и обслуживании карты (далее – договор о карте).

В рамках договора о карте Ткачёв А.А. просил открыть ему банковский счет, выпустить на его имя карту и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществить в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, рассчитывая на разумность действий и добросовестность клиента, акцептовал ему оферту о заключении договора о карте, открыв на его имя счет №. В рамках договора о карте на имя клиента была выпущена банковская карта «<данные изъяты> выдана клиенту и активирована.

После получения карты ответчику был установлен лимит по договору о карте в размере <данные изъяты> руб.

Клиентом были совершены операции по получению денежных средств с использованием карты, что подтверждается выпиской по лицевому счету клиента. Клиент нарушил условия договора, в течении срока договора несколько раз подряд допущена неоплата минимальных платежей. ФИО1, на основании п. 6.23 Условий, абз.2 ч.1 ст.810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по договору о карте, выставив клиенту заключительную счет-выписку. Сумма, указанная в заключительной счет выписке, в размере <данные изъяты> коп. являлась полной суммой задолженности клиента перед ФИО1 на дату его выставления и подлежала оплате в срок до ДД.ММ.ГГГГ. В указанный срок денежные средства клиентом на счете размещены не были.

Требование о погашении задолженности не исполнено до настоящего времени.

Заемщик Ткачёв А.А. умер ДД.ММ.ГГГГ.

В силу положений статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники несут ответственность по долгам наследодателя, в связи с чем, вышеуказанная задолженность подлежит взысканию с наследника <данные изъяты>

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика Ткачёвой Н.Н. задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., в том числе <данные изъяты> коп. – сумма непогашенного кредита, судебные расходы в размере <данные изъяты>.

Исковое заявление принято к рассмотрению в порядке упрощенного производства.

В связи с тем, что необходимо установление дополнительных обстоятельств по делу, суд пришел к выводу о рассмотрении дела по общим правилам искового производства.

Представитель истца АО «ФИО1» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик Ткачёва Н.Н. не возражала против удовлетворения заявленных требований, заявила о признании иска, представил соответствующее заявление. Последствия признания иска ответчику судом разъяснены и понятны.

Суд полагает возможным рассмотреть дело при имеющейся явке.

Выслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.

Пункт 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 30 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О ФИО1 и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Ткачёв А.А. обратился в ЗАО «ФИО1» (в настоящее время АО «ФИО1») с заявлением (офертой) о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты.

В заявлении (оферте) о заключении договора указана просьба заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО1», Тарифах по картам «ФИО1». Выпустить на его имя карту, указанную в разделе «Информация о карте» и открыть банковский счет для совершения операций с использованием карты, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществить в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

Согласно заявлению, принятием ФИО1 предложения о заключении с клиентом договора о карте являются действия ФИО1 по открытию счета.

Составными и неотъемлемыми частями договора о карте вместе с заявлением являются Условия и Тарифы, с которыми ответчик ознакомлен, согласен, обязуется выполнять, которые могут быть изменены ФИО1 в соответствии с Условиями и законодательством.

С момента заключения договора о карте будет применяться Тарифный план, указанный в графе «Тарифный план» раздела «Информация о карте» Анкеты. Заявление и анкета подписаны ответчиком лично, подпись в заявлении в установленном законом порядке ответчиком не оспорена.

ФИО1 акцептовал оферту, открыв на имя ответчика счет №.

В рамках договора о карте на имя клиента была выпущена банковская карта <данные изъяты> выдана клиенту и активирована. После получения карты ответчику был установлен лимит по договору о карте в размере <данные изъяты> руб.

Карта активирована, что ответчиком не оспаривалось.

Договор заключен в дату открытия счета, договору присвоен номер №.

Факт получения и использования банковской карты ответчиком не оспаривается.

В соответствии с п. 2.2.2 Условий, договор заключается путем принятия ФИО1 предложения клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. В этом случае договор считается заключенным с даты принятия ФИО1 предложения клиента о заключении договора. Принятием ФИО1 предложения клиента о заключении договора, изложенного в заявлении, являются действия ФИО1 по открытию счета клиенту.

На основании указанных норм акцепт ФИО1 заявления (оферты) ответчика путем открытия счета и в последующем зачисления на счет расходных денежных средств свидетельствует о заключении между сторонами договора о предоставлении и обслуживании карты в установленной форме.

Таким образом, договор о карте, в рамках которого предусмотрено кредитование счета, между ФИО1 и ответчиком заключен на основании заявления ответчика, Условий и Тарифов, договору присвоен №. Тарифный план <данные изъяты>

Все существенные условия кредитного договора, в том числе процентная ставка по кредиту, иные платы, взимаемые с клиента по договору, порядок и условия погашения задолженности, права и обязанности сторон, имущественная ответственность сторон за нарушение условий договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, размер, условия и порядок начисления неустойки, и другие положения содержатся в заявлении заемщика, Условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО1» и Тарифах по картам «ФИО1», которые являются составными неотъемлемыми частями кредитного договора.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1.21 Условий, лимит – установленный ФИО1 максимальный размер кредита, разрешенный ФИО1 для единовременного использования клиентом. Лимит может быть изменен ФИО1 в порядке, установленном условиями.

В силу п. 9.12.1 Условий, ФИО1 вправе в одностороннем порядке изменять лимит вплоть до нуля.

Согласно п. 2.14 Условий, с момента заключения договора к взаимоотношениям ФИО1 и клиента в рамках договора применяются Тарифный план, определенный в заявлении (если конкретный тарифный план определен в заявлении), либо тарифный, который согласно разделу 1 «Перечень карточных продуктов» Тарифов соответствует карте, подлежащей выпуску/выпущенной в рамках договора в соответствии с заявлением (если конкретный тарифный план не указан в заявлении). Платы и комиссии за отдельные услуги, оказываемые в рамках договора, могут быть установлены не только в Тарифном плане, но и в других частях Тарифов.

В соответствии с разделом 5 Условий, задолженность клиента перед ФИО1 возникает в результате: предоставления ФИО1 клиенту кредита; начисления ФИО1 подлежащих уплате клиентом за пользование кредитом процентов; начисления ФИО1 подлежащих уплате плат и комиссий; возникновения иных денежных обязательств клиента перед ФИО1, определенных Условиями и/или Тарифами.

Согласно п. 8.11 Условий, клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно: осуществлять возврат кредита ФИО1 (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать ФИО1 проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями, включая дополнительные условия, и/или Тарифами. В случае выставления ФИО1 заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующим положениями раздела 5 Условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с Тарифами.

По окончании каждого расчетного периода ФИО1 формирует счет-выписку, счет-выписка передается ФИО1 клиенту (п. 5.7 Условий).

Согласно п. 5.12 Условий, счет-выписка, в том числе содержит информацию обо всех операциях, отраженных на счете в течение расчетного периода, сумму минимального платежа и дату его оплаты, дату окончания льготного периода, а также иную информацию по договору.

Сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается ФИО1 в соответствии с Тарифным планом (п. 5.17 Условий).

Срок погашения задолженности, включая возврат кредита, определяется моментом востребования задолженности ФИО1 – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления ФИО1 требования об этом погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления ФИО1 клиенту заключительного счета-выписки является день формирования и направления клиенту (п. 5.22 Условий).

В соответствии с п. 1.23 Условий, минимальный платеж – сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения права на пользование картой в рамках договора.

В соответствии с п.1.30 Условий, расчетный период – период времени, в течение которого ФИО1 учитываются операции, включаемые в очередной счет-выписку. Расчетный период равен 1 месяцу. Датой начала первого расчетного периода по договору (если иное не предусмотрено дополнительными условиям) является дата открытия ФИО1 счета. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода.

Согласно Тарифному Плану ТП 60/2 предусмотрены следующие условия договора:

- размер процентов, начисляемых по кредиту – 36% годовых; при измененных условиях возврата <данные изъяты> годовых;

- плата за выдачу наличных денежных средств: в банкоматах и ПВН ФИО1 за счет Кредита – 4,9% (мин. 100 руб.), в пределах остатка на счете – не взимается, в банкоматах и ПВН других кредитных организаций: в пределах остатка на счете – 1% (мин. 100 руб.), за счет Кредита – 4,9% (мин. 100 руб.);

- минимальный платеж составляет 5%, плата за пропуск минимального платежа: впервые – 300 руб., 2-й раз подряд – 500 руб., 3-й раз подряд – 1 000 руб., 4-й раз подряд – 2 000 руб.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно материалам дела ответчиком осуществлялось пользование кредитными денежными средствами.

В соответствии с выпиской по счету, расчетом ФИО1 обязательства по договору исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность согласно расчету истца в размере <данные изъяты>

ФИО1 направил должнику заключительную счет-выписку, в которой предлагал в срок до ДД.ММ.ГГГГ погасить задолженность в сумме <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №.... исковое заявление АО «ФИО1» к Ткачёву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> принято к производству.

Определением мирового судьи судебного участка №.... ДД.ММ.ГГГГ производство по гражданскому делу по исковому заявлению АО «ФИО1» к Ткачёву А.А. о взыскании задолженности по кредитному № от ДД.ММ.ГГГГ прекращено.

Согласно расчету истца, размер задолженности ответчика по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ составляет на ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> в том числе: <данные изъяты>. – сумма непогашенного кредита.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства его условий не допускается, за исключением случаем, предусмотренных законом.

Заемщик Ткачёв А.А. умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти и материалами наследственного дела.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, по обязательствам, возникшим из договоров займа и кредитных договоров, правопреемство допускается.

Согласно статье 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В соответствии с пунктами 1, 2, 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу пунктов 1, 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 1175 Российской Федерации Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус (пункт 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пунктах 58, 60-61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, из указанных положений закона и разъяснений по их применению следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Следовательно, обстоятельствами, имеющими значение для разрешения спора, являются определение круга наследников, принявших наследство, объем наследственного имущества, его стоимость на дату смерти наследодателя.

Согласно ответу нотариуса ФИО5 к имуществу Ткачёва А.А., умершего ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело №.

Из материалов наследственного дела следует, что наследником по закону к имуществу наследодателя являются супруга <данные изъяты>

Ткачёва Н.Н. обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства, Ткачёвой Н.Н. выдано свидетельство о праве на наследство по закону.

С заявлением об отказе от наследства к нотариусу обратились сын <данные изъяты>

Иных наследников первой очереди не установлено.

В наследственную массу Ткачёва А.А. входит следующее имущество:

- <данные изъяты>

<данные изъяты>

Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Оценивая представленные доказательства, суд признает установленным, что общая стоимость имущества принадлежащего наследодателю превышает размер исковых требований. Данное обстоятельство ответчиком не оспаривалось.

Проверив расчет задолженности по кредиту, суд признает механизм расчета верным, ответчиком расчет по каким-либо основаниям не оспорен.

Доказательств отсутствия задолженности, либо ее меньшего размера ответчиком не представлено.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник Ткачёва Н.Н. принявшее наследство, становится должником, и несет обязанность по его исполнению, в пределах объема и стоимости принятого наследственного имущества, очевидно превышающего задолженность должника по кредитному договору.

Ответчик исковые требования признала.

На основании статей 39, 173 ГПК РФ суд полагает возможным принять признание иска ответчиком, поскольку оно заявлено добровольно, не противоречит закону и не нарушает прав других лиц.

У суда отсутствуют основания полагать, что в действиях истца, ответчика или обеих сторон имеется недобросовестность при осуществлении материальных или процессуальных прав.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований в полном объеме.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░ «░░░1» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>., ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ....░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░: ░.░.░░░░░░░░