Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-453/2022 ~ М-170/2022 от 07.02.2022

...

    72RS0...-03

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

...                                                                 06 апреля 2022 года

... районный суд ... в составе:

    судьи                                                                                         ...,

при секретаре                                                                              ....,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело ... по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» (далее истец, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 (далее ответчики) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что ... ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ... ОГРН 1144400000425. ... полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». ... между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) .... По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 375900 рублей под 21,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства LADA Largus Белый, 2017, ..., принадлежащий на праве собственности ФИО2 Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла ..., на ... суммарная продолжительность просрочки составляет 152 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ..., на ... суммарная продолжительность просрочки составляет 147 дней. Ответчик ФИО1 в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 358137.62 рублей. По состоянию на ... общая задолженность ФИО1 перед Банком составляет 250344,97 рублей, из них: просроченная задолженность - 250344.97 рублей; комиссия за смс – информирование – 745 рублей; просроченные проценты - 19614.89 рублей; просроченная ссудная задолженность - 212809.55 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду - 1489.34 рублей; неустойка на остаток основного долга - 14341.37 рублей; неустойка на просроченную ссуду - 1344.82 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. Согласно п. 10 кредитного договора ... от 01.10.2018г., п. 5.4 заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения ФИО1 своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, ФИО2 передает в залог Банку транспортное средство LADA Largus Белый, 2017, .... На основании изложенного, ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 22, 38, 131 - 133 ГПК РФ, истец просит суд:

         взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору, в размере 250344,97 рублей;

взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5703,45 рублей;

взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 рублей;

обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство LADA Largus Белый, 2017, ..., установив начальную продажную цену в размере 154164,82 рублей, способ реализации – с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания (л.д.152,153,154,155). В исковом заявлении представитель истца просил рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д.13). Сведений о неявке в судебное заседание ответчиков суду не представлено.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствии лиц участвующих в деле и в соответствии со ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

      Исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

... ФИО1 обратилась в Банк с заявлением-офертой на открытие банковского счета и выдачу кредита «Золтой Ключ» с комплексной защитой Классика» (л.д.44).

Из копии индивидуальных условий договора потребительского кредита ... от ..., установлено, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского кредита, согласно которому: сумма кредита - 375900 рублей, срок предоставления кредита - 60 месяцев, с уплатой 16.90% годовых, размером платежа (ежемесячно) 9322,15 рублей. Срок возврата кредита – ... Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог транспортного средства: LADA Largus Белый, 2017 года выпуска, ..., государственный регистрационный знак .... В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и или уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 % годовых; при нарушении заемщиком цели и способа использования денежных средств, процентная ставка за пользование кредитом по договору устанавливается в размере 21,9 % годовых с даты предоставления потребительского кредита. С индивидуальными условиями потребительского кредита, графиком платежей, ответчик был согласен, о чем имеются его подписи (п. 1,2,4,6,10,11) (л.д.33-35,36, 37-38, 44,46 оборотная сторона - 47).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты одной стороной и ее акцепта другой стороной. Оферта, в силу ст. 435 ГК РФ, должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 808 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом.

Поскольку ФИО1 обратилась к истцу с заявлением о предоставлении кредитных средств в размере 375900 рублей, данное заявление содержит существенные условия кредитного договора, на основании указанного заявления и индивидуальных условий договора потребительского кредита Банк перечислил на счет ответчика вышеуказанную сумму, тем самым совершив акцепт оферты, то суд считает, что между сторонами в письменной форме заключен кредитный договор на условиях, указанных в заявлении в соответствии со ст.ст. 434, 435, 438 ГК РФ.

Договору о потребительском кредитовании, заключенному между истцом и ответчиком ФИО1, присвоен номер ... от ... (л.д.33).

Согласно заявления на включение в программу добровольного страхования и заявления на страхование по программе добровольного коллективного страхования (л.д.39,40) установлено, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, ФИО2 заключены договоры на страхование жизни.

Согласно договору залога движимого имущества ... от ..., договор заключен между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 в обеспечении полного и надлежащего исполнения обязательств залогодателя, возникших из договора потребительского кредита от ... ..., заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 Залогодатель передает залогодержателю следующее имущество: транспортное средство LADA Largus Белый, 2017 года выпуска, ..., государственный регистрационный знак ..., стоимость предмета залога 376 000 рублей (л.д.40 (оборотная сторона), 42 - 49).

Согласно сведениям ГИБДД МО МВД России «Заводоуковский» от ..., карточки учета транспортного средства марки LADA Largus Белый, 2017 года выпуска, ..., государственный регистрационный знак ... принадлежит ФИО2 по настоящее время (л. д. 139-140).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

К отношениям по кредитному договору в соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ применяются правила, предусмотренные статьями, регулирующими отношения займа. В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренным договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Перечисление денежных средств заемщику Банком подтверждается выпиской по счету (л.д.58-61).

В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО1 обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, платежи в установленные договором размере и сроки не производит. Последний платеж был произведен в сентябре 2021 года, после этого платежей в счет уплаты кредита и процентов не поступало. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету (л.д.58-61), доказательств обратного суду не представлено.

Как видно из представленного истцом расчета, задолженность ФИО1 по кредитному договору, по состоянию на ..., составляет – 250344,97 рублей, из которых: комиссия за смс – информирование – 745 рублей; просроченные проценты - 19614.89 рублей; просроченная ссудная задолженность - 212809.55 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду - 1489.34 рублей; неустойка на остаток основного долга - 14341.37 рублей; неустойка на просроченную ссуду - 1344.82 рублей (л.д.53-57).

Судом принимается данный расчет во внимание, поскольку расчет задолженности произведен в соответствии с условиями договора, оснований подвергать сомнению данный расчет у суда не имеется, доказательств иного размера задолженности суду не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО1 обязательства по погашению кредита и уплате процентов исполняет не надлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору, которую истец вправе взыскать с ответчика ФИО1

Разрешая спор в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующим выводам.

В силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 349 ГК РФ установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Как следует из п. 10 индивидуальных условий договора потребительский кредит выдан под залог транспортного средства (л.д. 34).

Поскольку судом установлено, что ФИО1 обязательства по погашению кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом, суд находит подлежащими удовлетворению требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль LADA Largus Белый, 2017 года выпуска, ..., при этом надлежит определить способ продажи – с публичных торгов.

При определении начальной продажной цены истец применил положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 59 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять, по мнению истца, 154164,82 рублей.

В силу правил статьи 337 ГК РФ - залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов, связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией.

До внесения изменений в параграф 3 главы 23 ГК РФ «Залог» Федеральным законом от ... «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации», подлежал применению Закон Российской Федерации от ... N 2872-1 «О залоге», положения пункта 11 статьи 28.2 которого устанавливали обязанность суда определять в решении об обращении взыскание на движимое заложенное имущество его начальную продажную цену.

В настоящее время правила пункта 1 статьи 350 ГК РФ предусматривают по общему правилу реализацию заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом РФ и процессуальным законодательством. Требования об установлении судом начальной продажной цены предмета залога законодательством не установлено.

Порядок проведения публичных торгов, помимо статьи 449.1 ГК РФ, регулируется положениями главы 9 Федерального закона от ... «Об исполнительном производстве».

С учетом изложенного при рассмотрении требований истца, касающихся реализации права залогодержателя, вопрос об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества, подлежит установлению в рамках Федерального закона «Об исполнительном производстве».

Таким образом, действующее в настоящее время правовое регулирование не возлагает на суд обязанности по определению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества, подлежащего продаже с публичных торгов, проводимых в соответствии с ФЗ «Об исполнительном производстве».

Начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке. В связи с чем, указанное требование удовлетворению не подлежит.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных рассмотрением дела.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Таким образом, на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в пользу истца с ответчика ФИО1 – 5703, 45 рублей, с ФИО2 – 6000 рублей, подтвержденные платежным поручением ... от ... (л.д.51).

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194–199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору, в размере 250344,97 рублей, из которых: комиссия за смс – информирование – 745 рублей; просроченные проценты – 19614,89 рублей; просроченная ссудная задолженность – 212809,55 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду – 1489,34 рублей; неустойка на остаток основного долга – 14341,37 рублей; неустойка на просроченную ссуду – 1344,82 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5703,45 рублей, а всего взыскать 256048 (двести пятьдесят шесть тысяч сорок восемь рублей) 42 копеек.

Взыскать с Ответчика ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 (шесть тысяч) рублей.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль LADA Largus Белый, 2017 года выпуска, VIN ..., путем реализации с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Ответчики вправе подать в Заводоуковский районный суд ... заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в Тюменский областной суд также в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения путем подачи апелляционной жалобы через Заводоуковский районный суд ... по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                   В.А. Михайлова