Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-878/2023 от 04.05.2023

Производство №2-878/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Смоленск 16.05.2023

Смоленский районный суд Смоленской области

в составе:

председательствующего судьи Моисеевой О.В.,

при ведении протокола помощником судьи Саленковой Ю.А., с участием ответчика - Шишкиной О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Шишкиной О.Ю. о взыскании задолженности,

установил:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее Банк) обратилось в суд с иском к Шишкиной О.Ю. о взыскании кредитной задолженности. В обоснование иска указало, что <дата> Шишкина О.Ю. обратилась в АО "Банк Русский Стандарт" с заявлением, содержащим в себе предложение заключить договор о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт" (договор о карте), то есть сделала оферту на заключение договора о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт". В рамках договора о карте ответчик просила банк выпустить на ее имя карту "Русский Стандарт", открыть ей банковский счет для осуществления операций по счету. Рассмотрев оферту клиента и совершив действия по принятию указанной оферты (акцепт), банком на имя ответчика был открыт банковский счет № <номер>. Таким образом, между банком и клиентом в простой письменной форме был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт" N № <номер>. При этом ответчик своей подписью в заявлении подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский стандарт». Во исполнение своих обязательств по договору, истец выпустил на имя Шишкиной О.Ю. банковскую карту. Согласно условиям кредитования счета, за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита. При заключении договора стороны согласовали размер процентов за пользование кредитом по ставке – 29% годовых. Шишкина О.Ю. неоднократно совершала за счет предоставленного Банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты. Клиент нарушал согласованные сторонами условия договора, поскольку не размещал к дате оплаты очередного минимального платежа на счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа. Банк потребовал погашения клиентом задолженности, сформировав <дата> заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности клиента в сумме 65 242,75 руб. и сроке её погашения не позднее <дата>. По настоящее время задолженность не погашена.

Просит суд взыскать с ответчика задолженность в размере 52 944,94 руб. (с учетом осуществленных ответчиком платежей после выставления заключительного счета), государственную пошлину 1788,35 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.4).

Ответчик Шишкина О.Ю. в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований, просила применить к заявленным требованиям срок исковой давности.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что <дата> Шишкина О.Ю. обратилась в АО "Банк Русский Стандарт" с заявлением, содержащим в себе предложение заключить на условиях, указанных в Условиях и Тарифах по картам "Русский Стандарт", договор о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт" (договор о карте).

В рамках договора о карте ответчик просила Банк выпустить на ее имя карту "Русский Стандарт", открыть ей банковский счет и для осуществления операций по счету.

В силу ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с заявлением Шишкиной О.Ю. Банком на ее имя открыт счет карты, таким образом, между банком и клиентом в простой письменной форме был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт" N № <номер>.

Карта активирована ответчиком, в период с <дата> по <дата> ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету (л.д.19).

Таким образом, заключенный сторонами договор о предоставлении и обслуживании карты не является кредитным договором в чистом виде, а имеет смешанную правовую природу, так как содержит в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета.

Составными и неотъемлемыми частями договора о карте являются заявление от <дата>, Условия предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" (далее - Условия) и Тарифы.

В соответствии с п. 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", срок погашения Задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки с указанием суммы задолженности. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце втором п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки). Днем выставления Банком Клиенту заключительного счета-выписки является день формирования и направления Клиенту.

Таким образом, срок возврата задолженности по спорному договору о предоставлении и обслуживанию карты определен моментом ее востребования банком - выставлением заключительного счета-выписки.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии со статьей 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно статье 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1).

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с пунктом 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п.1 ст.207 ГК РФ).

Согласно материалам дела Банк, реализуя свое право кредитора выставил ответчику заключительный счет-выписку <дата>, с датой исполнения – <дата> (л.д.18).

На основании судебного приказа мирового судьи судебного участка N53 г. Смоленска от <дата> с ответчика взыскана задолженность по указанному договору.

Определением мирового судьи от <дата> судебный приказ отменен (л.д.9).

Поскольку окончательный счет истцом был выставлен <дата> с датой исполнения – <дата>, то о нарушении своих прав на возврат заемных денежных средств займодавец узнал <дата> – именно с указанной даты и начинает течь срок исковой давности.

Из материалов дела видно, что истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа <дата> году, т.е. с пропуском трехгодичного срока исковой давности, который по спорному договору истек <дата>.

Учитывая, что истец в соответствии с положениями статьи 811 ГК РФ и условиями предоставления и обслуживания карт выставил ответчику заключительное требование, обращение банком за выдачей судебного приказа по истечении срока исковой давности не изменило момент начала его исчисления.

Суд отмечает, что признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности, истцом в нарушение требований ст.56 ГПК РФ суду не представлено.

Учитывая вышеизложенное, срок исковой давности истцом пропущен.

Правовые основания для иной оценки, представленных сторонами и исследованных судом доказательств, отсутствуют.

В случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств (абзац третий ч. 4.1 ст. 198 ГПК РФ)

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН № <номер>) к Шишкиной О.Ю. (паспорт № <номер>) о взыскании задолженности - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Смоленский областной суд через Смоленский районный суд Смоленской области.

Председательствующий              О.В. Моисеева

Мотивированное решение изготовлено 23.05.2023.