Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-982/2024 ~ М-56/2024 от 11.01.2024

УИД 63RS0025-01-2024-000057-66

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 марта 2024 года                                г. Сызрань

Сызранский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Демиховой Л.В.

при секретаре судебного заседания Вишневской Г.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело
№ 2-982/2024 по исковому заявлению ООО «Феникс» к Мокшину ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Мокшину И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 04.07.2007 между АО «Альфа-Банк» и Мокшиным И.В. заключено Соглашение
№ PST0VI20070704R79533 о кредитовании на получение кредитной карты,
в соответствии с условиями которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 75922,20 руб. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей.

Банк свои обязательства выполнил, предоставив ответчику денежные средства в установленном договором размере.

28.09.2020 между АО «Альфа-Банк» и ООО «Феникс» заключен договор уступки требования № 8.38/383ДГ, в соответствии с которым истцу перешло право требования задолженности Мокшина И.В. по указанному выше кредитному договору.

Ответчик принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по договору надлежащим образом не выполняет, в результате чего за период с 04.07.2007 по 28.09.2020, включительно образовалась задолженность в размере 88 476,85 руб., из которых: основной долг – 75 922,20 руб., проценты на непросроченный основной долг – 5 464,90 руб., комиссии – 5 805,18 руб., штрафы -1 284,57 руб. руб.

Ссылаясь на указанные обстоятельства ООО «Феникс» просил суд взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании
№ PST0VI20070704R79533 от 04.07.2007 за период с 04.07.2007 по 28.09.2020, включительно, в размере 88 476,85 руб., из которых: основной долг – 75 922,20 руб., проценты на непросроченный основной долг – 5 464,90 руб., комиссии – 5 805,18 руб., штрафы -1 284,57 руб. руб., расходы по уплате государственной пошлины -2 854,31 руб.

Представитель ООО «Феникс» в судебное заседание не явился,
о времени и месте рассмотрения извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил суд рассмотреть дело без участия представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Мокшин И.В.. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело без его участия, применить к заявленным истцом требованиям срок исковой давности и в удовлетворении заявленных требований отказать.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу статьи 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ).

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

    Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

В силу указанных положений закона Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом, уступка им права требования на начало течение срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

Пунктом 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Такое правовое регулирование направлено на создание определенности
и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков и третьих лиц, которые не всегда могли бы заранее учесть необходимость собирания и сохранения значимых для рассмотрения дела сведений и фактов. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права

Как следует из материалов дела, 04.07.2007 между АО «Альфа-Банк» и Мокшиным И.В. заключено Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты, в соответствии с которым АО «Альфа-Банк» выпустило кредитную карту на имя Мокшина И.В. Данному соглашению был присвоен номер № PST0VI20070704R79533.

Также открыт счет № 40817810305680187789, для отражения операций проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Условия заключенного сторонами по делу кредитного договора содержатся в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк».

В соответствии с 3.1 Условий, предоставление кредита осуществляется Банком в пределах установленного Лимита кредитования. Первоначально установленный Лимит кредитования указывается в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования/в кредитном приложении/в предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты.

Согласно п. 3.7 Условий за пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты в размере, указанном в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования/в кредитном приложении/в предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты.

Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перечисления суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты, и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности Клиента по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом, год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Под датой погашения задолженности по кредиту понимается дата перечисления денежных средств в размере погашенной задолженности по кредиту со Счета кредитной карты на ссудный счет. Под датой уплаты начисленных процентов понимается дата зачисления суммы процентов со счета Кредитной карты на счет доходов Банка.

Таким образом, учитывая, что условиями Соглашения срок возврата кредита не установлен, следовательно, в возникшем спорном правоотношении срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права - в данном случае со дня неуплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.

Судом установлено, что обязательства по возврату денежных средств по кредитному договору ответчик не исполняет, в связи с чем имеет задолженность.

Из предоставленной суду выписки по счету следует, что последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору Мокшиным И.В. произведен 27.09.2010 года, следовательно, срок исковой давности по заявленным требованиям истекал 27.09.2013 года.

Между тем, установлено, что п.п. 4.1,4.2 Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» предусмотрен минимальный обязательный платеж по погашению кредита (ежемесячно), который определен в размере определенного процента от суммы задолженности.

Согласно разъяснений, содержащихся пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Истцом заявлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору№ PST0VI20070704R79533 от 04.07.2007 за период с 04.07.2007 по 28.09.2020, включительно, в размере 88 476,85 руб.,

Между тем, из предоставленного истцом расчета задолженности следует, что последний платеж Мокшиным И.В. произведен 27.09.2010. В последующем платежи в счет погашения задолженности ответчиком не производились.

Из предоставленной суду выписки по счету следует, по состоянию на дату внесения последнего платежа сумма задолженности по кредитному договору составила 75 922,20 руб.

Согласно п. 4.1 Условий, в течение действия соглашения о кредитовании Клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по Кредиту и начисленным процентам сумму
в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которой Банк осуществляет их бесспорное списание (без дополнительных распоряжений) в счет погашения задолженности по Соглашению о кредитовании.

Согласно п.4.2 Условий, минимальный платеж по кредиту включает в себя: сумму равную 5% от суммы основного долга по Кредиту на дату расчета минимального платежа, если иной размер не предусмотрен Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования / Кредитным приложением /Предложением об индивидуальных условиях кредитной карты, но не менее 320 рублей; проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с п.3.7, с учетом Условий п. 3.8 настоящих Общих условий кредитования; комиссию за обслуживание Счета кредитной карты, предусмотренную Тарифами Банка; штрафа за обслуживание просроченной задолженности.

Таким образом, срок давности по искам о просроченных повременных платежах должен исчисляться следующим образом: 75 922,20 (сумма задолженности по состоянию на 27.09.2010) х 5% (коэффициент расчета минимального платежа)=3 799,61 руб. (сумма ежемесячного платежа) 75 922,20 руб. (сумма задолженности по состоянию на 27.09.2010): 3 799,61 руб. (сумма ежемесячного платежа) = 20 (минимальных платежей) 27.09.2010 (дата последнего платежа)+ 20 (минимальных платежей) =20.05.2022.

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору
в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права,
в том числе право на проценты.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

28.09.2020 между АО «Альфа-Банк» и ООО «Феникс» заключен договор уступки требования № 8.38/383ДГ, в соответствии с которым истцу перешло право требования задолженности Мокшина И.В. по кредитному договору
№ PST0VI20070704R79533.

К мировому судье судебного участка № 82 судебного района г. Сызрани Самарской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Мокшина И.В. задолженности по кредитному договору ООО «Феникс» обратилось 29.09.2022, то есть за пределами срока исковой давности для обращения в суд с заявленными требованиями.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 82 судебного района г. Сызрани Самарской области № 2-3456/2022 от 05.10.2022 с Мокшина И.В. в пользу ООО «Феникс» взыскана задолженность по кредитному договору № PST0VI20070704R79533 от 04.07.2007 в размере 88 476,85 руб.

Определением мирового судьи судебного участка №82 судебного района г. Сызрани 09.06.2023 судебный приказ № 2-3456/2022 от 04.07.2007 отменен.

В Сызранский городской суд исковое заявление ООО «Феникс»
о взыскании с Мокшина И.В. задолженности по кредитному договору, было направлено ООО Феникс» посредством почтовой связи 31.12.2023, то есть по истечение 6 месяцев со дня отмены судебного приказа.

В данном случае срок исковой давности необходимо исчислять с момента обращения ООО «Феникс» в суд с иском: (31.12.2023 -3 года= 03.12.2020 – 1 год 4 месяца 27 дней (срок осуществления судебной защиты) =04.08.2019.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что установленный законом трехлетний срок исковой давности для обращения в суд с указанным выше иском, как с момента внесения Мокшиным И.В. последнего платежа 27.09.2010 истек.

При таких обстоятельствах, с учетом заявления ответчика Мокшина И.В. о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к выводу, что по предъявленным истцом требованиям о взыскании задолженности истцом пропущен срок исковой давности. Доказательства, подтверждающие уважительность причины пропуска срока для обращения в суд с настоящим исковым заявлением истцом не представлены, что в соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ, является основанием для отказа в удовлетворении требований истца о взыскании данной задолженности.

На основании ст. 98 ГПК РФ требования о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере –2 854,31 руб. также следует оставить без удовлетворения.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Феникс» к Мокшину ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору-оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Сызранский городской суд Самарской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                Л.В. Демихова

В окончательной форме решение суда принято 04.04.2024.