Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-183/2022 ~ М-116/2022 от 22.06.2022

Дело 2-183/2022

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

с.Тээли                                                                                                                19 августа 2022 года

Бай-Тайгинский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего судьи Куулар А.М., при секретаре Чанзан-оол Т.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ХГЧ о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ответчику ХГЧ о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» (далее – Истец, Банк) и ХГЧ (далее – Ответчик, Заемщик) заключили кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей, в том числе <данные изъяты> руб. сумма к выдаче, <данные изъяты> руб. - сумма страхового взноса. Процентная ставка по кредиту – 36,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> руб. на счет заемщика, из которых 102 000,0 руб. получены заемщиком в кассе банка, денежные средства в размере <данные изъяты> руб. перечислены на оплату страхового взноса на личное страхование на основании распоряжения заемщика. Таким образом, Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. Заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). При заключении договора ответчиком были получены заявка и график погашения. Заемщик ознакомлен и согласен Условиями договора, Тарифами банка, Памяткой застрахованному лицу добровольного коллективного страхования. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила <данные изъяты> руб. с 04.01.2016 г. – <данные изъяты> руб. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств на счету заемщика. В связи с чем, 02.02.2016 г. года банк потребовал досрочного погашения задолженности по договору до 03.03.2016 г., которое до настоящего времени не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведен 18.04.2019 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств). Таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 02.20.2016 г. по 18.04.2019 г. в размере <данные изъяты> руб. Согласно расчету по состоянию на 16.06.2022 г. задолженность составляет <данные изъяты> руб., из которых: сумма основного долга – <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – <данные изъяты> руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – <данные изъяты> руб., сумма комиссии за направление извещение – <данные изъяты> руб. В связи с чем истец просит суд взыскать с ответчика в пользу истца указанную задолженность по кредиту и расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание истец не явился, просил о рассмотрении данного иска без их участия. В отношении истца суд рассматривает дело в порядке ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ХГЧ извещен надлежаще о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился.

Ответчиком в суд представлено заявление о пропуске исковой давности, также возражение на исковое заявление, в котором указывает, что истцом пропущен срок исковой давности, поскольку последний платеж произведен в 2015 году и с тех пор прошло более 5 лет. В целях реализации своих прав по взысканию задолженности истец направил заявление о выдаче судебного приказа только в 2020 году, то есть по истечении более 5 лет с даты последнего платежа. Судебный приказ отменен ДД.ММ.ГГГГ Не оплатил из-за необоснованного завышения банком суммы задолженности, о чем сообщил сотрудникам банка. Данное исковое заявление поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ. Просит отказать в удовлетворении иска в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить и уплатить процент на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми свойствами, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ХГЧ был заключен Кредитный Договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 122 196,0 руб., под 36,90% годовых сроком на 60 процентных периодов, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

Одновременно с заключением кредитного договора ХГЧ подписано заявление на заключение договора добровольного личного страхования. Согласно распоряжению от ДД.ММ.ГГГГ ХГЧ распорядился перечислить сумму страхового взноса Страховщику по соответствующему договору индивидуального страхования.

ХГЧ был ознакомлен и согласен с Условиями договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памяткой об условиях использования карты, Памяткой по услуге «SMS-пакет», Тарифами по Банковским продуктам по Кредитному договору и Памяткой Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в кредитном договоре.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору кредитования, предоставив ХГЧ кредит, что подтверждается выпиской по счету, из которой видно, что ДД.ММ.ГГГГ был выдан кредит в размере <данные изъяты> руб. наличными, также ДД.ММ.ГГГГ выдан кредит в размере <данные изъяты> руб., из них <данные изъяты> руб. были перечислены ДД.ММ.ГГГГ согласно заявления в качестве страховой премии.

В соответствии с Условиями Договора, являющимися составной частью Кредитного договора, наряду Заявкой на открытие банковских счетов, Сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение Договора, Графиками погашения и Тарифами Банка, договор является смешанным и определяет порядок:

- предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету;

- обслуживания Текущего счета при совершении операций с использованием банковской платёжной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств.

Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.

Из выписки по счету видно, что в течение срока действия кредитного Договора заемщик ХГЧ свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

До настоящего времени заемщиком обязательства по договору не исполнены.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ХГЧ составляет <данные изъяты> руб., из которых: сумма основного долга – <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – <данные изъяты> руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – <данные изъяты> руб., сумма комиссии за направление извещение – <данные изъяты> руб. Расчет задолженности истцом выполнен в соответствии с условиями договора и сомнений в правильности произведенного расчета у суда не имеется.

Ответчиком заявлено о пропуске истом срока исковой давности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п.2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно статье 203 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей до 1 сентября 2013 г. и применяемой к рассматриваемому правоотношению) течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Согласно пункту 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В соответствии с п. 21 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

Исходя из специфики условий договора о пользовании кредитной картой, включая возможность применения ст.850 Гражданского кодекса Российской Федерации (поскольку ежемесячное размещение на счете карты минимального платежа производится по условиям договора с целью подтверждения дальнейшего права заемщика на пользование картой в рамках договора), положения об исчислении срока исковой давности применительно к отдельному платежу не применяются, а момент формирования задолженности следует определять Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы», согласно которым срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, направляемого клиенту; клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Как следует из материалов дела, заключительный счет был сформирован истцом и направлен ответчику 2 февраля 2016 г., соответственно, ответчик обязан был оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования, то есть по 01.03.2016 г.

Погашение задолженности или ее части в указанный срок, а также по его истечению, ответчиком не произведено. Следовательно, срок исковой давности начал течь с 01.03.2016 г. и заканчивался 01.03.2019 г.

Согласно материалам дела, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка Бай-Тайгинского кожууна отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ.

С настоящим иском истец обратился в Бай-Тайгинский районный суд ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, уже на момент обращения к мировому судье за выдачей судебного приказа срок исковой давности истек, соответственно, обращение к мировому судье за пределами срока исковой давности не свидетельствует о перерыве срока или его приостановлении.

Как разъяснено в п. 6 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43, по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

При данных обстоятельствах, поскольку истец обратился к мировому судье и в Бай-Тайгинский районный суд, пропустив срок исковой давности, при этом каких-либо уважительных причин столь длительного его пропуска не представлено, то требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору не подлежит удовлетворению.

В связи с отказом в иске, в силу ст.98 ГПК РФ, также не имеется оснований и для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198, 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

в удовлетворении искового заявления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ХГЧ о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва через Бай-Тайгинский районный суд Республики Тыва в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 24 августа 2002 года.

Судья                                                                        А.М. Куулар