Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-165/2021 (2-2022/2020;) ~ М-2019/2020 от 02.12.2020

.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 января 2021 года                    город Новокуйбышевск

Новокуйбышевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Строганковой Е.И.,

при секретаре Алиеве Н.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-165/2021 (УИД- <№>) по иску ФИО2 к ООО СК «Согласие-Вита» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО2 обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику ООО СК «Согласие-Вита», в котором просил взыскать с ответчика в пользу истца часть страховой премии по полису/договору страхования <№> от <Дата> в размере 107 584,88 рублей, неустойку в соответствии со ст.31 Закона РФ «О защите прав потребителей» в размере 107 584,88 руб., компенсацию морального вреда в соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» в размере 15 000 рублей, а также 50% от суммы, присужденной судом в пользу истца в соответствии со статьей 13 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В обоснование заявленных требований истцом указано, что <Дата> между ФИО2 и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был заключен кредитный договор <№> на срок 60 месяцев, в соответствии с которым банк предоставил кредит в размере ... руб.

Одновременно с кредитным договором между ФИО2 и ООО СК «Согласие-Вита» заключен договор страхования сроком на 60 месяцев. Страховая премия по договору составила ... руб., страховая сумма на дату заключения договора установлена в размере ... руб. Страховой полис <№>.

<Дата> ФИО2 досрочно полностью погасил задолженность по кредитному договору и перестал быть заемщиком.

По условиям договора страхования, страховая сумма уменьшается по мере погашения задолженности по кредитному договору и равняется 100% задолженности застрахованного лица, но не более страховой суммы на дату заключения договора страхования. Поскольку с момента погашения задолженности по кредитному договору страховая сумма равна нулю, то у страховщика с этого момента фактически прекратилась обязанность по осуществлению страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Требование о возврате части страховой премии в адрес ответчика было направлено 06.12.2019 года, при этом ответчиком было отказано в удовлетворении требований истца. 04.08.2020 года в адрес ответчика была направлена претензия, ответ на которую также не поступил. 23.09.2020 года в адрес Уполномоченного по права потребителей финансовых услуг было направлено обращение в отношении ООО «СК «Согласие-Вита», 18.10.2020 года было вынесено решение об отказе в удовлетворении требований.

В связи с нарушением ответчиком прав и законных интересов потребителя истцу были причинены нравственные страдания, выраженные в переживаниях истца, затратах времени на подготовку документов, заявлений в адрес ответчика.

Истец ФИО2 ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ООО СК «Согласие-Вита», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, заявив ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие. В удовлетворении исковых требований просил отказать, ссылаясь на доводы, изложенные в письменным отзыве.

Представитель третьего лица – финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, о судебном заседании извещен своевременно и надлежащим образом.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть данное дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, принимая во внимание письменные отзыв и пояснения ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. п. 1, 4 ст. 421, п. 1 ст. 422 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 ст. 940 ГК РФ, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В таком случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных документов (свидетельства, сертификата, квитанции).

Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ч. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

При этом, п. 2 ч. 3 ст. 958 ГК РФ предусмотрено, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, <Дата> между ФИО2 и КБ «Ренесанк Кредит» (ООО) заключен кредитный договор, в соответствии с которым Банк обязался предоставить истцу кредит, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере и в сроки, предусмотренные условиями договора.

При заключении кредитного договора истцом также был заключен договор страхования жизни и здоровья с ООО СК «Согласие-Вита», что подтверждается полисом <№> от <Дата>.

Срок действия договора страхования – 60 мес. с даты его вступления в силу. Договор страхования вступает в силу с даты списания со счета страхователя в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) страховой премии (взноса) в полном объеме.

По данному договору истец застрахован по страховым рискам: смерть застрахованного по любой причине; инвалидность застрахованного лица I группы по любой причине (п. 5 Договора).

Страховая сумма на начало срока действия договора страхования составила ... рублей. Страховая сумма в течение действия договора страхования является переменной величиной.

Размер страховой премии по договору страхования составил ... рубля и согласно пункту Договора уплачивается единовременно за весь срок страхования.

Выгодоприобретателями по страховому риску являются: застрахованный (наследники застрахованного лица в случае смерти, если не указан иной выгодоприобретатель.

Из договора страхования следует, что иной выгодоприобретатель не указан.

Одновременно с подписанием договора страхования (полиса <№> от <Дата>) ФИО2 подтвердил, что он получил Правила страхования жизни на случай смерти, либо на случай наступления в жизни застрахованного определенных событий, таблицу страховых сумм, дополнительные условия программы страхования «Страхование жизни»; условия страхования разъяснены в полном объеме, что подтверждается собственноручной подписью истца в страховом полисе.

Согласно имеющейся в материалах дела справке от <Дата>, выданной КБ «Ренесанк Кредит» (ООО), ФИО2 погасил задолженность по кредитному договору <№> года в полном объеме.

В ходе рассмотрения дела также было установлено, что 06.12.2019 года истцом в адрес ООО СК «Согласие-Вита» направлено заявление от 29.11.2019 года, в котором он просил возвратить часть страховой премии в связи с досрочным погашением кредита.

27.12.2019 года ООО СК «Согласие-Вита» в адрес ФИО2 направило уведомление об отсутствии правовых оснований для возврата страховой премии на основании ст.958 ГК РФ, а также разъяснило, что в случае намерения расторгнуть договор страхования он обязан направить в ООО СК «Согласие-Вита» письменное заявление с приложением оригинала договора (полиса), копии документа, удостоверяющего личность.

В соответствии с ч. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ, при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Договором страхования <№> от <Дата>, заключенным между сторонами, иное не предусмотрено.

В соответствии с п. 11.2 Правил страхования жизни на случай смерти либо на случай наступления в жизни застрахованного определенных событий, утверждённых приказом ООО СК «Согласие-Вита» от <Дата> <№> договор страхования может быть расторгнут в одностороннем порядке:

- 11.2.1 по инициативе (требованию) страховщика: на основании п.п.8.3.2 Правил страхования;

- 11.2.2. по инициативе (требованию) страхователя.

При этом досрочное прекращение договора страхования производится на основании письменного заявления страхователя об отказе от договора с приложением оригинала договора страхования, документа, удостоверяюбщего личность страхователя (физического лица).

11.3 в случае досрочного прекращения договора страхования на основании п.п. 11.2.2 Правил страхования по письменному заявлению страхователя об отказе от договора страхования;

11.3.1 в течение периода охлаждения до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования и после даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, страхователю в течение 10 (десяти) рабоичх дней со дня получения письменного заявления об отказе от договора страхования, уплаченная страховая премия (страховой взнос) возвращается в полном объеме. Если страховая премия (страховой взнос) установлена договором страхования в иностранной валюте, возврату подлежит оплаченная страхователем сумма в рублях. Страховая премия по выбору страхователя возвращается наличными денежными средствами или в безналичном порядке.

11.3.2 по истечении периода охлаждения (срока, указанного в п.1.12 настоящих Правил), уплаченная страховая премия страхователю не возвращается, если договором страхования не предусмотрено иное.

Период охлаждения – период времени, начинающийся со дня заключения договора страхования, в течение которого Страхователь вправе расторгнуть договор на условиях, изложенных в пункте 11.3 настоящих Правил. По настоящим Правилам страхования период охлаждения установлен продолжительностью 14 календарных дней.

Таким образом, в соответствии с условиями заключенного сторонами договора страхования, страховая премия подлежит возврату страхователю при досрочном отказе от договора страхования только в том случае, если отказ от исполнения договора заявлен в течение 14 рабочих дней со дня заключения договора страхования.

Поскольку истец в установленный договором срок своим правом на отказ от договора страхования не воспользовался, то обязательство страховщика по возврату суммы страховой премии перед истцом не возникло.

Как следует из материалов дела, при подписании договора страхования истец подтвердил, что прочел, понял и согласен с условиями страхования. Истец не оспаривал того обстоятельства, что указанный договор подписал, таким образом, письменно согласился с предложенными ответчиком условиями; договор содержит все существенные условия, предусмотренные ГК РФ. Кроме того, истцом оплачен страховой взнос, претензий по заключению договора страхования на иных условиях не предъявлено.

Не оспаривалось сторонами и то обстоятельство, что страховая компания надлежащим образом выполнила все обязательства по оформлению договора страхования, несла риск по страховому обеспечению в течение его действия; условия договора сторонами выполнялись. Истец не оспаривал, что заключение договора страхования было осуществлено исключительно на добровольной основе.

С учетом изложенного, оснований для взыскания с ответчика страховой премии, уплаченной истцом при заключении договора страхования не имеется, поскольку договор страхования недействительным не признавался, а страховая премия, уплаченная страховщику при досрочном отказе страхователя от договора страхования, в силу ч. 3 ст. 958 ГК РФ, и условий договора страхования, заключенного между сторонами, возврату не подлежит.

При отсутствии законных оснований для удовлетворения требований о взыскании части страховой премии, оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа и взыскания с ответчика государственной пошлины не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 к ООО СК «Согласие-Вита» о защите прав потребителя, - оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Самарский областной суд через Новокуйбышевский городской суд Самарской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 02 февраля 2021 года.

Судья                               Е.И.Строганкова

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.