Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-399/2021 ~ М-381/2021 от 15.11.2021

Дело № 2-399/2021                                    

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Село Глядянское                                28 декабря 2021 г.

Притобольный районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи                  Трифоновой М.Н.,

при секретаре                         Комогоровой Н.И.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к Волковой Наталье Фёдоровне о взыскании задолженности по кредитному договору.

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с исковым заявлением к Волковой Н.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит» (далее по тексту Банк) заключил с ответчиком кредитный договор №. Договор совершен в простой письменной форме в соответствии со ст. 434 ГК Российской Федерации, путем акцепта оферты. Составными частями кредитного договора являются: Общие условия предоставления кредита и выпуска банковских карт физическим лицам банком ( далее –Условия), Тарифы банка, Тарифы комиссионного вознаграждения банка по операциям с физическими лицами ( далее –Тарифы), Анкета клиента и иные документы, предусмотренные договором. Заемщик своей подписью подтвердила, что ознакомлена, получила на руки, полностью согласна и обязуется соблюдать Условия и Тарифы, являющиеся неотъемлемой часть договора. Ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства. Заемщик, воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, не исполнила взятые на себя, в соответствии с договором, обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего, у ответчика образовалась задолженность в размере 79 666, 19 руб. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности. ДД.ММ.ГГГГ банк уступил права требования задолженности заемщика по договору ООО «Феникс», на основании договора уступки прав требования №№ ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашение задолженности, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В соответствии со ст. 309, 310 ГК Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Согласно ст. 382 ГК Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступки требования) или перейти к другому лицу на основании закона. При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. В соответствии с п. 1.ДД.ММ.ГГГГ Условий, банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке прав требования, о чем свидетельствует уведомление. Просит суд взыскать с ответчика в пользу ООО «Феникс» задолженность, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 79 666, 19 руб. и расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом и в срок, в заявлении указал просьбу о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признала, заявила ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности, пояснила, что в 2010 году ей банком был предоставлен кредит сроком на 4 года. Денежные средства она получила. Возврат кредита должен был осуществляться ежемесячно, согласно графику платежей. С января 2014г. ввиду финансовых трудностей она перестала вносить плату по кредиту. В прошлом году к ней поступал судебный приказ о взыскании задолженности, который на основании её заявления отменен. Считает, что истец пропустил срок исковой давности.

Представитель 3-го лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора КБ «Ренессанс Кредит» в суд не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом и в срок.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ввиду надлежащего извещения истца и 3-го лица, о дате, месте и времени судебного заседания, отсутствия заявлений об отложении слушания, суд считает необходимым рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Выслушав пояснения ответчика, изучив письменные материалы дела, суд пришел к следующему.

Согласно статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

    В силу статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК Российской Федерации), договор может быть заключён посредствам присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч.3 ст. 438 ГК Российской Федерации, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом (ч.3 ст. 434 ГК Российской Федерации).

Согласно ч.1 ст.432 ГК Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 819 ГК Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст.307 ГК Российской Федерации, в силу обязательства одна сторона (должник) обязана совершить в пользу другой стороны (кредитора) определенные действия, такие как выполнить работы, уплатить деньги и др., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств.

В силу положений ст.ст. 309, 310 ГК Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, и подтверждено материалами, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключен кредитный договор №, сроком на 48 месяцев, под 28, 05 % годовых. ООО «Ренессанс Кредит» предоставило ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб., из них, <данные изъяты> руб.- получены заемщиком путем перечисления на банковский счет, <данные изъяты> руб. направлены на погашение страховой премии, путем перечисления на расчетный счет получателя, <данные изъяты> руб.- НДС. Погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами согласно графику погашения кредита.

Указанный кредитный договор являлся смешанным договором, включающим элементы кредитного договора и договора банковского счета. Подписывая условия кредитного договора, ФИО1 указала, что ознакомлена с Общими условиями, действующими Тарифами и согласилась с ними.

В соответствии с Договором, договор включает в себя: предложение о заключении договора, Общие условия предоставления кредита в российских рублях, Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит», Тарифами КБ «Ренессанс Кредит» по кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения, Тарифами по картам КБ «Ренессанс Кредит», являющимися неотъемлемой частью договора.

В соответствии с условиями договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства.

Ответчик ФИО1 была ознакомлена с Условиями, Тарифами, являющимися неотъемлемой частью договора, графиком платежей, согласилась с ними, подписав кредитный договор и график платежей.

В соответствии с выпиской по счету ФИО1 на счет были перечислены денежные средства по кредиту в сумме 126 920 руб., которыми она воспользовалась. Платежи по погашению задолженности после ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не вносились.

При заключении договора стороны согласовали все его существенные условия, при этом согласие заемщика со всеми условиями договора, в том виде, при котором его конструкция определена наличием элементов двух договоров, подтверждается её подписями во всех документах, сопутствующих заключению договора. Своей подписью ФИО1 подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется исполнять все условия договора. Ею не высказано каких-либо претензий к его содержанию, она не воспользовалась правом отказаться от его подписания.

Факт предоставления ФИО1 денежных средств в размере, определенном условиями договора, сторонами не оспаривается.

Судом установлено, что кредитный договор заключен в соответствии с требованиями закона: в письменной форме, подписан сторонами.

Согласно графику платежей, ежемесячный платеж, включающий в себя часть кредита, проценты в фиксированной сумме, в размере 4 209 руб. 46 коп., должен вноситься заемщиком в указанные в графике платежей даты.

В графике платежей банк указал, что рекомендует клиенту осуществлять очередные платежи не позднее 30 числа каждого месяца.

В соответствии со ст. 810 ГК Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из графика платежей по кредитному договору и выписки по лицевому счету, ответчик допускала просрочки платежей по кредитному договору, последний платеж в счет погашения кредита и уплаты процентов был внесен ответчиком в декабре 2013г, что следует из выписки по счету и расчета задолженности.

Согласно ст. 4 Общих условий предоставления кредита в Российских рублях и п.2.2.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковские карт, погашение кредита осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами в даты и в размере, указанные в Графике платежей, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора.

В силу ст. 6 Общих условий предоставления кредита в Российских рублях и п. 1.ДД.ММ.ГГГГ Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковские карт, в случае ненадлежащего исполнения обязательства по кредиту, банк имеет право на начисление неустойки в размере, указанном в Тарифах Банка.

В соответствии со ст. 382 ГК Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Из п. 7.2 ст. 7 Общих условий предоставления кредита в Российских рублях, банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности..

В силу п. 1 ст. 384 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

По договору №rk-160719/1217 уступки прав (требований) (цессии) КБ «Ренессанс Кредит » ( ООО ) передал право требование задолженности с ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ООО « Феникс », что подтверждается копией акта приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчику ФИО1 направлено уведомление об уступке прав требования по кредитному договору.

В требовании ООО « Феникс», направленном в адрес ответчика, указана сумма задолженности и требование о необходимости погашения задолженности.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составила 79 666, 19 руб., в том числе основной долг - 19 809, 27 руб., проценты на не просроченный основной долг –1 237, 4 руб., проценты на просроченный основной долг- 3 455, 84 руб., штрафы- 55 163, 68 руб..

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору подтвержден материалами дела, представленный расчет суммы судом проверен, соответствует договору и закону, является математически верным.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

    В силу ст. 195 ГК Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п.2 ст. 199 ГК Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 196 ГК Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст. 200 ГК Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

    Согласно абзацу второму пункта 2 статьи 200 ГК Российской Федерации, по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

    Согласно условиям кредитного договора, кредит ответчику был предоставлен на 48 месяцев, согласно графику платежей, кредит должен быть погашен ДД.ММ.ГГГГ.

То есть, срок действия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ определен до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.20, 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ). К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга. Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.    В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).    Перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

Согласно ст. 201 ГК Российской Федерации, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и т.п.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления ( ст. 201 ГК РФ). В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Таким образом, уступка права требования не влечет изменения начало течения срока исковой давности.

Учитывая, что ответчик должна возвращать кредит по частям, начало течение срока исковой давности должно исчисляться по каждому периоду.

С января 2014г. ответчик перестала погашать кредит и уплачивать проценты, с этой даты Банку стало известно о нарушении его прав.

    В силу ст. 207 ГК Российской Федерации, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В силу п. 1 ст. 204 ГК Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с п. 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев ( пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК Российской Федерации).

ООО «Феникс» ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес мирового судьи судебного участка № Притобольного судебного района <адрес> заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что следует из штемпеля почтового конверта.

ДД.ММ.ГГГГ Мировым судьей судебного участка № Притобольного судебного района <адрес>, на основании заявления ООО «Феникс» о вынесении судебного приказа, вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 79 666, 19 руб., и расходов по уплате государственной пошлины.

    Определением Мировым судьей судебного участка № Притобольного судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанный судебный приказ отменен в связи с поступлением от ФИО1 возражений.

При обращении в суд с заявлением о выдаче судебного приказа, срок предъявления требований, заявленный в иске, истек.

С исковым заявлением о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в Притобольный районный суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, что следует из штемпеля на конверте почты России, то есть по истечении шестимесячного срока после отмены судебного приказа.

В Притобольный районный суд с исковым заявлением истец обратился 25.10.2021г., что следует из штемпеля почты России на почтовом конверте, то есть по истечении 3- летнего срока, с момента нарушения прав, и по истечении года, со дня отмены судебного приказа, в связи с чем, суд считает необходимым применить последствия срока исковой давности и отказать в удовлетворении заявленных исковых требований.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░:        ░░░░░░░        ░.░. ░░░░░░░░░.