Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2671/2020 ~ М-2562/2020 от 10.07.2020

55RS0003-01-2020-003837-19 Дело № 2-2671/2020 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 11 августа 2020 года                                                                                 г. Омск Ленинский районный суд г. Омска                                                                            

в составе председательствующего судьи Свотиной О.В.,

помощника судьи Морозовой В.В.,                                                          

при секретаре судебного заседания Степанян А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Омского отделения № 8634 к Меньшиковой Елене Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

     УСТАНОВИЛ:

          ПАО «Сбербанк России» в лице Омского отделения № 8634 обратилось в суд с иском к Меньшиковой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Меньшиковой Е.В., Меньшиковым В.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым созаемщикам был выдан ипотечный кредит в сумме 1 768 000 рублей на срок 240 месяцев под 12,4 % годовых на приобретение квартиры по адресу: <адрес>. В обеспечение исполнения созаемщиками, в залог банку была передана приобретенная квартира по адресу: <адрес>. По условиям кредитного договора датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на счет по вкладу заемщика Меньшиковой Е.В. № в Омском отделении № 8634 ПАО Сбербанк, выдача кредита производиться единовременно. Кредитором указанное условие кредитного договора надлежащим образом исполнено. В соответствии с п. 1.1 кредитного договора созаёмщики обязаны ежемесячно гасить кредит и уплачивать начисленные за пользование кредитом проценты аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Решением Арбитражного суда Омской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № заемщик Меньшиков В.А. был признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура реализации имущества. Созаемщиками неоднократно допускалось несвоевременное исполнение обязательств, осуществление платежей в более поздние сроки, чем это было установлено графиком платежей. Поскольку обязательство по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является единым и общим для созаемщиков (т.е. солидарных должников), то в силу ст. 126 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» срок наступления исполнения данного обязательства считается наступившим. Соответственно, банк имеет право досрочно взыскать всю сумму задолженности досрочно. Согласно пп. б п. 5.3.4 кредитного договора Банк вправе потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и обратить взыскание на заложенное имущество в случае полной или частичной утраты обеспечения исполнения обязательств по договору или ухудшения его условий по обстоятельствам за которые кредитор не отвечает. Факт того, что обязательства считаются наступившими, признание одного из созаемщиков банкротом и включение предмета залога в конкурсную массу, являются ухудшением условий договора. Соответственно у банка имеются основания банку для предъявления требования к Меньшиковой Е.В. о досрочном взыскании всей суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на предмет залога. В залог в обеспечение обязательств созаемщиков по вышеуказанному кредитному договору была передана квартира, приобретенная за счет кредитных средств Банка, общей площадью 46,4 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>. В соответствии с закладной первоначальный залогодержатель (Банк) имеет право требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства по основаниям предусмотренным действующим законодательством и договором. Согласно отчету об оценке объекта недвижимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость квартиры общей площадью 46,4 кв.м., расположенная по адресу: <адрес> составляет 2 238 000 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору № составляет 1 485 897,22 рублей. В адрес заемщика Меньшиковой Е.В. было направлено письменное уведомление с требованием погасить задолженность по кредитному договору, однако задолженность погашена не была, ответа так же не последовало. Просит досрочно взыскать с Меньшиковой Е.В. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 485 897,22 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 629 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество: квартира по адресу <адрес>. Установить начальную продажную стоимость заложенного объекта недвижимости исходя из рыночной стоимости, установленной отчетом независимого оценщика ООО «Центр интеллектуальных технологий» № от ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель ПАО «Сбербанк России» в лице Омского отделения № 8634 Салтанюк А.Д., действующая на основании доверенности в судебном заседании исковые требования уточнила по основаниям, изложенным в иске, просит досрочно взыскать с Меньшиковой Е.В. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 485 897,22 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 629 рублей. Требования об обращении взыскания на заложенное имущество не поддерживала.

Ответчик Меньшикова Е.В. в судебном заседании заявленные требования не признала, полагала, что они не подлежат удовлетворению, ссылаясь на то, что все платежи по кредитному договору производились вовремя, без просрочек, в связи с чем считает, что требования банка не обоснованы.

Третье лицо Меньшиков В.А. в судебном заседании возражал против заявленных требований, ссылаясь на отсутствие просроченной задолженности.

Выслушав позицию сторон по делу, исследовав материалы гражданского дела, оценив совокупность представленных доказательств с позиции их относимости, достоверности и достаточности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1-ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 ГК РФ).

По правилам подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.

Статья 421 ГК РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актам (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 Гражданского Кодекса РФ (Заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и Меньшиковой Е.В., Меньшиковым В.А. заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ответчику предоставлен кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 1 768 000 рублей под 12,4% годовых на квартиру по адресу: <адрес> на срок 240 месяцев, считая с даты его фактического предоставления (л.д. 87-97).

По условиям кредитного договора датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на счет по вкладу заемщика Меньшиковой Е.В. № в Омском отделении № 8634 ПАО Сбербанк, выдача кредита производиться единовременно.

Кредитором указанное условие кредитного договора надлежащим образом исполнено.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1.1 кредитного договора созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Судом установлено, что решением Арбитражного суда Омской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № заемщик ФИО1 был признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура реализации имущества.

Согласно ст. 126 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с даты принятия арбитражным судом решения о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства: срок исполнения возникших до открытия конкурсного производства денежных обязательств и уплаты обязательных платежей должника считается наступившим.

Согласно ст. 321 ГК РФ если в обязательстве участвуют несколько кредиторов или несколько должников, то каждый из кредиторов имеет право требовать исполнения, а каждый из должников обязан исполнить обязательство в равной доле с другими постольку, поскольку из закона, иных правовых актов или условий обязательства не вытекает иное.

В силу положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленного истцом расчета следует, что созаемщиками неоднократно допускалось несвоевременное исполнение обязательств, осуществление платежей в более поздние сроки, чем это было установлено графиком платежей.

Поскольку обязательство по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является единым и общим для созаемщиков (т.е. солидарных должников), то в силу ст. 126 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» срок наступления исполнения данного обязательства считается наступившим. Соответственно, банк имеет право досрочно взыскать всю сумму задолженности досрочно.

Согласно пп. б п. 5.3.4 кредитного договора Банк вправе потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и обратить взыскание на заложенное имущество в случае полной или частичной утраты обеспечения исполнения обязательств по договору или ухудшения его условий по обстоятельствам за которые кредитор не отвечает.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что признание одного из созаемщиков банкротом и включение предмета залога в конкурсную массу, являются ухудшением условий договора, соответственно у банка имеются основания банку для предъявления требования к Меньшиковой Е.В. о досрочном взыскании всей суммы задолженности по кредиту.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика Меньшиковой Е.В. было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки с указанием суммы просроченной задолженности по кредитному договору в размере 1 486 897,22 рублей, в котором было предложено возвратить долг в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако данное требование ответчиком не исполнено

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору № составляет 1 485 897,22 рублей.

Поскольку доказательств, опровергающих указанный расчет, ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ не представлено, альтернативного расчета со стороны ответчика также не представлено, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика просроченной задолженности по кредиту в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 629 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Омского отделения № 8634 удовлетворить.        

          Взыскать с Меньшковой Елены Владимировны в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Омского отделения № 8634 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 485 897,22 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 629 рублей, всего 1 501 526 (один миллион пятьсот одна тысяча пятьсот двадцать шесть) рублей 22 копейки.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме через Ленинский районный суд города Омска.

           Судья                     О.В.Свотина

Решение в окончательной форме изготовлено 18.08.2020 года.