Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-125/2024 ~ М-88/2024 от 04.03.2024

Дело №

УИД 16RS0№-94

Учет № г.

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ                                                                                 пгт. Уруссу

Ютазинский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Зайнуллиной Ч.З.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику была выпущена карта с лимитов овердрафта (кредитования) с ДД.ММ.ГГГГ в размере 20000 руб. под 24,9 процентов годовых, со льготным периодом до 51 дня. Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Компенсация расходов банка на оплату страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) составляет 0,77%. В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. Истец обращался к мировому судье судебного участка № по Ютазинскому судебному району Республики Татарстан с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по указанному кредитному договору. Вынесенный судебный приказ был отменен определением суда, в связи с поступившими возражениями от ответчика. Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 119733 руб. 57 коп., из которых: 97326 руб. 31 коп. – сумма основного долга, 3747 руб. 05 коп. – сумма возмещения страховых взносов и комиссий, 4500 руб. – сумма штрафов, 14160 руб. 21 коп. – сумма процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3594 руб. 67 коп.

Истец - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», его представитель ФИО5, будучи надлежащим образом извещенными, на судебное заседание не явились, об отложении дела не просили. В адресованном суду заявлении просили рассмотреть дело без их участия.

Ответчик – ФИО1, будучи надлежаще извещенной, на судебное заседание не явилась, об отложении дела не просила, от представителя ответчика – ФИО6 в суд поступило ходатайство о рассмотрении дела без участия ответчика и применении срока исковой давности.

Суд, в соответствии с положениями части 5 статьи 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 432 Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 1 и п. 2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Нарушение заемщиком сроков внесения платежей в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ дает право кредитору требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась к истцу с заявлением на активацию карты и ввод в действие тарифов банка по карте, при этом заявила согласие о страхование у ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни», в соответствии с которым поручила банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить бесспорное (безакцептное) списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с тарифами банка.

Банком активирована карта № с тарифным планом «Наш стандарт» с лимитов овердрафта от 10000 – 60000 руб. под 24,9% годовых при оплате товаров и услуг, 36,9% при получении наличных денежных средств, на просрочку ссудной задолженности, со льготным период до 51 дня, минимальный платеж – 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб., комиссия за получение наличных денежных средств – 299 руб. Полная стоимость кредита с учетом страхования составляет 39,07% годовых.

В соответствии с пп. 2, 3 заявления на активацию карты и ввод в действие тарифов банка по карте, первый расчетный период начинается с момента активации карты. Платежный период составляет 20 календарных дней и следует за расчетным периодом. Рекомендованный срок уплаты минимального платежа – не позднее, чем за 10 дней до окончания платежного периода.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредитных средств, истец ДД.ММ.ГГГГ обратился к мировому судье судебного участка № по Ютазинскому судебному району Республики Татарстан с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № по Ютазинскому судебному району Республики Татарстан вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 119733 руб. 57 коп.

Указанный судебный приказ отменен ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № по Ютазинскому судебному району Республики Татарстан, в связи с поступившими возражениями от ответчика.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 119733 руб. 57 коп., из которых: 97326 руб. 31 коп. – сумма основного долга, 3747 руб. 05 коп. – сумма возмещения страховых взносов и комиссий, 4500 руб. – сумма штрафов, 14160 руб. 21 коп. – сумма процентов.

Доказательств погашения задолженности в полном объеме ответчик суду не представила. В материалах дела документов подтверждающих надлежащее исполнение заемщиком кредитных обязательств не имеется.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, последний платеж заемщиком осуществлен ДД.ММ.ГГГГ. С мая 2014 года по ДД.ММ.ГГГГ оплата задолженности ответчиком не производилась.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 97326 руб. 31 коп. и процентов в размере 14160 руб. 21 коп. являются обоснованными.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Согласно условиям кредитного договора, истец вправе начислять штраф в размере 500 руб. за возникновение просрочки свыше 1 календарного месяца, 1000 руб. – за 2 календарных месяца 2000 руб. – за 3 и 4 календарных месяца.

Истцом обоснованно начислен штраф, который согласно расчета истца, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составил 4500 руб.

Разрешая требования истца о взыскании суммы возмещения страховых взносов и комиссий в размере 3747 руб. 05 коп., суд приходит к следующему выводу.

Согласно тарифам банка, расходы банка на оплату страховых взносов по договору страхования     возмещаются ежемесячно в размере 0,77% от непогашенной суммы кредита в форме овердрафта на дату окончания расчетного периода, предшествующий периоды, в течение которого заемщик является застрахованным.

Таким образом, с учетом задолженности по основному долгу в размере 97326 руб. 31 коп. сумма комиссии за страховку составляет 749 руб. 41 коп. ежемесячно. Оплата задолженности прекратилась с мая 2014 года, следовательно комиссия за страховку за период с мая 2014 года по январь 2024 года составит 12739 руб. 97 коп.

При таких обстоятельствах суд считает требования истца о взыскании комиссии за страховку в размере 3747 руб. 05 коп. законными.

Разрешая ходатайство представителя ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему выводу.

В силу статьи 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со статьей 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со статьей 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно абзаца 2 пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно изложенным в пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснениям, в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Судом установлено, что кредитный договор № между истцом и ответчиком заключен ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ответчику выдана кредитная карта.

Из искового заявления следует, что истец ДД.ММ.ГГГГ направил требование ответчику о полном погашении задолженности по кредитной карте.

Из выписки по договору №, представленной истцом также следует, что ДД.ММ.ГГГГ на ответчика начислен штраф в размере 500 руб. за просрочку уплаты - требования.

Из выписки по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, представленной истцом, следует, что ответчик осуществила последний возврат кредита по договору ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, истец знал о нарушении его прав с ДД.ММ.ГГГГ. Срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ.

Истец обратился к мировому судье судебного участка № по Ютазинскому судебному району Республики Татарстан с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ только ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности.

Поскольку истцом пропущен срок исковой давности и ответчиком заявлено о его применении, то суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В силу статьи 98 ГПК РФ, в связи с отказом в удовлетворении искового заявления, судебные расходы, понесенные истцом по делу, не подлежат возмещению.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

                                                                В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме через Ютазинский районный суд Республики Татарстан

    Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

             Судья                         подпись                Ч.З. Зайнуллина

Копия верна.

             Судья

<адрес>                                            Ч.З. Зайнуллина

                  суда РТ

Подлинный судебный акт подшит в деле №

(УИД 16RS0№-94)

Ютазинского районного суда Республики Татарстан.