Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1292/2022 ~ М-926/2022 от 22.06.2022

Дело № 2 – 1292

УИД: №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес>                         24 августа 2022 года

Краснокамский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Журавлевой В.М.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Краснокамского городского суда гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Попову С.Ю. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк и Поповым С.Ю. был заключен кредитный договор №), на основании которого банк предоставил Попову С.Ю кредит в размере 330000,00 рублей, на срок-до востребования под 26,00% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО "Восточный экспресс банк" был реорганизован в форме присоединения к ПАО "СОВКОМБАНК", о чем внесена запись в ЕГРЮЛ.

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к Попову С.Ю, в котором просит расторгнуть кредитный договор, взыскать задолженность по кредитному договору 257795,13 рублей, расходы по уплате государственной пошлины-11777,95 рублей, проценты за пользование кредитом по ставке 26,00% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога - квартиру, принадлежащую Попову С.Ю на праве собственности, общей площадью 37,5 кв. м, кадастровый номер: №, расположенную по адресу: <адрес> <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 337 500 руб. Требования мотивированы тем, что обязательства по договору ФИО1 надлежащим образом не исполнял, что привело к образованию задолженности, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 257795,13 руб. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и ответчиком заключен договор залога (ипотеки) №, в соответствии с которым ответчик передал Банку в залог квартиру, площадью 37,5 кв. м, кадастровый номер: №, расположенной по адресу: <адрес>. Направленное в адрес ответчика уведомление о погашении задолженности оставлено без удовлетворения.

Представитель истца в судебное заседание не явился, при подаче иска, просил дело рассмотреть в их отсутствие, на иске настаивают, согласны на вынесение заочного решения.

Ответчик в судебное заседание не явился. О дате и времени слушания дела был извещен надлежащим образом, причину неявки не сообщил, ходатайств об отложении не заявлял.

Согласно п. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного разбирательства, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Поскольку представитель истца согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства, ответчики не представили суду доказательства уважительности причин неявки, суд полагает возможным рассмотреть данное дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии с требованиями ст. 309 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (статья 819 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Поповым С.Ю. был заключен договор кредитования №, согласно которого Попову С.Ю был предоставлен кредит в размере 3300000,00 рублей сроком действия лимита кредитования до востребования, под 26% годовых (л.д.11-18).

В обеспечение исполнения обязательств ответчика по данному кредитному договору заемщик передал в залог имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, на основании заключенного между банком и Поповым С.Ю. (залогодатель) договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19-24).

Обязательства по выдаче ответчику кредита банком исполнены, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 42).

За несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности, процентов годовых на сумму просроченной задолженности кредитным договором предусмотрено ежедневное начисление неустойки до полного погашения просроченной задолженности в соответствии с ключевой ставкой Центрального Банка Российской Федерации на день заключения договора (пункт 1.1.7 кредитного договора) (л.д. 12).

Согласно пункту 4.2 Договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в следующих случаях: при просрочке внесения или невнесении ежемесячного платежа по исполнению обязательств и (или) уплате начисленных процентов полностью или в части по договору кредитования; в случае если требование залогодержателя о досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств и (или) уплате процентов за пользование кредитом не будет удовлетворено залогодателем в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного требования залогодержателя об этом; в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации (л.д. 19-24).

Согласно пункту 1.6 Договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ по соглашению сторон залоговая стоимость предмета ипотеки на дату подписания настоящего Договора составляет 337500,00 руб. (л.д. 19).

Ответчик исполнял обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской из лицевого счета. Доказательств обратного в соответствии со ст.56 ГПК РФ стороной ответчика суду не представлено.

Согласно пункту ДД.ММ.ГГГГ договора кредитования, банк вправе в случае нарушения заемщиком сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней, в течение последних 180 календарных дней, потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения настоящего договора (расторгнуть договор), путем направления письменного уведомления (л.д. 16).

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлялось требование о полном досрочном исполнении всех обязательств по кредитному договору, которое в добровольном порядке исполнено не было (л.д. 34).

Согласно представленному ПАО «Совкомбанк», задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 257795 руб. 13 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 217413 руб. 02 коп., просроченные проценты – 30849 руб. 57 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 4712 руб. 49 коп., неустойка на просроченную ссуду - 1355 руб. 58 коп., неустойка на просроченные проценты – 600 руб. 85 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 58 руб. 62 коп., иные комиссии – 2805 руб. (л.д.39-41).

Представленный истцом расчет задолженности, суд находит правильным, соответствующим условиям предоставления кредита, кроме того, ответчиком расчет банка не оспаривался и иного расчета суммы задолженности, а также доказательств исполнения принятых на себя перед банком обязательств, в суд представлено не было.

Доказательств оплаты задолженности стороной ответчика суду не представлено. Таким образом, требования истца о взыскании суммы задолженности правомерны и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Сумма процентов за пользование заемными средствами соответствует периоду образования задолженности, сумме долга, размеру процентной ставки, установленной кредитным договором.

В соответствии со статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

На основании ст. 333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с пунктом 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). Бремя доказывания несоразмерности неустойки возлагается на ответчика (п. 73).

Суд, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, приходит к выводу, что заявленный истцом размер неустойки является справедливым, соответствует последствиям нарушения обязательств со стороны ответчика.

Учитывая обстоятельства дела, размер задолженности по основному долгу и процентам, период просрочки, суд не находит оснований для уменьшения размера неустойки.

Размер суммы, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца: 257795 руб. 13 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 217413 руб. 02 коп., просроченные проценты – 30849 руб. 57 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 4712 руб. 49 коп., неустойка на просроченную ссуду - 1355 руб. 58 коп., неустойка на просроченные проценты – 600 руб. 85 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 58 руб. 62 коп., иные комиссии – 2805 руб.

На основании ч.1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (ч.2 ст. 450 ГК РФ).

Ответчик обязательства по возврату суммы кредита и процентов по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, допускал просрочку внесения платежей, что ответчиком не оспорено.

Требование ПАО «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате задолженности по кредитному договору Поповым С.Ю., не исполнено (л.д. 34).

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что кредитный договор, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Поповым С.Ю. №(4664462413) должен быть расторгнут.

Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно с пункту 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

Согласно пункту 5 статьи 54.1 Закона об ипотеке, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Квартира общей площадью 37,5 кв.м, этаж 2, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый № являющейся предметом залога, принадлежит Попову С.Ю., что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права (л.д.27).

Учитывая, что доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении обеспеченного залогом обязательства по кредитному договору и исключающих обращение взыскания на предмет залога, в материалах дела не содержится, у суда не имеется законных оснований для отказа истцу в удовлетворении требований в указанной части. Таким образом, исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Расходы по оплате государственной пошлины, понесенные истцом, подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ,

              р е ш и л :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Поповым С.Ю..

Взыскать с Попова С.Ю. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 257795 рублей 13 копеек., проценты за пользование кредитом, подлежащие начислению по ставке 26% годовых на остаток задолженности по кредиту 217413 рублей 02 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере, определяемом ключевой ставкой Банка России, на день заключения настоящего договора (ДД.ММ.ГГГГ) начисляемой на сумму основного долга в размере 217413 рублей, на каждый календарный день просрочки начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на квартиру расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащей Попову С.Ю. путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 337500 рублей.

Взыскать с Попова С.Ю. в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 11777 рублей 95 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Журавлева В.М.