Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-308/2023 ~ М-226/2023 от 24.04.2023

Дело № 2-308/2023

Поступило в суд 24.04.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 июля 2023 г. г.Чулым

Чулымский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Комаровой Т.С.,

при помощнике судьи Переверзиной И.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ВУЗ-банк» к Редкачеву Александру Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «ВУЗ-банк» обратилось в суд с иском к Редкачеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 01.04.2019 г. между ПАО КБ «УБРиР» и Редкачевым А.В. заключено кредитное соглашение № KD827180000015932 о предоставлении кредита в сумме 169 862 руб. с процентной ставкой 22,90% годовых. Срок возврата кредита - 01.04.2026.

В дальнейшем между ПАО КБ «УБРиР» и АО «ВУЗ-банк» был заключен договор об уступке прав (требований), в соответствии с которым право требования по вышеуказанному кредитному соглашению перешло к АО «ВУЗ-банк». О чем клиент был уведомлен надлежащим образом.

По состоянию на 25.02.2023 сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору, составляет 285604,47 руб., в том числе: 153475,33 руб. - сумма основного долга; 132129,14 руб. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 02.04.2019 по 25.02.2023.

Просят взыскать с Редкачева А.В. в пользу АО «ВУЗ-банк» задолженность по кредитному договору № № от 01.04.2019 в размере 285604,47 руб., в том числе: 153475,33 руб. - сумму основного долга; 132129,14 руб. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 02.04.2 25.02.2023 г., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6056,04 руб. (л.д.6-7).

Представитель истца АО «ВУЗ-банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещены (л.д.41), просили дело рассмотреть в их отсутствие (л.д.6 об.).

Ответчик Редкачев А.И. в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения надлежаще (л.д.43).

Предусмотренные законом меры по извещению Редкачева А.В. судом приняты, были созданы все условия для реализации его прав на участие в судебном заседании. Ответчик, зная о наличии иска в суде, допустил злоупотребление правом, что в совокупности дает суду основание признать ответчика извещенным о времени и месте рассмотрения дела в силу положений ч.4 ст.167 ГПК РФ и рассмотреть дело в его отсутствие. Заявление об отложении дела, сведения об уважительных причинах неявки в судебное заседание, а также своих доводов по исковому заявлению ответчик не представил, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на стороне ответчика ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития» в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени (л.д.42).

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п.1 ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.309 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.ч.1-3 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

01.04.2019 Редкачев А.В. обратился в ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» с заявлением о предоставлении ему кредита в размере 169862, сроком на 84 месяца (л.д.19).

Как следует из индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее ДПК) № № от 01.04.2019 г., ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» предоставил Редкачеву А.В. кредит в сумме 169862 руб. на срок 84 месяца с процентной ставкой 22,9% годовых, которая устанавливается со дня выдачи кредита и изменяется до 34,9% годовых, в случае невыполнения заемщиком условия, указанного в п.19 индивидуальных условий ДПК (п.п.1, 2, 4), то есть не обеспечение на карточном счете денежных средств в сумме не менее 5 429 руб. на каждую дату платежа, указанную в графике платежей по договору (п. 19).

Погашение задолженности по кредиту производится заемщиком в соответствии с графиком платежей по ДПК (п.6).

Заемщик обязан заключить договор комплексного банковского обслуживания (п.9).

Цели использования заемщиком потребительского кредита – на потребительские нужды (п.11).

Пеня, начисляемая в случае нарушения сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности (п.12).

Заемщик согласен с общими условиями ДПК, а также проинформирован о том, что общие условия ДПК размещены для ознакомления в местах общего доступа для клиентов (п.14).

Наименование кредита – «Пенсионный». Выдача кредита заемщику производится путем его зачисления на карточный счет, открытый для осуществления расчетов с использованием карты (п.16).

Редкачев А.В. подтвердил своей подписью, что общие условия ДПК получил, с индивидуальными условиями ознакомлен и согласен (л.д.20-21).

Согласно договору комплексного банковского обслуживания клиент обязан: соблюдать правила предоставления услуг (п.4.3). Уплачивать комиссии и иные вознаграждения, установленные банком за банковское обслуживание клиента в соответствии с условиями договора предоставления услуги (п.4.7) (л.д.22).

В соответствии с графиком платежей по ДПК, Редкачев А.В. обязался погашать полученный кредит в сумме 169862 руб. и оплачивать проценты за кредит с 01.05.2019 по 01.04.2026 ежемесячно в сумме 4074 руб., последний 84 платеж – 4376,92 руб. (л.д.23).

Согласно договору уступки прав (требований) № 47, заключенному 29.04.2019 г. между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и АО «ВУЗ-банк», цедент передал, а цессионарий принял и оплатил права (требования) по обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, в объеме и на условиях, которые существует к моменту передачи прав (требований) (л.д.25). Как следует из реестра кредитных обязательств на 29.04.2019, уступаемых по договору об уступке прав (требований) №47 от 27.04.2019 г., ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» передал, в АО «ВУЗ-банк» принял все права (требования), оговоренные в указанном договоре, в том числе по кредитному договору ), в т.ч. и по кредитному договору № № от 01.04.2019 г., заключенному с Редкачевым А.В., в размере 169862,00 руб. (л.д.26).

АО «ВУЗ-банк» направило в адрес ответчика уведомление о состоявшейся уступке права требования (л.д.27).

Согласно разъяснениям, данным в п.51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, на момент заключения договора цессии действующее законодательство не содержало запрета на переуступку прав требований по денежным обязательствам третьим лицам.

Условия кредитного договора запрета на переуступку права требования организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью, не содержат.

Учитывая, что право (требование), принадлежащее банку ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» передано АО «ВУЗ-банк» на основании договора уступки прав (требований) № 47 от 29.04.2019, в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, то истец АО «ВУЗ-банк» вправе обратиться в суд с иском о взыскании образовавшейся задолженности у Редкачева А.В. вследствие неисполнения им своих обязательств по указанному кредитному договору.

При этом суд также учитывает, что личность кредитора по данному обязательству не имеет существенного значения для ответчика, следовательно, его согласие как должника на заключение договора уступки не требовалось, размер обязательств в результате уступки не был изменен в худшую для ответчика сторону.

Как следует из выписки по лицевому счету Редкачева А.В., 01.04.2019 на его счет поступило 169862 руб.. Последнее пополнение счета в сумме 3700 руб. – 01.09.2020 (л.д.17-18).

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № № от 01.04.2019, задолженность Редкачева А.В. составила 285604,47 руб., из них задолженность по основному долгу 153475,33 руб., сумма начисленных процентов 132129,14 руб. (л.д.16).

Таким образом, судом установлено, что 01.04.2019 между банком, правопреемником которого является истец, и Редкачевым А.В. заключен кредитный договор № № в требуемой форме, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Банк надлежащим образом исполнил условия кредитного договора, выдав Редкачеву А.В. денежные средства в размере 169862 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д.17-18), расчетом задолженности по договору (л.д.16), не оспорено ответчиком.

Кредитный договор заключен по желанию Редкачева А.В., установленный размер процентов за пользование кредитом им не оспаривался, является платой за пользование заемными денежными средствами и подлежит уплате должником по правилам об основном долге.

Из представленных письменных материалов, в том числе, выписки по счету, следует, что последний платеж в счет погашения кредита был внесен на счет Редкачева А.В. 01.09.2020, после указанной даты платежи не поступали, что привело к образованию задолженности.

Неисполнение обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом дает право банку потребовать возврата суммы основного долга, процентов за пользование кредитом досрочно. В ходе рассмотрения дела нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения Редкачевым А.В. обязательств по кредитному договору, в этой связи, требования истца обоснованны и подлежат удовлетворению, с учетом наличия оснований для досрочного взыскания оставшейся суммы кредита и процентов за пользование кредитом.

Расчет задолженности соответствует нормам законодательства о кредитовании, обоснован истцом, ответчиком не оспорен.

Нарушение срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом имело место, сведений о погашении ответчиком задолженности на момент рассмотрения дела суду не представлено, размер заявленных требований подтвержден представленными документами, согласуется с условиями кредитного договора, сомнений у суда не вызывает.

Судебным приказом от 19.03.2021 с Редкачева А.В. в пользу АО «ВУЗ-банк» была взыскана задолженность по кредитному договору № № от 01.04.2019 по состоянию на 27.01.2021 в сумме 175103,45 руб.. Определением мирового судьи 1-го судебного участка Чулымского судебного района Новосибирской области от 30.03.2021 указанный судебный приказа был отменен (л.д.15).

С учетом исследованных доказательств, суд полагает, что подтвержден факт нарушения обязательств по кредитному договору, в этой связи, требования истца обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно ст.56 ГК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств, дающих основания для принятия иного решения, в материалах дела не имеется. Оснований ставить под сомнение достоверность имеющихся в деле документов не имеется, доказательств недействительности или незаключенности кредитного договора, как и доказательств иного размера задолженности, ответчиком не представлено.

Оснований для освобождения Редкачева А.В. от ответственности, предусмотренных ст.401 ГК РФ, судом не установлено. Ответчиком не представлено доказательств реального наличия обстоятельств исключительного характера, объективно затрудняющих или не позволяющих ему исполнить соответствующий судебный акт. Тяжелое материальное положение, состояние здоровья ответчика не могут служить основанием для освобождения ответчика от исполнения взятых на себя обязательств, в том числе от возмещения истцу судебных расходов.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежным поручениям № 2403 от 05.04.2023, № 2555 от 08.02.2021 (л.д.8, 9), истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина соответственно в размере 3705,01 руб. (л.д.8), 2351,03 руб. (л.д.9).

В связи с удовлетворением исковых требований, расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194, 198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Редкачева Александра Викторовича, ДД.ММ.ГГГГ г.рождения, паспорт серии № №, выдан ОВД <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, в пользу АО «ВУЗ-банк» задолженность по кредитному договору № № от 01.04.2019 в размере 285604 руб. 47 коп., в том числе 153475 руб. 33 коп. - сумму основного долга; 132129 руб. 14 коп. – сумму процентов, начисленных за пользование кредитом за период с 02.04.2019 по 25.02.2023, а также расходы по уплате госпошлины в размере 6056 руб. 04 коп., всего 291 660 (двести девяносто одну тысячу шестьсот шестьдесят) рублей 51 копейку.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: подпись            Т.С. Комарова

Решение в окончательной форме изготовлено 11 июля 2023 г..

Председательствующий: подпись            Т.С. Комарова

Подлинный документ находится в гражданском деле № 2-308/2023 Чулымского районного суда Новосибирской области

УИД № 54RS0042-01-2023-000318-46