Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1276/2022 ~ М-1221/2022 от 05.09.2022

УИД 11RS0010-01-2022-001940-69

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Эжвинский районный суд г. Сыктывкара Республики Коми в составе судьи Шибаковой Т.А.,

при секретаре судебного заседания Поповой Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре **.**.** гражданское дело №2-1276/2022 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Турышеву Евгению Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Турышеву Е.С., в котором просило взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по состоянию на 17.05.2022 в размере 90775,35 руб., включая просроченную ссуду в размере 85509,71 руб., неустойку на просроченную ссуду в размере 176,42 руб., иные комиссии в размере 5089,22 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что **.**.** между ПАО «Совкомбанк» и Турышевым Е.С. в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского кредита №.... Во исполнение указанного кредитного договора заемщику предоставлен кредит в размере 90 000 руб. под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. В соответствии с условиями кредитного договора Турышев Е.С. обязался погасить основной долг. В период пользования кредитом ответчик не исполнял надлежащим образом обязанности по договору, в результате чего по состоянию на **.**.** возникла задолженность по ссуде. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору, однако ответчик требования не выполнил, в связи с чем банк обратился в суд с настоящими исковыми требованиями.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» при надлежащем извещении не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Турышев Е.С. надлежащим образом и заблаговременно извещен о дате, времени и месте слушания дела, в судебном заседании участия не принимал, посредством телефонограммы просил отложить судебное разбирательство для ознакомления с материалами дела.

В соответствии с ч.3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ч.1 ст.12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу ст.155 ГПК РФ разбирательство гражданского дела происходит в судебном заседании с обязательным извещением лиц, участвующих в деле, о времени и месте заседания.

Согласно ст.167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин (ч.1). В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными (ч.2). Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительным (ч.3).

Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие (ч.4 ст.167 ГПК РФ).

В соответствии с ч.3 ст.113 ГПК РФ лицам, участвующим в деле, судебные извещения и вызовы должны быть вручены с таким расчетом, чтобы указанные лица имели достаточный срок для подготовки к делу и своевременной явки в суд.

Из материалов дела следует, что ответчик Турышев Е.С. извещался о дате, времени и месте судебного заседания по адресу регистрации и адресу, указанному им при заключении кредитного договора, получил судебное извещение о рассмотрении настоящего дела **.**.**, что подтверждается уведомлением о вручении почтовой корреспонденции.

Принимая во внимание то, что ответчик Турышев Е.В. заблаговременно уведомлен о поступлении в суд искового заявления ПАО «Совкомбанк» и извещен о времени и месте судебного заседания, имел реальную возможность ознакомиться с материалами дела до даты судебного заседания, документов, подтверждающих уважительность причин своей неявки, в суд не представил, с учетом установленных сроков рассмотрения дела, суд на основании ст.167 ГПК РФ определил ходатайство ответчика об отложении разбирательства дела оставить без удовлетворения, рассмотреть дело в отсутствие сторон, в отношении которых имеются сведения о надлежащем извещении.

Исследовав письменные материалы дела, гражданское дело Емвальского судебного участка г. Сыктывкара Республики Коми №... о выдаче судебного приказа, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу общеправового принципа, изложенного в п.2 ст.1 и п.1 ст.9 Гражданского кодекса РФ, граждане осуществляют принадлежащие им права по своему усмотрению, то есть своей волей и в своем интересе.

Согласно ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п.1); стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (п.2); стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор); к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п.3); условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.4).

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора

В п.1 ст.807 Гражданского кодекса РФ определено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей

Пунктом 1 ст.809 Гражданского кодекса РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п.1 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса.

В силу п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами

В соответствии со ст.329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой.

На основании п.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено и из материалов дела следует, что **.**.** между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и Турышевым Е.С. (заемщик) путем подписания Индивидуальных условий заключен договор потребительского кредита №... с лимитом кредитования 90 000 руб. под 0% годовых со сроком кредитования 120 месяцев.

В соответствии с п.14 и разделом 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредитования заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать; заемщик ознакомлен и согласен с Тарифами банка, понимает их и обязуется их соблюдать.

По условиям кредитного договора погашение задолженности осуществляется ежемесячными платежами в срок, указанный в Общих условиях; размер ежемесячного платежа определяется в соответствии с Общими условиями, исходя из совершенных заемщиком операций по карте (п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно Тарифу по финансовому продукту «Карта «Халва» платеж по рассрочке/ минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней.

Также из содержания Тарифа по финансовому продукту «Карта Халва» следует, что процентная ставка по срочной задолженности составляет 10% годовых; срок действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев); минимальный лимит кредитования - 0,1 руб., максимальный лимит кредитования - 350 000 руб.; размер штрафа за нарушение срока возврата кредита: за 1-й раз выхода на просрочку - 590 рублей, за 2-й раз подряд - 1% от суммы полной задолженности + 590 рублей, за 3-й раз подряд и более - 2% от суммы полной задолженности + 590 рублей; размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа - 19% годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Согласно памятке по использованию карты «Халва» комиссия за снятие наличных в отношении заемных средств (лимит до 30000 руб. за одну операцию) – 2,9%+290 руб. (п.8); комиссия за перевод на другую карту (через сервисы Банка, лимит -40000 руб. в день) в отношении заемных средств (лимит до 15000 руб. за календарный месяц) – 2,9%+290 руб. (п.10); оплата дополнительных услуг опция «Защита платежа» при наличии задолженности - 299 руб. (п.11.1), покупки из лимита рассрочки вне сети партнера – 290 руб.+1,9% от суммы покупок (п.11.2), опция «Минимальный платеж» – 1,9% от суммы задолженности (п.11.3); штраф при неоплате ежемесячного платежа (п.12) – с 1 по 5 день - 0 руб., с 6-го дня - 590 руб. (1-й раз), 1%+590 руб. (2-й раз) и 2%+590 руб. (3-й раз и далее); комиссия за невыполнение условий обязательного информирования – 99 руб., за исключением случаев, приведенных в подп. 1-2 (п.13); неустойка при неоплате ежемесячного платежа – с 1 по 5 день - 0 руб., с 6 дня - 19% годовых.

Пунктом 3.1 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть банка по продукту «Карта Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть.

В силу п.3.2 Общих условий договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику.

Пунктом 3.6 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода путем списания с банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта. Возврат кредита, уплата процентов, уплата комиссии за оформление и обслуживание расчетной карты, штрафных санкций производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу банка или устройство самообслуживания банка, либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет банка и списания банком средств с банковского счета заемщика на основании данного акцепта заемщика (п.3.7).

Согласно п.3.11 Общих условий договора потребительского кредита банк имеет право уменьшить, увеличить, аннулировать лимит кредита, уведомив об этом заемщика посредством любых средств связи.

В соответствии с п.4.1.1 Общих условий заемщик обязался возвратить кредит в сроки, установленные договором.

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени согласно Тарифам Банка (п.6.1 Общих условий договора потребительского кредита).

Пунктом 12 Индивидуальных условий указанного договора предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 Федерального закона от **.**.** №253-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»; начисление производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб.

Как следует из п. 5.2, 5.3 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней; в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику уведомление о принятом решении; заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту, (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции); условие о возврате кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении; датой уведомления является дата отправки уведомления заемщику любым из предусмотренных настоящим пунктом способов; в случае непогашения всей задолженности в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков.

Подписывая индивидуальные условия, Турышев Е.С. подтвердил, что с условиями кредитования ознакомлен, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно их соблюдать.

На приведенных условиях Банком была акцептована оферта заемщика и исполнены обязательства по предоставлению кредита.

Ответчику Банком открыт счет №... с выдачей расчетной карты «Халва 2.0» (мобильная, депозитный) с установленным лимитом кредитования согласно Тарифам Банка и Индивидуальным условиям предоставления кредита.

Факт заключения договора потребительского кредита и использования
Турышевым Е.С. заемных средств путем активации кредитной карты, сторонами по делу не оспорен.

Из выписки по счету №..., открытому на имя Турышева Е.С. следует, что Банк выполнил обязательства по предоставлению ответчику кредитных денежных средств в полном объеме, однако ответчик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом - с нарушением сроков льготного периода кредитования.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору №... от **.**.** у ответчика по состоянию на **.**.** образовалась задолженность в размере 90775,35 руб., включая просроченную ссуду в размере 85509,71 руб., неустойку на просроченную ссуду в размере 176,42 руб., иные комиссии в размере 5089,22 руб., суммарная продолжительность которой составила 244 дня.

В адрес ответчика **.**.** истцом направлена досудебная претензия (список отправления писем №... от **.**.**), в которой банк уведомил о сумме, необходимой для полного исполнения обязательств по договору №... от **.**.** на**.**.** в размере 90775,35 руб., а также просил досрочно возвратить всю сумму задолженности в течение 30 дней с момента направления претензии.

В установленный п.2 ст.314 Гражданского кодекса РФ срок обязанность по возврату суммы долга должником не была исполнена. Доказательств обратного суду не представлено.

Судебный приказ №..., выданный мировым судьей Емвальского судебного участка Эжвинского района г.Сыктывкара Республики Коми **.**.** о взыскании с Турышева Е.С. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору №... от **.**.** в размере 90775,35 руб. и расходов по уплате государственный пошлины в размере 1461,63 руб. отменен определением мирового судьи Емвальского судебного участка Эжвинского района г.Сыктывкара Республики Коми от **.**.** на основании заявления должника.

Изложенные обстоятельства послужили основанием для обращения Банка в суд с настоящим иском.

По смыслу ст. 309, 310, 408 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, и только исполнение прекращает обязательство.

Согласно п. 1, 3 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите) договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе условия: количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита или порядок определения этих платежей; процентная ставка в процентах годовых; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита, размер неустойки (штрафа, пени) (п.9 ст.5 Закона о потребительском кредите).

Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (п.6 ст.7 Закона о потребительском кредите).

Таким образом, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, в частности, являются наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме и факта предоставления кредитной организацией денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Бремя доказывания таких обстоятельств в силу ст.56 ГПК РФ лежит на кредиторе.

Согласно п.21 ст.5 Закона о потребительском кредите размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать 20% годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, из буквального толкования указанной нормы права следует, что положениями п.21 ст.5 указанного Закона устанавливается предельный размер неустойки за нарушение сроков выплаты по кредиту.

Между тем оценка условий кредитного договора свидетельствует о его соответствии требованиям Закона о потребительском кредите, размер неустойки установлен сторонами в размере 20% годовых.

В силу п.2 ст.7 Закона о потребительском кредите, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Как следует из материалов дела, Турышев Е.С., имея желание получить кредит, обратился в банк, заполнил анкету-соглашение заемщика на предоставление кредита, получил информацию об условиях предоставления, использования и возврата кредита с выдачей расчетной карты, ознакомившись с Общими условиями договора потребительского кредита, памяткой по использованию кредитной карты «Халва» и тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва», взимаемыми комиссиями за предоставление пакета услуг, а также подписал **.**.** Индивидуальные условия кредитования, заключив, тем самым, кредитный договор №..., в котором указаны размер кредита, процентная ставка за пользование кредитом, срок кредита, условия его погашения и ответственность за нарушение обязательств. Тем самым, Турышев Е.С. согласился с размером и условиями предоставления кредита, комиссиями при использовании карты «Халва», и должен был, действуя разумно и осмотрительно, самостоятельно рассчитать возможность его погашения в установленные договором сроки с учетом финансового положения.

В соответствии со ст.333 Гражданского кодекса РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

В п.71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (п.1 ст.2, п.1 ст.6, п.1 ст.333 Гражданского кодекса РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила ст.333 Гражданского кодекса РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п.1 ст.333 Гражданского кодекса РФ).

В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст.56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст.333 Гражданского кодекса РФ.

Таким образом, по смыслу ст.333 Гражданского кодекса РФ и разъяснений по ее применению уменьшение неустойки является правом суда.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств, и с учетом обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, оценка указанному критерию отнесена к компетенции суда и производится им по правилам ст.67 ГПК РФ, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела.

В п.73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (ч.1 ст.56 ГПК РФ). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

Согласно п.75 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3, 4 ст.1 ГПК РФ).

Из приведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что уменьшение неустойки производится судом исходя из оценки ее соразмерности последствиям нарушения обязательства, однако такое снижение не может быть произвольным и не допускается без представления ответчиком доказательств, подтверждающих такую несоразмерность, а также без указания судом мотивов, по которым он пришел к выводу об указанной несоразмерности.

Согласно п.3 ст.307 ГК РФ при исполнении обязательства стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга.

Сумма в размере 5089,22 руб. является комиссией согласно условиям кредитного договора и Общим условиям кредитования (за покупки в рассрочку не в магазинах-партнерах карты «Халва», за услуги подписки, за банковскую услугу «Минимальный платеж»), с которыми ответчик был ознакомлен, согласен и обязался соблюдать. Оснований для применения положений ст.333 Гражданского кодекса РФ к данной сумме не имеется.

Неустойка на просроченную ссуду в сумме 176,42 руб. начислена в порядке п.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ, является мерой ответственности должника за неисполнение обязательств, заявленный размер неустойки отвечает требованиям разумности и справедливости, способствует восстановлению прав истца вследствие нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору и не является чрезмерно завышенным и несоразмерным, обратного суду не доказано, ввиду чего оснований для применения положений ст.333 Гражданского кодекса РФ к указанной сумме суд не усматривает.

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору, поэтому, по мнению суда, взыскание неустойки в меньшем размере будет противоречить правовым принципам обеспечения восстановления нарушенного права кредитора и ответственности заемщика.

Оценив собранные по делу доказательства в соответствии требованиями ст.67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что поскольку Турышев Е.С. нарушил свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность, исковые требования ПАО «Совкомбанк» обоснованы, наличие задолженности подтверждено всей совокупностью представленных по делу доказательств и не опровергнуто стороной ответчика на основе доказательств, отвечающих требованиям главы 6 ГПК РФ.

Проверив расчет истца, суд с размером предъявленной к взысканию суммы соглашается, поскольку расчет полностью отвечает условиям заключенного между сторонами кредитного договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела и является верным, тогда как ответчиком в нарушение ст.56 ГПК РФ не представлено каких-либо мотивированных доказательств в опровержение правильности представленного истцом расчета, собственного расчета долга, уплаты долга, в связи с чем указанный расчет принимается судом.

В период рассмотрения дела иных платежей в счет возврата кредита, кроме тех, которые учтены в расчете, ответчик не вносил, доказательства обратного не представил.

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что условия кредитного договора сторонами согласованы, кредит предоставлен, однако Турышев Е.С. нарушил свои обязательства по своевременному ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, допустив просрочки внесения платежей, что является основанием для полного удовлетворения судом требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика образовавшейся по кредитному договору №... от **.**.** задолженности на общую сумму 90775,35 руб. в виде просроченной ссудной задолженности в размере 85509,71 руб., неустойки в размере 176,42 руб., комиссии в размере 5089,22 руб.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом вывода суда об удовлетворении заявленных истцом требований в полном объеме, на основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, понесенные при подаче искового заявления, по платежному поручению №... от **.**.** в размере 2923,26 руб.

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с Турышева Евгения Сергеевича (...) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) задолженность по кредитному договору №... от **.**.** в размере 90775 рублей 35 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2923 рубля 26 копеек, всего взыскать - 93698 рублей 61 копейку.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Эжвинский районный суд г.Сыктывкара Республики Коми в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено **.**.**.

Судья Т.А. Шибакова