Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-17/2022 (2-281/2021;) ~ М-294/2021 от 20.12.2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 февраля 2022г.             С. Кумух

Федеральный суд <адрес> Республики Дагестан в составе:

Председательствующего Абакарова М.М.

При секретаре ФИО8

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества "Россельхозбанк» к ФИО2, ФИО1, ФИО5, ФИО6 о расторжении кредитного договора, взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Акционерное общество "Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО1, ФИО5, ФИО6 о расторжении кредитного договора, взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование своих доводов, пояснили, что в соответствии с Кредитным договором У 1104041/0080 от 15.04.2011г. заключенным между ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Управляющего Дополнительного офиса Дагестанского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» в <адрес> с одной стропы, и ФИО2, ФИО3 (далее Засмщики/ Заемщик) с другой стороны, последним/последнсму был предоставлен кредит в размере 300 000 (триста тысяч ) рублей под 14,5 % (четырнадцать целых пять десятых процентов) годовых, кредит предоставлялся на срок до ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.5. кредитного договора).

При заключении договора стороны договорились, что вся переписка, связанная с исполнением настоящего Договора, так же открытие текущего счета для перечисления Кредитором Кредита будет осуществляться на имя Заемщика ФИО2. Кредит был получен согласно п. 3.1 и 3.3. кредитного договора Уд 1104041/0080 от 15.04.2011г., путем открытия текущего счета представителя заемщика и дальнейшего зачисления кредитных денежных средств на ссудный счет ответчика в сумме 300 000 (триста тысяч ) рублей (что подтверждается мемориальным (банковским) ордером У20080 от ДД.ММ.ГГГГ).

С 10.10.2014г., ФИО2 вышел/вышла на просрочку и по настоящее время злостно уклоняется от выполнения договорных обязательств.

Согласно п. п. 4.1 и 4.2. кредитного договора и ст. 809 ГК РФ проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу), отражаемому на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.Согласно кредитного договора, погашение кредита (основного долга) осуществляется одновременно с уплатой процентов за пользование Кредитом, начиная с 30.05.2015г., и производится равными долями ежемесячно в сумме 6 000 (шесть тысяч руб. 00 коп.) в соответствии с Графиком погашения Кредита, содержащемся в Приложении 1 кредитного договора.

Согласно п. 4.2.2. кредитного договора: проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов (процентный период), начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, определенной в соответствии с п. 3.3 кредитного договора и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца. Второй и последующие Процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего Процентного периода. Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего Процентного периода, и заканчивается в дату, указанную в п. 1.5 кредитного договора (График погашения процентов прилагается).Согласно п. 4.7 кредитного договора Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического пользования кредитом, в следующих случаях:

Если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из перечисленных ниже обязанностей:

- обязанность в срок возвращать Кредит и/или уплачивать начисленные на него а неисполнение условий кредитного договора от 15.04.2011г. предусмотрена ответственность Заемщика в виде применения штрафных санкций (неустойки). Так, согласно соглашению о неустойке, неустойка (пеня) начисляется по мимо причитающихся к уплате сумм по кредитному договору. Размер пени составляет действующую в момент наступления просрочки двойную ставку рефинансирования Центрального Банка РФ. Крайним сроком уплаты начисленных процентов является 10 число следующего за кварталом месяца. Начиная со следующего дня, за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств начисляется неустойка (пеня).

Неустойка начисляется на сумму основного долга + сумму непогашенных процентов.

Таким образом, по состоянию на 30.11.2021г. сумма задолженности по кредиту подлежащая взысканию с ФИО2, согласно расчетам, составляет 238 182,54 руб.

Представитель истца АО "Россельхозбанк" в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчики ФИО2, ФИО1, ФИО5, ФИО6 в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещены в установленном законом порядке, причину неявки суду не сообщили, об отложении разбирательства дела, а также о рассмотрении дела в их отсутствие не просили, письменный отзыв на иск или возражения суду не представили.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, в заочном порядке.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из положений ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч.ч.1 и 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствие с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как определено ч. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор вправе потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки, в случае невыполнения заемщиком полностью и/или частично условий кредитного договора.

В силу ст. ст. 819 и 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ году АО «Россельхозбанк» - заключил кредитный договор N 1104041/0080 с ФИО2, ФИО1, в соответствии с которым банк предоставил последнему кредит в размере 300000 рублей на 60 месяцев, под 14.5% годовых.

В соответствии с условиями договора, также был заключён договор поручительства с ФИО5 № от 15.04.2011г. и ФИО6 № от 15.04.2011г. ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из лицевого счета и ордером № от 15.04.2011г.

Изложенное свидетельствует о том, что заключенный между истцом и ответчиками кредитный договор по форме и содержанию отвечает предъявляемым законом требованиям.

Данных о том, что указанная сделка была совершена ее участниками под влиянием заблуждения, вопреки действительным намерениям сторон договора, с нарушением принципа свободы договора, либо является противозаконной, по делу не установлено.

Возражения по поводу неисполнения ответчиками обязанности по передаче указанных денежных средств в собственность истца от ответчиков не поступили.

В соответствии с п. 5 заявления, должник был ознакомлен с общими условиями, тарифами по программе "Кредиты на неотложные нужды без обеспечения", действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует его подпись в заявлении.

В соответствии с п. 3.1 общих условий банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности.

В соответствии с п. 4.2.2. погашение кредита производиться равными долями раз три месяца в сумме 23076.92руб.

Согласно п. 4.4 общих условий должник обязан возвратить кредит в сроки, уставленные кредитным договором (графиком), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором.

Банк вправе досрочно взыскать с должника задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом банк направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита.

Должник обязан в указанный банком в требовании срок вернуть кредит банку до окончания срока возврата кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе в случае просрочки платежу по возврату кредита и/или уплате проценты за пользование кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из условий договора следует, что на сумму займа начисляются проценты в размере 14.5 % годовых.

При определении периода начисления процентов, суд учитывает, что в соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

С учетом того, что доказательства возврата суммы займа ответчиком не представлены, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика процентов по договору согласно исковому заявлению и представленным истцом расчетам. Проверяя правильность начисления и расчета процентов, суд с учетом установленной договором процентной ставки признает верным размер ежемесячной задолженности по процентам.

Согласно п. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу п. п. 1, 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно п. 6 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

По делу также установлено, что поручителями заемщиков ФИО2 и ФИО1 выступили ФИО5 и ФИО6, с которыми ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства N 1104041/0080-7/1

Согласно п. 1.2 договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником его обязательств по кредитному договору поручитель и должник отвечает перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник. Дополнительно поручитель несет ответственность перед кредитором за исполнение своих обязательств по настоящему договору.

Следовательно, ФИО5 и ФИО6 в соответствии с условиями договора поручительства и норм закона несет перед кредитором солидарную ответственность при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного поручительством обязательства.

В соответствии с п. 1.3.1 кредитного договора № от 15.05.2011г. при неисполнении или ненадлежащем исполнении заёмщиками обязательств по возврату кредита полная стоимость кредита по настоящему договору составляет 21.53%.Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение.

Оснований для снижения размера подлежащей взысканию неустойки по правилам ст. 333 ГК РФ суд не усматривает в силу соразмерности их размера последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с п. 3.5 Общих условий банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с п. 3.5.1 общих условий.

Согласно п. 3.5.3 общих условий в любое время, после неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, банк вправе направить заемщику соответствующее требование о досрочном полном или частичном возврате задолженности по кредиту и назначить срок для устранения последствий его наступления.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору банком было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего требование заемщиком не исполнено.

По состоянию на 30.11. 2021 года сумма задолженности заемщика по кредитному договору составила 238182рублей 54 копейки, в том числе: просроченная ссуда - 160833рублей 00 копейка,, просроченные проценты - 77349 рублей 54 копейки.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что заявленные истцом требования о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору с ФИО2, ФИО1, ФИО5, ФИО6 подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что ответчики ФИО2, ФИО1, ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору N1104041/0080 от 15.04.2011г., не производя погашение задолженности по кредиту и начисленным процентам.

Суд признает данное нарушение договора со стороны ответчиков ФИО2, ФИО1 существенным, поскольку оно влечет для истца такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что рассчитывал при заключении договора, а именно: своего имущества (денежных средств), предоставленного ответчику в виде кредита, прибыли в виде процентов за пользование кредитом.

Факт направления истцом ответчикам требований о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору, а также факт обращения истца в суд с данным иском, со дня которого прошел значительный период времени, и ответчики были извещены о намерении истца расторгнуть кредитный договор, суд расценивает, как отказ ответчика ФИО2, ФИО1 на предложение истца расторгнуть договор.

При таких обстоятельствах кредитный договор подлежит расторжению в судебном порядке.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 5582 рубля, что подтверждается платежным поручением N891 от 15.12. 2021 года, которая в порядке ст. 98 ГПК подлежит взысканию с ответчиков А.Ш., А.Ж. в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 233 - 236, 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества "Россельхозбанк» к ФИО2, ФИО1, ФИО5, ФИО6 о расторжении кредитного договора, взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, судебных расходов -удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор N11004041/0080 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между акционерным обществом "Россельхозбанк» и ФИО2, ФИО4, уроженцев и жителей <адрес> РД.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2 уроженца и жителя <адрес> РД, ФИО1, уроженки и жительницы <адрес> РД, ФИО5, уроженки и жительницы <адрес> РД, ФИО6, уроженки и жительницы <адрес> РД в пользу АО «Россельхозбанк» Дагестанский Региональный филиал АО «Россельхозбанк» в размере 238182( двести тридцать восемь сто восемьдесят) рублей 54 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5582( пять тысяч пятьсот восемьдесят два) рубля.

Ответчики вправе подать в Лакский районный суд РД заявления об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда РД суда путем подачи апелляционной жалобы в Лакский районный суд РД ти в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

       Председательствующий