Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-233/2022 (2-1724/2021;) от 27.12.2021

Мотивированное решение изготовлено 18 февраля 2022 года

Дело № 2-233/2022 УИД 76RS0016-01-2021-006129-93

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

8 февраля 2022 года	г. Тутаев Ярославской области

Тутаевский городской суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Голубевой А.Е.,

при помощнике судьи Суриковой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к Кудряшову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Кудряшову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору от 29 марта 2014 года в размере 55320,63 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 1859,62 руб. В обоснование иска указано, что 29 марта 2014 года между КБ «Ренессанс Кредит» и Кудряшовым А.В. был заключен кредитный договор, в соответствии с которым ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязалась в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства, ответчик заемными денежными средствами воспользовалась, однако взятые на себя обязательства не исполнила, в результате чего образовалась задолженность. 8 октября 2019 года банк уступил права требования на задолженность ответчика ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования, требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику, до настоящего времени обязательства по возврату долга ответчиком не выполнены.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещался надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Кудряшов А.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Дело рассмотрено судом в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст.820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании п.1 ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о договоре займа.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Как следует из положений п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 29 марта 2014 года между КБ «Ренессанс Кредит» и Кудряшовым А.В. был заключен кредитный договор о предоставлении и обслуживании карты, неотъемлемой частью которого являлись Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Тарифы КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по кредитам физическим лицам, Тарифы комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, с условиями, указанными в данных документах, заемщик был ознакомлен и обязался их выполнять.

В соответствии с условиями договора ответчику был предоставлен кредит в размере 46 412 руб. с процентной ставкой 46,9% годовых, срок действия договора – 12 месяцев. Ответчик обязалась возвратить полученный кредит в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно подп.1.2.1.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Банк» (ООО) договор заключается путём акцепта Банком предложения (оферты) Клиента к Банку о заключении договора. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента.

Заключение Клиентом договора означает принятие Клиентом настоящих Условий полностью и согласие Клиента со всеми их положениями (подп.1.2.1.2 Общих условий).

Кредитный договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счёта (подп.2.1.1 Общих условий)

В соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска и обслуживания банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) кредит предоставляется Клиенту путем безналичного перечисления Банком денежных средств на счет по Карте (п. 1.2.2.4), за пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты в размере, определяемом в соответствии в соответствии с Тарифами Банка. Проценты за пользование Кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток Кредита, со дня, следующего за датой зачисления Кредита на счет, по дату погашения Кредита включительно (1.2.2.5). По Условиям Тарифного Плана заемщик обязана погашать кредит ежемесячно не позднее последнего дня платежного периода минимальными платежами. Минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж: 3% от кредита, граница минимального платежа: 100 руб., льготный период кредитования до 55 календарных дней, продолжительность платежного периода: 25 календарных дней. Штраф за нарушение сроков платежей, в том числе в погашение задолженности по договору – 750 руб., процентная ставка по просроченному кредиту, процентов годовых – 185%.

В соответствии с п. 1.2.3.18 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), являющихся неотъемлемой частью договора, подписанного Кудряшовым А.В., Банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, при этом банк вправе раскрыть (передать) таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о клиенте, о кредите, задолженности клиента, операциях и счетах клиента, иную информацию по договору, а также передавать таким лицам соответствующие документы, в том числе договор.

Факт предоставления банком заемщику суммы кредита и пользование заемными денежными средствами подтверждается выпиской по лицевому счету, из которой следует, что ответчик воспользовалась денежными средствами, однако нарушила условия договора.

4 октября 2019 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (Цедент) и ООО «Феникс» (Цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) (Цессии) № rk-041019/1627, по условиям которого Цедент передает, а Цессионарий принимает права (требования) банка в отношении уплаты Заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу (представленной Цедентом и невозвращенной заемщиком денежной сумме), на задолженность по уплате процентов за пользование заемщиком денежными средствами Цедента, начисленных Цедентом, но не оплаченных Заемщиком.

Согласно акту приема-передачи прав (требований) от 8 октября 2019 года к Договору об уступке прав (требований) (цессии) № rk-041019/1627 от 4 октября 2019 года к Цессионарию перешло право требования по заключенному между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Кудрящовым А.В. кредитному договору от 29 марта 2014 года.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону. При этом не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Учитывая приведенные положения закона и договора, суд признает ООО «Феникс» надлежащим истцом по делу, который вправе требовать взыскания задолженности по заключенному между Кудряшовым А.В. и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) кредитному договору.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Ответчик обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не выполнил: нарушил сроки и порядок погашения кредита, платежи в счет погашения долга не вносит, в результате чего образовалась задолженность.

Стороной истца в суд представлена направленное в адрес ответчика требование о полном погашении долга, согласно которому ООО «Феникс» уведомило Кудряшова А.В. о необходимости погашения долга по кредитному договору в сумме 55321,07 руб. в течение 30 дней. Однако ответчик в указанный срок данные требование не исполнила.

Согласно представленной справке о размере задолженности от 8 сентября 2021 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 55320,63 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 15507,89 руб.; процентов на непросроченный основной долг – 2842,32 руб.; процентов на просроченный основной долг – 4616,77 руб., штрафы – 32353,65 руб.

Представленный истцом расчет задолженности основного долга, процентов за пользование кредитом судом проверен, представляется правильным. Ответчиками указанный расчет не оспорен.

На основании ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить ее размер.

В соответствии с п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 8 от 1июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

С учетом позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п. 2 определения от 21декабря 2000 года № 263-О, положения п.1 ст.333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки, в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Принимая во внимание размер просроченной задолженности ответчика по основному долгу, длительность неисполнения обязательств, материальное положение ответчика, суд считает разумным и справедливым уменьшить размер неустойки до 5000рублей.

На основании изложенного требования истца о взыскании задолженности по уплате основного долга и процентов подлежат удовлетворению в полном объеме, по уплате неустойки частично.

Расходы истца по уплате государственной пошлины подтверждены платежным поручением, и на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, подлежат взысканию с ответчика в в полном объеме в размере 1859,62 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 234-235, 237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «Феникс» удовлетворить частично.

Взыскать с Кудряшова А.В. в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору в размере 27966,98 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1859,62 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Е.Голубева