Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1446/2022 от 07.02.2022

Дело № 2-1446/22

УИД 18RS0022-01-2021-002448-46

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 июня 2022 года                                                                   г. Ижевск

Индустриальный районный суд г. Ижевска в составе:

председательствующего судьи Петуховой О.Н.,

при ведении протокола помощником судьи Бурлаковой Ю.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2011-1» к Останиной Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1» обратилось в суд с иском к Останиной Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования иска мотивированы тем, что -Дата- между ОАО «Ипотечная корпорация Удмуртской Республики» и Останиной Г.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Заемщику для приобретения в собственность квартиры, кредит в размере 1 800 000 руб., сроком на 180 месяцев под 11,0% годовых, перечислив сумму кредита на лицевой счет.

Согласно кредитному договору в период надлежащего исполнения заемщиками обязательства по страхованию имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование) процентная ставка уменьшается на 0,7%.

В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1».

В соответствии с условиями договора заёмщик возвращает заемные средства и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей. Однако заемщиком в нарушение условий кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполняются.

Согласно п.4.4.3 кредитного договора, кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) и обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случаях:

- при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней;

- при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 (трех) раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору кредитором было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек, которое оставлено заемщиком без удовлетворения.

В соответствии с кредитным договором, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, рассчитываемая за каждый календарный день просрочки; в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, рассчитываемая за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на -Дата- задолженность ответчика составляет 1 063 515,98 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 1 013 577,57 руб., задолженность по процентам – 38 267,36 руб., пеням – 11 670,87 руб.

Согласно п.1.4 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по договору является ипотека в силу закона в соответствии со ст.77 ФЗ «Об ипотеке».

-Дата- Останина Г.В. на основании Договора уступки прав приобрела право на строящуюся квартиру в многоквартирном доме по адресу: ....

Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке.

Согласно отчету об оценке №-и/12 от -Дата-, рыночная стоимость предмета ипотеки составляет 3 155 000 руб.

Истец просит: расторгнуть кредитный договор № от -Дата-, заключенный между ОАО «Ипотечная корпорация Удмуртской Республики» и Останиной Г.В.; взыскать с ответчика сумму долга по кредитному договору в размере 1 063 515,98 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: ..., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2 524 000 руб. Взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 25 517,58 руб.

Протокольным определением суда от -Дата- к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен Овсянников Г.П.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

В судебное заседание ответчик Останина Г.В., третье лицо Овсянников Г.П. не явились, судом о времени и месте судебного заседания извещены по адресу регистрации, на основании сведений, представленных отделом адресно-справочной работы УФМС России по УР, конверты вернулись в суд с отметкой «истек срок хранения».

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон, третьего лица в порядке заочного производства.

Суд, исследовав доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из положений п. 2 ст. 819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом, как следует из положений ст. 809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из материалов дела, и сторонами не оспаривается, -Дата- между ОАО «Ипотечная корпорация Удмуртской Республики» и Останиной Г.В. заключен договор займа №, в соответствии с п.1 которого займодавец предоставляет заемщику заем в размере 1 800 000 руб. сроком на 180 месяцев, считая с даты фактического представления займа, под 11% годовых.

Заём предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность Останиной Г.В. жилого помещения, находящегося по адресу (строительный адрес): многоэтажного многоквартирного жилого дома на пересечении улиц Парковая и Мичурина в Индустриальном районе г.Ижевска, жилой ..., состоящего из 3 комнат, приведенная площадь по проекту 77,6 кв.м., стоимостью 2 871 200 руб., по Договору уступки прав (цессии) от -Дата- по договору № об участии в долевом строительстве от -Дата-, соглашению о внесении изменений № от -Дата- в договор уступки прав (цессии) от -Дата- по договору № об участии в долевом строительстве от -Дата-, заключенных между ООО «КОМОС-Строй» действующего по доверенности за ООО «Строительное Управление КОМОС» и Останиной Г.В. (п.1.3 договора займа).

        Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору займа является ипотека квартиры в силу закона, в соответствии со статьей 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (п.1.4.1 договора займа).

        Согласно п.2.1 договора, заём предоставляется заемщику либо в наличной форме, путём выдачи на руки в определённом займодавцем месте, либо в безналичной форме, путем перечисления всей суммы займа на счет № ОАО "БыстроБанк" г.Ижевск, открытый на имя заемщика.

        Предоставленная согласно п. 1.1 настоящего Договора сумма займа, а также разница в размере 1 071 200 руб. между стоимостью квартиры, указанной в п. 1.3 настоящего Договора, и суммой предоставляемого займа по распоряжению заемщика перечисляется в счет оплаты по договору участия в долевом строительстве квартиры путем безналичного перечисления на счет продавца ООО «КОМОС-Строй» действующего по доверенности за ООО «Строительное    Управление КОМОС» (пункт 2.2 договора займа).

            Датой фактического    предоставления займа является дата зачисления займодавцем суммы займа насчет, указанный в п. 2.1 настоящего Договора, либо дата выдачи займа на руки в наличной форме в определённом займодавцем месте (пункт 2.3 договора займа).

        Займодавец вносит сведения по выданному займу в соответствии с настоящим Договором в карточку лицевого счета заёмщика по установленной форме с присвоением ему определенного номера счета, на котором отражается остаток суммы займа, подлежащий возврату, и проценты на него, а также займодавцем осуществляется пересчет сумм, подлежащих возврату по займу и уплате процентов заемщиком по настоящему Договору в соответствии с условиями, оговоренными в п. 3 настоящего Договора (пункт 2.4).

        В силу раздела 3 договора за пользование займом заемщик уплачивает займодавцу проценты. Проценты начисляются на остаток суммы займа, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по дату фактического возврата займа включительно по процентной ставке указанной в п. 1.1 настоящего Договора, и с учетом положений п. 3.12.1 и п. 3.12.2 настоящего Договора (п.3.2). Расчет остатка суммы займа и суммы процентов за пользование займом производится с точностью до копеек, при этом округление производится по математическим правилам. При расчете процентов, начисляемых за пользование займом промежуточных округлений в течение Процентного периода не допускается (п.3.3). Базой для начисления процентов за пользование займом является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п.3.4). Заемщик возвращает заём н уплачивает проценты путем осуществления платежей, состоящих из суммы процентов, начисленных за Процентный период, и суммы в счет возврата займа (п.3.5). Исполнение обязательств заемщика по настоящему Договору может быть осуществлено следующими способами: безналичным перечислением денежных средств со счета заемщика на расчетный счет займодавца или расчетный счет уполномоченного займодавцем лица; безналичным перечислением денежных средств без открытия счета на расчетный счет займодавца или расчетный счет уполномоченного займодавцем лица; внесением с согласия займодавца наличных денежных средств в кассу займодавца/ уполномоченного займодавцем лица (п.3.6). В случае передачи прав на Закладную новый займодавец направляет заемщику уведомление, в котором указываются реквизиты счета и способы исполнения обязательств заемщика (п.3.7).

Согласно п.4.4.3 кредитного договора, кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) и обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случаях:

- при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней;

- при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 (трех) раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

Кредитор имеет право обратить взыскание на квартиру при неисполнении требований займодавца в случаях, установленных в п.4.4.1 договора (п. 4.4.2).

В соответствии с разделом 5 договора заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (п.5.1). При нарушении сроков возврата займа заемщик платит займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца/ уполномоченного займодавцем лица (включительно) (п.5.2). При нарушении сроков уплаты начисленных за пользование займом процентов заемщик уплачивает займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца/ уполномоченного займодавцем лица (включительно) (п.5.3).

-Дата- между ООО «КОМОС-Строй» действующего по доверенности за ООО «Строительное Управление КОМОС» (цедент) и Останиной Г.В. (цессионарий) заключен договор уступки прав (цессии) по договору № об участии в долевом строительстве от -Дата-, соглашению о внесении изменений № от -Дата- в договор уступки прав (цессии) от -Дата- жилого помещения, находящегося по адресу (строительный адрес): многоэтажного многоквартирного жилого дома на пересечении улиц ... и ... в Индустриальном районе г.Ижевска, жилой ..., состоящего из 3 комнат, приведенная площадь по проекту 77,6 кв.м., стоимостью 2 871 200 руб.

-Дата- произведена государственная регистрация договора уступки права.

Первоначальным залогодержателем квартиры по ипотеке в силу закона является ОАО «Ипотечная корпорация Удмуртской Республики», предоставившее денежные средства, а залогодателем квартиры является ответчик Останина Г.В.

В настоящее время владельцем закладной является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1».

В силу раздела 5 закладной основаниями потребовать от должника полного досрочного возврата суммы обязательств, начисленных процентов за пользование суммой займа и уплаты неустойки является, в том числе: просрочка залогодателем осуществления очередного ежемесячного платежа, на срок более чем на 30 календарных дней; просрочка в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной. Закладная удостоверяет собой право залогодержателя на получение исполнения по кредитному договору, включая проценты по нему и иные установленные законом или договором денежные требования из него.

Судом установлено, что кредитором надлежащим образом исполнены обязательства по договору займа. Условия договора займа, размер полученных денежных средств ответчиком не оспорен.

В нарушение принятых на себя по договору займа обязательств погашение займа заемщиком с момента его выдачи производилось ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

В связи с неисполнением заемщиком принятых на себя обязательств по договору займа, в адрес ответчика направлено требование № от -Дата- о полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, о расторжении кредитного договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В силу ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из условий договора займа следует, что кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в случаях просрочки заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней либо при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Поскольку принятые на себя обязательства по договору займа ответчик исполнял не надлежащим образом, что привело к образованию задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, в силу статей 809-811 ГК РФ требования истца о взыскании основного долга и процентов, установленных условиями кредитного договора, являются обоснованными.

Как следует из расчета истца по состоянию на -Дата- задолженность ответчика составляет 1 063 515,98 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 1 013 577,57 руб., задолженность по процентам – 38 267,36 руб., пеням – 11 670,87 руб.

Расчет размера задолженности, представленный истцом, судом проверен. Данный расчет выполнен в соответствии с условиями договора, соответствует периоду задолженности ответчика, ответчиком не оспорен.

Проанализировав собранные по делу доказательства, а также расчет истца, суд соглашается с ним, поскольку указанный расчет соответствует условиям заключенного между сторонами договора займа, поэтому может быть положен в основу решения суда.

Разрешая требование истца о взыскании неустойки в общей сумме 11 670,87 руб. (пени, начисленные на просроченный основной долг – 7424,10 руб. и пени, начисленные на просроченные проценты – 4246,77 руб.), суд руководствуется положениями пункта 1 статьи 330 ГК РФ, согласно которому неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Неисполнение заемщиком принятого договором займа обязательства по уплате частей основного долга и процентов в согласованные договором сроки является основанием для взыскания неустойки (стати 329, 330 ГК РФ).

В соответствии с разделом 5 договора заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (п.5.1). При нарушении сроков возврата займа заемщик платит займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца/ уполномоченного займодавцем лица (включительно) (п.5.2). При нарушении сроков уплаты начисленных за пользование займом процентов заемщик уплачивает займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца/ уполномоченного займодавцем лица (включительно) (п.5.3).

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по принятому на себя обязательству, размер начисленной истцом неустойки на сумму основного долга составляет 7424,10 руб., размер начисленной истцом неустойки на проценты составляет 4246,77 руб.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Применительно к названной норме права, условием применения судом ст. 333 ГК РФ является явная несоразмерность подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства. В случае признания размера неустойки не соответствующим последствиям нарушения обязательства, суду предоставлено право как по собственной инициативе, так и по заявлению должника уменьшить размер неустойки.

Неустойка по своей правовой природе носит компенсационный характер, то есть, призвана компенсировать понесенные кредитором убытки, вызванные неисполнением заемщиком условий договора по возврату в срок суммы займа.

Согласно п. 69 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 24.03.2016г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

В соответствии с п. 71 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 24.03.2016г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ, ст. 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

Учитывая размер основного долга, характер нарушенного ответчиками обязательства и период просрочки исполнения ими обязательств, суд приходит к выводу о несоразмерности неустойки, последствиям нарушения обязательства (0,1% годовых в день = 36,5% в год), и о наличии оснований для снижения размера неустойки. Суд полагает возможным снизить размер неустойки до 20% годовых (0,0546 процентов в день), что не противоречит положениям, установленным п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Таким образом, требование истца о взыскании неустойки подлежит частичному удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка по просроченному основному долгу в размере 4068 руб. (7424,10 руб.*20% /36,5%) и неустойка по просроченным процентам в размере 2326,98 руб. (4246,77 руб.* 20%/36,5%), итого на общую сумму 6395 руб. Суд полагает, что применением положений ст.333 ГК РФ достигнут баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Что касается требования о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

Согласно подпункту 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п.2 ст.452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Действуя в соответствии с указанными положениями закона, Банком в адрес ответчика -Дата- направлено требование о полном досрочном возврате кредита, уплате процентов. Банк предложил заемщику осуществить досрочный возврат кредита в срок не позднее 30 календарных дней с момента направления требования, указал, что в случае неисполнения требования в установленный срок, Банк обратится в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов и расторжении кредитного договора.

Принимая во внимание размер и продолжительность просрочки платежей, суд приходит к выводу, что заемщиком существенно нарушены условия договора. Неисполнение кредитного договора ответчиком причиняет Банку такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора (возврата кредита и получения процентов за пользование им).

На основании изложенного требование Банка о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ - в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге (ч. 4 ст. 334 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2 статьи 348 ГК РФ).

Такое же основание для обращения взыскания на заложенное имущество, если предметом залога является недвижимое имущество, содержится в пункте 1 статьи 50 Закона «Об ипотеке».

Пунктом 3 статьи 348 ГК РФ и пунктом 5 статьи 54.1. Закона «Об ипотеке» установлено, что если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

    Учитывая, что сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от размера оценки предмета залога, требования истца соразмерны стоимости заложенного имущества, просрочка уплаты очередных платежей на момент подачи иска составляет более трех месяцев, просрочка внесения данных платежей допущена заемщиками более чем 3 раза в течение 12 месяцев, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество является правомерным.

Вместе с тем, вступившим в законную силу 01.04.2020 Федеральным законом от 01.04.2020 N 98-ФЗ Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" был дополнен ст. 9.1, согласно положениям которой для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации. В акте Правительства Российской Федерации о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория.

Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 N 497 введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Указанный мораторий введен с 01.04.2022 в отношении всех граждан, без каких-либо изъятий.

Каких-либо допустимых доказательств того, что ответчик заявил об отказе от применения в отношении него моратория путем внесения сведений об этом в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, являющийся общедоступным, суду не представлено. Доказательств возбуждения в период моратория дела о банкротстве в отношении ответчика по его заявлению материалы дела не содержат.

Согласно п. 3, 4 ч. 3 ст. 9.1 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется: не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке. Приостанавливается исполнительное производство по имущественным взысканиям по требованиям, возникшим до введения моратория (при этом не снимаются аресты на имущество должника и иные ограничения в части распоряжения имуществом должника, наложенные в ходе исполнительного производства).

Следовательно, на момент рассмотрения дела судом требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество к Останиной Г.В. как к должнику в залоговом обязательстве, удовлетворению не подлежат.

Соответственно, после окончания срока моратория и в случае непогашения задолженности по настоящему делу, истец вправе обратиться с иском об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно разъяснениям, приведенным в абзаце 4 пункта 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», согласно которым положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины за требования имущественного характера в размере 13517,57 руб. и требование о расторжении кредитного договора – 6000 руб.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе истцу в требовании об обращении взыскания на заложенное имущество, основания для отнесения на ответчика расходов по уплате государственной пошлины в размере 6000 рублей - отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 233 ГПК РФ,

решил:

исковые требования закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2011-1» к Останиной Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от -Дата- заключенный между ОАО «Ипотечная корпорация Удмуртской Республики» и Останиной Г.В..

Взыскать с Останиной Г.В. в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2011-1» задолженность по кредитному договору № от -Дата- по состоянию на -Дата- в размере 1 058 240,11 руб., в том числе: основной долг – 1 013 577,75 руб., проценты – 38 267,36 руб., неустойка – 6395 руб.

Взыскать с Останиной Г.В. в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2011-1» расходы по оплате госпошлины в размере 19 517,57 руб.

В удовлетворении исковых требований закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2011-1»» к Останиной Г.В. об обращении взыскания на заложенное имущество - отказать.

Возвратить закрытому акционерному обществу «Ипотечный агент АИЖК 2011-1» излишне уплаченную государственную пошлину, внесенную по платежному поручению № от -Дата- в размере 6000 руб., возложив обязанность по возврату на Межрайонную ИФНС России 9 по Удмуртской Республике.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 20 июня 2022 года.

Судья                                     О.Н. Петухова