Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-63/2022 (2-829/2021;) ~ М-805/2021 от 17.12.2021

Дело № 2-63/2022

УИД 18RS0007-01-2021-001335-09

Решение

Именем Российской Федерации

п. Балезино    17 января 2022 года

Балезинский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Беркутовой Т.М.,

при секретаре Ардашевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Пойдём!» к Емельянову А. П. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО КБ «Пойдём!» обратилось в суд с иском к Емельянову А.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что в соответствии с кредитным договором № 4017-2905-25285-08579-810/19ф от 09.01.2019, заключенным между истцом и ответчиком путем присоединения последнего к кредитному договору, общим условиям договора потребительского кредита, на основании заявления на выпуск кредитной карты. Истец предоставил ответчику кредитную карту с лимитом кредитования 180000,00 рублей со сроком возврата кредита 36 месяцев (с 05.09.2020 по 05.09.2023). Срок выборки денежных средств в рамках лимита кредитования - до 09.07.2019. Процентная ставка по основному долгу, сформированному при совершении в безналичном порядке оплаты кредитной картой товаров/работ/услуг – 24,8% годовых. Процентная ставка по основному долгу, сформированному при совершении иных операций (в т.ч. связанных с получением кредита наличными денежными средствами через кассу и/или устройства самообслуживания (банкоматы) кредитора) – 49,9% годовых. Пени на несвоевременно оплаченную сумму начисляются из расчета 20% годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа. Погашение задолженности минимальными платежами осуществляется 9 числа каждого месяца. Ответчик свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов, комиссий не исполнил. В срок, указанный в уведомлении, задолженность погашена не была. По состоянию на 09.12.2021 за период начисления с 12.01.2019 по 19.09.2019 задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 201284,17 рублей, в том числе задолженность по основному долгу – 172254,79 рублей, проценты по основному долгу в размере 27466,96 руб., проценты за пользование просроченным основным долгом в размере 625,78 руб., пени в размере 936,64 руб. Просит взыскать с Емельянова А.П. в пользу АО КБ «Пойдем!» задолженность по кредитному договору в размере 201284,17 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 5212,84 руб.

В судебное заседание представитель истца АО КБ «Пойдём!» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просили о рассмотрении дела без участия представителя истца. Дело рассмотрено в отсутствии представителя истца на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик Емельянов А.П. в судебное заседание не явился, извещался по месту регистрации, от получения почтовой корреспонденции ответчик уклоняется. Судебное извещение возвращено в суд с отметкой об истечении срока хранения. В соответствии с пунктом 67 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. С учетом того, что судом предприняты предусмотренные законом меры для вручения ответчику Емельянов А.П. судебного извещения, которое им не было получено, суд, руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Истец АО КБ «Пойдём!» является юридическим лицом, зарегистрирован в ЕГРЮЛ за ОГРН 1025480001073, имеет лицензию на осуществление банковских операций №2534.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, в редакции, действующей на момент заключения договора, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 09.01.2019 Емельянов А.П. обратился в АО КБ «Пойдём!» с заявлением на открытие лимита кредитования на сумму 180000,00 руб. на срок 36 месяцев, а также подтвердил, что ознакомлен с общими условиями договора потребительского кредита с лимитом кредитования в АО КБ «Пойдем».

09.01.2019 между АО КБ «Пойдём!» и Емельяновым А.П. заключен договор потребительского кредита №4017-2905-25285-08579-810/19ф, по условиям которого Банк предоставляет заемщику лимит кредитования (невозобновляемый лимит выдачи) в размере 180000,00 рублей на срок 36 месяца (с 09.01.2019 по 09.01.2022). Срок выборки денежных средств в рамках лимита кредитования – до 09.07.2019.

Согласно пункту 4 договора, процентная ставка по основному долгу, сформированному при совершении в безналичном порядке оплаты кредитной картой товара (работ, услуг) составляет 24,8% годовых; процентная ставка по основному долгу, сформированному при совершении иных операций (в т.ч. связанных с получением кредита наличными денежными средствами через кассу и/или устройства самообслуживания (банкоматы) кредитора) – 49,9% годовых.

В соответствии с пунктом 6 договора заемщик обязан вносить платежи ежемесячно минимальными платежами 9 числа каждого месяца. В случае если дата платежа в каком-либо месяце приходится на выходной или нерабочий праздничный день, то датой платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день (при этом указанное правило действует только в этом месяце). Если дата платежа в каком-либо месяце приходится на несуществующее число (например, 29 февраля), то датой платежа считается последний календарный день месяца (при этом указанное правило действует только в этом месяце). Размер минимального платежа является фиксированным и составляет 9730,00 рублей. Каждый минимальный платеж включает в себя проценты, начисленные за пользование кредитом по состоянию на дату платежа, а в оставшейся части - остаток основного долга по кредиту. В случае если сумма процентов, начисленных по состоянию на дату платежа, превышает установленный договором потребительского кредита размер минимального платежа, то минимальный платеж равен сумме процентов, начисленных на дату платежа, увеличенной на 10 рублей основного долга. Минимальный платеж не может быть больше фактической задолженности заемщика по договору потребительского кредита. В последний минимальный платеж включается задолженность по договору потребительского кредита в полном объеме (включая сумму основного долга, начисленных и неуплаченных процентов и иные неуплаченные платежи).

При заключении договора все существенные условия кредитного договора, предусмотренные законом, сторонами были оговорены, по ним стороны достигли соглашения; доказательств тому, что кто-либо из участников сделки заявил о необходимости согласовании иных (дополнительных) условий, ответчиком не представлено. Следовательно, кредитный договор соответствует предъявляемым к нему ГК РФ требованиям.

Ответчик, подписав договор и получив денежные средства, принял на себя обязательство возвращать кредит, уплачивать истцу проценты за пользование кредитом, на условиях определенных договором. Обязательства по договору ответчиком надлежащим образом и в полном объеме не исполняются.

Доказательств исполнения надлежащим образом обязательств в соответствии с условиями кредитного договора, уплаты основного долга в сроки, установленные кредитным договором, ответчик, в суд не представил.

20.12.2019 мировым судьей судебного участка №1 Балезинского района Удмуртской Республики вынесен судебный приказ по делу № 2-966/2019 о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика Емельянова А.П. Определением мирового судьи судебного участка №1 Балезинского района Удмуртской Республики от 05.10.2020 вышеуказанный судебный приказ был отменен.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно представленным истцом расчетам, по состоянию на 09.12.2021 задолженность ответчика по кредитному договору составляет: по основному долгу – 172254,79 руб., по процентам по основному долгу – 27466,96 руб., по процентам за пользование просроченным основным долгом – 625,78 руб. Данный расчет судом проверен и признан правильным, соответствующим положениями ст.319 ГК РФ.

Учитывая положения действующего законодательства, установленные судом обстоятельства и приведенные выше расчеты, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму основного долга в размере 172254,79 руб., проценты по основному долгу в размере 27466,96 руб., проценты за пользование просроченным основным долгом в размере 625,78 руб.

Разрешая требование о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

В силу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения обязательства, должник обязан уплатить кредитору неустойку, определенную законом или договором.

В соответствии с п. 12 договора потребительского кредита в случае несвоевременного (с нарушением графика платежей) погашения кредита (его части) и несвоевременную уплату процентов по договору потребительского кредита клиент уплачивает Банку пени в размере 20 % годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа.

Из представленного истцом расчета, выполненного по состоянию на 09.12.2021, следует, что пени по просроченному основному долгу составляют 250,82 рублей, пени по просроченным процентам – 685,82 рублей.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку (пеню, штраф) в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Как указал Верховный Суд Российской Федерации в пункте 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, применение судом статьи 333 Гражданского кодекса РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

В соответствии с пунктом 42 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6, Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Критерием для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; его соотношение с размером ставки рефинансирования; соотношение сумм неустойки и основного долга; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника и другие.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, в том числе глубину допущенной просрочки заемщиком, соотношение сумм предъявленных ко взысканию: основного долга, процентов за пользование кредитом, размер неустойки, предусмотренной договором, а также то, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, суд находит, что сумма неустойки соразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, по мнению суда, оснований для снижения размера неустойки и применения ст. 333 ГПК РФ не имеется.

С учетом вышеизложенного с ответчика в пользу истца подлежат взысканию пени по просроченному основному долгу в размере 250,82 рублей, пени по просроченным процентам 685,82 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, поскольку решение состоялось в пользу истца, понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины подлежат возмещению с ответчика в размере 5212,84 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО КБ «Пойдём!» к Емельянову А. П. о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить.

Взыскать с Емельянова А. П. в пользу АО КБ «Пойдём!» задолженность по кредитному договору № 4017-2905-25285-08579-810/19ф от 09.01.2019 по состоянию на 09.12.2021 в размере 201284,17 рублей, в том числе: по основному долгу – 172254,79 рублей, проценты по основному долгу – 27466,96 руб., проценты за пользование просроченным основным долгом – 625,78 руб., пени по основному долгу – 250,82 руб., пени по процентам на основной долг – 685,82 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5212,84 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Балезинский районный суд Удмуртской Республики.

Судья     Т.М. Беркутова