Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-707/2022 ~ М-388/2022 от 09.03.2022

Дело № 2-707/2022 г.

УИД 33RS0014-01-2022-000777-80

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

13 апреля 2022 года

Муромский городской суд Владимирской области в составе

председательствующего судьи Каревой Т.Н.,

при секретаре Новиковой К.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Муром

гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Сорокиной В. Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, суд

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к Сорокиной В.Ф. и просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № (номер) от 27 августа 2019 г. в сумме 106 199 рублей 40 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 323 рублей 99 копеек.

В обоснование исковых требований в исковом заявлении указано, что 27 августа 2019 г. между АО «Банк Русский Стандарт» и Сорокиной В.Ф. заключен кредитный договор № (номер), по условиям которого Банк предоставил Сорокиной В.Ф. кредит в сумме 92 892 рублей 18 копеек под 26,17% годовых, сроком на 1 828 дней (до 28 августа 2024 г.). Кредитный договор № (номер) заключен путем акцепта Банком оферты клиента о предоставлении потребительского кредита путем подписания индивидуальных условий кредитного договора и передачи их в Банк. В соответствии с условиями по обслуживанию кредитов договор потребительского кредита, заключенный между АО «Банк Русский Стандарт» и Сорокиной В.Ф., состоит из Индивидуальных условий, Условий по обслуживанию кредитов, являющихся общими условиями договора потребительского кредита, и графика платежей. Согласно условиям кредитного договора, кредит предоставляется заемщику путем зачисления суммы кредита на счет и считается представленным в момент зачисления. Во исполнение договорных обязательств Банк открыл Сорокиной В.Ф. счет № (номер) и 28 августа 2019 г. перечислил на него денежные средства в размере 92 892 рублей 18 копеек. Условиями кредитного договора предусмотрено, что задолженность клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления подлежащих уплате процентов за пользование кредитом, неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед Банком, определенных договором. Погашение задолженности по кредиту осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей; ежемесячный платеж может включать в себя часть основного долга и проценты за пользование кредитом. Сорокина В.Ф. ненадлежащим образом исполняла обязательства по уплате кредита, неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов, в связи с чем, Банк выставил ей заключительное требование об оплате задолженности в сумме 106 199 рублей 40 копеек в срок не позднее 28 сентября 2021 г., однако, данное требование не выполнено. По состоянию на дату подачи иска задолженность ответчика по договору не возвращена и составляет 106 199 рублей 40 копеек, в том числе: основной долг - 78 063 рубля 04 копейки, начисленные проценты - 14 773 рубля 24 копейки, неустойка за пропуски платежей - 13 363 рубля 12 копеек. Банк обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, но судебный приказ отменен по заявлению ответчика, в связи с чем, Банк вынужден обратиться в суд с настоящим иском (л.д. 4-6).

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, будучи извещенным о его дате, месте и времени, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 6, 56).

Ответчик Сорокина В.Ф. в судебное заседание не явилась, о его дате, месте и времени извещена; отзыв на иск не представила, об уважительных причинах неявки суду не сообщила и не просила о рассмотрении дела в её отсутствие (л.д. 52, 55).

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что 27 августа 2019 г. между ПАО Сбербанк и Сорокиной В. Ф. (заемщик) на основании её заявления на предоставление кредита подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита, согласно которым Банк предоставил Сорокиной В.Ф. потребительский кредит в сумме 92 892 рублей 18 копеек под процентную ставку 26,17% годовых на срок - 1 828 дней, то есть до 28 августа 2024 г. (включительно) (л.д. 20-25).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий и графику платежей по договору количество платежей - 60; ежемесячный платеж - 2 800 рублей, за исключением последнего, равного 1 719 рублям 91 копейке; дата ежемесячного платежа - 28 число каждого месяца с сентября 2019 г. по август 2024 г. (л.д. 26, 27).

В соответствии с п.п. 2.1 и 2.2 условий по обслуживанию кредитов договор считается заключенным с даты получения Банком подписанных со стороны заемщика Индивидуальных условий, ранее переданных Банком заемщику. Кредит Банком путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления.

Как следует из копии лицевого счета Сорокиной В.Ф., 28 августа 2019 г. на её счет зачислена сумма кредита 92 892 рубля 18 копеек, следовательно, с этой даты кредит считается предоставленным (л.д. 38).

В соответствии с п. 4.1. Условий по обслуживанию кредитов плановое погашение задолженности осуществляется платежами ежемесячно в даты, указанные в графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается Банком в графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссию за услугу «Меняю дату платежа» (при наличии).

Для осуществления планового погашения задолженности заемщик не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств, равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей. В случае наличия неоплаченных ранее платежей заемщик обеспечивает на счете дополнительно к сумме очередного платежа, указанной в графике платежей, сумму денежных средств равную сумме неоплаченных ранее платежей и сумме неустойки. При этом списание со счета денежных средств в погашение задолженности производится Банком в соответствии с очередностью, установленной в п. 2.10 Условий (п. 4.2 Условий по обслуживанию кредитов).

Согласно п. 2.10 вышеуказанных условий погашение задолженности осуществляется в следующей очередности: в первую очередь - погашение задолженности по процентам по договору, во вторую очередь - погашение задолженности по основному долгу, в третью очередь - уплата неустойки, подлежащей уплате по договору, в четвертую очередь - уплата процентов, начисленных за текущий период платежей по договору, в пятую очередь - погашение суммы основного долга за текущий период платежей по договору. В шестую очередь - погашение суммы основного долга, которую заемщик досрочно возвращает в порядке и на условиях, установленных разделом 5 условий, в седьмую очередь - погашение суммы основного долга, которая подлежит возврату в дату оплаты, в восьмую очередь - уплата просроченной комиссии за услугу «Меняю дату платежа», в девятую очередь - уплата начисленной комиссии за услугу «Меняю дату платежа» (л.д. 28-35).

Пунктом 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита предусмотрено, что до выставления заключительного требования и после его выставления по дату оплаты при наличии просроченных основного долга и (или) процентов за пользование кредитом Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом; неустойка начисляется со дня возникновения просроченных основного долга и (или) процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо по дату оплаты.

После выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов Банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% от суммы просроченных основного долга и процентов за пользование кредитом; неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

Вместе с тем, как следует из предоставленного истцом расчета задолженности, начиная с сентября 2019 г., ответчик Сорокина В.Ф. осуществляла платежи по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом с нарушением условий кредитного договора о сроках и размере ежемесячных платежей, как по возврату основного долга, так и по уплате процентов. Последний платёж по договору в сумме 1 228 рублей 38 копеек внесен ею 28 мая 2021 г., последующих платежей не поступало.

Как следует из расчета исковых требований, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 22 февраля 2022 г. составила 106 199 рублей 40 копеек, из которых: 78 063 рубля 04 копейки - задолженность по основному долгу, 14 773 рубля 24 копейки - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 13 363 рубля 12 копеек - плата (штрафы) за пропуск платежей по графику (л.д. 9-12).

Указанный расчет задолженности судом проверен и признается верным, ответчиком данный расчет не оспорен и не опровергнут.

28 августа 2021 г. в адрес Сорокиной В.Ф. направлено заключительное требование Банка о досрочном возврате суммы кредита со сроком исполнения - до 28 сентября 2021 г., однако, данное требование ответчиком не было исполнено (л.д. 37).

16 декабря 2021 г. по заявлению Банка мировым судьей судебного участка № 8 г. Муром и Муромского района вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по данному кредитному договору за период с 27 августа 2019 г. по 28 сентября 2021 г., однако, по заявлению ответчика Сорокиной В.Ф., в котором она указала о несогласии с суммой взыскания, указанный судебный приказ отменен определением мирового судьи от 24 января 2022 г. (л.д. 18, 19).

Вместе с тем, до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком Сорокиной В.Ф. не погашена, денежных средств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом она не вносила, как предусмотрено условиями договора.

Поскольку свои обязательства перед ответчиком истец выполнил в полном объеме, сумма кредита в соответствии с условиями договора была предоставлена заемщику, что подтверждается выпиской по счету, однако, заемщик не надлежащим образом исполняла взятые на себя по кредитному договору обязательства, нарушала условия кредитного договора о своевременном и полном внесении платежей в счет возврата суммы кредита и уплаты процентов по нему, не производила платежи в размере и в сроки, установленные кредитным договором с сентября 2019 г., с ответчика Сорокиной В.Ф. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № (номер) от 27 августа 2019 г. по основному долгу - в размере 78 063 рублей 04 копеек, по начисленным в соответствии с договором процентам - в размере 14 773 рублей 24 копеек.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

При заключении кредитного договора сторонами согласована неустойка от несвоевременно погашенной суммы задолженности как по основному долгу, так и по процентам в соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора.

Учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, являясь способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, суд приходит к выводу, что определенная истцом неустойка по просроченной ссуде и просроченным процентам является соразмерной последствиям нарушения обязательств ответчиком.

Таким образом, с ответчика Сорокиной В.Ф подлежит взысканию в пользу истца неустойка за пропуски платежей в размере 13 363 рублей 12 копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика Сорокиной В.Ф. в пользу истца подлежит взысканию в возмещение расходов по оплате государственной пошлины при обращении в суд с настоящим иском 3 323 рубля 99 копеек (л.д. 7, 8).

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

    Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с Сорокиной В. Ф. в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору от 27 августа 2019 г. № (номер) в размере 106 199 (ста шести тысяч ста девяносто девяти) рублей 40 копеек, и в возмещение расходов по оплате государственной пошлины - 3 323 (три тысячи триста двадцать три) рубля 99 копеек.

Ответчик Сорокина В.Ф. вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление о его отмене в течение 7-ми дней со дня вручения ей копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме принято судом 20 апреля 2022 года.

Председательствующий Т.Н. Карева