Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-699/2023 ~ М-303/2023 от 15.02.2023

дело № 2-699/2023

70RS0005-01-2023-000353-47

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

17 апреля 2023 года Томский районный суд Томской области в составе:

председательствующего судьи         Жданова Е.С.

при секретаре                Кобляковой Г.Е.,

помощник судьи                Васильева А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Хорольскому Николаю Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к Хорольскому Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 87 711,85 рублей; судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2831,36 рублей, по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 88 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что (дата) между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в размере 30 000 рублей под 29 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, произвел выплаты в размере 34 623,61 рублей. По состоянию на (дата) общая задолженность ответчика перед истцом составляет 87 711,85 рублей, из которых: 29 917,57 рублей – просроченная ссуда; 5 833,80 рублей – просроченные проценты,                               3 840 рублей – дополнительный платеж, 900 рублей – иные комиссии, 31 681,19 рублей – штрафные санкции по просроченной ссуде, 15 539,29 рублей – штрафные санкции по уплате процентов. Истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенное о месте и времени рассмотрения дела, своего представителя в судебное заседание не направило, в исковом заявлении просило рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Хорольский Н.Н., надлежащим образом извещённый о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил заявление, в котором заявил о пропуске истцом срока исковой давности, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Суд в соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие истца, ответчика.

Исследовав представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и принятия предложения (акцепта) другой стороной (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из указанных норм закона следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить сумму займа займодавцу в срок и в порядке, предусмотренном договором.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что (дата) между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Хорольским Н.Н. заключен договор о потребительском кредитовании №, согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере 30 000 рублей под 29 % годовых, сумма минимального обязательного платежа 3 000 рублей, срок кредита - 36 месяцев с даты заключения договора о потребительском кредитовании. Ежегодная комиссия за оформление и обслуживание банковской карты составляет 900 рублей.

Как следует из раздела «Д» договора о потребительском кредитовании №, Хорольский Н.Н. просил сумму в размере 30 000 рублей зачислить на принадлежащий ему счет №.

Факт предоставления кредитного лимита ответчику, а также использование предоставленных в кредит денежных средств, в том числе путем снятия наличными, подтверждается выпиской по счёту № за период с (дата) по (дата).

Таким образом, письменная форма кредитного договора, заключенного (дата) между истцом и Хорольским Н.Н., исходя из положений статей 432, 434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации соблюдена.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может быть обеспечено неустойкой.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

При этом, в силу статьи 331 Гражданского кодекса Российской Федерации, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме, несоблюдение которой влечет недействительность соглашения о неустойке.

Указанное требование закона сторонами соблюдено.

Так, в соответствии с разделом «Б» договора о потребительском кредитовании № при нарушении срока возврата кредита (части кредита), уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на (дата) размер задолженности по кредитному договору № от (дата) определен в размере 87 711,85 рублей, из которых: 29 917,57 рублей – просроченная ссуда; 5 833,80 рублей – просроченные проценты, 3 840 рублей – дополнительный платеж, 900 рублей – иные комиссии, 31 681,19 рублей – штрафные санкции по просроченной ссуде, 15 539,29 рублей – штрафные санкции по уплате процентов.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным в части просроченной ссуды и просроченных процентов, комиссии за обслуживание банковской карты, неустойки.

Выпиской по счёту № за период с (дата) по (дата) подтверждается факт нарушения заемщиком условий погашения задолженности по кредитному договору, в связи с чем, требования истца о досрочном взыскании просроченной ссуды, процентов и штрафных санкций являются законными и обоснованными.

Требования о взыскания дополнительного платежа - 3 840 рублей, является необоснованным, поскольку истцом не представлено какого-либо расчёта, доказательств наличия оснований для его начисления и взыскания.

В ходе судебного разбирательства стороной ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по предъявленному требованию.

В соответствии со статьёй 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно части 1 статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (часть 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию, о чем также разъяснено в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В соответствии с условиями, изложенными в разделе «Б» договора о потребительском кредитовании № от (дата) ответчик обязан был уплачивать сумму минимального обязательного платежа 3 000 рублей, срок оплаты заемщиком по договору о потребительском кредитовании – ежемесячно по дату (число) подписания договора о потребительском кредитовании, начиная со следующего месяца следующим за расчетным периодом. Срок кредита - 36 месяцев, с даты заключения договора о потребительском кредитовании.

Согласно пункту 3.2. Общих условий договора потребительского кредита заявление-анкета (оферта) считается принятым банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования банком и заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику, а при отсутствии заявления-анкеты (оферты) заемщика – договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредитования заемщику.

Как установлено, факт заключения с ответчиком договора потребительского кредитования и предоставления кредитного лимита ответчику подтверждается подписанным им (дата) договором о потребительском кредитовании №, выпиской по счёту № за период с 24.08.2012 по 12.11.2022.

Из данной выписки следует, что в нарушение условий кредитного договора последний платеж совершён ответчиком (дата) в размере 3 000 рублей.

Доказательств исполнения ответчиком обязанности по возвращению заемных денежных средств после указанной даты в суд не представлено, следовательно, о нарушении своих прав, в соответствии с условиями, изложенными в разделе «Б» договора о потребительском кредитовании №, предусматривающими ежемесячную оплату минимального обязательного платежа, кредитор должен был узнать в феврале 2013 года.

При этом, условиями кредитного договора предусмотрено, что срок кредита - 36 месяцев с даты заключения договора о потребительском кредитовании. Иные сроки кредитования договором не предусмотрены.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что договор кредитования заключен 24.08.2012, учитывая положения статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, у кредитора возникло право предъявить заемщику требование об исполнении обязательства полностью или по частям в пределах трехлетнего срока, который истекал 24.08.2018 (24.08.2015 + 3 года).

Как следует из материалов дела, ПАО «Совкомбанк» с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Хорольского Н.Н. задолженности по кредитному договору № от (дата) в сумме 87 711,85 рублей обратилось только 19.08.2022.

Определением мирового судьи судебного участка № 3 Томского судебного района Томской области от 21.09.2022 судебный приказ № о взыскании с Хорольского Н.Н. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от (дата) в сумме 87 711,85 рублей отменен.

Таким образом, ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа за пределами общего трехлетнего срока исковой давности, в связи с чем, истцом пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании с Хорольского Н.Н. задолженности по кредитному договору № от (дата).

    На основании статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

    При таких обстоятельствах исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с Хорольского Н.Н. задолженности по кредитному договору № от (дата) не подлежат удовлетворению в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Поскольку исковые требования не подлежат удовлетворению, расходы по уплате государственной пошлины и иные судебные издержки взысканию с ответчика также не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░ 4401116480) ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ (░░░░) ░ ░░░░░░░ 87 711,85 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: 29 917,57 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, 5 833,80 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 3840 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, 900 ░░░░░░ – ░░░░ ░░░░░░░░, 31 681,19 ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░,                         15 539,29 ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░; ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2831,36 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 88 ░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

            ░░░░░                                 ░░░░░░░ ░.░.

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 24.04.2023

░░░░░ ░░░░░

░░░░░                        ░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░                     ░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ № 2-699/2023

░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░