Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1454/2020 ~ М-1258/2020 от 29.07.2020

УИД 61RS0020-01-2020-002517-18

Дело № 2-1454/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 августа 2020 года г. Новошахтинск

Новошахтинский районный суд Ростовской области

в составе:

председательствующего судьи Меликяна С.В.,

при секретаре Платоновой Т.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению ПАО СК «Росгосстрах» о признании незаконным и отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, заинтересованные лица: финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг Климов В.В., Мустафаев Н.И.О.,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО СК «Росгосстрах» обратилось в суд с заявлением, в котором просит признать незаконным и отменить решение финансового уполномоченного от 18.06.2020 №... по обращению потребителя финансовой услуги Мустафаева Н.И.о., рассмотреть дело по существу и в удовлетворении требований Мустафаева Н.И.о. к ПАО СК «Росгосстрах» отказать в полном объеме.

В обоснование заявления указало, что Мустафаев Н.М.о. обратился к финансовому уполномоченному с требованием о взыскании с ПАО СК «Росгосстрах» страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью по договору ОСАГО в размере 285000 руб. Решением финансового уполномоченного от 18.06.2020 №... требования потребителя удовлетворены частично, с ПАО СК «Росгосстрах» взыскано страховое возмещение в размере 35000 руб. Заявитель полагает указанное решение финансового уполномоченного незаконным, указывает, что в полном объеме выплатил страховое возмещение потребителю. Финансовый уполномоченный взыскал в пользу потребителя 35000 руб., руководствуясь заключением эксперта ООО «ВолЭкс» от 03.06.2020 №.... Однако экспертом необоснованно применен п.п. 30 в-7% Нормативов. Нормативами в связи с потерей селезенки вследствие её повреждения предусмотрено применение только п.п. 29ж -30%, в котором уже учтена операция по ее удалению. Заявитель считает очевидным, что потеря селезенки не может быть без операции. Совместное применение п.п. 29ж и 30в Нормативов является необоснованным. Финансовым уполномоченным не исследованы указанные обстоятельства, не установлено, что представленное экспертом заключение не может быть принято в качестве допустимого и надлежащего доказательства, определяющего размер страхового возмещения. Следовательно, при принятии решения финансовым уполномоченным использовалось доказательство, не соответствующее закону.

В судебное заседание заявитель, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие заявителя в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Заинтересованное лицо финансовый уполномоченный в судебное заседание не явился, о его времени и месте извещен надлежащим образом, материалы, связанные с рассмотрением обращения Мустафаева Н.И.о., не представил. Дело рассмотрено в отсутствие финансового уполномоченного в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Заинтересованное лицо Мустафаев Н.И.о. в судебное заседание не явился, о его времени и месте извещен надлежащим образом, что подтверждается материалами дела. Дело рассмотрено в отсутствие Мустафаева Н.И.о. в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Частью 1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ предусмотрено, что потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной данным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом: возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательной страхования.

Согласно пункту 1 статьи 1079 Гражданского кодекса Российской Федерации юридические лица и граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих (использование транспортных средств, механизмов, электрической энергии высокого напряжения, атомной энергии, взрывчатых веществ, сильнодействующих ядов и т.п. осуществление строительной и иной, связанной с нею деятельности и др.) обязаны возместить вред, причиненный источником повышенной опасности, если не докажут, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего.

В силу пункта 1 статьи 4 Закона № 40-ФЗ владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены Законом № 40-ФЗ, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

В соответствии со статьей 1 Закона № 40-ФЗ страховым случаем является наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховую выплату.

Пунктом 7 статьи 12 Закона № 40-ФЗ установлено, что страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, составляет 500000 руб.

Согласно пункту 2 статьи 12 Закона № 40-ФЗ страховая выплата, причитающаяся потерпевшему за причинение вреда его здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия, осуществляется в соответствии с настоящим Федеральным законом в счет возмещения расходов, связанных с восстановлением здоровья потерпевшего, и утраченного им заработка (дохода) в связи с причинением вреда здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия.

Страховая выплата за причинение вреда здоровью в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего осуществляется страховщиком на основании документов, выданных уполномоченными на то сотрудниками полиции и подтверждающих факт дорожно-транспортного происшествия, и медицинских документов, представленных медицинскими организациями, которые оказали потерпевшему медицинскую помощь в связи со страховым случаем, с указанием характера и степени повреждения здоровья потерпевшего. Размер страховой выплаты в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего определяется в соответствии с нормативами и в порядке, которые установлены Правительством Российской Федерации, в зависимости от характера и степени повреждения здоровья потерпевшего в пределах страховой суммы, установленной подпунктом «а» статьи 7 настоящего Федерального закона.

Согласно пункту 2 статьи 31 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» условия, на которых в рамках международных систем страхования осуществляется страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных на территориях иностранных государств и временно используемых на территории Российской Федерации, должны соответствовать законодательству Российской Федерации о страховании, нормативным актам Банка России, а также правилам профессиональной деятельности, принятым профессиональным объединением страховщиков в соответствии с пунктом 9 настоящей статьи.

В соответствии с пунктом 3 статьи 31 Закона № 40-ФЗ условия, на которых в рамках международных систем страхования ocyщecтвляeтcя страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в Российской Федерации и временно используемых на территориях иностранных государств, устанавливаются профессиональным объединением страховщиков в правилах страхования в рамках международных систем страхования в соответствии с требованиями и правилами таких международных систем.

Постановлением Правительства РФ от 15.11.2012 № 1164 утверждены «Правила расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего», в соответствии с пунктом 1 указанных Правил определяется порядок расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего и устанавливаются нормативы для определения суммы страхового возмещения, а также для определения суммы компенсации в счет возмещения вреда, причиненного здоровью потерпевшего, исходя из характера и степени повреждения здоровья, согласно нормативам.

Как следует из материалов дела, в результате ДТП, произошедшего 29.07.2019, вследствие действий А.Э.Э., управлявшего транспортным средством ..., государственный регистрационный номер №..., произошло столкновение с транспортным средством ..., с полуприцепом №..., государственный регистрационный номер №..., под управлением Д.А.Н., причинен тяжкий вред здоровью Мустафаева Н.И.о., являвшегося пассажиром транспортного средства.

Гражданская ответственность А.Э.Э. застрахована в ... по договору ОСАГО в рамках международных систем страхования по договору серии ... №... со сроком страхования с 02.10.2018 по 01.10.2019.

На основании заключения эксперта ГБУ РО «БСМЭ» №... у Мустафаева Н.И.о. имелись следующие повреждения: тупая .... Повреждения причинили тяжкий вред здоровью.

19.02.2020 Мустафаев Н.И.о. обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью по Договору ОСАГО в рамках международных систем страхования.

11.03.2020 ПАО СК «Росгосстрах» письмом №... уведомило Заявителя о необходимости предоставить банковские реквизиты резидента.

24.03.2020 Мустафаев Н.И.о. направил в ПАО СК «Росгосстрах» заявление (претензию) с требованием о выплате страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью по Договору ОСАГО в рамках международных систем страхования с указанием банковских реквизитов.

В соответствии со статьей 16 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-Ф3 «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» ПАО СК «Росгосстрах» должно рассмотреть заявление и направить заявителю ответ не позднее 23.04.2020.

30.04.2020 ПАО СК «Росгосстрах» перечислило в пользу Мустафаева Н.И.о. компенсационную выплату в размере 250000 руб., что подтверждается платежным поручением №....

18.05.2020 Мустафаев Н.И.о. обратился к финансовому уполномоченному с требованием о взыскании страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью по договору ОСАГО в размере 285000 руб.

Для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения Мустафаева Н.И.о., финансовым уполномоченным было назначено проведение экспертизы по исследованию документов медицинских и иных организаций, медико-социальных и судебно-медицинских экспертиз, свидетельствующих о причинении вреда жизни или здоровью (медицинской экспертизы), проводимой в соответствии с требованиями Закона № 40-ФЗ, в ООО «ВолЭкс» (эксперт П.Т.Н.), с постановкой перед экспертом следующих вопросов: каков обоснованный итоговый размер страховой выплаты заявителю в процентах (%) с учетом обоснованности выставленного диагноза по Нормативам; нуждался ли потерпевший в результате повреждения здоровья в рассматриваемом ДТП в тех видах помощи, расходы по которым заявлены, и назначены ли были потерпевшему соответствующие виды помощи; подтверждены ли заявленные расходы документально; предусмотрено ли оказание соответствующих видов помощи обязательным медицинским страхованием; допущены ли ошибки в расчётах суммы страховой выплаты по нормативам и дополнительным расходам, предоставленных заявителем и (или) страховщиком (с указанием пунктов и подпунктов таблицы нормативов и позиций дополнительных расходов по каждой ошибке и обоснованием).

Согласно экспертному заключению ООО «ВолЭкс» от 03.06.2020 №..., у заявителя имеются следующие повреждения: 1). .... Указанные повреждения соответствуют пункту 29 ж Нормативов, которым определен размер (процентов) страховой выплаты - 30 %; 2). Операция (29.07.2019): .... Указанные повреждения соответствуют пункту 30 в Нормативов, которым определен размер (процентов) страховой выплаты - 7 %; 3). ... (объем кровопотери 2500-2800 мл). Указанные повреждения соответствуют пункту 71 б Нормативов, которым определен размер (процентов) страховой выплаты - 10 %; 4). ... Указанные повреждения соответствуют пункту 67 Нормативов, которым определен размер (процентов) страховой выплаты - 10 %.

Итоговый процент страховых выплат по Нормативам составляет 57 %.

Согласно пункту 2 Правил, сумма страхового возмещения рассчитывается страховщиком путем умножения страховой суммы, указанной по риску причинения вреда здоровью потерпевшего на Нормативы, выраженные в процентах.

Итоговая обоснованная сумма страховых выплат в связи с причинением вреда здоровью заявителю составляет 285000 руб. (из расчета 500000 руб. х 57 %).

Таким образом, ПАО СК «Росгосстрах», выплатив Мустафаеву Н.И.о. страховое возмещение в связи с причинением вреда здоровью в размере 250000 руб., ненадлежащим образом исполнило обязательства по договору ОСАГО в рамках международных систем страхования.

Финансовый уполномоченный решил, что требование Мустафаева Н.И.о. о взыскании страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью по договору ОСАГО в рамках международных систем страхования подлежит частичному удовлетворению в размере 35000 руб. (из расчета 285000 - 250000).

Суд приходит к выводу о том, что решение финансового уполномоченного является законным и обоснованным, оснований для его отмены не имеется.

Подпунктом «ж» пункта 29 Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.11.2012 № 1164, установлен норматив для определения суммы страхового возмещения при травматическом повреждении пищевода, желудка, кишечника, поджелудочной железы, печени, желчного пузыря, селезенки, в том числе, повреждении, повлекшем за собой потерю селезенки, части поджелудочной железы, в размере 30%.

Подпунктом «в» пункта 30 указанных Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего установлен норматив для определения суммы страхового возмещения при повреждениях туловища, органов брюшной полости и забрюшинного пространства, органов живота, повлекших за собой следующие оперативные вмешательства: лапаротомия, люмботомия в связи с 1 страховым случаем (независимо от количества оперативных вмешательств), в размере 7%.

Указанные подпункты не взаимоисключают друг друга и могут быть применены совместно вопреки доводам заявителя, поскольку первый норматив связан с травматическим повреждением – разрывом селезенки, а второй связан с оперативным вмешательством –лапаратомией в связи с 1 страховым случаем.

Довод заявителя о том, что совместное применение финансовым уполномоченным нормативов, установленных пп. «ж» п. 29 и пп. «в» п. 30 Правил, является необоснованным и недопустимым, основан на неверном толковании закона и не может быть принят судом во внимание. Также неверной является ссылка заявителя на п. 5 Примечаний к Нормативам, согласно которому при определении размера страховой выплаты в связи с потерей органов потеря каждого из них учитывается отдельно. Размер страховой выплаты в связи с повреждением органа не может превышать размер страховой выплаты, предусмотренной на случай его потери. Данный пункт примечаний относится исключительно к п. 29 и не относится к п. 30 Нормативов.

Из «Разъяснений по вопросам, связанным с применением Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 18.03.2020), следует, что в том случае, когда суд придет к выводу о необоснованности удовлетворенных финансовым уполномоченным требований потребителя финансовых услуг, суд указывает на это в мотивировочной части решения и отменяет решение финансового уполномоченного. Если суд придет к выводу о том, что финансовым уполномоченным требования потребителя удовлетворены в большем, чем это положено по закону, объеме, суд изменяет решение финансового уполномоченного в соответствующей части. В случае признания решения финансового уполномоченного законным и обоснованным суд отказывает в удовлетворении заявления финансовой организации (абз. 10-11 ответа на вопрос № 5).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении заявления ПАО СК «Росгосстрах» о признании незаконным и отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования №... от 18.06.2020 отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новошахтинский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: С.В. Меликян .