Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-2015/2023 ~ М-1007/2023 от 07.04.2023

УИД №

Дело № 2-2015/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 июня 2023 года Кировский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Аристовой Н.Л.,

при секретаре судебного заседания Шабуровой В.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к Лапшиной О.В. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «АйДи Коллект» обратилось в суд с иском к Лапшиной О.В. о взыскании задолженности по договору займа № в размере 125 100,00 рублей, образовавшейся за период с 07 апреля 2016 года (дата выхода на просрочку) по 08 декабря 2020 года (дата уступки права (требования)), а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 3702,00 рублей, почтовых расходов.

В обоснование заявленных требований указано, что между ЛапшинойО.В. и ООО МКК «Главная Финансовая Компания» заключен договор займа от 21 марта 2016 года №, согласно которому истец передал в собственность ответчика денежные средства (заем) в размере ....... рублей, а ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом через ....... дней с момента заключения договора. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МКК «Главная Финансовая Компания» в сети интернет. Правила и условия заключения договора займа регулируются Общими условиями договоров микрозайма ООО МКК «Главная Финансовая Компания» и Правилами предоставления микрозаймов ООО МКК «Главная Финансовая Компания» (далее – Правила). Согласно п.п. 4.2, 4.6, 14.2 Правил, для получения займа необходимо заполнить анкету на получение займа; направит кредитору заявку на получение займа с указанием суммы и срока займа, запрашиваемых дополнительных услуг; предоставить все требуемые документы, пройти регистрацию в личном кабинете на сайте. При положительном решении общество согласует заявку (акцептует оферту) путем направления заемщику договора микрозайма в личный кабинет клиента и перевода денежных средств заемщику. Договор займа подписывается заемщиком простой электронной подписью, путем ввода специального кода, полученного сообщением на мобильный телефон заемщика, в личном кабинете на сайте общества. Кредитор и заемщик соглашаются использовать СМС-код в качестве простой электронной подписи. Код был направлен Заемщику на номер мобильного телефона №, указанный им при акцепте формы. Полученный Заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - № 63-ФЗ), является простой электронной подписью. Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника. Денежные средства переданы заемщику через партнера займодавца на реквизиты, указанные Индивидуальных условиях по выбору заемщика, что подтверждается ответом оператора выбранной платежной системы. По истечении установленного в п.2 договора займа срока пользования займом, заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии п. 4 договора. Обязательства до настоящего времени ответчиком в полном объеме не исполнены. Истец просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся с 07 апреля 2016 года (дата выхода на просрочку) по 08 декабря 2020 года (дата уступки права (требования)) в сумме 125100 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 5000 руб., сумма задолженности по процентам за пользование займом – 120100 руб. При расчете задолженности истец исходил из согласованных с ответчиком условий договора, процентной ставки по договору потребительского займа, размерам согласованных с ответчиком штрафных санкций, а также произведенных ответчиком платежей в погашение задолженности. 08 декабря 2020 года ООО МКК «Главная Финансовая Компания» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по Договору займа от 21 марта 2016 года №, заключенного с Лапшиной О.В. Истец надлежащим образом уведомил должника о смене кредитора, направив соответствующее уведомление в адрес последнего. На направленную претензию ответчик не отреагировал. На момент подачи заявления долг истцу не возвращен. Задолженность ответчика перед истцом составляет 125 100,00 рублей (определена на день уступки права), расходы по уплате государственной пошлины в размере 3702,00 руб.

Истец ООО МКК «Главная Финансовая Компания» в судебное заседание своего представителя не направил, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Лапшина О.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом. В представленных возражениях по иску просит применить срок исковой давности. Дополнительно ссылается на то, что размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежал исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма. В марте 2016 года средневзвешенная ставка по кредитам на срок свыше одного года составляла ....... % годовых, или .......% в день. В случае признания ответчиком исковых требований, задолженность по процентам составляет 4094 рубля 40 копеек.

Суд, исследовав материалы дела, пришел к следующим выводам.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключение договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Исходя из статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (статья 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Правилами статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1).

Нормами статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации), в частности, нормами Федерального закона от 21 декабря 2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно статье 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

Согласно ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).

В соответствии с положениями Закона о микрофинансовой деятельности, микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В пункте 4 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Судом установлено, что 21 марта 2016 года между ООО МКК «Главная Финансовая Компания» и Лапшиной О.В. был заключен договор потребительского займа №.

Договор займа состоит из Индивидуальных условий потребительского займа и Общих условий договора (Правил предоставления потребительского займа).

Перечисление денежных средств в размере ....... рублей по договору от 21 марта 2016 года № было произведено путем перевода денежных средств через платежную систему ......., номер перевода № (л.д.17).

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского займа сумма займа составляет ....... рублей (п. 1); заем предоставлен на ....... календарных дней, дата возврата займа и уплаты начисленных процентов ДД.ММ.ГГГГ, срок действия договора – до полного возврата суммы займа и уплаты начисленных процентов (п. 2); процентная ставка – в период действия срока займа – ....... % от суммы займа за каждый день пользования денежными средствами, что составляет ....... % годовых (в зависимости от количества дней в году). При нарушении сроков погашения займа, начиная с ....... дня просрочки – ....... % от суммы займа за каждый день пользования денежными средствами, что составляет ....... % годовых (в зависимости от количества дней в году) (п. 4).

Полная стоимость займа составляет ....... %.

Сумма займа возвращается вместе с уплатой начисленных процентов единым платежом в дату возврата займа (1 платеж) (п. 6).

В соответствии п. 12 Индивидуальных условий в случае нарушения заёмщиком установленного договором возврата займа начисленных процентов заемщик обязуется уплачивать кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы текущей задолженности, начисляемой ежедневно. Заёмщик обязуется возместить фактически понесенные кредитором расходы, связанные с взысканием просроченной задолженности.

ООО МКК «Главная Финансовая Компания» выполнило перед заемщиком Лапшиной О.В. обязанности по договору о предоставлении денежных средств в размере займа ....... рублей.

Вместе с тем, в установленный договором срок сумма основного займа и процентов в полном объеме по договору займа ответчиком Лапшиной О.В. возвращены не были.

Указанные обстоятельства ответчиком не оспариваются.

Согласно ч. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ч. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа кредитор вправе уступить право (требования) по настоящему договору третьим лицам.

На основании договора уступки прав требования (цессии) от 08 декабря 2020 года № ООО МКК «Главная Финансовая Компания» (цедент) уступило ООО «АйДи Коллект» право требования задолженности по заключенному с Лапшиной О.В. договору потребительского займа от 21 марта 2016 года № в размере 125 100,00 рублей.

ООО МФК «Главная Финансовая Компания» письмом от 08 декабря 2020 года уведомило Лапшину О.В. о состоявшейся уступке права (требования) и просило погасить задолженность по договору займа с момента получения уведомления (л.д. 8).

Задолженность по указанному договору ответчиком Лапшиной О.В. погашена не была.

13 апреля 2021 года на основании заявления ООО «АйДи Коллект» мировым судьей судебного участка № 5 Кировского судебного района г.Перми вынесен судебный приказ № о взыскании с должника Лапшиной О.В. в пользу взыскателя ООО «АйДи Коллект» задолженности по договору от 21 марта 2016 года № за период с 07 апреля 2016 года по 08 декабря 2020 года в размере 125 100,00 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1851 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка № 5 Кировского района г. Перми от 21 ноября 2022 года указанный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями должника в порядке статьи 129 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

ООО «АйДи Коллект» подано в суд рассматриваемое исковое заявление о взыскании с Лапшиной О.В. задолженности по договору займа от 21 марта 2016 года №.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ЛапшинойО.В. по указанному договору составляет 125 100,00 рублей, в том числе: основной долг – 5000 рублей, проценты – 120 100 рублей (определена на дату уступки права требования).

Судом проверен представленный истцом расчет задолженности по договору займа, в том числе на предмет соблюдения ограничений, установленных законодательством о микрофинансовой деятельности в части начисления процентов, установления процентной ставки.

Из пункта 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 27 сентября 2017 года, следует, что при определении ставки процентов за пользование микрозаймом необходимо руководствоваться законодательством, действовавшим на дату заключения договора микрозайма.

Пунктом 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений, предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Согласно ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности, в той же редакции, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Для договоров потребительского кредита (займа), заключенных в 1 квартале 2016 года подлежат применению среднерыночные и предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), опубликованные Банком России на официальном сайте 13 ноября 2015 года.

Среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) для потребительских микрозаймов без обеспечения сроком до одного месяца на сумму до 30000 включительно составляло 660,159 % годовых, предельное значение (с учетом увеличения на 1/3) – 880,212 % годовых.

Согласно договору потребительского займа от 21 марта 2016 года № полная стоимость кредита составляет ....... %, что не превышает предельного значения (....... %)

Согласно представленному в материалы дела расчету задолженности сумма просроченного основного долга составляет ....... руб., сумма просроченных срочных процентов – ....... руб. Общая сумма задолженности ....... руб.

Вместе с тем, ответчиком Лапшиной О.В. заявлено ходатайство о применении срока исковой давности по исковым требованиям «АйДи Коллект».

При определении размера задолженности ответчика суд руководствовался следующим.

Начало течения срока исковой давности в соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

К требованиям о возврате основного долга по договору займа применяется общий срок исковой давности – три года (п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации)

Согласно п. 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации срок давности начинает течь по окончании срока, в который заемщик обязан вернуть заем.

Из п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Из материалов дела следует, что заем по договору от 21 марта 2016 года № предоставлен ответчику на срок ....... календарных дней. Дата возврата займа определена договором займа, а именно 05 апреля 2016 года.

Следовательно, срок исковой давности по требованию о возврате следует исчислять с 06 апреля 2016 года.

ООО МКК «Главная Финансовая Компания» о взыскании задолженности по договору займа № к Лапшиной О.В. не обращалось.

ООО «АйДи Коллект» обратилось к мировому судье судебного участка № 5 Кировского судебного района г. Перми Пермского края о взыскании с Лапшиной О.В. задолженности по договору займа 12 апреля 2021 года, 13 апреля 2021 года вынесен судебный приказ.

Поскольку срок исковой давности по исковым требованиям ООО «АйДи Коллект» истек 06 апреля 2019 года (06 апреля 2016 года + 3 года), с иском о взыскании с ответчика задолженности истец обратился 07 апреля 2023 года, с заявлением о вынесении судебного приказа – 12 апреля 2021 года, то есть за пределами срока исковой давности, о чем было заявлено ответчиком.

В соответствии с п. 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В связи с истечением срока исковой давности по главному требованию о взыскании основной задолженности по оплате основного долга считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным исковым требованиям о взыскании суммы долга по процентам.

На основании изложенного, принимая во внимание, что истечение срока давности по исковым требованиям является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «АйДи Коллект» о взыскании с Лапшиной О.В. задолженности по договору займа № в размере 125 100,00 рублей, образовавшейся за период с 07 апреля 2016 года (дата выхода на просрочку) по 08 декабря 2020 года (дата уступки права (требования)) в связи с пропуском срока исковой давности.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку в удовлетворении исковых требований истцу отказано в полном объеме, требования ООО «АйДи Коллект» о взыскании с ответчика Лапшиной О.В. расходов по уплате государственной пошлины в размере 3702,00 рублей, а так же взыскании почтовых расходов не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194- 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к Лапшиной О.В. о взыскании задолженности по договору займа № в размере 125 100,00 рублей, образовавшейся за период с 07 апреля 2016 года (дата выхода на просрочку) по 08 декабря 2020 года (дата уступки права (требования)), а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 3702,00 рублей, почтовых расходов, отказать.

Решение в течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Кировский районный суд г. Перми.

Судья Н.Л. Аристова