Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1-125/2023 ~ М-128/2023 от 10.07.2023

УИД 57RS0015-01-2023-000145-78

№ 2-1-125/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Хомутово 10 августа 2023 года

Новодеревеньковский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Ванеевой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Герасимовой Л.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к Семенову Дмитрию Геннадьевичу о расторжении договора страхования и взыскании неоплаченной страховой премии,

установил:

Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (далее - АО «СОГАЗ») обратилось в суд с исковым заявлением к Семенову Д.Г. о расторжении договора страхования при ипотечном кредитовании и взыскании страховой премии.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что 05 ноября 2019г. между АО «СОГАЗ» и ответчиком был заключен договор страхования № IS 0202., сроком до 05 февраля 2037г.

В соответствии с п.5.3.4 договора страхования, страхователь обязан оплачивать страховые взносы в сроки и размере, предусмотренные договором. Согласно правилам страхования при ипотечном кредитовании от 09 октября 2012г., в редакции, утверждённых председателем правления АО «СОГАЗ», на условиях которых был заключен договор, страхователь обязан своевременно уплачивать страховые взносы в сроки и в размере, указанном в договоре страхования.

В установленный договором срок, а именно до 05 декабря 2022г. ответчик не оплатил очередной страховой взнос в размере 7300,05 рублей.

Согласно п.6.6.5 правил страхования, вступивший в силу договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем страхового взноса (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере.

Неуплата очередного взноса лишила АО «СОГАЗ» возможности получения установленной договором страховой премии.

13 декабря 2022г. АО «СОГАЗ» ответчику направлено письмо- сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса, однако, требования оставлены без внимания.

На основании изложенного, просят суд расторгнуть с 13 декабря 2022г. договор страхования № IS 0202 от 05 ноября 2019 г., взыскать с ответчика в пользу АО «СОГАЗ» страховую премию за период действия договора до даты его досрочного расторжения в размере 180,93 рублей, а также денежные средства в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины в размере 6400 рублей.

Определением Новодеревеньковского районного суда от 12 июля 2023г. в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено публичное акционерное общество Банк ВТБ (далее - Банк ВТБ (ПАО)).

В судебное заседание представитель истца АО «СОГАЗ» Ноздрачева В.В., действующая на основании доверенности №Ф86-43/23 от 07 апреля 2023г., извещенная надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела, в судебное заседание не явилась, в заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Семенов Д.Г. в судебное заседание не явился, о дате, времени, месте судебного заседания извещен надлежащим образом, В письменном заявлении просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие в связи с занятостью на работе, с исковыми требования истца не согласен.

Представители третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явились, о дне, времени, месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

При изложенных обстоятельствах неявка в судебное заседание участников процесса в силу положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) не является препятствием к рассмотрению настоящего гражданского дела по существу в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьёй 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В соответствии со статьей 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно п. 1, п.2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из материалов дела следует, что на основании заявления на страхование при ипотечном кредитовании от 05 ноября 2019г. между АО «СОГАЗ» и Семеновым Д.Г. был заключен договор страхования №IS 0202 (далее - договор страхования) (л.д.12об-14,8-12), по условиям которого договор страхования вступает в силу и действует с 00 часов 00 минут 05 декабря 2019г. но не ранее даты фактического предоставления кредита по кредитному договору (зачисления кредитных денежных средств на счет заемщика) до момента полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, а именно до 05 февраля 2037г. (п.4.1 Договора).

Согласно п.2.1 договора страхования, предметом договора является страхование следующих имущественных интересов, связанных с: причинением вреда жизни и здоровью застрахованного (п.2.1.1); владением, пользованием и распоряжением имуществом - страхование рисков гибели (уничтожения) или повреждения имущества (п. 2.1.2), объектом недвижимости, приобретаемый страхователем является квартира, расположенная по адресу: <адрес> ( п.1.1.8), что также подтверждается приложением № к Договору (л.д.8об., 13, 14).

По условиям договора страхования страховщик имеет право потребовать расторжения настоящего договора в случае неисполнения страхователем своих обязанностей, предусмотренных настоящим договором (п.5.2.2 договора страхования).

Согласно условиям договора страхования страховая премия за первый год страхования составляет 7258,56 рублей и уплачивается в течение пяти рабочих дней со дня подписания настоящего договора (п.6.5 договора страхования).

Разделом 7 договора страхования предусмотрены основания прекращения действия договора. Так, в соответствии с пунктом 7.4 договора, действие настоящего договора может быть прекращено досрочно в случаях, предусмотренных действующим законодательством, в том числе и в случае досрочного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и при условии письменного подтверждения банком прекращения обязательств заемщика. В последнем случае страхователь подает соответствующее заявление в письменной форме с указанием своего желания досрочно прекратить действие настоящего договора и даты, с которой прекращаются страховые правоотношения. К указанному заявлению прилагается письменное подтверждение банка об отсутствии у заемщика задолженности по кредитному договору.

В заявлении страхователя от 05 ноября 2019г., являющегося приложением №1 и 2 к договору, указано, что договор заключается на условиях Правил страхования при ипотечном кредитовании в редакции от 9 октября 2012 г.

Пунктом 6.6.5 Правил страхования установлены случаи прекращения вступившего в силу договора страхования, в том числе, в случае неуплаты страхователем страховой премии (или любого страхового взноса, при уплате страховой премии, в рассрочку). Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя (выгодоприобретателя) от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

Данный договор был заключен Семеновым Д.Г. в связи с заключением между ним и ВТБ Банк (ПАО) кредитного договора № от 05 декабря 2016г.

В соответствии с пунктом 4.1.2 договора страхования, в процессе действия договора страхования выделяются страховые периоды, равные одному календарному году. При этом начало первого страхового периода совпадает с датой вступления настоящего договора в силу и заканчивается в 24 часа 04 декабря 2020г. Срок каждого последующего страхового периода начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода.

В силу п.5.3.4 договора страхования, страхователь обязан оплачивать страховые взносы (премии) в сроки и размере, предусмотренные настоящим договором.

Согласно п.6.1 договора о страховании, на дату заключения настоящего договора страховая сумма составляет: по страхованию жизни и здоровью страхователя 1319736,66 рублей; по страхованию имущества от гибели (уничтожения) и повреждения 1319736,66 рублей. На каждый последующий период страхования страховая сумма устанавливается на основании информации банка об остатке ссудной задолженности, предоставляемой страхователем страховщику не позднее, чем за три недели до окончания очередного страхового периода.

Страховая премия оплачивается страхователем ежегодно за каждый предстоящий период страхования наличными денежными средствами или безналичным перечислением на расчетный счет страховщика не позднее 24 часов 00 минут даты начала очередного периода страхования (кроме первого периода страхования) (п.6.3 Правил).

Согласно п.6.4 договора страхования, размер страхового тарифа по страхованию рисков гибели (уничтожения) или повреждения квартиры составляет 0,12 % в год от страховой суммы. Размер страхового тарифа по страхованию имущественных интересов, связанных со страхованием причинения вреда жизни и здоровью застрахованного за период с 05 декабря 2021г. по 04 декабря 2022г., составляет 0,46 % в год от страховой суммы, за период с 05 декабря 2022г. по 04 декабря 2023г. составляет 0,49% в год от страховой суммы.

Как установлено в судебном заседании, 05 декабря 2022 г. истек срок оплаты очередного страхового взноса.

Согласно акту расчёта страховой премии, подлежащей уплате страхователем при досрочном расторжении договора страхования, сумма задолженности страхового взноса за период действия договора с 05 декабря 2022г. по 04 декабря 2023г. составила 7300,05 рублей, из них: по страхованию от несчастных случаев и болезней 0,46% от страховой суммы 1258629,20 рублей, сумма страхового взноса – 5789,69 рублей; по страхованию имущества 0,12% от страховой суммы 1258629,20 рублей, сумма страхового взноса -1510,36 рублей. Срок уплаты страхового взноса истек 05 декабря 2022г., в связи с чем, за период с 05 декабря 2022г. по 13 декабря 2022г. задолженность по взносам составила 180 рублей, в том числе по страхованию от несчастных случаев и болезни - 142,76 рублей, по страхованию имущества 37,24 рублей ( л.д.37).

АО «СОГАЗ» 13 декабря 2022г. в адрес ответчика Семина Д.Г. было направлено уведомление - претензия, содержащее предложение погасить задолженность с приложением соглашения о расторжении договора страхования. Данное письмо получено ответчиком 23 декабря 2022г., что также подтверждено отчетом об отслеживании почтового отправления, однако соглашение о расторжении договора страхования ответчиком не подписано и не возвращено истцу (л.д.35,34об., 36).

Таким образом, в период действия договора №IS 0202 от 05 ноября 2019г. АО «СОГАЗ» исполняло свои обязательства в полном объеме и находилось на риске по выплате страхового возмещения. Однако до настоящего Семенов Д.Г. сумму страхового взноса не оплатил и соглашение о расторжении договора страхования не подписано и не возвращено истцу.

Установлено, что, подписывая договор страхования, ответчик Семенов Д.Г. как страхователь с условиями договора и правилами страхования был ознакомлена, об основаниях прекращения договора страхования знал, но оплата очередного взноса страховой премии ответчиком не произведена.

Согласно статьи 3 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Пунктом п. 1 ст. 929 ГК РФ предусмотрено, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу части 1 статьи 954 ГК РФ, под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В соответствии с положениями ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Поскольку страховщик не выразил прямо свою волю на отказ от исполнения договора после просрочки уплаты страхователем очередного страхового взноса до этой даты, то договор страхования № IS 0202 от 05 ноября 2019г. не мог считаться расторгнутым (прекращенным).

Учитывая невнесение ответчиком очередного страхового взноса, наличие в договоре страхования оснований для прекращения договора страхования, направление страхователю соглашение о расторжении договора по соглашению сторон, нежелание ответчика продолжать договорные отношения с истцом, суд приходит к выводу о том, что договор страхования подлежит расторжению.

Согласно условиям договора страхования и правилам страхования в случае неуплаты страхователем очередной страховой премии в установленном размере и в сроки договор страхования досрочно прекращает свое действий только после письменного уведомления об этом страхователем страховщика, однако ответчик не выразил свою волю на расторжение договора страхования.

Истцом АО «СОГАЗ» соблюден досудебный порядок расторжения договора страхования, предусмотренный статьей 452 ГК РФ.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что требования истца АО «СОГАЗ» являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

В соответствии со статьёй 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию и судебные расходы, а именно уплаченная истцом при подаче иска в суд государственная пошлина в сумме 6400 рублей., которая составляет по требованиям нематериального характера о расторжении договора страхования 6000 рублей, по требованиям материального характера о взыскании страховой премии 400 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к Семенову Дмитрию Геннадьевичу о расторжении договора страхования и взыскании неоплаченной страховой премии - удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования №IS 0202 от 05 ноября 2019г., заключенный между акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» (ОГРН 1027739820921, ИНН 7736035485) и Семеновым Дмитрием Геннадьевичем (<адрес>) с 13 декабря 2022г.

Взыскать с Семенова Дмитрия Геннадьевича (<данные изъяты>) в пользу акционерного общество «Страховое общество газовой промышленности» (ОГРН 1027739820921, ИНН 7736035485) страховую премию за период действия договора до даты его досрочного расторжения в размере 180,93 рублей.

Взыскать с Семенова Дмитрия Геннадьевича (<данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» (ОГРН 1027739820921, ИНН 7736035485) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6400 (шесть тысяч четыреста) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Орловского областного суда через Новодеревеньковский районный суд Орловской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Судья                         Н.В. Ванеева

Мотивированное решение изготовлено 14 августа 2023 года.