Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2867/2023 ~ М-2665/2023 от 29.09.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 октября 2023 года г. Иркутск

Куйбышевский районный суд г. Иркутска в составе: председательствующего судьи Матвиенко О.А., при секретаре Пержаковой Д.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <номер> по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) к <ФИО>1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование исковых требований указано, что <дата> между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) (банк) и <ФИО>1 (заемщик) был заключен кредитный договор <номер>, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму <данные изъяты> руб. на срок, составляющий 60 месяцев на условиях процентной ставки по кредиту в размере 23,9 % в год.

Заемщик, в нарушение условий договора, свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование, предоставленными ему банком, денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался <дата>.

Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов в случае нарушения двух и более раз заемщиком установленного договором порядка погашения задолженности.

За период с момента наступления обязанности осуществлять гашения кредита заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере <данные изъяты> руб.

Согласно п. 12 договора, за каждый день просрочки по договору подлежит начислению неустойка из расчета 3 % от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Задолженность по неустойке, вытекающей из положений договора, составляет <данные изъяты> руб.

По состоянию на <дата> общая задолженность по договору составляет <данные изъяты> руб., из которых: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб., задолженность по уплате процентов по договору – <данные изъяты> руб., неустойка – <данные изъяты> руб.

Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить заемщику отсрочку уплаты начисленной неустойки либо отменить начисленные неустойки.

Вместе с тем, используя предусмотренное договором право и учитывая материальное состояние заемщика, банк в одностороннем порядке уменьшает размер требований к заемщику в части взыскания неустойки до <данные изъяты> руб.

Банком в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. В установленный в требовании срок сумма кредита и начисленных процентов заемщиком возвращена не была.

Таким образом, сумма задолженности по договору составляет <данные изъяты> руб., из них: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб., задолженность по уплате процентов по договору – <данные изъяты> руб., неустойка – <данные изъяты> руб.

Истец просит суд взыскать с <ФИО>1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> в размере <данные изъяты> руб., из них: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб., задолженность по уплате процентов по договору – <данные изъяты> руб., неустойка – <данные изъяты> руб., а также расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, выразив согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик <ФИО>1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом путем направления заказного судебного письма с уведомлением посредством почтовой связи, направленное по месту жительства и регистрации ответчика судебное извещение возвращено за истечением срока хранения, об уважительности причин неявки не сообщила, возражений относительно заявленных требований не представила.

Согласно ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии со ст. 117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В силу ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Учитывая, что обязанность суда по заблаговременному извещению ответчика о месте и времени судебного заседания исполнена, ответчик за получением судебного извещения не явилась, у суда имеются основания для признания извещения ответчика надлежащим, в связи с чем, с учетом согласия представителя истца, суд рассматривает дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по правилам ст. 233 ГПК РФ. При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд исследует доказательства, представленные истцом (ст. ст. 56, 60, 234 ГПК РФ).

Исследовав материалы дела, изучив имеющиеся в нем доказательства, оценивая их в совокупности и каждое в отдельности, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

По правилам ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что <дата> между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) (кредитор) и <ФИО>1 (заемщик) был заключен договор потребительского кредита на сумму кредита <данные изъяты> руб., под 23,9 % годовых, сроком возврата до <дата> включительно, с уплатой 60 ежемесячных платежей в размере <данные изъяты> руб. не позднее 22 числа, полная стоимость кредита (ПСК) составляет <данные изъяты> % или <данные изъяты> руб. (п. п. 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий договора «Потребительский кредит»).

П. 12 Индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (штрафа, пени) - штрафа в размере <данные изъяты> руб. единовременно при образовании просроченной задолженности, пени в размере 3 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (размер неустойки не может превышать 20 % годовых в случае, если по условиям договора проценты за пользование кредитом за соответствующий период нарушения обязательств начисляются).

Договор кредитования был заключен путем принятия «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) предложений <ФИО>1, изложенных в Заявлении на банковское обслуживание и предоставление иных услуг в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) от <дата>, включающее заявление на предоставление потребительского кредита и (или) потребительского кредита (с лимитом кредитования), на основании Индивидуальных условий договора и Общих условиях потребительского кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО), с которыми заемщик ознакомился и полностью согласен (п. 14 Индивидуальных условий договора).

В силу п. п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 437 ГК РФ, реклама и иные предложения, адресованные неопределенному кругу лиц, рассматриваются как приглашение делать оферты, если иное прямо не указано в предложении. Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

В соответствии с п. п. 1-3 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Заявление является акцептом оферты, в связи с чем, на отношения, сложившиеся между заемщиком и кредитором, распространяются правила гражданского законодательства РФ, регулирующие договор.

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) исполнило обязательства по договору кредитования, произвело выдачу кредита, а <ФИО>1 же воспользовалась денежными средствами, но допустила образование задолженности по договору, погашение кредита производила несвоевременно и в недостаточном объеме, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательств, подтверждается расходным кассовым ордером <номер> от <дата> и следует из расчета исковых требований по состоянию на <дата>, а также выписки из лицевого счета за период с <дата> по <дата>, в которой находят отражение совершенные операции по счету за период кредитования.

С целью взыскания с <ФИО>1 задолженности по договору потребительского займа «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) обращался к мировому судье, с заявлением о вынесении судебного приказа.

<дата> мировым судьей судебного участка № 8 Кировского района г. Иркутска был вынесен судебный приказ <номер> о взыскании с должника <ФИО>1 в пользу взыскателя «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере <данные изъяты> руб., в том числе <данные изъяты> руб. – основной долг, проценты – <данные изъяты> руб., неустойка – <данные изъяты> руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., а определением мирового судьи от <дата> – отменен, при поступлении возражений относительно исполнения.

Однако мер, направленных на погашение задолженности по договору потребительского кредита в полном объеме в добровольном порядке, не принималось, сумма долга не погашена.

Так, по состоянию на <дата> размер задолженности по кредиту составляет <данные изъяты> руб.: основной долг – <данные изъяты> руб., проценты – <данные изъяты> руб., неустойка – <данные изъяты> руб.

При этом, кредитор в одностороннем порядке уменьшает размер неустойки и предъявляет ко взысканию с заемщика неустойку в размере <данные изъяты> руб.

Суд принимает расчет задолженности, произведенный истцом, который согласуется с условиями кредитного договора и отвечает требованиям закона, доказательств полного или частичного погашения, отсутствия или иного размера задолженности, в нарушение ст. ст. 56, 60 ГПК РФ, не представлено.

При этом, исходя из обстоятельств дела, принимая во внимание период просрочки исполнения обязательств по кредитному договору, размер задолженности основного долга, неустойки, начисленной и предъявленной ко взысканию в размере, уменьшенном более, чем в 2 раза, не находит оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и уменьшения неустойки, потому как не усматривает явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства по возврату долга, учитывая, что применение положений о снижении неустойки не должно вести к необоснованному освобождению от ответственности за просрочку исполнения обязательств, вытекающих из кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела усматривается, что <дата> «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) в адрес <ФИО>1 было направлено требование о досрочном возврате кредита от <дата>, что подтверждается списком <номер> (Партия <номер>) внутренних почтовых отправлений от <дата> со штампом ОПС г. Благовещенск, кассовым чеком от <дата>.

Оценивая установленные по делу обстоятельства, исходя из приведенных положений гражданского законодательства РФ, условий кредитного договора, заключенного между сторонами, суд полагает, что истец имеет право требовать с ответчика досрочного взыскания задолженности по кредиту.

При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) к <ФИО>1 о взыскании задолженности по кредитному договору законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

По правилам ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате которой подтверждаются платежными поручениями <номер> от <дата> на сумму <данные изъяты> руб., <номер> от <дата> на сумму <данные изъяты> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) удовлетворить.

Взыскать с <ФИО>1, <дата> года рождения, ИНН <номер> в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> в размере <данные изъяты> руб., в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб., задолженность по уплате процентов по договору – <данные изъяты> руб., неустойка – <данные изъяты> руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме 02.11.2023.

Ответчик вправе в течение 7 дней подать в Куйбышевский районный суд г. Иркутска заявление об отмене решения, представив суду доказательства, подтверждающие, что неявка в судебное заседание имела место по уважительным причинам, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, при этом ответчик ссылается на обстоятельства и представляет доказательства, которые могут повлиять на содержание принятого решения.

Судья О.А. Матвиенко