Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-31/2023 (2-403/2022;) ~ М-444/2022 от 13.12.2022

Дело №

УИД 68RS0№-42

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

17 января 2023 года <адрес>

Мучкапский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Уваровского районного суда <адрес> Фетисова А.А., исполняющего обязанности судьи Мучкапского районного суда <адрес>,

при секретаре Поповой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Ерохин В.И. о взыскании задолженности по кредитному договору в общей сумме 83481,31руб., а также расходов по уплаченной госпошлине в сумме 2704,44 руб.,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - истец, Банк) и Ерохин В.И.(далее - Ответчик, Заемщик) заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - договор) на сумму 487 524.00 рублей, в том числе: 449 000.00 рублей - сумма к выдаче, 38 524.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 24.90% годовых.

Представителем истца Остриковым А.Н. указано, что выдача кредита Ерохин В.И. произведена путем перечисления денежных средств в размере 487 524.00 рублей на счет Заемщика № (далее - Счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 449000.00 рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 38 524.00 рублей — для оплаты страхового взноса на личное страхование.

В соответствии с заявлением о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и был полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов

По Договору Банк открывает Заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, торговой организацией, а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий Договора).

По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок возврата кредита - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Обших условий Договора).

В соответствии с разделом II общих условий Договора:

- проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II условий Договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями Договора.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора).

В соответствиями с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 14333.72 рублей, ДД.ММ.ГГГГ 14745.31 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ 14446.31 рублей.

В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей:

- ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 59.00 рублей.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 887.13 рублей, что является убытками Банка.

С учетом указанных обстоятельств, ссылаясь на положения закона содержащиеся: в п. 1 ст. 819, п. 2. ст. 809, ст. 811, ст. 820, 1 ст. 160, ст. ст. 309 и 310, ст. 811, ст. 330 ГК РФ, представитель истца Остриков А.Н. просил суд взыскать с ответчика задолженность Заемщика по Договору составляет, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в общей сумме 83 481.31 рублей, из которых:

- 78 930.61 руб. - сумма основного долга;

- 887.13 руб. убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования);

- 3309.57руб. - штраф за возникновение просроченной задолженности;

- 354.00 руб. сумма комиссии за направление извещений,

Кроме того, представитель истца просил взыскать с ответчика Ерохин В.И. уплаченную государственную пошлину в сумме 2704.44 руб.

Представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» Остриков А.Н. в судебное заседание не явился, просил рассмотреть указанное гражданское дело в отсутствие представителя истца, извещенного о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом.

Ответчик Ерохин В.И. признал исковые требования истца в полном объеме, подтвердив свое волеизъявление письменным заявлением.

Суд считает, что исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Ерохин В.И. о взыскании задолженности по кредитному договору в общей сумме 83481,31руб., а также расходов по уплаченной госпошлине в сумме 2704,44 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании статьи 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности», БАНК - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

При этом в соответствии со статьей 1 Гражданского кодекса Российской Федерации - граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Как это указано в статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

При этом, как это следует из положений закона содержащихся в статьях 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и изменение способа его исполнения не допускаются.

Согласно пункту 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со статьями 809-811 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, на основании кредитного договора банк обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование нее.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, является существенным для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в положении от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

В настоящем судебном заседании из представленных в суд документов достоверно установлено, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - истец, Банк) и Ерохин В.И.(далее - Ответчик, Заемщик) заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - договор) на сумму 487 524.00 рублей, в том числе: 449 000.00 рублей - сумма к выдаче, 38 524.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 24.90% годовых.

Представителем истца Остриковым А.Н. указано, что выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 487 524.00 рублей на счет Заемщика № (далее - Счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 449000.00 рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 38 524.00 рублей — для оплаты страхового взноса на личное страхование.

В соответствии с заявлением о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и был полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов

По Договору Банк открыл Заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, торговой организацией, а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий Договора).

По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок возврата кредита - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Обших условий Договора).

В соответствии с разделом II общих условий Договора:

- проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II условий Договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями Договора.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора).

В соответствиями с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 14333.72 рублей, ДД.ММ.ГГГГ 14745.31 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ 14446.31 рублей.

В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей:

- ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 59.00 рублей.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.

В соответствии с графиком погашения последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 887.13 рублей, что является убытками Банка.

Таким образом, задолженность Заемщика перед Банком по Договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 83 481.31 рублей, из которых:

- 78 930.61 руб. - сумма основного долга;

- 887.13 руб. убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования);

- 3309.57руб. - штраф за возникновение просроченной задолженности;

- 354.00 руб. сумма комиссии за направление извещений.

Суду не представлены какие-либо документы, свидетельствующие о том, что имущественное положение ответчика не позволяет ему надлежащим образом исполнять условия договора, и при той степени заботливости и осмотрительности, какая требовалась по характеру обязательства, он принял все меры для надлежащего его исполнения.

Ответчиком Ерохиным А.Н. не оспаривается факт возникновения задолженности по основному долгу; расчет кредиторской задолженности, произведенный истцом не опровергнут, а также суду не представлены как доказательства неверного определения или завышения Банком кредиторской задолженности, так и альтернативный расчет задолженности по вышеуказанному договору.

В соответствии со статьями 12, 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Анализируя представленные доказательства, оценив их в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что истец свои обязательства по договору выполнил, опровергающих доказательств ненадлежащего исполнения ответчиком принятых обязательств в ходе судебного заседания не установлено.

Суд согласен с представленным представителем истца расчетом задолженности по указанному кредитному договору, поскольку он произведен в соответствии с законом и условиями договора, арифметически верен, ответчиком не оспорен.

Суд считает, при таких обстоятельствах, исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Ерохину А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в общей сумме 83481.31 руб.,подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

При подаче искового заявления истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» была уплачена госпошлина в размере 2704.44 руб.

Таким образом, в соответствии с частью 1статьи 98Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации в пользу истца с ответчика ФИО1 следует взыскать уплаченную государственную пошлину в размере 2704.44 руб.

В соответствии с частью 3 статьи 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

В соответствии с частью 4 статьи 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

Принимая во внимание, что признание иска сделано Ерохин В.И. добровольно, не нарушает чьих-либо прав и охраняемых законом интересов, оно может быть принято судом, а исковые требования истца подлежат удовлетворению.

Руководствуясь статьями 173, 197-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Ерохин В.И. о взыскании задолженности по кредитному договору в общей сумме 83481,31руб., а также расходов по уплаченной госпошлине в сумме 2704,44 руб.,удовлетворить.

Взыскать с Ерохин В.И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 83481,31руб., в том числе:

- 78 930.61 руб. - сумма основного долга;

- 887.13 руб. - убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования);

- 3309.57руб. - штраф за возникновение просроченной задолженности;

- 354.00 руб. сумма комиссии за направление извещений.

Взыскать с Ерохин В.И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплаченной государственной пошлине в сумме 2704,44 руб.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тамбовского областного суда через Уваровский районный суд Тамбовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий

судья Фетисов А.А.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Фетисов А.А.