Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-785/2022 ~ М-632/2022 от 20.04.2022

61RS0011-01-2022-001109-95    

К делу № 2-785/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июня 2022 года                            ст. Тацинская

Белокалитвинский городской суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Брегвадзе С.Ю.,

с участием представителя истца ПАО «Совкомбанк» Глушакова А.С.,

при секретаре Тарасовой А.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО "Совкомбанк" к Макаренко АН о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что 01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 года.

29.09.2020 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 385200 рублей под 18,9 % годовых, сроком на 60 мес.

Согласно п. 4.1.7 договора залога №, целевое назначение кредита: кредит на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п 1.11 кредитного договора № 3275268358, возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об Ипотеке. Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 1.10. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «Предмет Залога» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему является: Жилой Дом, общая площадь 50.4 кв. м, расположенный по адресу: <адрес> КН № земельный участок 711 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, КН № категория земель, земли населенных пунктов, разрешенное использование для ведения личного подсобного хозяйства принадлежащего ответчику.

Согласно п. 3.1 договора залога по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 642000 рублей, а именно оценочная стоимость предмета ипотеки –жилой дом составляет 486000 рублей, оценочная стоимость предмета ипотеки –земельный участок составляет 156000 рублей.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 01.06.2021 года на 08.04.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 166 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 01.06.2021 года на 08.04.2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 108 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 176827,3 руб.

По состоянию на 08.04.2022 года общая задолженность составляет 319108,13 руб. из них:

комиссии 2474,13 руб., комиссия за смс 596 руб., просроченные проценты 1101,09 руб., просроченная ссудная задолженность 313844,25 руб., просроченные проценты 858,40 руб., неустойка на просроченную ссуду 195,63 руб., неустойка на просроченный платеж 38,63 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

Поэтому истец обратился в суд и просил согласно уточненных исковых требований расторгнуть кредитный договор № между Макаренко А.Н. и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 319108,13 руб., а так же сумму уплаченной гос. пошлины 12391,08 руб.

Взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 21,65 % годовых начисленных на сумму остатка основного долга с 21.06.2022 года по дату вступления решения в законную силу.

Взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 21.06.2022 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога : Жилой Дом, общая площадь 50.4 кв. м, расположенный по адресу: <адрес>, КН № земельный участок 711 кв.м., расположенный по адресу: <адрес> КН № категория земель, земли населенных пунктов, разрешенное использование для ведения личного подсобного хозяйства принадлежащего ответчику, путем реализации с публичных торгов установив начальную продажную цену в размере 642000 руб., а именно оценочная стоимость предмета ипотеки –жилой дом составляет 486000 рублей, оценочная стоимость предмета ипотеки –земельный участок составляет 156000 рублей.

В судебное заседание представитель истца поддержал уточненные исковые требования, просил суд их удовлетворить в полном объеме.

Ответчик в судебное заседание не явился, был уведомлен о времени и месте рассмотрения дела. Суд счел возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке ст.167 ГПК РФ.

Суд, изучив материалы дела, проанализировав представленные доказательства приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 385200 рублей под 18,9 % годовых, сроком на 60 мес.

В соответствии с п. 1.10. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «Предмет Залога» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему является: Жилой Дом, общая площадь 50.4 кв. м, расположенный по адресу: <адрес>, КН № земельный участок 711 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, КН №, категория земель, земли населенных пунктов, разрешенное использование для ведения личного подсобного хозяйства принадлежащего ответчику.

Согласно п. 3.1 договора залога по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 642000 рублей, а именно оценочная стоимость предмета ипотеки –жилой дом составляет 486000 рублей, оценочная стоимость предмета ипотеки –земельный участок составляет 156000 рублей.

Согласно п. 4.1.7 договора залога №, целевое назначение кредита: кредит на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п 1.11 кредитного договора №, возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об Ипотеке. Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях, при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с п. 5.4.3 Общих условий в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

В соответствии с п. 8.1 договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодержатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях предусмотренных настоящим договором.

В соответствии с п. 8.2 договора залога если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора признается ценой реализации предмет залога при обращении на него взыскания.

Ответчик в нарушение условий кредитного договора своё обязательство по своевременной уплате процентов и возврату кредита исполняет ненадлежащим образом.

По состоянию на 08.04.2022 г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 319108,13 руб. из них :

комиссии 2474,13 руб., комиссия за смс 596 руб., просроченные проценты 1101,09 руб., просроченная ссудная задолженность 313844,25 руб., просроченные проценты 858,40 руб., неустойка на просроченную ссуду 195,63 руб., неустойка на просроченный платеж 38,63 руб.

Расчёт задолженности, представленный истцом, судом проверен, сомнений не вызывает.

22.02.2022 г. ответчику Банком было направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Однако задолженность ответчиком до настоящего времени не погашена.

Согласно ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В связи с тем, что ответчик условия кредитного договора № от 29.09.2020г. не исполняет, суд полагает обратить взыскание на принадлежащее ему жилой дом и земельный участок, являющееся предметом залога по кредитному договору, в счёт погашения задолженности перед ПАО «Совкомбанк».

В настоящее время пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ предусматривает по общему правилу реализацию заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом РФ и процессуальным законодательством. Гражданским кодексом РФ на суд не возложена обязанность по установлению начальной продажной цены движимого имущества.

Порядок проведения публичных торгов, помимо статьи 449.1 Гражданского кодекса РФ, регулируется положениями главы 9 Федерального закона от 2 октября 2007 г. "Об исполнительном производстве".

Обстоятельства, на которые ссылается истец, ответчиком не оспорены, доказательства наличия каких-либо обстоятельств, свидетельствующих об отсутствии ответственности ответчика за неисполнение обязательства суду не представлено.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд считает, что истцом предоставлены суду доказательства, на которых истец основывает свои исковые требования.

На основании изложенного суд считает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению частично.

Требования о возмещении судебных расходов подлежат удовлетворению согласно ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░».

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 319108,13 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 12391,08 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 21,65 % ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ 21.06.2022 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ 21.06.2022 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░: ░░░░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ 50.4 ░░. ░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░ № ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 711 ░░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░ № ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 642000 ░░░░░░, ░ ░░░░░░: ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ 486000 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 156000 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 23 ░░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░