Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-16/2023 (2-1213/2022;) ~ М-1092/2022 от 09.11.2022

02RS0002-01-2022-001950-09 2-16/2023 (2-1213/2022)

Категория дела 2.205

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Кош-Агач 20 января 2023 года    

Кош-Агачский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи	Алушкиной Л.Л.,
при секретаре	Комбуновой С.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Банк ЗЕНИТ к Лепётовой Юстине Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк ЗЕНИТ обратился в суд с исковым заявлением к Лепётовой Ю.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 25.11.2019 между ПАО Банк ЗЕНИТ и Лепётовой Ю.Н. заключен договор о предоставлении кредита NJD-KD-1501-1785021 путем акцепта ответчиком оферты (предложения заключить договор) истца, а именно путем предоставления ответчиком собственноручно подписанного предложения заключить договор не позднее даты подписания. Согласно индивидуальных условий договора банк обязался предоставить заемщику денежные средства на условиях срочности, возвратности и платности в размере 1 200 000 рублей сроком на 60 месяцев с даты предоставления кредита, а заемщик обязался возвращать полученный кредит с процентами за пользование кредитом по ставке 13,50 % годовых. Согласно оферте, кредит предоставляется путем безналичного зачисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке ПАО Банк ЗЕНИТ. Кредит предоставлен 25.11.2019. Впоследствии заемщик нарушил обязательства, по внесению ежемесячных аннуитетных платежей в погашение кредита, в период с 27.04.2020 платежи не вносил, либо вносил не в полном объеме. В результате чего возникла просроченная задолженность по оплате основного долга и основных процентов. График уплаты ежемесячных платежей указан в приложении №1 к кредитному договору. По состоянию на 21.10.2022 задолженность составляет 985 559 рублей 93 копеек, в том числе: основной долг – 844 713 рублей 73 копейки; задолженность по оплате процентов– 89 401 рубль 83 копейки; задолженность по оплате неустойки, начисленной на просроченную ссудную задолженность- 37334 рубля 43 копейки; задолженность по оплате неустойки, начисленной на просроченные проценты-14109 рублей 94 копеек, проценты, начисленные на непросроченный основной долг с 22.10.2022 по дату вступления решения суда в законную силу по ставке 13,50 % годовых; расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 055 рубля 60 копеек.

В судебное заседание стороны не явились, о месте и времени рассмотрения извещены надлежащим образом, представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Лепётова Ю.Н. в судебное заседание не явилась, надлежаще извещена, о причинах неявки суд не известила.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из материалов дела следует, что 25.11.2019 между ПАО Банк ЗЕНИТ и Лепётовой Ю.Н. заключен договор о предоставлении договор NJD-KD-1501-1785021 о предоставлении потребительского кредита, состоящий из общих условий договора о предоставлении кредита, а также из предложения, содержащего индивидуальные условия договора потребительского кредита, на сумму 1 200 000 рублей сроком на 60 месяцев, под 13,50% годовых. Срок возврата кредита 25.11.2024.

Указанный кредитный договор заключен в акцептно-офертной форме, при условии согласия заемщика с общими условиями договора, путем акцепта заемщиком оферты кредитора, а именно путем предоставления заемщиком кредитору собственноручно подписанного предложения не позднее даты подписания.

В соответствии с п.п. 6,7 индивидуальных условий договора потребительского кредита, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 27 611 рублей 82 копейки и уплачивается заемщиком ежемесячно до полного исполнения обязательств по договору. При частичном досрочном возврате суммы кредита производится изменение размере ежемесячного аннуитетного платежа, исходя из нового остатка ссудной задолженности по формуле №1, указанной в п. 3.4.1 общих условий договора. При этом количество и периодичность ежемесячных аннуитетных платежей не изменяется.

В силу п. 12 индивидуальных условий, за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора неустойка составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Заемщик подтверждает факт ознакомления и свое согласие с Общими условиями договора, размещенными на сайте кредитора, а также в отделениях кредитора, и обязуется неукоснительно соблюдать их (п.14 индивидуальных условий).

Согласно п. 3.1 Общих условий договора о предоставлении кредита: основные проценты начисляются на сумму фактической задолженности по основному долгу с даты, следующей за датой предоставления кредита по дату погашения основного долга (включительно), указанную в индивидуальных условиях договора.

Платежи заемщика, за исключением первого и последнего, осуществляются в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, включающего в себя часть суммы основного долга и проценты, начисленные за соответствующий период начисления (п.3.4).

Ежемесячный аннуитетный платеж определяется по формуле №1, содержащийся в п. 3.4.1 общих условий договора на дату предоставления кредита.

В случае, если заемщик просрочит исполнение обязательств по возврату суммы основного долга/части основного долга и/или уплате основных процентов, возникшая при этом задолженность объявляется просроченной. В этом случае заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в п. 12 индивидуальных условий договора. При этом начисление основных процентов за просроченную задолженность по кредиту прекращается (п.4.1).

Пунктом 4.2 общих условий установлено, что неустойка рассчитывается от суммы просроченной задолженности с даты, следующей за датой возникновения просрочки исполнения заемщиком обязательств по договору. По дату погашения всей суммы просроченной задолженности (включительно).

Согласно п. 5.1.1. заемщик обязуется своевременно и в полном объеме возвращать кредит и уплачивать начисленные кредитором основные проценты, использовать кредит исключительно на цели, указанные в индивидуальных условиях договора.

В судебном заседании установлено, что ответчиком неоднократно нарушались условия кредитного договора, а именно платежи в счет погашения долга вносились несвоевременно либо в недостаточных суммах.

С учетом установленных в суде обстоятельств и условий кредитного договора, поскольку ответчик допустил нарушение установленных кредитным договором сроков погашения ссудной задолженности, у банка возникло право потребовать от нее досрочного возврата всей суммы выданного кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и других обусловленных кредитным договором платежей.

Из представленной стороной истца выписке по лицевому счету, расчету задолженности следует, что Лепётовой Ю.Н. на момент рассмотрения дела в суде произведена оплата части задолженности, в связи с чем, сумма задолженности составляет 985 559 рублей 93 копеек, из них: основной долг – 844 713 рублей 73 копейки; основные проценты– 89 401 рубль 83 копейки; задолженность по оплате неустойки, начисленной на просроченную ссудную задолженность- 37334 рубля 43 копейки; задолженность по оплате неустойки, начисленной на просроченные проценты-14109 рублей 94 копеек

При таких обстоятельствах у суда имеются основания удовлетворить требования ПАО Банк ЗЕНИТ в полном объеме.

Следовательно, задолженность по договору о предоставлении кредита №NJD-KD-1501-1785021 от 25.11.2019 в сумме 985 559 рублей 93 копеек подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

По смыслу ст. 809 ГПК РФ, проценты, установленные за пользование заемными средствами, в отличие от процентов за просрочку возврата, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа.

При этом проценты подлежат уплате с момента, определенного законом или договором. А если это не определено в законе или договоре - такая обязанность возникает с момента получения товаров (работ или услуг) (при отсрочке платежа) или с момента предоставления денежных средств (при авансе или предоплате) и прекращается при исполнении стороной, получившей кредит, своих обязательств либо при возврате полученного в качестве коммерческого кредита, если иное не предусмотрено законом или договором (п.12 Постановлением Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума ВАС РФ №14 от 08.10.1998).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию: проценты за пользование кредитом №NJD-KD-1501-1785021 от 25.11.2019 в размере 13,50% начиная с 22.10.2022 (дата, следующая за датой расчета) и по дату вступления решения суда в законную силу.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 13055 рублей 60 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банк ЗЕНИТ удовлетворить.

Взыскать с Лепётовой Юстины Николаевны в пользу ПАО Банк ЗЕНИТ задолженность по договору №NJD-KD-1501-1785021 от 25.11.2019 в сумме 985 559 рублей 93 копеек, из них: основной долг – 844 713 рублей 73 копейки; основные проценты– 89 401 рубль 83 копейки; задолженность по оплате неустойки, начисленной на просроченную ссудную задолженность- 37334 рубля 43 копейки; задолженность по оплате неустойки, начисленной на просроченные проценты-14109 рублей 94 копейки; основные проценты, начисленные на непросроченный основной долг с 22.10.2022г. по дату вступления решения суда в законную силу по ставке 13,50% % годовых; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 13055 рублей 60 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Алтай в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кош-Агачский районный суд Республики Алтай.

Судья Л.Л. Алушкина

Мотивированное решение изготовлено 26 января 2023 года.