Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-991/2022 ~ М-851/2022 от 17.05.2022

Дело №

(УИД: 37RS0№-03)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 июня 2022 года                                                                                                     <адрес>

Октябрьский районный суд г. Иваново в составе:

председательствующего судьи Черненко И.А.,

при секретаре Васильевой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «БыстроБанк» к Хачатрян Б. Р. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «БыстроБанк» обратилось в суд с иском к Хачатрян Б.Р. Истец просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору №ДО/ПК от 16.11.2021 в размере 1 170 486,53 руб., из которых 1 081 632,66 руб. – сумма основного долга, 88 853,87 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, начисленных за период с 16.11.2021. по 29.04.2022; проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту по ставке 22,9% годовых, начиная с 30.04.2022 по день фактического погашения задолженности по основному долгу, но не более чем по 26.11.2027; обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство марки Volkswagen Tiguan (VIN №) путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 383 400 руб. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика расходы на оплату государственной пошлины в размере 22 052,43 руб.

Заявленные требования обоснованы следующими обстоятельствами.

Между ПАО «БыстроБанк» и Хачатрян Б.Р. 16.11.2021 заключен кредитный договор №-ДО/ПК. По условиям настоящего договора кредитор ПАО «БыстроБанк» обязалось предоставить заемщику – Хачатрян Б.Р. денежные средства в размере 1 084 500,57 руб. на приобретение автомобиля марки Volkswagen Tiguan (VIN №), а заемщик приняла на себя обязательство возвратить полученные денежные средства в срок до 26.11.2027, уплатив проценты за пользование кредитом в размере 22,9% годовых. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору №-ДО/ПК от 16.11.2021 приобретенный Хачатрян Б.Р. за счет кредитных средств автомобиль марки Volkswagen Tiguan (VIN №) передан в залог ПАО «БыстроБанк». Кредитор в соответствии с условиями кредитного договора №-ДО/ПК от 16.11.2021 перечислил денежные средства в предусмотренном договором размере на счет заемщика. Хачатрян Б.Р. несвоевременно и не в полном объеме производила оплату процентов и суммы основного долга. Ввиду ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств кредитор направил Хачатрян Б.Р. уведомление, в котором содержалось требование о возврате образовавшейся суммы задолженности. Однако настоящее требование осталось без удовлетворения, что послужило поводом для обращения ПАО «БыстроБанк» с иском в суд. ПАО «БыстроБанк», являясь залогодержателем по договору, полагает, что задолженность по кредитному договору №-ДО/ПК от 16.11.2021 может быть погашена за счет реализации заложенного имущества.

В судебное заседание истец ПАО «БыстроБанк» представителя не направило, о месте и времени рассмотрения дела извещено надлежащим образом.

В судебное заседание ответчик Хачатрян Б.Р. не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещалась в порядке гл. 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ).

Суд, руководствуясь положениями ст. 233 ГПК РФ, посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в заочном порядке.

Исследовав и оценив письменные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат удовлетворению.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – Гражданский кодекс РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, ст. 819 Гражданского кодекса РФ распространяет на отношения по кредитному договору правила § 1 главы о договоре займа.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг; если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 330 Гражданского кодекса РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки.

По смыслу п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Судом установлено, что 16.11.2021 между ПАО «БыстроБанк» и Хачатрян Б.Р. заключен кредитный договор №-ДО/ПК путем присоединения заемщика к Общим условиям договора потребительского кредита (далее по тексту – Общие условия) (л.д. 29-32) на следующих индивидуальных условиях: кредитор ПАО «БыстроБанк» предоставляет Хачатрян Б.Р. кредит в размере 1 084 500,57 руб. для приобретения транспортного средства Volkswagen Tiguan (VIN №) на срок до 26.11.2027 включительно, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 22,9% годовых в сроки и на условиях договора.

В пункте 14 Индивидуальных условий кредитного договора (далее по тексту – Индивидуальные условия) (л.д. 20-оборот л.д. 21) указано, что, подписывая настоящие Индивидуальные условия, заемщик выражает согласие с врученными ему Общими условиями, подтверждает, что все положения Общих условий ему понятны.

В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий кредитный договор №ДО/ПК от 16.11.2021 действует до полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств; дата последнего платежа заемщика указана в графике платежей по кредитному договору (далее по тексту – График) (л.д. 22); заемщик обязуется возвращать кредит по частям ежемесячно в сроки, указанные в Графике.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий с момента перехода к заемщику права собственности на товар он признается находящимся в залоге у банка для обеспечения исполнения заемщиком обязательств, установленных кредитным договором.

Заемщик обязуется направить нотариусу уведомление о возникновении в пользу банка залога движимого имущества, являющегося обеспечением по кредитному договору, не позднее дня подписания кредитного договора (п. 9 Индивидуальных условий).

Истец свои обязательства по кредитному договору №-ДО/ПК от 16.11.2021 исполнил надлежащим образом, перечислив на счет заемщика № кредит в размере 1 084 500,57 руб., что подтверждается выпиской по счету с 17.11.2021 по 29.04.2022 (л.д. 19).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих денежных обязательств кредитор направил заемщику уведомление о возврате кредита и уплате иных платежей по кредитному договору (л.д. 14). В уведомлении заемщику предлагалось в течение 30 календарных дней с момента направления уведомления уплатить задолженность в добровольном порядке, однако требование кредитора Хачатрян Б.Р. не было исполнено.

При таких обстоятельствах суд приходит к заключению, что в нарушение ст. ст. 309, 310, п. п. 1, 2 ст. 809, п. 1 ст. 810, ст. 819 Гражданского кодекса РФ Хачатрян Б.Р. не исполнила принятые на себя обязательства, предусмотренные кредитным договором №ДО/ПК от 16.11.2021, и считает правомерным требование ПАО «БыстроБанк» о взыскании с ответчика Хачатрян Б.Р. в судебном порядке суммы задолженности по указанному кредитному договору в виде основного долга и процентов за пользование кредитом.

Суд соглашается с представленным расчетом суммы задолженности по кредитному договору №-ДО/ПК от 16.11.2021 по состоянию на 29.04.2022, в соответствии с которым задолженность по кредитному договору составляет 1 170 486,53 руб., из которых 1 081 632,66 руб. – сумма основного долга, 88 853,87 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, начисленных за период с 16.11.2021. по 29.04.2022 (л.д. 12-13).

Ответчиком Хачатрян Б.Р. настоящий расчет не оспорен, иного расчета суду не представлено.

Таким образом, с ответчика Хачатрян Б.Р. подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 1 170 486,53 руб.

Кроме того, суд считает подлежащими удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по кредиту по ставке 22,9% годовых, начиная с 30.04.2022 по день фактического погашения задолженности по основному долгу, но не более чем по 26.11.2027, поскольку это требование не противоречит положениям п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ и условиям кредитного договора №-ДО/ПК от 16.11.2021.

Разрешая требование ПАО «БыстроБанк» об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Основания для обращения взыскания на заложенное имущество определены в ст. 348 Гражданского кодекса РФ, в соответствии с положениями которой, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства; обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества; если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 ч. 2 ст. 350.1 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 2 ст. 89 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Статьей 340 Гражданского кодекса РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Условиями кредитного договора №-ДО/ПК от 16.11.2021 предусмотрено, что с момента перехода к Хачатрян Б.Р. права собственности на автомобиль Volkswagen Tiguan (VIN №) указанное транспортное средство признается находящимся в залоге у банка для обеспечения исполнения Хачатрян Б.Р. обязательств по кредитному договору (п. 10 Индивидуальных условий, п. 5.2.1 Общих условий).

Сведения о залоге транспортного средства внесены в реестр залогового имущества в установленном порядке, что подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества от 17.11.2021 № (л.д. 15).

Согласно п. п. 5.2.3, 5.2.4 Общих условий стороны оценивают товар в размере, установленном в Индивидуальных условиях; при наличии какого-либо основания для обращения взыскания на предмет залога, требования банка удовлетворяются за счет заложенного товара в порядке, установленном действующим законодательством РФ.

Согласно п. 5.2.5 Общих условий между сторонами определена первоначальная продажная цена заложенного товара, которая равна 40% от его оценочной стоимости, установленной Индивидуальными условиями.

Как указано в п. 21 Индивидуальных условий, оценка предмета залога составляет 958 500 руб.

Из карточки учета транспортного средства, составленной по состоянию на 01.06.2022, следует, что согласно данным Госавтоинспекции владельцем автомобиля Volkswagen Tiguan (VIN №) является Хачатрян Б.Р.

Таким образом, исходя из условий заключенного между ПАО «БыстроБанк» и Хачатрян Б.Р. кредитного договора №-ДО/ПК от 16.11.2021, с учетом установленных по делу обстоятельств, приведенных положений закона, суд находит требование ПАО «БыстроБанк» об обращении взыскания на автомобиль марки Volkswagen Tiguan (VIN №) принадлежащий на праве собственности Хачатрян Б.Р., обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Решая вопрос об определении начальной продажной цены заложенного имущества, с которой начинаются торги, суд исходит из определенной сторонами суммы, указанной в заявлении о предоставлении потребительского кредита, с учетом положений п. 5.2.5 Общих условий в размере 383 400 руб.

Доказательств, опровергающих размер указанной оценки, ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не предоставлено.

При таких обстоятельствах, руководствуясь ст. 98 ГПК РФ, подп. 1, 3 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации суд полагает, что в пользу ПАО «БыстроБанк» с ответчика Хачатрян Б.Р. подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 22 052,43 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-198, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

решил:

Иск публичного акционерного общества «БыстроБанк» к Хачатрян Б. Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Хачатрян Б. Р. в пользу публичного акционерного общества «БыстроБанк» сумму задолженности по кредитному договору №ДО/ПК от 16.11.2021 в размере 1 170 486,53 руб., из которых 1 081 632,66 руб. – сумма основного долга, 88 853,87 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, начисленных за период с 16.11.2021. по 29.04.2022; проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту по ставке 22,9% годовых, начиная с 30.04.2022 по день фактического погашения задолженности по основному долгу, но не более чем по 26.11.2027.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство марки Volkswagen Tiguan (VIN №) путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 383400 руб.

Взыскать с Хачатрян Б. Р. в пользу публичного акционерного общества «БыстроБанк» расходы на оплату государственной пошлины в размере 22 052,43 руб.

Установить, что из средств, вырученных от реализации (продажи) с публичных торгов заложенного имущества - транспортного средства марки Volkswagen Tiguan (VIN №) подлежат выплате в пользу публичного акционерного общества «БыстроБанк» сумма задолженности по кредитному договору №-ДО/ПК от 16.11.2021 в размере 1 170 486,53 руб., из которых 1 081 632,66 руб. – сумма основного долга, 88 853,87 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, начисленных за период с 16.11.2021. по 29.04.2022.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд г. Иваново в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Истцом заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд г. Иваново в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                           Черненко И.А.

Мотивированное решение изготовлено 29 июня 2022 года.