Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2184/2022 ~ М-1641/2022 от 15.06.2022

Дело № 2-2184/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 сентября 2022 года г. Оренбург

Оренбургский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Рязяповой Д.И.,

при секретаре Карелиной И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1, ФИО2, обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

истец ПАО «Сбербанк»обратилсяв суд с вышеуказанным иском, в обоснование указав, что между ним и Леоновым А.С. был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора Леонову А.С. была выдана кредитная карта <данные изъяты> № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Леонову А.С. был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Леоновым А.С. заявления на получение кредитной карты ПАО «Сбербанк».

Леонов А.С. был ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», условиями в совокупности с памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк», памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк» физическим лицам, обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

Процентная ставка за пользование кредитом – <данные изъяты> % годовых.

Леонов А.С. умер ДД.ММ.ГГГГ. Последнее погашение по эмиссионному контракту произведено ДД.ММ.ГГГГ. Предполагаемыми наследниками умершего заемщика являются ФИО1, ФИО2.

Указывает, что согласно выписке из ЕГРН от 30 марта 2022 года к Леонову А.А. в порядке наследования по закону перешло право собственности на недвижимое имущество, расположенное по адресу: <адрес>, которое впоследствии в порядке наследования перешло к Леоновой Н.В.

По данным ПАО «Сбербанк» заемщик по программе страхования жизни и здоровья при заключении кредитного договора и эмиссионного контракта застрахован не был.

Просит суд взыскать в свою пользу солидарно с ФИО1, ФИО2 сумму задолженности по кредитной карте № в размере 28097 руб. 84 коп., из которой просроченные проценты в размере 4323 руб. 82 коп., просроченный основной долг в размере 23774 руб. 02 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1042 руб. 94 коп.

Определением Оренбургского районного суда Оренбургской области от 14 июля 2022 года к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО «СК «Страхование жизни».

Протокольным определением суда к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора привлечена Администрация муниципального образования Оренбургский район Оренбургской области.

Представитель истца ПАО«Сбербанк», в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело по существу в его отсутствие.

Ответчики Леонов А.А., Леонова Н.В. в судебное заседание не явились, извещены надлежащем образом о времени и месте слушания дела в соответствии со ст. 165.1 ГК РФ.

Представитель ответчика ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен надлежащем образом о времени и месте слушания дела, представил письменный отзыв, согласно которому ДД.ММ.ГГГГ Леонов А.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, подписал заявление на подключение к программе страхования, то есть выразил желание заключить в отношении него договор страхования в соответствии с условиями, изложенными в заявлении на страхование и условиями участия в программе страхования. ДД.ММ.ГГГГ Леонов А.С. умер, смерть последнего наступила в результате заболевания. В соответствии с условиями программы страхования, смерть в результате заболевания не входит в ограниченной покрытие. Таким образом, заявленное событие нельзя признать страховым случаем, и у ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствуют основания для произведения страховой выплаты.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора – Администрация муниципального образования Оренбургский район в судебное заседание не явился, извещен надлежащем образом о времени и месте слушания дела.

На основании ч.1 ст. 233 ГПК РФ суд определил, рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела и оценив представленную совокупность доказательств, суд приходит к следующим выводам.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

Согласно части 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу части 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с частью 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что между ПАО «Сбербанк» и Леоновым А.С. был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты ПАО «Сбербанк» с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора Леонову А.С. была выдана кредитная карта <данные изъяты> № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Леонову А.С. был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Леоновым А.С. заявления на получение кредитной карты ПАО «Сбербанк».

Леонов А.С. был ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», условиями в совокупности с памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк», памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк» физическим лицам, обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

Согласно п. 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» (далее – Условия) на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эта дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с тарифами банка.

Клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) (по совокупности платежей)) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете (п. 3.6 Условий).

В силу п. 3.9 Условий, если до даты платежа клиент не вносит на счет карты всю сумму общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода), указанную в последнем отчете, то в сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основного долга по операциям в торгово-сервисной сети (прошлого отчетного периода) со дня отражения операций по счету карты до даты формирования данного отчета.

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п. 3.10 Условий).

Последнее погашение по эмиссионному контракту произведено ДД.ММ.ГГГГ.

Леонов А.С. умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти №, выданным ДД.ММ.ГГГГ Управлением ЗАГС Администрации г. Оренбурга.

Согласно пункта 1 статьи1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу статьи1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со статьей1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый изнаследниковотвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Также, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследствонаследникамв пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследствонаследникамв пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследстванаследникамиили перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

В пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (далее по тексту Постановление Пленума Верховного Суда), в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст.128Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие издоговоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом илидоговором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числедолгив пределах стоимости перешедшегокнаследникамнаследственного имущества (п. 1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 58 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации было разъяснено, что поддолгаминаследодателя, по которым отвечаютнаследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья418 Гражданского кодекса Российской Федерации ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленностионихнаследниковпри принятии наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 60 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность подолгамнаследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают подолгамнаследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Согласно ответу нотариуса ФИО4,наследникомпринявшим наследство после смерти Леонова А.С., умершего ДД.ММ.ГГГГ является сын Леонов А.А.

Из заявления ФИО5, действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, от имени Леонова А.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, следует, что Леонов А.А. принимает по всем основаниям наследования наследство, оставшееся после смерти Леонова А.С. Наследственное имущество состоит из земельного участка и квартиры, расположенных по адресу: <адрес>; автомобиля марки <данные изъяты>; денежных вкладов, хранящихся в ПАО «Сбербанк» с причитающимися процентами и компенсациями.

Согласно расчету, представленному истцом,суммазадолженности составила 28097 руб. 84 коп., из которой просроченные проценты в размере 4323 руб. 82 коп., просроченный основной долг в размере 23774 руб. 02 коп.

Направленные истцом в адрес ответчиков, как предполагаемых наследников Леонова А.С., требования (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, оставлены без удовлетворения. Данный расчет судом проверен, признан арифметически верным. Другого расчета суду не представлено.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору наследником не погашена.

Установив, что ответчиком Леоновым А.А. принято наследство после смерти Леонова А.С., размерзадолженностипокредитномудоговорунаходится в пределах стоимости перешедшего по наследству имущества, при таких обстоятельствах суд находит исковые требованияовзысканиис ответчика задолженности покредитномудоговоруподлежащим удовлетворению, а именно с ответчика полежитвзысканиюзадолженностьв размере 28097 руб. 84 коп., из которой просроченные проценты в размере 4323 руб. 82 коп., просроченный основной долг в размере 23774 руб. 02 коп.

При этом исковые требования к ответчику Леоновой Н.В. не подлежат удовлетворению, поскольку указанное лицо в права наследования после смерти Леонова А.С. не вступала.

ДД.ММ.ГГГГ в ООО СК «Сбербанкстрахованиежизни» поступили документы касающееся наступления смерти ДД.ММ.ГГГГ кредитозаемщика ПАО «Сбербанк» - ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

ДД.ММ.ГГГГ Леонов А.С. подписал заявление на подключение к программе страхования, то есть выразил желание заключить в отношении него договор страхования в соответствии с условиями, изложенными в заявлении на страхование и условиями участия в программе страхования.

При этом, условиями программы страхования предусмотрено, что лица, на дату заполнения заявления на страхование страдающие заболеваниями ( а также проходившие лечение в течение последних 5 лет в связи с такими заболеваниями), указанными в заявлении на страхование, а также лица, возраст которых на дату заполнения заявления на страхование превышает указанный в заявлении на страхование или являющиеся инвалидами 1-й, 2-й, 3-й группы либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу, могут быть застрахованы только на условиях ограниченного покрытия. Список страховых рисков, входящих в ограниченное покрытие, указан в заявлении на страхование и в условиях программы страхования. Леонов А.С. был с ними ознакомлен, что подтверждается его подписью в заявлении на страхование.

В силу пункта 1 статьи 2 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Оборганизациистраховогодела в Российской Федерации",страхование- отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенныхстраховыхслучаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховыхвзносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Объектами личногострахованиямогут быть имущественные интересы, связанные, в том числе со смертью, наступлением иных событий в жизни граждан (страхованиежизни); с причинением вреда жизни, здоровью граждан (страхованиеот несчастных случаев и болезней).Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхованияили законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованномулицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу пункта 2 статьи939 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя выполнения обязанностей подоговорустрахования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страховой суммы подоговоруличногострахования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.

Согласно ответу ООО СК «Сбербанк страхование жизни» из представленных документов, следует, что до даты заполнения заявления, в 2013 году Леонову А.С. установлен диагноз: <данные изъяты> Согласно справке о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ причиной смерти Леонова А.С. явилось следующее: <данные изъяты>, то есть смерть наступила в результате заболевания.

В соответствии с условиями программы страхования, смерть в результате заболевания не входит в ограниченное покрытие.

Таким образом, заявленное событие нельзя признать страховым случаем, и у ООО «СК «Сбрбанк страхование жизни» отсутствуют основания для произведения страховой выплаты.

В силу части 1 статьи98 Гражданского кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцомуплаченагосударственная пошлина в размере 1042 руб. 94 коп.

Таким образом, с учетом удовлетворенных исковых требований, с ответчика подлежатвзысканиюв пользу истца судебные расходы поуплатегосударственной пошлины, понесенные истцом при подаче иска в суд, в полном объеме, в размере 1042 руб. 94 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1, ФИО2, обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» задолженность по кредитному договору в размере 28097 руб. 84 коп., из которой просроченные проценты в размере 4323 руб. 82 коп., просроченный основной долг в размере 23774 руб. 02 коп., расходы на уплату государственной пошлины в размере 1 042 руб. 94 коп.

В иске публичному акционерному обществу «Сбербанк» к ФИО2, обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование», отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Оренбургский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения.

Иными лицами, участвующими в дела, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Оренбургский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение суда в окончательной форме изготовлено 29.09.2022 года.

Судья Д.И. Рязяпова