Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1504/2023 ~ М-1039/2023 от 23.06.2023

                                 Дело № 2-1504/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Салехард                                                                                          07 июля 2023 года

Салехардский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе председательствующего Поздняковой М.И.,

при помощнике судьи Семикиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Уральский Банк ПАО Сбербанк к Леонову Д.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращения взыскания на квартиру,

установил:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Уральский Банк ПАО Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк, банк) обратилось в суд с иском к Леонову Д.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 08.10.2021 ПАО «Сбербанк России» и ответчик заключили кредитный договор, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 461 000 рублей 00 копеек под 16,8 % годовых, на срок 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях, предусмотренных договором. Указанный кредитный договор был заключен посредством системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» путем подписания необходимых документов через личный кабинет. Заемщик не выполнил принятых на себя обязательств, нарушив сроки погашения задолженности по кредитному договору и сроки уплаты процентов за пользование кредитом. Сумма задолженности по кредиту в период с 19.05.2022 по 26.05.2023 включительно в размере 522019 рублей 52 копейки, в том числе просроченный основной долг – 435324 рублей 16 копеек, просроченные проценты 86695 рублей 36 копеек. В связи с чем, просят расторгнуть кредитный договор № от 08.10.2021, взыскать с ответчика указанную сумму задолженности по кредитному договору, расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в сумме 14420 рублей 20 копеек.

В судебное заседание истец ПАО Сбербанк не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении дела не заявлял, уважительности причин неявки суду не представил.

В соответствии со ст.ст.167, 233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Изучив представленные в материалы дела доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Из материалов дела усматривается, что 08.10.2021 между ПАО Сбербанк и ответчиком заключён кредитный договор № 1363888 (далее – кредитный договор) на основании общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее – Общие условия).

В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора ответчику предоставлен потребительский кредит в размере 461000 рублей 00 копеек на цели личного потребления на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления под 16,8 процентов годовых.

По условиям договора погашение кредита заёмщиком производится ежемесячными аннуитетными платежами в платёжную дату – 18 число месяца. Всего договором предусмотрено 60 ежемесячных платежей в размере 11407 рублей 52 копейки.

Указанный кредитный договор был заключен посредством системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» путем подписания необходимых документов через личный кабинет ответчика.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 08.10.2021 обратился в ПАО "Сбербанк России" с заявлением на банковское обслуживание, является клиентом ПАО Сбербанк и зарегистрирована в системе «Сбербанк Онлайн», ему подключена услуга «Мобильный банк».

Подписывая заявление на банковское обслуживание, ответчик подтвердил свое согласие с Условиями банковского обслуживания физических лиц и обязался их выполнять.

В соответствии со ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей, или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи").

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 N 63-ФЗ "Об электронной подписи").

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В соответствии с п. 1.1 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО "Сбербанк" надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком Договором банковского обслуживания (далее - ДБО) будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания. Пунктом 1.2 установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента.

Пунктом 3.9.1 ДБО предусмотрено, что Клиент имеет право заключать с Банком кредитный(ые) договор(ы), в том числе с использованием Системы "Сбербанк Онлайн". В соответствии с п. 2.5 Условий предоставления услуги "Сбербанк Онлайн", утвержденными Постановлением Правления ОАО "Сбербанк России" от 25.12.2009 N 379 N 22а, доступ клиента к услугам "Сбербанк Онлайн" через сеть "Интернет" осуществляется при условии его успешной идентификации и аутентификации на основании идентификатора пользователя и постоянного пароля, которые получает клиент.

Согласно п. 2.7 Условий, клиент соглашается с тем, что постоянный и одноразовый пароли являются аналогом собственноручной подписи. Электронные документы, подтвержденные постоянным и/или одноразовым паролем, признаются сторонами равнозначными документам на бумажном носителе и могут служить доказательством в суде.

В силу п. 3.4.2 Условий клиент обязуется хранить в недоступном для третьих лиц месте и не передавать другим лицам свои идентификатор пользователя, постоянный пароль и одноразовые пароли.

08.10.2021 с использованием личного кабинета системы «Сбербанк Онлайн» ответчиком оформлена заявка в электронном виде на получение потребительского кредита.

Указанные обстоятельства подтверждаются скриншотом страниц системы «Сбербанк-Онлайн», заявления-анкетой на получение потребительского кредита и кредитным договором, из которых следует, что заключение кредитного договора осуществлялось при входе в личный кабинет Леонова Д.В. в системе «Сбербанк Онлайн» путем введения его личного логина (идентификатора) и пароля.

Для совершения операции оформления заявок на получение потребительского кредита был использован одноразовый пароль из смс-сообщения, направленного клиенту с помощью услуги «Мобильный Банк», который является аналогом собственноручной подписи.

Из выписки по счету следует, что 08.10.2021 Банк исполнил обязательства, на счет ответчика произведено зачисление кредита в сумме 461000 рублей 00 копеек.

Таким образом, кредитный договор был заключен сторонами в предусмотренной законом и соглашением сторон форме и являются обязательными для исполнения каждой из сторон договора.

Кредитный договор был заключен в офертно-акцептном порядке путем направления заемщиком в банк заявления на получение кредита посредством использования системы «Сбербанк Онлайн», подписанного с помощью введения одноразовых паролей, являющихся аналогом собственноручной подписи, и акцепта со стороны Банка путем зачисления денежных средств на счет клиента.

По делу судом установлено, что ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются, платежи вносятся нерегулярно и не в полном объёме.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В пункте 3.3 Общих условий определено, что уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком в платёжные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заёмщик (созаёмщики) уплачивает(ют) кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования (пункт 3.4 Общих условий).

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора за ненадлежащее исполнение заёмщиком условий договора предусмотрена неустойка в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с п. 3.3 Общих условий.

Пунктом 4.2.3 Общих условий предусмотрено право Банка потребовать от заёмщика (созаёмщиков) досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заёмщиком (созаёмщиками) его (их) обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Пунктом 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Согласно отслеживанию почтового отправления с идентификатором № на официальном сайте Акционерного общества «Почта России» 24.04.2023 Банк направил ответчику заказным письмом требование от 19.04.2023 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. Ответчиком требование Банка получено 05.05.2023.

Согласно представленному в материалы дела расчёту за период с 19.05.2022 по 26.05.2023 у ответчика образовалась задолженность по кредиту перед Банком просроченный основной долг 435324 рублей 16 копеек, просроченные проценты 86695 рублей 36 копеек.

Расчёт задолженности судом признаётся правильным, сомнений не вызывает. Контррасчёт ответчиком суду не представлен.

С учётом изложенного, требования Банка о расторжении кредитного договора и взыскании образовавшейся у ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объёме.

Истцом при подаче иска понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 14420 рублей 20 копеек, которые в силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Уральский Банк ПАО Сбербанк к Леонову Д.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращения взыскания на квартиру удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 08.10.2021, заключённый между Публичным акционерным обществом Сбербанк и Леоновым Д.В..

Взыскать с Леонова Д.В. <дата> года рождения (<данные изъяты>), в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору от 08.10.2021 № за период с 19.05.2022 по 26.05.2023 в размере 522019 рублей 52 копейки, в том числе просроченные проценты 86695 рублей 36 копеек, просроченный основной долг – 435324 рублей 16 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 14420 рублей 20 копеек, а всего - 536439 (пятьсот тридцать шесть тысяч четыреста тридцать девять) рублей 72 (семьдесят две) копейки.

        Ответчик вправе подать в Салехардский городской суд Ямало - Ненецкого автономного округа, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

             Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

            Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Председательствующий                                                                         М.И. Позднякова

    Решение в окончательной форме вынесено 14 июля 2023 года.