Мотивированное решение изготовлено 28.03.2018. Дело № 2-285/2018
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Артемовский 23 марта 2018 года
Артемовский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Соломиной Т.В., при секретаре Гужавиной О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка ««РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (публичное акционерное общество) к Ильязову Андрею Мазафаровичу о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) в лице представителя Парпус Э.В. обратился в суд с иском к Ильязову А.М. о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности по кредитному договору № АКК 60/2013/02-02/44633 от 03.09.2013 по состоянию на 12.07.2017 в размере 236317,39 руб., в том числе срочная ссуда 115347,36 руб., просроченная ссуда - 60384,58 руб., срочные проценты на срочную ссуду 511,95 руб., просроченные проценты - 14955,03 руб., неустойка на просроченную ссуду - 36500,82 руб., просроченные проценты - 8617,65 руб., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 11563,71 руб., обращении взыскания на заложенное имущество: транспортное средство марки MITSUBISHI <данные изъяты>
В обоснование заявленных требований истец указал, что 03.09.2013 между ООО КБ «Алтайэнергобанк» и Ильязовым Андреем Мазафаровичем был заключен кредитный договор № АКК 60/2013/02- 02/44633 путем акцепта оферты со стороны заемщика, в соответствии с которым все права и обязанности по кредитному договору, заключенному между ООО КБ «Алтайэнергобанк» и ответчиком, были уступлены АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО). Помимо права требования к физическому лицу по кредитному договору Цессионарий принял право требование по договору, обеспечивающему исполнение обязательств заемщика и другие права, связанные с правом требования по указанному договору, в том числе право на неуплаченные проценты, комиссии, штрафные санкции, судебные издержки (при наличии последних). Таким образом, АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) с 20.09.2013 является новым кредитором по кредитному. Уведомление о состоявшейся уступке прав требования по кредитному договору было направлено цедентом ООО КБ «Алтайэнергобанк» в адрес заемщика/залогодателя Ильязова Андрея Мазафаровича. Рассмотрев заявление ответчика, Банк принял положительное решение о предоставлении денежных средств в размере 364217 руб. под 18 % годовых на приобретение автомобиля. Во исполнение принятых на себя обязательств, ООО КБ «Алтайэнергобанк» 03.09.2013 перечислил сумму кредита на банковский счет №, открытый на имя заемщика. С 03.11.2016 заемщик вышел на просрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, тем самым нарушил условия кредитного договора. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, Банком было направлено в его адрес требование о досрочном погашении задолженности. Просит взыскать с ответчика в пользу Банка указанные суммы (л.д. 5-8).
Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца на основании ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), просившего о рассмотрении дела без их участия, в отсутствие ответчика, который о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причину неявки суду не указал, не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Суд, с согласия истца, выраженного в иске, определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика, надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения дела, в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233-235 ГПК РФ.
Изучив исковое заявление, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.
В силу ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.
В соответствии со ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.
В соответствии со ст. 150 ГПК РФ непредставление ответчиком доказательств и возражений не препятствует рассмотрению деда по имеющимся в деле доказательствам.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) Главы 42 ГК РФ, если иное не вытекает из существа договора.
В силу ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором (статья 810 ГК РФ).
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Юридический статус АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) и полномочия представителя подтверждаются: выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц (л.д. 61-63), свидетельством о постановке на учет юридического лица в налоговом органе по месту нахождения (л.д. 68); свидетельством о внесении записи в ЕГЮЛ (л.д. 68 оборот), приказом (л.д. 54), протоколом заседания (л.д. 54оборот-55), выпиской из протокола (л.д. 56-57, 58оборот-60), выпиской из приказа (л.д. 58), Уставом (л.д. 63оборот-67), генеральной лицензией (л.д. 69), доверенностью (л.д. 70-71).
Из совокупности представленных и исследованных в судебном заседании письменных материалов дела установлено, что 03.09.2013 между ООО КБ «Алтайэнергобанк» и Ильязовым Андреем Мазафаровичем был заключен кредитный договор № АКК 60/2013/02- 02/44633 путем акцепта оферты со стороны заемщика на следующих условиях: сумма кредита – 364 217 руб., срок кредита - до 27.08.2018, процентная ставка за пользование кредитом – 18 % годовых, размер ежемесячного платежа, кроме последнего – 9 260 руб., дата платежа - 03 число, неустойка на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов - 0,5% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту, в порядке, определенном п. 2 статьи 432 ГК РФ, путем подписания заявления-анкеты о присоединении к условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского счета (л.д. 26-27), включающего в себя в качестве неотъемлемых частей Условия предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «Алтайэнергобанк» (л.д. 18-25), график платежей (л.д. 28-29), Тарифы Банка, получение указанных документов подтверждается п. 18 заявления.
Кредит был предоставлен для целевого использования - покупки автомобиля марки MITSUBISHI COLT, <данные изъяты>. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом указанного автомобиля, залоговая стоимость которого определена в размере 297000 руб.
Договор подписан сторонами, ответчиком не оспорен.
Во исполнение принятых на себя обязательств ООО КБ «Алтайэнергобанк», перечислил на банковский счет №, открытый на имя заемщика по договору купли-продажи автомобиля № АКК 60/2013/02- 02/44633 от 03.09.2013, денежные средства в размере 364217 руб., что подтверждается заявлением заемщика на перечисление денег, а также выпиской по счету заемщика (л.д. 43-47).
Согласно п. 7 кредитного договора и п. 1.4.4, п. 1.4.5 Условий предоставления кредита кредит считается предоставленным заемщику с момента перечисления денежных средств на счет заемщика.
Таким образом, Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по кредитному договору.
Впоследствии ООО КБ «Алтайэнергобанк» реорганизован в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО).
20.09.2013 между ООО КБ «Алтайэнергобанк» и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) заключен договор уступки права требования №12-РК/АМБ, согласно которому право требования по кредитному договору, заключенному с Ильязовым А.М., перешло к АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) (л.д. 10-17). Оплата по договору цессии произведена в полном объеме, что подтверждается Приложением № 1 к договору уступки (л.д. 15-17).
Помимо права требования к физическому лицу по кредитному договору Цессионарий принял право требование по договору, обеспечивающему исполнение обязательств заемщика и другие права, связанные с правом требования по указанному договору, в том числе право на неуплаченные проценты, комиссии, штрафные санкции, судебные издержки (при наличии последних).
В соответствии с п. 1 ст. 32 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступке требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Таким образом, АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) с 20.09.2013 является новым кредитором по кредитному договору № АКК 60/2013/02-02/44633 от 03.09.2013.
В соответствии с п. 18 кредитного договора, ответчик был ознакомлен и согласился с Условиями, Правилами и Тарифами Банка, действующими на момент заключения Кредитного договора, о чем свидетельствует его подпись на заявлении.
Также ответчик был уведомлен о полной стоимости кредита годовых, и ознакомлен с Графиком платежей, о чем свидетельствуют его подписи на расчете полной стоимости кредита и на Графике.
Таким образом, истец акцептировал направленное предложение ответчика о получении кредитного договора, а ответчик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами.
Согласно п. 1.4.7 Условий предоставления кредита за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашение основного долга), а в случае выставления клиенту заключительного требования - по дату паты заключительного требования. Проценты начисляются на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части. Размер процентной ставки по кредиту остается неизменным в течение всего срока действия договора.
В соответствии с п. 5.3 кредитного договора проценты за пользование кредитом напиваются заемщиком ежемесячно и включаются в состав очередного платежа.
В соответствии с п. 1.2.2. Условий предоставления кредита заемщик осуществляет погашение задолженности по кредиту ежемесячно в соответствии с Графиком платежей. Согласно п. 1.2.3 Условий предоставления кредита, для осуществления погашения задолженности по кредиту заемщик обязан не позднее даты обеспечения денежных средств, указанной в Графике платежей, обеспечить наличие на счете суммы денежных средств в размере, не менее суммы очередного платежа
В соответствии с п. 9.3 заемщик дал обязательство осуществлять погашение основного долга, уплату процентов и иных платежей кредитному договору в размере, порядке и сроки, установленные заявлением и Условиями.
Однако, заемщиком в нарушение условий кредитного договора, обязательства надлежащим образом не исполняются.
С 03.11.2016 заемщик вышел на просрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, тем самым нарушил условия кредитного договора.
В соответствии с п. 2 ст. 11 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 1.1.5 Условии; предоставления кредита в случае полного или частичного, в том числе и однократного нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные Договором, Банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть Договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив Заемщику письменное уведомление.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, Банком было направлено в его адрес требование о досрочном погашении задолженности.
Однако до настоящего времени указанное требование Заемщиком не исполнено.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с и. 1.3.1 Условий предоставления кредита при неисполнении или ненадлежащем исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику пени в размере 0,5 процента от суммы невозвращенного кредита и/и или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.
Согласно п. 5.4 кредитного договора уплата пени, штрафов, неустоек уплачивается Заемщиком в соответствии с условиями кредитного договора.
В соответствии с п. 3.6 кредитного договора за несвоевременное погашение задолженности по кредиту заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5% за каждый день просрочки от суммы задолженности по кредиту.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, частности в случае просрочку исполнения.
Банком в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору в течение 15 дней с даты отправки требования (л.д. 48-53).
Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору, по состоянию на 12.07.2017 задолженность ответчика составила 236317,39 руб., в том числе срочная ссуда 115347,36 руб., просроченная ссуда - 60384,58 руб., срочные проценты на срочную ссуду 511,95 руб., просроченные проценты - 14955,03 руб., неустойка на просроченную ссуду - 36500,82 руб., просроченные проценты - 8617,65 руб. (л.д. 41-42).
Расчет суммы иска проверен судом, соответствует условиям договора, произведен с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств, указанные в выписках по счету и принимается судом.
Таким образом, Банк выполнил свою часть обязательства по предоставлению ответчику кредита, однако, ответчик в одностороннем порядке отказался от исполнения своей части обязательства по возврату кредита и причитающихся банку процентов.
Оценивая все представленные доказательства в совокупности, суд пришел к выводу, что требования АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) о взыскании суммы задолженности по кредитному договору законны, обоснованны и подлежат удовлетворению. Таким образом, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 236317,39 руб.
В соответствии с п. 4 заявления-анкеты, заключен договор залога транспортного средства MITSUBISHI COLT, <данные изъяты>, в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору истец вправе обратить взыскание на предмет залога.
Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
Согласно п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно ст. 78 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», если взыскание на заложенное имущество обращено для удовлетворения требований залогодержателя, то взыскание на залоговое имущество обращается в первую очередь, независимо от наличия у должника другого имущества.
В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Согласно пункту 3 статьи 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Оценка предмета залога определена сторонами в размере 297 000 руб. Согласно п.2.4.5 Общих условий, начальная продажная стоимость устанавливается в размере 80% от стоимости, указанной в п.4 Кредитного договора.
Поскольку в ходе судебного разбирательства сторонами не представлены доказательства, свидетельствующие об иной рыночной стоимости заложенного имущества, суд, исходя из условий договоров, приходит к выводу об установлении начальной продажной цены заложенного имущества в размере 237 600 руб. (297000 руб. – (297000/100*80).
В соответствии с пунктом 1 статьи 350 ГК РФ суд определяет способ реализации заложенного имущества с публичных торгов.
Как следует из карточки учета транспортного средства, собственником указанного автомобиля являлся ответчик Ильязов А.М.
Пунктом 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ установлено, что при существенном нарушении договора одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда по требованию другой стороны. Учитывая длительность нарушения обязательств ответчиком по погашению кредиторской задолженности, сумму задолженности, суд пришел к выводу о том, что требования о расторжения кредитного договора подлежат удовлетворению.
Следовательно, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в размере 11563,71 руб. (платежное поручение № 88116 от 19.07.2017 на л.д. 9).
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного коммерческого банка ««РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (публичное акционерное общество) к Ильязову Андрею Мазафаровичу удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор №АКК 60/2013/02-02/44633 от 03.09.2013, заключенный между ООО КБ «Алтайэнергобанк» и Ильязовым Андреем Мазафаровичем.
Взыскать с Ильязова Андрея Мазафаровича в пользу акционерного коммерческого банка ««РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (публичное акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору №АКК 60/2013/02-02/44633 от 03.09.2013, по состоянию на 12.07.2017, в размере 236 317 рублей 39 копеек (в том числе срочная ссуда 115 347 руб. 36 коп., просроченная ссуда – 60 384 руб. 58 коп., срочные проценты на срочную ссуду 511 руб. 95 коп., просроченные проценты – 14 955 руб. 03 коп., неустойки на просроченную ссуду - 36 500 руб. 82 коп., на просроченные проценты – 8617 руб. 65 коп.), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 563 рублей 71 копейки.
Обратить взыскание указанной задолженности на транспортное средство марки MITSUBISHI <данные изъяты>, находящееся в залоге и принадлежащее Ильязову Андрею Мазафаровичу, 04.10.1979 года рождения, проживающего по адресу: Свердловская область, г.Артемовский, ул. Кронштадтская, дом 10, кв. 6 и установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в сумме 237 600 рублей.
Определить способ реализации данного заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.
Разъяснить ответчику, что он имеет право подать заявление об отмене этого решения, в течение семи дней со дня вручения копии решения с представлением доказательств уважительных причин неявки в судебное заседание и обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на решение суда.
Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение одного месяца со дня истечения срока подачи ответчиком заявления об отмене решения через Артемовский городской суд, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: Соломина Т.В. Т.В. Соломина