Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-471/2022 (2-2682/2021;) ~ М-2861/2021 от 17.12.2021

№

(№ 2-2682/2021)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 марта 2022 года Томский районный суд Томской области в составе:

председательствующего судьи         Сабылиной Е.А.,

при секретаре                             Силантьевой Д.С.,

помощник судьи                             Юкова Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Росбанк к Осиповой Людмиле Борисовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество Росбанк обратилось в суд с иском к Осиповой Л.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору № /.../ от /.../ в размере 105339 рублей 64 коп., из которых 94015 рублей 01 коп. – основной долг, 11324 рубля 63 коп. – проценты, а также о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 3306 рублей 79 коп.

В обоснование заявленного требования указано, что /.../ между ОАО АКБ «Росбанк» (с /.../ наименование изменено на ПАО Росбанк) и О. заключен кредитный договор № на следующих условиях: кредитный лимит – 140000 рублей, процентная ставка 17,90% годовых, срок возврата кредита – /.../. За время действия кредитного договора О. неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами. В адрес О. направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое заемщиком не было исполнено. Сумма задолженности по кредитному договору за период с /.../ по /.../ составляет 105339 рублей 64 коп., из которых 94015 рублей 01 коп. – основной долг, 11324 рубля 63 коп. – проценты. Согласно свидетельству о смерти заемщик О. умер /.../. Наследником умершего является супруга Осипова Л.Б.

Истец публичного акционерного общества Росбанк, надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрении дела, представителя в суд не направило, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик Осипова Л.Б. в судебное заседание не явилась.

По адресу ответчика, указанному в исковом заявлении, и сведениях адресной службы, судом направлялись извещения о дате, времени и месте рассмотрения дела, однако судебные конверты возвращались в суд без вручения адресату.

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от /.../ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. При этом риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Судом были предприняты исчерпывающие меры к извещению ответчика о дате, времени и месте рассмотрения дела, неполучение Осиповой Л.Б. судебных извещений является злоупотреблением правом, что не должно влечь нарушения прав других лиц, участвующих в деле, на судебное разбирательство в разумный срок. Исходя из вышеизложенных положений закона, судебные извещения считаются доставленными ответчику.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из приведенных норм закона следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями Гражданского кодекса Российской Федерации о займе.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить сумму займа займодавцу в срок и в порядке, предусмотренном договором.

Если кредитным договором предусмотрено возвращение суммы кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами (ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено, что /.../ О. обратился в АОА АКБ «Росбанк» с заявлением на предоставление кредита овердрафт на сумму 140000 рублей сроком 72 мес.

Из договора предоставления овердрафта по расчетной карте № от /.../, заключенного между ОАО АКБ «Росбанк» и О., следует, что неотъемлемыми частями договора являются: Правила выдачи и использования банковских карт расчетных, расчетных с лимитом овердрафта в рамках Пакета банковских услуг, а также применяемый Пакет банковских услуг «Стандарт-Корпоративный». Параметры кредита: лимит овердрафта – 140000 рублей, расчетная карта №, основной номер с овердрафтом 40№, процентная ставка по кредитам: в пределах лимита овердрафта – 17,9% годовых, за превышение расходного лимита – 72% годовых, в случае наступления особых обстоятельств – 25,9% годовых, неустойка (пени) за несвоевременное погашение задолженности Банку – 0,5% за каждый день просрочки. Срок оплаты минимального ежемесячного платежа – 25 число каждого расчетного периода, срок полного возврата кредита – до /.../.

Подпись клиента подтверждает, что до подписания договора ему были переданы Правила и применяемый Пакет банковских услуг, с которыми он ознакомился и согласен с тем, что указанными Правилами и применяемым Пакетом банковских услуг будут регулироваться правоотношения между Банком и клиентом по договору. Договор предоставления овердрафта по расчетной карте № /.../ от /.../ подписан О. /.../.

При рассмотрении настоящего дела установлено, что Банком обязательства по кредитному договору исполнены надлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету № за период с /.../ по /.../.

/.../ О. осуществлен последний платеж в счет погашения кредита в размере 774 рубля 53 коп. /.../ О. умер (свидетельство о смерти серии /.../ № от /.../).

ПАО Росбанк в суд предоставлен расчет задолженности по договору предоставления овердрафта по расчетной карте № /.../ от /.../, согласно которому задолженность О. перед банком составила 105339 рублей 64 коп., из которых 94015 рублей 01 коп. – основной долг, 11324 рубля 63 коп. – проценты.

Указанный расчет судом проверен и признан арифметически верным. Доказательств иного размера задолженности ответчиком в суд не представлено.

По сведениям, предоставленным на запрос суда нотариусом /.../ К., в производстве находится наследственное дело № после смерти О., умершего /.../. С заявлением о принятии наследства по закону обратилась жена умершего Осипова Л.Б. Других заявлений о принятии или об отказе от наследства после смерти О. не имеется.

Таким образом, Осипова Л.Б. является единственным наследником, принявшим наследство.

По заявлению Осиповой Л.Б. выданы два свидетельства о праве на наследство по закону от /.../, от /.../: на жилой дом по адресу: /.../, земельный участок площадью 1500 кв.м с кадастровым номером №; трактор марки № года выпуска; ? доли квартиры по адресу: /.../ мкр. Солнечный, /.../, земельный участок площадью 1500 кв.м кадастровый №.

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из разъяснений, данных в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от /.../ № «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ) (п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от /.../ № «О судебной практике по делам о наследовании»).

Согласно п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от /.../ № «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствии с положениями ст.ст. 408, 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность по погашению задолженности по кредитному договору не связана с личностью заемщика, она переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

Согласно разъяснениям, данным в п. 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от /.../ № «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку обязательства по кредитному договору предоставления овердрафта по расчетной карте №Т266ССSFJS693143 от /.../ перешли к Осиповой Л.Б. в полном объеме, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, включающая в себя как сумму основного долга, так и процентов за пользование кредитом.

Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону от /.../, от /.../, кадастровая стоимость жилого дома составляет 581977 рублей, земельного участка с кадастровым номером /.../ 197265 рублей, трактора марки /.../Ю 1982 года выпуска – 77100 рублей, ? доли квартиры по адресу: /.../ мкр. Солнечный, /.../ – 435013 рублей 57 коп., земельного участка площадью 1500 кв.м кадастровый № – 196545 рублей.

Доказательств иной стоимости наследственного имущества ответчиком в суд не представлено.

Таким образом, стоимость перешедшего к Осиповой Л.Б. наследственного имущества после смерти О. составляет 1487901 рубль 22 коп.: 581977 рублей (стоимость жилого дома) + 197265 рублей (стоимость земельного участка кадастровый №) + 435013 рублей 57 коп. (стоимость ? доли квартиры) + 77100 рублей (стоимость трактора) + 196545 рублей (стоимость земельного участка кадастровый №).

Решением Томского районного суда /.../ от /.../ удовлетворено исковое заявление публичного акционерного общества Росбанк к Осиповой Л.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору. Взыскана с Осиповой Л.Б. в пользу публичного акционерного общества Росбанк задолженность по договору № /.../ от /.../ в размере 515370 рублей 42 копейки, из которых: 479909 рублей 06 копеек – основной долг, 35461 рубль 36 копеек – проценты. Взысканы с Осиповой Л.Б. в пользу публичного акционерного общества Росбанк в счет возмещения расходов на уплату государственной пошлины денежные средства в размере 8353 рубля 70 копеек.

Решением Томского районного суда /.../ от /.../ удовлетворены исковые требования публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» к Осиповой Л.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору. Взыскана с Осиповой Л.Б. в пользу публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» задолженность по кредитному договору № от /.../, заключенному между публичным акционерным обществом «Росгосстрах Банк» и О., в размере 76782,29 рублей, из которых задолженность по основному долгу в размере 71728,42 рублей, задолженность по процентам и комиссиям - 5053,87 рублей. Взыскана с Осиповой Л.Б. в пользу публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» в счёт возмещения судебных расходов по уплате государственная пошлина в размере 2503,48 рублей.

Таким образом, за вычетом взысканной с Осиповой Л.Б. как наследника О. задолженности по указанным кредитным договорам, предъявленная к взысканию сумма задолженности по договору предоставления овердрафта по расчетной карте № /.../ от /.../ в размере 105339 рублей 64 коп. не превышает стоимость наследственного имущества, принятого Осиповой Л.Б.

С учетом изложенного, с Осиповой Л.Б. в пользу публичного акционерного общества Росбанк подлежит взысканию задолженность по договору предоставления овердрафта по расчетной карте № от /.../ в размере 105339 рублей 64 коп., из которых 94015 рублей 01 коп. – основной долг, 11324 рубля 63 коп. – проценты.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

При подаче иска ПАО Росбанк произведена оплата государственной пошлины в размере 3306 рублей 79 коп., что подтверждается платежным поручением № от /.../.

Поскольку требования ПАО Росбанк удовлетворены в полном объеме с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3306 рублей 79 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества Росбанк к Осиповой Людмиле Борисовне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Осиповой Людмилы Борисовны, /.../ года рождения, уроженки /.../, в пользу публичного акционерного общества Росбанк задолженность по договору предоставления овердрафта по расчетной карте № /.../ от /.../, заключенному между публичным акционерным обществом Росбанк и О., в размере 105339 рублей 64 коп., из которых 94015 рублей 01 коп. – основной долг, 11324 рубля 63 коп. – проценты.

Взыскать с Осиповой Людмилы Борисовны, /.../ года рождения, уроженки /.../, в польз публичного акционерного общества Росбанк в счет возмещения расходов на уплату государственной пошлины денежные средства в размере 3306 рублей 79 коп.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Томский районный суд Томской области в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий                 /подпись/            Сабылина Е.А.

Мотивированное решение составлено 14.03.2022

Копия верна

Подлинник подшит в гражданском деле № 2-471/2022

Судья                        Сабылина Е.А.

Секретарь                    Силантьева Д.С.

УИД 70RS0005-01-2021-003992-59