Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-8078/2022 от 21.11.2022

Дело № 2-8078/2022

59RS0007-01-2018-001685-20

Р Е Ш Е Н И Е.

Именем Российской Федерации.

25 ноября 2022 года                                                                                  город Пермь.

Свердловский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Князевой О.Г.,

при секретаре судебного заседания Дягилевой М.А.,

с участием ответчика Килина А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «БНК-финанс» к Килину А. В. о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л :

ООО «БНК-финанс» обратилось в суд с иском к Килину А.В. о взыскании задолженности по Договору займа. В обоснование заявленных исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «БНК-финанс» (Займодавец) и Килиным А.В. (Заёмщик) был заключен Договор займа №. В соответствии с п. 1.1. и п. 1.2. вышеуказанного Договора истец передал ответчику в займ денежные средства в размере <данные изъяты>, а ответчик взял на себя обязательство возвратить заем и уплатить проценты на него. Согласно п.п.2 п.1. Договора, заем предоставляется на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Истец предоставил ответчику денежные средства в порядке, указанном в Договоре, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком была внесена оплата в размере <данные изъяты> что подтверждается приходным кассовым ордером № ВП/3601. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком была внесена еще оплата в размере <данные изъяты>., что подтверждается приходным кассовым ордером №. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком была внесена оплата в размере <данные изъяты> что подтверждается приходным кассовым ордером №. Денежные средства предоставлялись ответчику под проценты. Согласно п. 1.4. Договора процентная ставка составляет <данные изъяты> в день. Период начисления процентов начинается с момента получения Заемщиком денег в кассе Займодавца и заканчивается поступлением денег в кассу Займодавца. Таким образом, сумма процентов по ставке <данные изъяты> % составляет <данные изъяты> сумма основного долга составляет <данные изъяты> Просит суд взыскать с ответчика сумму займа в размере <данные изъяты> проценты в размере <данные изъяты> расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца не явился; представил заявление о рассмотрении дела без его участия; на исковых требованиях настаивал.

Ответчик исковые требования не признал. Суду пояснил, что сумма заявленных истцом процентов завышена и подлежит снижению.

Суд, выслушав возражения ответчика, исследовав письменные документы дела, пришел к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонни) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2,3 ст. 434 ГК РФ, которые предусматривают: договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора – отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными, обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1. ст. 389 Гражданского кодекса Российской Федерации, уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

Из пояснений ответчика и письменных документов дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «БНК-финанс» (Займодавец) и Килиным А.В. (Заёмщик) заключен Договор займа №

В соответствии с п. 1. и п. 2. вышеуказанного Договора ООО «БНК-финанс» предоставило Килину А.В. в займ денежные средства в размере <данные изъяты> а Килин А.В. взял на себя обязательство возвратить заем и уплатить проценты на него.

В соответствии с п. 4. Договора проценты за пользование займом за <данные изъяты> дней пользования займом составляют <данные изъяты> общая сумма выплат Заемщика за 30 дней пользования займом составляет <данные изъяты>

Согласно п. 2. Договора, займ предоставляется на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме <данные изъяты> выданы Килину А.В. на основании расходного кассового ордера №

В соответствии с п. 4 Договора на сумму займа начисляются проценты за пользование из расчета <данные изъяты> годовых (<данные изъяты> % в день). Заемщик признает таковой размер процентов обоснованным, исходя из высокой степени риска выдачи займа без обеспечения. Период начисления процентов начинается с момента получения заемщика денег в кассе заимодавца и заканчивается поступлением денег в кассу Займодавца. Проценты начисляются в соответствии с ч. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ до дня возврата суммы займа включительно. Начисление процентов производится, исходя из величины процентной ставки, периода фактического пользования займом и количества календарных дней в году.

В соответствии с Графиком возврата платежей, не позднее ДД.ММ.ГГГГ Килин А.В. обязан вернуть сумму займа <данные изъяты> и проценты <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ Килин А.В. уплатил Займодавцу <данные изъяты> основании приходного кассового ордера №

ДД.ММ.ГГГГ Килин А.В. уплатил <данные изъяты> на основании приходного кассового ордера №

ДД.ММ.ГГГГ Килин А.В. уплатил <данные изъяты> на основании приходного кассового ордера №

В соответствии с п. 4.2 Договора, если сумма произведенного Заемщиком платежа будет недостаточна для исполнения его денежного обязательства полностью, Займодавец независимо от назначения платежа зачисляет полученную сумму в следующем порядке: в первую очередь задолженность по процентам, во вторую очередь задолженность по основному долгу, в третью очередь неустойка и т.п.

Уплаченные ответчиком денежные средства в силу п.4.2 Договора направлены истцом на погашение процентов за пользование суммой займа. Сумма основного долга осталась непогашенной.

С учетом установленных обстоятельств суд приходит к выводу о том, что, заключая Договор займа, ответчик Килин А.В. принял на себя обязательство вернуть сумму займа и уплатить проценты за пользование сумой займа ДД.ММ.ГГГГ, однако данное обязательство надлежащим образом не исполнил. Доказательств надлежащего исполнения обязательств в материалах дела не имеется.

На основании заявления ответчика определением мирового судьи судебного участка № Свердловского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ Судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

На основании Судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ судебным приставом-исполнителем <данные изъяты> возбуждено исполнительное производство №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ.

Постановлением от ДД.ММ.ГГГГ исполнительные действия и (или) меры принудительного исполнения по исполнительному производству отложены на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно. Сведения о погашении задолженности в материалах исполнительного производства отсутствуют.

В связи с отменой Судебного приказа истец обратился в суд с настоящим иском.

При рассмотрении судом настоящего спора о взыскании задолженности по кредитному договору иного расчета задолженности ответчиком не предоставлено.

С учетом установленных обстоятельств суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований о взыскании с ответчика суммы займа в размере <данные изъяты>

Одновременно истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ) по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

Вместе с тем, при взыскании процентов из расчета <данные изъяты> в день от суммы займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не может быть принят во внимание расчет, предоставленный истцом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 7 ст. 807 ГК РФ). Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Истцом рассчитаны проценты за пользование микрозаймом в размере <данные изъяты> в день, то есть <данные изъяты> % в год, в том числе, и за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении срока действия договора займа, составляющего 30 календарных дней.

Между тем, этот расчет противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, так как фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Согласно Договору займа от ДД.ММ.ГГГГ, срок его предоставления был определен в 30 календарных дней – до ДД.ММ.ГГГГ, то есть между сторонами был заключен Договор краткосрочного займа сроком 1 месяц.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и не действовали на момент заключения рассматриваемого договора микрозайма.

Поскольку в данном случае договор микрозайма заключен до вступления в силу норм Закона о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях, устанавливающих предельное значение процентов, которые могут быть начислены по договорам микрозайма, то п. 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции закона от ДД.ММ.ГГГГ), не подлежит применению. Вместе с тем, начисление по истечении срока возврата суммы микрозайма установленных договором процентов за пользование займом неправомерно. Установленные договором проценты должны начисляться лишь в период срока, на который заем предоставлен. При просрочке в возврате займа проценты за пользование им должны начисляться, исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года.

Таким образом, в пользу Общества за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть за 264 дней (включая ДД.ММ.ГГГГ) подлежат взысканию проценты за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки, составляющую на день заключения договора 21,36% годовых (данные имеются в свободном доступе) по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до одного года, всего в размере <данные изъяты>

При указанных обстоятельствах, задолженность ответчика по Договору займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила всего: <данные изъяты>

В остальной части требование о взыскании процентов за пользование займом удовлетворению не подлежат.

Частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодека РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодека РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика подлежит государственная пошлина, уплаченная в размере 2 370 руб. 53 коп., платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ., пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме <данные изъяты>

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «БНК-финанс» к Килину А. В. о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить – удовлетворить в части.

Взыскать с Килина А. В. в пользу ООО «БНК-финанс» (ИНН №) сумму займа в размере 20 252 руб., проценты по договору в размере 3 128 руб. 81 коп., государственную пошлину в размере 901 руб. 42 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой через Свердловский районный суд г. Перми суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 12.12.2022.

Судья:                                                                                                   О.Г. Князева