Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1912/2024 ~ М-807/2024 от 22.03.2024

Дело № 2-1912/24

25RS0005-01-2024-001530-82

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 августа 2024 года                                        г. Владивосток

Первомайский районный суд г. Владивостока в составе:

    председательствующего судьи     Долженко Е.А.

    при секретаре     Ларине В.Р.,

с участием представителя

    заинтересованного лица     Александровой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению страхового публичного акционерного общества «Ингосстрах» об изменении решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов,

УСТАНОВИЛ:

Страховое публичное акционерное общество «Ингосстрах» (далее – СПАО «Ингосстрах», страховщик, страховая компания) обратилось в суд с настоящим заявлением, указав, что 12.02.2024 уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов (далее – финансовый уполномоченный) принято решение № <данные изъяты> об удовлетворении требований Кускиной Ю.В. о взыскании неустойки в размере 80262 руб. по договору ОСАГО <данные изъяты>. Полагает указанное решение незаконным и необоснованным, поскольку 22.09.2023 от потерпевшей Кускиной Ю.В. поступило заявление о выплате страхового возмещения. В ответ на заявление Кускиной Ю.В. 25.09.2023 направлено письмо с приложением направления на осмотр транспортного средства на 26.09.2023, альтернативная дата осмотра – 29.09.2023, уведомление прибыло в место вручения 27.09.2023, что не исключало возможность предоставления транспортного средства на осмотр в СПАО «Ингосстрах», между тем почтовое отправление получено потерпевшей Кускиной Ю.В. спустя месяц с даты его поступления в почтовое отделение, 17.10.2023. При этом транспортное средство Кускиной Ю.В. могло передвигаться по дорогам общего пользования, на что указано в заявлении о наступлении страхового случая. В случае непредставления потерпевшим поврежденного имущества или его остатков для осмотра и (или) независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) в согласованную со страховщиком дату страховщик согласовывает с потерпевшим новую дату осмотра и (или) независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) поврежденного имущества или его остатков. При этом в случае неисполнения потерпевшим установленной пунктами 10 и 13 статьи 12 Закона об ОСАГО обязанности представить поврежденное имущество или его остатки для осмотра и (или) независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) срок принятия страховщиком решения о страховом возмещении, определенный в соответствии с пунктом 21 статьи 12 Закона об ОСАГО, может быть продлен на период, не превышающий количества дней между датой представления потерпевшим поврежденного имущества или его остатков и согласованной с потерпевшим датой осмотра и (или) независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки), но не более чем на 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней. Из материалов выплатного дела следует, что страховщик уведомил Кускину Ю.В. о готовности вернуться к рассмотрению после предоставления поврежденного транспортного средства на осмотр. 03.11.2023 потерпевшей представлено транспортное средство на осмотр, страховой компанией организован его осмотр и проведена экспертиза в обществе с ограниченной ответственностью «Группа содействия Дельта», стоимость восстановительного ремонт без учета износа составила 373800 руб., с учетом износа 191100 руб., 23.11.2023 страховщиком произведена выплата 191100 руб. Общий срок урегулирования страхового случая составил 24 календарных дня из расчета 3 дня с 22.09.2023 – день подачи заявления по 25.09.2023 – день направления уведомления и 21 день с 03.11.2023 – дата предоставления поврежденного транспортного средства на осмотр по 23.11.2023 – дата выплаты страхового возмещения. За 4 календарных дня размер неустойки составит 7644 руб. Просит суд изменить решение финансового уполномоченного № <данные изъяты> от 12.02.2024 путем снижения неустойки до 8000 руб.

Протокольным определением суда от 09.07.2024 принято уточнение заявления, с учетом которого заявитель просит изменить решение финансового уполномоченного № <данные изъяты> от 12.02.2024 путем снижения неустойки до 7644 руб.

В судебном заседании представитель заинтересованного лица Кускиной Ю.В. возражала против удовлетворения заявления, суду пояснив, что осмотр транспортного средства своевременно не организован страховщиком, определена дата осмотра как следующий день после направления уведомления, не учитывая срок на доставку корреспонденции. Решение финансового уполномоченного не исполнено из-за приостановления исполнения по заявлению страховой компании. При непредставлении транспортного средства на осмотр в первый раз страховщик обязан организовать его повторно. Кускина Ю.В., получив уведомление 17.10.2023, 18.10.2023 по электронной почте подала заявление об организации повторного осмотра, который был организован только 03.11.2023.

Согласно письменным возражения представителя финансового уполномоченного доводы об отсутствии просрочки исполнения обязательства по выплате страхового возмещения не обоснованы, так как потребитель финансовых услуг обратился к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения 22.09.2023, письмом от 25.09.2023 страховая компания уведомила потребителя об организации осмотра транспортного средства, назначенного на 26.09.2023 по адресу: <адрес>, а также на 29.09.2023 по адресу: <адрес>. В указанные даты транспортное средство на осмотр не представлено. Однако сведений о повторной организации осмотра транспортного средства в соответствии с положениями Закона об ОСАГО в рамках срока рассмотрения заявления в материалы обращения не представлено, в связи с чем обязанность по организации осмотра надлежащим образом не исполнена. 29.09.2023 СПАО «Ингосстрах» уведомило о необходимости представления банковских реквизитов, однако в силу пункта 3.10 Правил ОСАГО предоставление банковских реквизитов не требуется в качестве обязательного при подаче заявления, в связи с чем потребителем представлены все необходимые документы страховщику для рассмотрения заявления по существу. Последним днем срока осуществления выплаты страхового возмещения являлось 12.10.2023, следовательно, неустойка исчислена с 13.10.2023 по 23.11.2023 (дата страховой выплаты) за 42 календарных дня на сумму 191100 руб. Снижение размера неустойки по статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не свидетельствует о незаконности решения финансового уполномоченного. При представлении суду новых доказательств, которые не были представлены при рассмотрении заявления, решение финансового уполномоченного не подлежит отмене. В случае установления обстоятельств пропуска срока на обжалование решения финансового уполномоченного заявление подлежит оставлению без рассмотрения.

В судебное заседание не явились представитель заявителя, представитель финансового уполномоченного, извещены о месте и времени судебного разбирательства. Представитель заинтересованного лица просил суд рассмотреть заявление в его отсутствие.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу части 1 статьи 23 Федерального закона от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» решение финансового уполномоченного вступает в силу по истечении десяти рабочих дней после даты его подписания финансовым уполномоченным.

В случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного вправе обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации, с заявлением об оспаривании решения финансового уполномоченного полностью либо в части. В случае обращения финансовой организации в суд копии заявления и приложенных к нему документов, которые у других лиц отсутствуют, подлежат направлению финансовой организацией финансовому уполномоченному, рассматривавшему дело, и потребителю финансовых услуг, в отношении обращения которого принято решение финансового уполномоченного, в течение одного рабочего дня со дня подачи указанного заявления (часть 1 статьи 26 Федерального закона от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг»).

Решение финансового уполномоченного вынесено 12.02.2024 с учетом выходных и праздничных дней заявителем не пропущен срок на обжалование, суд рассматривает заявление по существу.

Согласно части 1 статьи 15 Федерального закона от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, включенных в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 тысяч рублей (за исключением обращений, указанных в статье 19 настоящего Федерального закона) либо если требования потребителя финансовых услуг вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ №Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», и если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.

Частью 1 статьи 22 Федерального закона «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» установлено, что решение финансового уполномоченного должно быть обоснованным и соответствовать требованиям Конституции Российской Федерации, федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, принципам российского права, в том числе добросовестности, разумности и справедливости.

По результатам рассмотрения обращения финансовый уполномоченный принимает решение о его полном или частичном удовлетворении или об отказе в его удовлетворении (часть 2 статьи 22 Федерального закона «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг»).

Судом установлено, что 25.01.2024 Кускина Ю.В. обратилась к финансовому уполномоченному с обращением о взыскании доплаты страхового возмещения, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения.

12.02.2024 финансовым уполномоченным принято решение № <данные изъяты> о частичном удовлетворении требований заявителя, с СПАО «Ингосстрах» взыскана неустойка в размере 80262 руб., рассчитанная за период с 13.10.2023 по 23.11.2023 на сумму 191100 руб., в удовлетворении требования о доплате страхового возмещения отказано.

СПАО «Ингосстрах» выражает несогласие с размером неустойки, полагая, что срок рассмотрения заявления потребителя нарушен на 4 календарных дня из-за непредставления Кускиной Ю.В. транспортного средства на осмотр в определенные в направлении на осмотр даты.

Согласно абзацу первому пункта 21 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Закон об ОСАГО) в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему (абзац 2 пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО)

В соответствии с абзацем первым пункта 10 статьи 12 Закона об ОСАГО при причинении вреда имуществу в целях выяснения обстоятельств причинения вреда и определения размера подлежащих возмещению страховщиком убытков потерпевший, намеренный воспользоваться своим правом на страховое возмещение или прямое возмещение убытков, в течение пяти рабочих дней с даты подачи заявления о страховом возмещении и прилагаемых к нему в соответствии с правилами обязательного страхования документов обязан представить поврежденное транспортное средство или его остатки для осмотра и (или) независимой технической экспертизы, проводимой в порядке, установленном статьей 12.1 настоящего Федерального закона, иное имущество для осмотра и (или) независимой экспертизы (оценки), проводимой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом. В случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, представление поврежденного транспортного средства или его остатков, иного имущества в соответствии с настоящим Федеральным законом осуществляется в пределах населенного пункта по месту жительства (временного пребывания) владельца такого транспортного средства.

В силу абзаца первого пункта 11 статьи 12 Закона об ОСАГО страховщик обязан осмотреть поврежденное транспортное средство, иное имущество или его остатки и (или) организовать их независимую техническую экспертизу, независимую экспертизу (оценку) в срок не более чем пять рабочих дней со дня поступления заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков с приложенными документами, предусмотренными правилами обязательного страхования для осмотра и (или) независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки), и ознакомить потерпевшего с результатами осмотра и независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки), если иные сроки не определены правилами обязательного страхования или не согласованы страховщиком с потерпевшим. Независимая техническая экспертиза или независимая экспертиза (оценка) организуется страховщиком в случае обнаружения противоречий между потерпевшим и страховщиком, касающихся характера и перечня видимых повреждений имущества и (или) обстоятельств причинения вреда в связи с повреждением имущества в результате дорожно-транспортного происшествия.

В случае непредставления потерпевшим поврежденного имущества или его остатков для осмотра и (или) независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) в согласованную со страховщиком дату страховщик согласовывает с потерпевшим новую дату осмотра и (или) независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) поврежденного имущества или его остатков. При этом в случае неисполнения потерпевшим установленной пунктами 10 и 13 статьи 12 Закона об ОСАГО обязанности представить поврежденное имущество или его остатки для осмотра и (или) независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) срок принятия страховщиком решения о страховом возмещении, определенный в соответствии с пунктом 21 статьи 12 Закона об ОСАГО, может быть продлен на период, не превышающий количества дней между датой представления потерпевшим поврежденного имущества или его остатков и согласованной с потерпевшим датой осмотра и (или) независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки), но не более чем на 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней (абзац второй пункта 11 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Согласно абзацу четвертому пункта 11 статьи 12 Закона об ОСАГО в случае непредставления потерпевшим поврежденного имущества или его остатков для осмотра и (или) независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) в согласованную со страховщиком дату в соответствии с абзацами первым и вторым настоящего пункта потерпевший не вправе самостоятельно организовывать независимую техническую экспертизу или независимую экспертизу (оценку) на основании абзаца второго пункта 13 настоящей статьи, а страховщик вправе вернуть без рассмотрения представленное потерпевшим заявление о страховом возмещении или прямом возмещении убытков вместе с документами, предусмотренными правилами обязательного страхования.

По смыслу приведенных норм закона одним из этапов исполнения обязательства страховщиком по рассмотрению заявления потерпевшего о наступлении страхового случая является организация осмотра транспортного средства потерпевшего, которая подразумевает выдачу страховой компанией направления на осмотр в пределах установленного Законом об ОСАГО, а случае не представления транспортного средства на такой осмотр в установленные даты – повторное направление транспортного средства на осмотр.

Из материалов дела следует, что 22.09.2023 Кускина Ю.В. обратилась в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о наступлении страхового случая, 25.09.2023 по адресу проживания заявителя почтовым отправлением страховой компанией направлено письмо с приложением направления на осмотр транспортного средства на 26.09.2023 по адресу: <адрес>, альтернативная дата осмотра – 29.09.2023 по адресу: <адрес>.

Согласно отчету об отслеживании отправления письмо прибыло в место вручения 27.09.2023, в этот же день имела место неудачная попытка вручения, 17.10.2023 отправление получено адресатом.

В соответствии с актами осмотров от 26.09.2023 и 29.09.2023 транспортное средство Кускиной Ю.В. на осмотр не представлено.

11.10.2023 СПАО «Ингосстрах» направило Кускиной Ю.В. письмо о готовности рассмотреть заявление о страховом возмещении после представления транспортного средства на осмотр, указанное письмо не содержало повторного направления на осмотр в определенные даты. Письмо получено Кускиной Ю.В. 21.10.2023.

18.10.2023 Кускина Ю.В. направила по электронной почте в адрес СПАО «Ингосстрах» заявление об организации осмотра ее транспортного средства, просила выслать направление по электронной почте.

03.11.2023 произведен осмотр транспортного средства Кускиной Ю.В., 23.11.2023 произведена выплата страхового возмещения потерпевшей в размере 191100 руб.

Оценивая указанные обстоятельства с точки зрения надлежащего исполнения страховой компанией принятых на себя обязательств по урегулированию страхового случая, суд исходит из того, что СПАО «Ингосстрах», располагая полными контактными данными заявителя как страховая компания, в которой Кускина Ю.В. застраховала риск наступления гражданской ответственности, не лишена была возможности согласовать дату и время проведения осмотра с учетом сокращенных сроков, предусмотренных Законом об ОСАГО, посредством иных способов взаимодействия с потребителем, письмо с направлением на осмотр на 26.09.2023 и 29.09.2023 получено Кускиной Ю.В. после указанных дат 17.10.2023, при этом доказательств намеренного уклонения от получения корреспонденции в материалах дела не имеется, направление на ремонт выдано потерпевшей только после ее повторного обращения в страховую компанию 18.10.2023.

Таким образом, исполнение обязательства перед потребителем финансовых услуг нельзя признать надлежащим.

С учетом того, что заявление о страховом возмещении поступило страховщику 22.09.2023, должно было быть рассмотрено до 12.10.2023 включительно, финансовым уполномоченным обосновано исчислена неустойка в размере 1% за каждый день просрочки за период с 13.10.2023 по 23.11.2023 на сумму 191100 руб., которая составила 80262 руб.

Размер неустойки определен финансовым уполномоченным в соответствии с положениями Закона об ОСАГО (законная неустойка), оснований для снижения указанного размера неустойки по доводам заявления не имеется.

При указанных обстоятельствах у суда не имеется оснований для удовлетворения заявления.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                    ░.░. ░░░░░░░░

                     ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 09.80.2024