Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2564/2023 ~ М-1705/2023 от 21.07.2023

УИД 02RS0004-01-2023-003582-32                 Дело № 2-2564/2023

Категория 2.205

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 сентября 2023 года г. Горно-Алтайск

Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи              Сумачакова И.Н.,

при секретаре                          Ушаковой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к Алейникову Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору наследником умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с иском к Алейникову Д.А. о взыскании задолженности по соглашению № № от 20 сентября 2019 года по состоянию на 27 июня 2023 года в размере 49 159 рублей 64 копейки, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 44 216 рублей 65 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 2 288 рублей 49 копеек, проценты за пользование кредитом – 2 533 рубля 14 копеек, неустойка за неиспользование обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 121 рубль 36 копеек; процентов за пользование кредитом из расчета 10,4%, начиная с 28 июня 2023 года и по дату фактического погашения основного долга; судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 674 рубля 78 копеек. Исковые требования мотивированы тем, что 20 сентября 2019 года между АО «Россельхозбанк» и Алейниковым А.П. было заключено соглашение № №. Банк исполнил свои обязательства, предоставив Алейникову А.П. денежные средства. Ответчик воспользовался предоставленными денежными средствами, однако надлежащим образом принятые на себя обязательства по возврату предоставленного кредита и уплате процентов не исполнил. Задолженность ответчика перед банком по состоянию на 27 июня 2023 года составляет 49 159 рублей 64 копейки, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 44 216 рублей 65 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 2 288 рублей 49 копеек, проценты за пользование кредитом – 2 533 рубля 14 копеек, неустойка за неиспользование обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 121 рубль 36 копеек. Алейников А.П. умер 24 сентября 2020 года, в связи с чем сумма долга подлежит взысканию с наследника Алейникова А.П. за счет стоимости наследственного имущества.

Определением Горно-Алтайского городского суда Республики Алтай от 25 июля 2023 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено АО «СК «РСХБ-страхование».

Ответчик Алейников Д.А. в судебном заседании исковые требования не признал, указывая, что наследство после смерти отца не принимал, после смерти отца не осталось какого-либо имущества, имеющего ценность.

Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом.

Суд, заслушав ответчика, изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Из материалов дела следует, что 20 сентября 2019 года между Алейниковым А.П. и АО «Россельхозбанк» заключено соглашение № № на сумму 75 800 рублей 00 копеек под 10,4 % годовых, срок возврата кредита – не позднее 20 сентября 2020 года.

При подписании соглашения Алейников А.П. указал, что ознакомлен и согласен с правилами, а также условиями кредитования (п. 2.3 индивидуальных условий кредитования).

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

АО «Россельхозбанк» приняло оферту Алейникова А.П. путем заключения с ним индивидуальных условий договора потребительского кредита.

При заключении кредита Алейниковым А.П. было подано заявление на присоединение к программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанной для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней, АО СК «РСХБ-Страхование».

Согласно п. 4.1 индивидуальных условий в связи с наличием согласия заемщика осуществлять личное страхование и при соблюдении обязательств по обеспечению непрерывного личного страхования в течение срока действия кредитного договора процентная ставка составляет 10,4% годовых. В случае несоблюдения заемщиком принятых на себя обязательств по осуществлению непрерывного личного страхования в течение срока действия кредитного договора, по истечение 30 календарных дней с даты, следующей за днем окончания срока для предоставления документов, подтверждающих личное страхование, по день (включительно) предоставления заемщиком документов, подтверждающих личное страхование, процентная ставка увеличивается на 5,0% годовых (п. 4.2).

Как указано в преамбуле соглашения срок возврата кредита по соглашению № № от 20 сентября 2019 года составляет один год (до 20 сентября 2020 года), а значит, к нему применяется следующее условие: максимальная сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору, а также платежей за услуги, оказываемые кредитору заемщику за отдельную плату по договору, не может превышать двукратных размер суммы предоставленного кредита, указанного в п. 1 индивидуальных условий кредитования.

Согласно п. 12 индивидуальных условий неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств).

Банк исполнил свои обязательства, предоставив Алейникову А.П. сумму займа в размере 75 800 рублей 00 копеек, что подтверждается банковским ордером № № от 20 сентября 2019 года.

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось, в связи с чем по состоянию на 27 июня 2023 года образовалась задолженность в размере 49 159 рублей 64 копейки, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 44 216 рублей 65 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 2 288 рулей 49 копеек, проценты за пользование кредитом – 2 533 рубля 14 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 121 рубль 36 копеек.

В материалах дела не имеется доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении заемщиком Алейниковым А.П. принятых на себя обязательств по данному соглашению.

Как указано выше, в соответствии с условиями кредитного соглашения № № от 20 сентября 2019 года Алейников А.П. был застрахован в АО СК «РСХБ-Страхование».

АО СК «РСХБ-Страхование» в ответ на запрос суда сообщил, что дата окончания договора страхования – это дата окончательного срока возврата кредита, то есть 20 сентября 2020 года.

Дата произошедшего события - смерть Алейникова А.П. (24 сентября 2020 года) выходит за пределы срока действия договора страхования, то есть страховой случай наступил за пределами срока страхования.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 60 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками по долгам наследодателя независимо от основания наследования и способа принятия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают (п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании».

ДД.ММ.ГГГГ года Алейников А.П. умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии I-№, не исполнив своих обязательств перед АО «Россельхозбанк» по возврату суммы долга по кредитному договору.

Согласно реестру наследственных дел, размещенному в сети «Интернет» на сайте Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело после смерти Алейникова А.П. не заводилось.

По ходатайству стороны истца судом оказано содействие в истребовании доказательств и направлены запросы с целью выявления принадлежности наследодателю имущества, однако из поступивших ответов судом установлено, что по состоянию на день смерти (ДД.ММ.ГГГГ) Алейникову А.П. не принадлежало какое-либо имущество, в том числе недвижимое имущество, автомототранспортные средства, самоходные машины.

Таким образом, учитывая, что наследственное дело после смерти Алейникова А.П. не заводилось, ответчик Алейников Д.А. наследство после смерти своего отца не принимал, исковое заявление АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к Алейникову Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору наследником умершего заемщика удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ № № ░░ 20 ░░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 27 ░░░░ 2023 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 49 159 ░░░░░░ 64 ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 44 216 ░░░░░░ 65 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 2 288 ░░░░░░ 49 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 2 533 ░░░░░ 14 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 121 ░░░░░ 36 ░░░░░░; ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 10,4%, ░░░░░░░ ░ 28 ░░░░ 2023 ░░░░ ░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 674 ░░░░░ 78 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 22 ░░░░░░░░ 2023 ░░░░