Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1827/2023 ~ М-1179/2023 от 11.05.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июня 2023 года                                                  г.Минусинск Красноярского края,

                                                                                                     ул.Гоголя, 66А

Минусинский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Полянской Е.В.,

при секретаре Давыденко Ю.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью "Право онлайн" к Гайдуновой Галине Михайловне о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

    ООО «Право онлайн» обратилось в суд с исковым заявлением к Гайдуновой Г.М. о взыскании задолженности по договору займа, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Академическая» и Гайдуновой Г.М. был заключен договор займа (в электронном виде путем акцептирования-принятия заявления оферты) №, являющийся сделкой, заключенной в простой письменной форме. Для получения займа Гайдунова Г.М. подала заявку через сайт займодавца (www.web-zaim.ru) с указанием идентификационных данных (паспортных данных) и иной информации. При подаче заявки на получение займа Гайдунова Г.М. указала адрес электронной почты, номер мобильного телефона и направила согласие на обработку персональных данных и присоединилась к заявлению-оферте на предоставление микрозайма, заявление-оферта на заключение соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи. В соответствии с «Соглашением об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи», а также условиями предоставления займа, договор № от ДД.ММ.ГГГГ подписан Гайдуновой Г.М. путем введения индивидуального кода, отправленного займодавцу на указанный заемщиком в анкете номер телефона № или адрес электронной <данные изъяты> Индивидуальные условия были отправлены Гайдуновой Г.М. в личный кабинет. Порядок и создание личного кабинета на сайте регулируется «Правилами предоставления микрозаймов и оказания дополнительных услуг». Согласно п.18 индивидуальных условий договора займа Гайдуновой Г.М. выбран способ получения займа - перечисление суммы займа в размере 30000,00 руб. на банковскую карту № Перечисление суммы займа произошло через ООО «Пейлер» (Payler). Заемщик свои обязательства по возврату суммы займа не исполнила, фактически продолжает пользоваться заёмными денежными средствами после срока возврата, определенного условиями договора, следовательно, за каждый день пользования займом начисляются проценты. 06 февраля 2023 года между ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн» был заключен договор об уступке права требования (цессии), согласно п.1.4 условий которого, ООО «Право онлайн» приобрело в том числе по указанному договору займа. В связи с состоявшейся уступкой права требования, на адрес электронной почты заемщика было направлено уведомление о состоявшейся переуступке долга с необходимостью погашения задолженности по договору. В нарушение условий договора обязательства по возврату займа заемщиком не исполнены до настоящего времени. В добровольном порядке заемщик задолженность по договору займа не погашает, в связи с чем общество просило взыскать с Гайдуновой Г.М. в свою пользу задолженность по договору займа по состоянию на 15 апреля 2023 года в размере 53136,00 руб., в том числе: по основному долгу – 30000,00 руб., по процентам – 23136,00 руб., а также понесенные обществом расходы по уплате государственной пошлины за обращение в суд в сумме 1794,08 руб. (л.д.3-4).

        Представитель истца ООО «Право онлайн», извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела, что подтверждается почтовым уведомлением (л.д.53), в судебное заседание не явился, при обращении в суд ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (оборот л.д.4).

Ответчик Гайдунова Г.М., извещенная о дате, месте и времени рассмотрения дела, что подтверждается почтовым уведомлением (л.д.45), в судебное заседание не явилась, об уважительности причины своей неявки суду не сообщила, ходатайств об отложении дела не заявляла, отзыва по иску не представила, в связи с чем, дело рассмотрено в ее отсутствие в порядке заочного производства.

Представитель третьего лица ООО МКК «Академическая», извещенный о дне слушания дела надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением (л.д.52), в судебное заседание не явился, об уважительности причины своей неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении дела и отзыва по иску не представил.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ООО «Право онлайн» подлежащими удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

    В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

    В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со ст. 808 Гражданского кодекса РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

По общим правилам п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ, в редакции, действовавшей по состоянию на период заключения договора займа, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 названного кодекса.

Согласно п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 года №63-ФЗ "Об электронной подписи", электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу п. 2 ст. 6 Федерального закона "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям ст. 9 данного Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

В силу п. 6 ст. 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

    На основании ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов установлены, правоотношения сторон регулируются Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

    Как установлено по делу, путем акцептирования-принятия заявления оферты Гайдуновой Г.М. (л.д.11-12), ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Академическая» и Гайдуновой Г.М. был заключен договор займа №. В соответствии с договором займа кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере 30000,00 руб., на срок 30 дней, начиная с даты следующей за датой предоставления займа, а ответчик обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты в порядке и на условиях установленных договором (л.д.10-15).

Пунктом 4 индивидуальных условий договора предусмотрено, что процентная ставка составляет: с даты следующей за датой предоставления займа до 25 дня (включительно) пользования займом -365,00% годовых, с 26 дня пользования займом до 29 дня (включительно) пользования займом – 354,050 % годовых, с 30-го дня пользования займом до даты фактического возврата займа – 365,00 % годовых. Проценты начисляются на сумму займа ежедневно, до дня полного исполнения заемщиком своих обязательств по договору займа (л.д.10).

В соответствии с п.6 договора, заемщик обязуется вернуть сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом в размере 38964,00 руб., в том числе: сумма займа – 30000,00 руб., сумма процентов – 8964,00 руб. Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится в день возврата займа, определяемый в соответствии с п.2 индивидуальных условий договора. Периодичность платежей отсутствует.

Согласно п.12 индивидуальных условий договора в случае нарушения срока возврата займа и (или) процентов заемщик уплачивает займодавцу неустойку в размере 20 % годовых на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга за каждый день просрочки, начиная с первого дня просрочки до момента окончания начисления процентов на сумму займа. Размер неустойки, подлежащей оплате за период, начиная с первого дня, следующего за днем окончания начисления процентов, до момента фактического исполнения обязательств, составляет 0,1% в день на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Пунктом 18 индивидуальных условий договора займа Гайдуновой Г.М. выбран способ получения займа - перечисление суммы займа в размере 30000,00 руб. на банковскую карту №

Индивидуальные условия договора потребительского займа подписаны ответчиком аналогом собственноручной подписи – простой электронной подписью путем введения индивидуального кода, отправленного займодавцу на указанный заемщиком в анкете номер телефона № или адрес электронной почты <данные изъяты>.

ООО МКК «Академическая» обязательства по договору займа были исполнены, денежные средства в сумме 30000,00 руб. перечислены заемщику на банковскую карту, указанную в заявлении (л.д.9).

Согласно п.13 индивидуальных условий договора займа заемщик разрешает займодавцу полностью или в части уступить права (требования) по договору займа. Заемщик подтвердил, что осведомлен о возможности осуществить запрет уступки права (требования) третьим лицам до заключения договора займа.

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора, имеет существенное значение для должника.

    Статьей 384 Гражданского кодекса РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

По денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом, личность кредитора не имеет значения для должника

06 февраля 2023 года между ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн» был заключен договор №№ об уступке права требования (цессии), в соответствии с которым ООО МКК «Академическая» уступило ООО «Право онлайн» права требования к физическим лицам-должникам, возникшие из договоров займов, в том числе право требования задолженности по договору займа, заключенному с Гайдуновой Г.М. (л.д.25).

Согласно приложению № 1 к договору цессии от ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Гайдуновой Г.М. на момент уступки составила 53136,00 руб., в том числе: по основному долгу – 30000,00 руб., по процентам за пользование займом – 22429,15 руб., по неустойке – 706,85 (л.д.26).

Доказательств оплаты долга по договору займа после заключения договора об уступке прав, суду не предоставлено.

В соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действующей на момент заключения договора) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Среднерыночное значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во II квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 руб. на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 353,693% годовых.

Заключенным между сторонами договором размер полной стоимости займа, рассчитанный на весь срок его действия (363,40%), не превышает более чем на одну треть рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) установленное в размере 365 % годовых.

Согласно положениям Федерального закона от 27 декабря 2018 г. №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе) и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности подоговору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

В период пользования суммой займа Гайдуновой Г.М. были внесены платежи: ДД.ММ.ГГГГ года в размере 8664,00 руб., ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ года - 9000,00 руб., ДД.ММ.ГГГГ года – 4200,00 руб., в общем размере 21864,00 руб.

Согласно представленному истцом расчету суммы задолженности по состоянию на 15 апреля 2023 года составила 53136,00 руб., в том числе: по основному долгу – 30000,00 руб., по процентам – 23136,00 руб. (45000,00 руб. (общий размер начисленных процентов) – 21864,00 руб. (сумма оплаченных процентов) (л.д.8).

Правильность расчета задолженности и соответствие его условиям договора займа судом проверены, данный расчет произведен в соответствии с условиями договора, подвергать сомнению правильность которого, у суда оснований не имеется. Размер процентов исчислен истцом в соответствии с условиями договора и по правилам, установленным законодательством, действовавшим в период заключения договора потребительского микрозайма. Доказательств, опровергающих сумму задолженности, ответчиком не представлено, оснований полагать, что расчет образовавшейся суммы задолженности, состоящей из суммы основного долга, начисленных процентов, представленный истцом, является неверным, у суда не имеется.

Установленные в ходе рассмотрения дела обстоятельства свидетельствуют о ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по договору займа, доказательств обратного ответчиком суду не представлено, до настоящего времени задолженность по договору займа заемщиком не погашена.

Таким образом, учитывая, что Гайдунова Г.М. взятые на себя обязательства по договору займа надлежащим образом не исполняет, чем нарушает условия заключенного с ней договора, суд считает исковые требования ООО «Право онлайн» о взыскании с ответчика задолженности по договору займа являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

    Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исходя из указанной нормы закона, требования истца о взыскании с ответчика понесенных обществом расходов по оплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 1794,08 руб. (л.д.5,6) также подлежат удовлетворению в полном объеме.

    Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования общества с ограниченной ответственностью "Право онлайн" удовлетворить.

    Взыскать с Гайдуновой Галины Михайловны (паспорт серии № №) в пользу общества с ограниченной ответственностью "Право онлайн" (ИНН 5407973997) задолженность по договору займа в размере 53136,00 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины за обращение в суд в сумме 1794,08 руб., всего 54930,08 (пятьдесят четыре тысячи девятьсот тридцать) рублей 08 копеек.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Минусинский городской суд Красноярского края в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи жалобы через Минусинский городской суд.

Судья                                                                 Е.В.Полянская

Мотивированное решение изготовлено 26 июня 2023 года.